+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Порядок продажи долга физического лица коллекторам в 2019 году — стоимость, по расписке

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Это интересно:  Перечень работ по капитальному ремонту многоквартирных домов

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно. С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности. Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Квартал событий

О финансах и жизни

Продать долг по расписке

Продать долг по расписке

Продажа долгов физических лиц коллекторам

Продавец дебиторской задолженности хочет дороже продать, а покупатель, дешевле купить долг, поэтому, надо договариваться так, чтобы учесть интересы каждой стороны.

Покупка долгов нашей компанией – это гарантия того, что Вы получите требуемую сумму, путем уступки права требования к своему должнику. В каждом конкретном случае сумма покупки долга определяется индивидуально, учитывая все составляющие процесса взыскания. При любой покупки долга нет 100 % гарантии его возврата, поэтому, цена покупки всегда разная и зависит от многих факторов.

От чего зависит сумма, за которую мы готовы купить долг Вашего должника?
1. Сумма покупки долга зависит от полноты наличия документов подтверждающих Ваше право требования взыскания задолженности;
2. Сумма покупки долга зависит от первичных признаков платежеспособности должника и его местонахождения;
3. Сумма покупки долга зависит от момента продажи долга: до даты обращения в суд, во время судебного разбирательства или уже после вынесения судебного решения.

Наличия у Вас на руках исполнительного листа с отметкой о невозможности исполнения не означает, что долг нельзя взыскать, поэтому, и в этом случае, мы готовы рассмотреть Ваше предложения по продаже долга. Любая организация в условиях рыночных отношений сталкиваются с проблемой несвоевременной оплаты задолженности по договору либо в отсутствие договора, как единого текстового документа. Факт возникновения дебиторской задолженности может подтверждаться совокупностью иных документов, в том числе: перепиской сторон, выставлением счета и его оплатой, исполнением работ (услуг) и их принятия должником. Таким образом, наша компания может купить у Вас долг и при отсутствии договора.

Каким образом оформляется покупка долга?

Покупка и продажа долгов, в силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ, оформляется договором уступки права требования (договор цессии). Процесс уступки права требования долга от Вашего должника состоит из нескольких этапов.
На первом этапе: Мы анализируем документы, подтверждающие Ваше право требования взыскания долга.
На втором этапе: Согласовываем цену покупки долга и подписывается договор. Далее, мы в течении трех дней перечисляем на Ваш расчетный счет денежную сумму за которую
Вы решили продать долг.
На третьем этапе: Вы передаете нашей компании все оригиналы документов, необходимые и достаточные для взыскания задолженности.
Преимущества продажи долга кредитором:

  • гарантия получения суммы долга за вычетом дельты риска.
  • своевременное и единовременное пополнение оборотных средств;
  • отсутствие судебных расходов на сопровождение взыскания в суде;
  • отсутствие судебных расходов на сопровождение исполнения решения суда;
  • отсутствие на руках исполнительного листа о невозможности его исполнения ;

Коллекторские агентства — это организации, работающие с заемщиками банков, по тем или иным причинам прекратившими погашать задолженность. Агентство выкупает долг у банка (договор цессии) либо работает по агентскому договору, за вознаграждение в виде процентов от возвращенной суммы долга. Некоторые коллекторские агентства являются дочерними предприятиями крупных банков, также существует много индивидуальных фирм, специализирующихся на данной деятельности.
Коллекторское агентство Легион отличается от других агентств по взысканию проблемной задолженности, мы используем только самые эффективные методы воздействия на должника, будь то организация или частное лицо, наше коллекторское агентство готово придти вам на помощь 24 часа в сутки.

Продажа долга физического лица (физических лиц) коллекторам — законность, по расписке

Опубликовал: admin в Банкротство физических лиц 09.09.2018 Комментарии к записи Продажа долга физического лица (физических лиц) коллекторам — законность, по расписке отключены 41 Просмотров

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, ответы на эти и другие вопросы освещены в статье.

Преимущества и недостатки торговли задолженностью

Очевидно, что при торговле задолженностью (заключении договора цессии) очевидные плюсы получает кредитор, а вот должник остается в явном минусе. Именно поэтому главным противником такой практики является Роспотребнадзор, чиновники которого абсолютно справедливо считают, что в связке кредитор-должник, последний находится в заведомо невыгодном положении в связи с невозможностью эффективно отстаивать свои права.

