+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Подать заявку молодой семье на ипотеку в Сбербанке (онлайн и лично): какие документы нужно оформить и как взять кредит на приобретение квартиры?

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • готовая новостройка;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2018 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2018 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Это интересно:  Какие документы требуются для усыновления ребенка

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Ипотека молодой семье: условия на 2018 год, Сбербанк калькулятор, госпрограмма

Лучшим решением для приобретения собственного жилья новоиспечёнными супругами станет ипотека «Молодая семья» от Сбербанка, условия 2018 года стали ещё более заманчивыми. Программа предлагает льготные условия кредитования для лиц находящихся в законном браке и имеющих ребёнка. А также воспользоваться этим предложением могут неполные семьи, в которых отсутствует один из родителей. На каких требованиях предоставляется ипотечный кредит семейным парам, процентные ставки и другие нюансы программы? Что такое госпрограмма и как ей воспользоваться? Обо всём этом подробнее.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие. На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых. Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

В совокупности с тем, что в начале 2018 года Сбербанк снизил ставки по всем ипотечным продуктам, процент по этому предложению радует. Ставка по кредиту от 9% годовых, этот показатель доступен при условии, что оформление документации будет производиться с использованием услуги электронной регистрации. Базовая ставка по займу составляет 9 – 9,5%.

Сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от стоимости приобретаемого жилища и не превышает 80% от неё. Первоначальный платёж составляет 15%. Кроме того, для этого продукта реализована возможность использования материнского капитала в качестве первоначального платежа или частичного погашения кредита. Срок кредитования до 30 лет.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо заполнить заявление и собрать предварительный пакет документов. Перечень нужных справок можно уточнить по телефону горячей линии или посетив отделение Сбербанка. Подав заявку нужно дождаться решения банка и приступить к выбору объекта недвижимости. После этого нужно предоставить банку документы на квартиру и оформить ипотечный договор. А также залог имущества. По условиям кредитного продукта приобрести можно новую недвижимость или вторичное жилье.

Сбербанк, ипотечный калькулятор для молодой семьи

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2018 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

  1. Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
  2. Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
  3. Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
  4. Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
  5. Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
  6. Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
  7. Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
  8. Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
  9. Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.

Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Дополнительные условия

Сбербанк предусмотрел все варианты развития событий и разработал варианты решения, проблем которые могут возникнуть. Начнём с того, что молодая семья, уже имеющая ребёнка, имеет право внести в качестве первоначального взноса всего 15% от стоимости жилья, тогда как бездетной потребуется 20%.

Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста. Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности. Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

Кроме того, если ребёнок второй, появляется возможность использования материнского капитала с целью частичного погашения жилищного займа.

Если вы молодая семья, и не имеете собственного жилья, вам непременно следует воспользоваться этим предложением от Сбербанка. Особенно сейчас, когда процентная ставка снижена. Срок действия предложения по заниженным процентам ограниченно временными рамками, уточнить которые можно на сайте банка. Стоит поторопиться и обратившись за ипотекой, получить возможность растить деток в личной квартире.

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке — условия кредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Ипотечные программы Сбербанка

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

  • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
  • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
  • Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
  • Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
  • Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
  • Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
  • Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.
Это интересно:  Где получить технический паспорт на квартиру: сроки и документы

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Покупка жилья – процедура, требующая значительных вложений, поэтому не всем доступная. Желая осуществить свою мечту о собственной квартире или доме, большинство россиян вынуждены обращаться в банк с целью получения ссуды. Также немаловажно при оформлении ипотеки в Сбербанке выяснить, какие понадобятся документы для этого.

Оставить заявку на ипотеку в Сбербанке

Являясь лидером по жилищному кредитованию в РФ, банк учел тот факт, что конкурирующим фактором в выборе клиентом кредитора является не только процентная ставка по займу, но и наличие удобного сервиса для подачи первичного заявления на жилищное кредитование. Для этого у заемщика есть 2 варианта: прийти в учреждение и лично заполнить заявку на жилищный кредит или сделать это при помощи онлайн-сервиса.

Портал ДимКлик – очень удобный сервис для граждан

В желании сделать процедуру подачи заявления комфортной для пользователей кредитная организация пошла дальше и предложила своим клиентам новый портал «ДомКлик», который является онлайн-площадкой «Центра недвижимости от Сбербанка». Благодаря ему, можно не только подать на рассмотрение свое заявление о получении заемных средств, но и документы на регистрацию жилья в Госреестре. Некоторые жилищные программы предусматривают понижение процентной ставки в случае электронной регистрации.

Необходимые документы

Собирать справки для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк клиент может начать, выбрав подходящую для себя кредитную программу и оценив свои потенциальные возможности. От полноты собранного пакета будет зависеть решение банка о выдаче ссуды. Для оформления жилищного кредита потребуется:

  • анкета-заявление (заемщика, созаемщика, поручителя);
  • паспорт с обязательной отметкой о регистрации;
  • второй документ, являющийся подтверждением личности заявителя;
  • справка 2-НДФЛ, удостоверяющая уровень доходов за предыущие полгода;
  • если есть дополнительные источники доходов, то следует предоставить его документальное подтверждение – это будет положительным моментом при одобрении кредитором;
  • документ о залоговом имуществе, если присутствует залог.

Существует установленный перечень документов, необходимый при подаче заявления

После принятия положительного решения понадобится документация на кредитуемое жилье (в течение 2 месяцев после принятия банком заявления), а также документальное подтверждение о наличии средств для оплаты первого взноса.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн

Кроме подачи заявления в стенах банковского учреждения подобную процедуру можно осуществить дистанционно – через сервис банковского учреждения. Благодаря подобной услуге можно просчитать предварительный размер суммы и получить предварительное решение по займу. Данный сервис удобен тем, что при заполнении анкеты можно получить одновременно консультацию от специалиста в онлайн-режиме.

Оформление происходит следующим образом:

  • зайдя на сайт, выбрать раздел «Кредиты» и следом – «Заявка на оформление кредита»;
  • внести личные данные и вид кредитования (ипотечный);
  • далее – планируемую сумму;
  • данные для контактов (телефон, электронную почту);
  • внести капчу на проверку.

После этого останется только дождаться телефонного звонка или письма на почту о предварительном решении банка. Это может занять несколько часов. Стоит учесть, что подача онлайн-заявки еще не является обязательным подтверждением желания клиента о получении кредита. Такая процедура возможна через любое мобильное приложение. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Заключение

Для всех желающих получить ссуду на жилье нет ничего сложного в том, чтобы оставить заявку на ипотеку в Сбербанке. Сделать это можно двумя способами: традиционным – во время посещения банковского учреждения или при помощи сервиса-онлайн.

Надежда на дешевую ипотеку в Сбере умирает последней

Сбербанк по-прежнему остаётся одним из лидеров кредитования в России. Каждая поданная заявка на ипотеку в Сбербанке внимательно рассматривается. Здесь не спешат с отказом, как это часто делают в других кредитных организациях, и есть много разнообразных программ. Проценты по займу могут также вначале приятно удивить. Реклама делает своё дело, и заёмщики часто рассчитывают именно на заявленные в ней ставки. Но часто людей ждёт разочарование — обещанное может не соответствовать действительности. Дело в том, что клиенты невнимательно читают условия предоставления кредитов и скидок по ним. С другой стороны, и Сбербанк навязывает многие далеко недешевые услуги. Давайте разберёмся, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без потрясений и неприятных сюрпризов.

Как получить ипотеку в Сбербанке: инструкция для заёмщиков

Условия получения ипотечной ссуды есть на сайте Сбербанка. Там непрерывно обновляется информация, добавляются новые ипотечные программы и убираются старые. Поэтому, чтобы узнать какие программы и акции действительны в настоящее время, необходимо периодически просто посещать сайт sberbank.ru и внимательно знакомиться с последними новостями. Там же можно узнать:

  • требования к заёмщикам;
  • как подать заявку на ипотеку в сбербанк;
  • какие документы необходимы;
  • где происходит получение и выдача займа;
  • о программах страхования и др. информацию.

Удобно то, что теперь не нужно с вопросами идти в банковский офис — можно делать онлайн заявку на сайте Сбербанка. Она рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Требования к заёмщикам в Сбербанке

  • Заёмщик Сбербанка должен быть гражданином РФ.
  • Возрастные ограничения — от 21 до 75 лет на время возврата займа (при неподтвержденных доходах и занятости верхний предел — 65 лет).
  • Трудовой стаж: общий — не менее года (за последние пять лет), на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Привлечение созаемщиков — не более трёх физ. лиц, причём второй (вторая) из супругов становится созаемщиком автоматически, за исключением случаев, когда:
    • он (она) не имеет гражданство РФ;
    • отсутствует брачный договор о раздельной собственности супругов.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.