Преимущества переуступки для кредитора:

  1. Возможность избавится от задолженности, покрыв хоть как-то свои убытки.
  2. Даже служба судебных приставов замечает, что заемщик может и не выполнить решение суда по взысканию задолженности, если тот сам не изъявит желания, если у него нет ценного имущества, счетов в банках, то обратить долг даже в принудительном порядке будет не на что. Ввиду того, что зарплата должника может быть легальной только в рамках государственной минимальной, то присужденные средства будут возвращаться кредитору десятилетиями.
  3. Нет необходимости в общении с заемщиком.
  4. Банки-кредиторы содержат для работы с должниками целые колл-центры, работников которых, помимо зарплаты, необходимо поощрять различными бонусами. Что касается физических лиц, то большинство кредиторов готовы переуступить долг, нежели по нескольку раз в день названивать контрагенту, держать на личном контроле большие объемы информации (ведь даже у гражданина может быть не 1 должник).
  5. Улучшение статистики.
  6. Если речь идет о кредиторах-банках, то для привлечения клиентов, им необходима безупречная репутация (небольшой процент невозвратов играет свою роль и в устрашении возможных должников). Банки, эффективно работающие над уменьшением неприглядных цифр, могут пользоваться льготами центробанка рф.

Среди недостатков – невозможность получить всю сумму долга с процентами и штрафами. Обычно переуступка осуществляется за 10-30% от всех начислений. Конечно банки не остаются в убытке, ведь кредит часто страхуется от невозврата, но все же это – упущенная прибыль. Тем не менее, лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Явным преимуществом для должника при переуступке долга коллекторам, является то, что деятельность последних, никак не урегулирована на законодательном уровне.

Это позволяет заемщикам грамотно ставить коллекторов на место.

  • С заемщиком начинают работать профессиональные вымогатели.
  • Если говорить о крупных коллекторских агентствах, то в их штате состоят профессиональные психологи, которые путем умелого манипулирования, все же могут выбить долг у простоватых граждан. В агентствах-однодневках часто трудятся бывшие рэкетиры, взыскивающие средства у наиболее пугливых и наименее защищенных (пенсионеров или людей, которых выбили из колеи тяжелые жизненные обстоятельства), путем применения угроз и шантажа.
  • Другими словами, коллекторы плотно берут своих клиентов в оборот.
  • Утечка персональных данных.
  • Федеральный закон о потребительском кредите (займе) от 2013г дает кредиторам право на передачу сведений о клиенте в рамках переуступки долга третьим лицам, которыми принято называть коллекторов, обязывая последних сохранять полученную информацию. На практике, при работе коллекторов с должниками, персональные сведения должника становятся достоянием общественности. Например, коллектор звонит работодателю заемщика, сообщает сумму его долга, чем нарушает закон.
  • Необходимость использования юридической поддержки.

В газете Коммерсант публикуют сведения о банкротстве предприятия. Узнайте. как и что подавать.

Обычно кредитор – это гражданин, который или прибегнул к помощи юристов, или сам владеет необходимым уровнем знаний для требования долга. Если речь идет о кредиторах-юридических лицах, то их координирует целый штат юристов. Да и психологически дать кому-то взаймы проще, нежели быть должным. Как правило, должник обращается за квалифицированной помощью только тогда, когда телефон начали обрывать коллекторы. Вступление в дело правозащитника на стадии, когда задолженность только намечается, дает больше шансов на уменьшение ее размера.

Заемщиков можно понять – услуги квалифицированного адвоката стоят очень дорого, а откуда взяться деньгам, если долг платить нечем?

Продажа долгов физических лиц

Российское законодательство разрешает продажу задолженности (юридический термин – право на переуступку третьим лицам), причем без согласия на то должника (ст. 12 Федерального закона О потребительском кредите (займе), ст. 382 ГК РФ).

Долг может быть переуступлен как банком, так и физическим лицом-кредитором в рамках договора кредитования или займа. Процесс переуступки оформляется договором цессии между первичным кредитором и третьим лицом (коллекторским агентством). Единственным требованием является то, что должника необходимо уведомить о подписании такого соглашения.

Коллекторские агентства могут работать с проблемной задолженностью на основании агентского договора, только такой документ не дает коллекторам права зачислять взысканные долги на свои счета.

Другими словами, кредитор в таком случае не меняется, просто банк на время передает коллекторам полномочия информировать должников относительно их задолженности (все, что может коллектор по закону) на платной основе.