Текущие ипотечные кредитные программы в Сбербанке

Условия выдачи кредита могут зависеть от назначения программы и требований, предъявляемых участникам кредитования.

Поэтому, попав на сайт, определяем первым делом, какие программы в Сбере сейчас актуальны. Это важно, так как прочитав какую-то древнюю статью в интернете, например, об ипотеке для молодых специалистов, многие безуспешно пытаются взять её в банке.

Итак, на сегодня в сбербанке есть 12 работающих программ, по которым можно:

  • приобрести строящееся жильё (в новостройке);
  • получить готовое жильё (на вторичном рынке);
  • рефинансировать ипотеку и другие займы;
  • взять ипотеку от 6% семьям с детьми с поддержкой от государства;
  • построить свой собственный дом;
  • приобрести дачу, садовый домик и другую загородную недвижимость;
  • взять потребительский кредит на любые цели (нецелевой) под залог имеющейся недвижимости;
  • получить ипотеку при помощи материнского капитала;
  • оформить военную ипотеку;
  • взять кредит на покупку или строительство гаража или машино-места;
  • произвести реструктуризацию кредита;
  • получить государственную помощь тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию (ранее эта помощь предоставлялась в АИЖК).

Оформить заявку на ипотеку по выбранной программе можно двумя способами:

  • написав заявление-анкету в офисе банка и приложив необходимые документы;
  • подав заявку на ипотеку онлайн и придя после ее одобрения в банк для заключения договора.

Как оформляется ипотека в Сбербанке онлайн

Взять ипотеку в Сбербанке можно буквально за три-четыре шага:

  • отправка формы с заявкой онлайн;
  • выбор жилья и его согласование с кредитором;
  • оформление кредита, подписание договора с банком и других документов.

В офис нужно приходить только для того, чтобы подписать кредитный договор со Сбербанком, залоговую закладную и другие документы. После этого заемщики получают кредит.

Шаг четвёртый — электронная регистрация сделки, проводится по желанию клиента, при этом она не требует личных усилий и непосредственного участия самого заёмщика. Вся операция осуществляется в сопровождении менеджера банка.

Приобретение готового жилья в Сбербанке

Для примера рассмотрим программу «Приобретение готового жилья» с такими условиями:

  • процентный банковский тариф — от 8,6%;
  • начальный взнос — 15%;
  • срок кредитования: от одного года до 30 лет.

Процентная ставка 8.6% — минимально возможный процент в ипотеке готового жилья, который получается при скидках.

Как узнать условия для скидок при кредитовании

После выбора нужной программы нажимаем на поле «Подробнее», чтобы ознакомиться со всеми условиями. В условиях читаем абсолютно все, в том числе и сноски под звёздочками, которые написаны маленьким шрифтом и часто опускают с неба на землю.

Всего здесь шесть условий:

  • Приобретение жилья на портале «Домклик» (сайт domclick.ru). За это скидка 0,3%.
  • Наличие зарплатной карты в Сбере: при ее отсутствии необходимо подтверждение доходов. Само же наличие или отсутствие зарплатной карты вроде бы никак не сказывается на процентной ставке — скидки здесь не указаны. (Что это — новая льгота банка?)
  • Подтверждение доходов справкой НДФЛ-2 (минус 0,5%).
  • Страхование жизни (личное страхование): скидка 1%.
  • Электронная регистрация прав собственности (без Росреестра или МФЦ): скидка 0,1%.
  • Заёмщики — молодая семья, то есть хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет (минус 0,5%).

Итак, если все эти условия соблюдены, то можно взять ипотеку на готовое жилье в Сбербанке под 8.6%.

Шаг первый: расчет ипотечного кредита

Этот шаг необходим, чтобы определить, стоит ли в это все ввязываться.

Предварительно рассчитываем ипотечный кредит, нажав внизу под кружочком с цифрой «1» строку «Рассчитать». (Эту же операцию можно сделать, нажав на Подать заявку и заполнив форму анкеты).

Заполняем все поля, необходимые для расчета кредита калькулятором, и смотрим результаты в правом верхнем углу:

  • сумма кредита;
  • необходимый доход (он обычно занижен и не соответствуют стандартному правилу платежеспособности — плата по кредиту должна быть не более 30−40% от суммарного дохода заёмщика);
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка.

Обращаем внимание на то, что заявленный в программе процент по займу может не совпадать с той процентной ставкой, которая определяется ипотечным калькулятором после полного заполнения всех полей формы.

Снимаем галочки напротив тех условий, которые не будут выполнены со стороны заёмщика и смотрим реальную процентную ставку. Она будет выше, чем 8,6%. Невыполнение каждого условия добавляет лишние доли процента. Так, если клиент не согласен купить жильё на Домклик, не имеет справки о доходах НЛФЛ-2, отказывается страховать жизнь, проводить электронную регистрацию, и ему больше 35 лет, то процентная ставка возрастает с 8,6 до 11,5.

«Скрытые» штрафные проценты Сбербанка

Вот здесь вот и возникает первая странность: почему 11,5%, а не 11%, как и должно быть при подсчёте скидок (на самом деле штрафных санкций)? 11,5% показывает ипотечный калькулятор автоматом после удаления всех галочек напротив условий по скидкам.

«Скрытые» 0,5% обнаруживаются при снятии галочки напротив условия о зарплатной карте. Штраф в 0,3 — 0,8% за отсутствие зарплатной карты указан не напротив условия о ее наличии, а ниже:

То есть мы просто невнимательно, не до конца прочли все условия. Но отчего же в надбавках 0,3 — 0,8% указано, а в скидках нет? Случайность? Не думаю ©. Скорее психологическая уловка, позволяющая скрыть то, что лежит на видном месте, но в стороне от аналогичных предметов.

Если расчёт ипотечного кредита и реальная процентная ставка устраивает, и вы решаете все же брать кредит, приступаем ко второму шагу.

Шаг второй: Как подать заявку на ипотеку в сбербанк онлайн

После того, как подобрана нужная программа, можно подавать заявку. Нажимаем на поле «Подать заявку» (или на Форму заявки под кружком с цифрой «2» внизу).

Откроется анкета на ипотеку в сбербанк в форме заявки на сайте ДомКлик от Сбербанка, где нужно будет заполнить поля:

  • цель займа;
  • цена недвижимости;
  • начальный взнос;
  • срок кредитования;
  • наличие или отсутствие приведенных выше условий для скидок (оставить или снять галочки напротив условий).

Расчет кредита на калькуляторе происходит автоматически, как только будут введены все необходимые данные. Справа вверху появятся результаты. Там же можно открыть подробный график платежей.

Создание личного кабинета

Для пояснения всех непонятных моментов, можно прибегнуть к онлайн консультации. Для этого нужно создать на ДомКлик от Сбербанка личный кабинет. Сбоку имеются четыре поля формы для регистрации ЛК: ФИО, дата рождения, контактные данные (мобильный телефонный номер, электронная почта.

Одобрение ипотеки (или отказ) произойдет прямо на сайте. В личный кабинет заёмщика придёт уведомление, получив которое, можно направляться в банк со всеми необходимыми документами для заключения сделки с банком.

Подача заявки и её одобрение ещё ни к чему не обязывает заёмщика. До подписания договора с банком он имеет право отказаться от кредита.

Шаг третий: Выбор квартиры

  • Чтобы выбрать квартиру, нужно нажать на «Поиск недвижимость» под кружочком «3». Откроется страница сайта domclick, где можно найти как жильё на вторичном рынке, так и в аккредитованных Сбером новостройках.
  • На сайте ДомКлик тысячи предложений однокомнатных, двухкомнатных, трехкомнатных квартир в различных регионах страны, в том числе и в Москве (в Москве поиск жилья ведётся ещё и по столичным районам).
  • После выбора жилья документы на него загружаются для правовой проверки Сбербанком (наличие обременений, прав на совершение сделки, соблюдение правил законодательства, в том числе и семейного и т. д. )

Если недвижимость прошла проверку, можно приступать к сбору необходимых для оформления кредита документов.

Правовая экспертиза через систему DomClick

По мнению многих юристов — это фикция и выкачивание денег (экспертиза стоит 20 тыс. руб.), которая создает у клиента впечатление, что раз недвижимость проверена самим Сбербанком, ее можно смело брать. Консультанты банка уверяют клиента, что правовая экспертиза качественная, и что дополнительная проверка риэлторов не нужна, но это далеко не так.

Как выяснилось, при этой экспертизе не проверяют:

  • дееспособность продавца, а также предыдущих собственников (!);
  • кредитную историю продавца, наличие банкротств;
  • регистрацию юридических лиц в продаваемом жилье;
  • и еще многие важные вещи.