Другим физическим лицом

С физическими лицами-кредиторами коллекторы работают, опираясь на положения договора займа. Недобросовестные вымогатели требуют долги даже по расписке, таким образом, взыскивая суммы по неправомочным займам.

Если договор займа (составленный в простой или нотариальной форме), содержит разрешение на переуступку, то вмешательство коллекторов в спор считается законным.

В этом случае, действуют нормы, аналогичные кредитным правоотношениям.

Методика сделки

Как было сказано, банки продают задолженность пакетами, причем, сотрудничая с несколькими коллекторскими агентствами, реализуют ее тому, кто предложит наилучший процент. Обычно в кредитных договорах всегда прописывается возможность переуступки третьим лицам, но бывают и недосмотры юридической службы банка.

Банк отдает коллекторам лишь бесперспективные задолженности, то есть те, по которым нет хоть какой-либо отплаты более 1 года, ни чем не обеспеченные, а также займы, где должник по официальным данным не является владельцем имущества. Сотрудники службы безопасности любого банка имеют своих людей в государственных структурах и еще в ходе досудебного разбирательства знают, чем сулит суд с конкретным неплательщиком и можно ли с него будет хоть что-то получить.

Если агентства откажутся от покупки пакета таких бесперспективных задолженностей, ее просто со временем спишут (например, по невозможности взыскания из-за истечения срока исковой давности), о чем должнику, конечно же, не сообщат. После заключения договора цессии у заемщика появляется новый кредитор, однако, его полномочия не могут быть шире, нежели у первоначального.

По той же процедуре продаются и задолженности перед физическими лицами, правда, сейчас агентства сами решают, какой долг перекупить и за какую сумму. Для этого гражданам предлагают заполнить специальную форму на сайте, а уж администрация компании сама решает, браться за дело или нет.

Решающими факторами являются:

  1. законность требования долга;
  2. сумма долга;
  3. срок, в течении которого происходит невозврат;
  4. наличие или отсутствие обеспечения долга;
  5. сумма, которую клиент хочет получить за переуступку.

Обычно, агентства берутся лишь за свежие долги свыше 500 тыс. рублей.

Что делать, если ваш долг продали

Звонок коллектора с требованием возвратить долг, застает практически всех врасплох, а извещение о переуступке права требования вообще вгоняет в транс. Тем не менее, бояться коллекторов не нужно, ведь они не наделены какими-либо властными полномочиями.

Если ваш долг переуступлен, но вы все равно собираетесь платить:

  1. Обратитесь в банк с письменным заявлением о предоставлении информации о своем новом кредиторе.
  2. Вам нужно узнать хотя бы название агентства и его местонахождение. Сведения пригодятся для того, чтобы в последующем сверить их с данными договора цессии, который вам обязан предъявить коллектор.
  3. Помните: в случае переуступки права, банку вы уже ничего не должны!
  4. Ждите звонка коллектора.
  5. Бегать и искать своего кредитора глупо, даже в случае абсолютной добросовестности. Пусть он предъявит вам свои требования первым.
  6. По телефону назначьте встречу исключительно в офисе агентства и заранее сообщите о намерении изучить документы (договор цессии, выписку по долгу с полным обоснованием сумм, учредительные документы компании), чтобы потом не выслушивать аргументы сотрудников, типа вся документация – в сейфе у директора, а того сейчас нет, но вы все равно нам должны!.
  7. Обязательно предупредите о том, что хотите взять с собой для юридической экспертизы копии всех, относящихся к вашему долгу документов; сверьте их с оригиналами, если копирование происходило в ваше отсутствие.
  8. При встрече внимательно запишите фамилию и должность специалиста, который вас обслуживает, а лучше, ведите аудиозапись.
  9. Изучите документы вместе с юристом (можно взять своего представителя на встречу), пересчитайте сумму долга (в нее не должна быть заложены накрутки агентства).
  10. Если хоть что-то смущает в документах или в порядке начислений долга – обращайтесь в суд с иском. В таком случае, без решения суда ничего не платите.

Как вести себя с коллекторами? Читайте в статье.

Отпускные выплачиваются за 3 дня до отпуска. Считаются рабочие или календарные дни?

Если претензий ни к документам, ни к сумме долга нет, требуйте реструктуризацию долга; вам должны, как в банке, выдать график погашения задолженности. Платите только по официальным реквизитам агентства и после последней оплаты обязательно возьмите соответствующую справку. Все квитанции храните не менее 5-ти