(См. видео в конце статьи).

Шаг четвертый: Электронная регистрация сделки

Зарегистрировать право собственности можно прямо в банке после подписи кредитного договора. Добровольная электронная регистрация — одно из условий снижения процентной ставки (она понижается на одну десятую процента). Удобно то, что заемщикам не нужно посещать Росреестр. Но сервис Сбербанка по проведению электронной регистрации не бесплатен. В него входят:

  • госпошлина;
  • стоимость электронных подписей;
  • помощь персонального менеджера банка;
  • отправка документов в Росреестр;
  • сопровождение регистрации в ЕГРН.

Итоговая цена электронной регистрации — 10 тыс. руб. (для сравнения: регистрация права собственности физическим лицом стоит около 3000 руб.)

Что нужно для оформления кредита в Сбербанке

Список документов может быть минимальным и состоять всего из трёх единиц, если не подтверждаются доходы и занятость:

  • анкета-заявление;
  • паспорт клиента с штампом постоянной регистрации;
  • второй документ из стандартного списка на выбор (водительское удостоверение, военный билет, пенсионное страховое свидетельство и т. д. ).

При наличии справки о доходах и занятости второй документ не требуется и допускается временная регистрация клиента.

Если заёмщики — молодая семья, нужно дополнительно предоставить:

  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, доказывающее родственную связь с родителями, если их доходы принимают в расчёт при определении платежеспособности.

При получении ипотеки по программе, разрешающей использование материнского капитала (МК), необходимо приложить к документам:

  • сертификат на материнские деньги;
  • выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МК.

Документы на недвижимость, которая является предметом кредитования, и выписку из ПФ можно предоставить в течение трёх месяцев после одобрения банком заявки на кредит.

Как подаётся повторная заявка на выдачу кредита

В случае отказа банк обычно указывает на причины, не позволившие выдать кредит. Также случаются и чисто технические ошибки.

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подаётся не раньше, чем через два месяца — таковы правила Сбера. И неважно, по какой причине отказано в ссуде.

Лучший выход — не частить с визитами или с заявками, а попытаться устранить все отрицательные факторы, препятствующие выдаче кредита. В противном случае вам опять откажут и запомнят как назойливого и неблагонадежного клиента. Это может негативно сказаться на создании кредитной истории.

Какой самый выгодный кредит в Сбербанке

Взять кредит на покупку жилья в новостройке можно дешевле, однако это также только на первый взгляд.

Сбербанк предлагает процентную ставку от 7,1%, но при условии приобретения квартиры у аккредитованных застройщиков.

  • Если это условие не соблюдается, тариф банка увеличивается на 2%.
  • При отказе от страхования и проведения электронной сделки, а также отсутствии справки НДФЛ-2 процентная ставка подрастёт ещё на 1,1%;
  • 0,3% штрафа добавляется за отсутствие зарплатной карты.

При невыполнении банковских условий процентная ставка в ипотеке «Жилье в новостройке» может с 7.1% вырасти до 11%.

Самая выгодная — ипотека 6%, но…

Самый маленький процент ипотеки у программы господдержки семей с детьми 6%. Однако здесь есть свои условия:

  • Кредит не дадут без страхования жизни.
  • Требуется первоначальный взнос не менее 20%.
  • Льгота действует первые 3 года (при рождении второго ребёнка) или первых 5 лет (при рождении третьего).
  • На оставшийся период кредитования ставка, по правилам Сбербанка, устанавливается на уровне 9,25%.

Таким образом полученная прибыль по льготам за короткий период может сгореть из-за невыгодного процента в течение оставшегося срока кредитования.

Ободрать по максимуму — девиз любого банка

Банки, выдавая кредиты, действуют примерно по одной схеме: умалчивают некоторые штрафные санкции (либо пишут о них мелким шрифтом, помещают в другую область текста и т. д. ); заставляют покупать нужную им недвижимость от аккредитуемых партнеров; навязывают дополнительные дорогие услуги (страхование жизни, правовую экспертизу, электронную регистрацию).

Поэтому никакая заявка на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке), пусть даже по льготной программе, с самым низким процентом, не приведет к тому, о чем мечтает любой заемщик — дешевому кредиту.

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, sbank.online, sovets.net, sbankami.ru, moezhile.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector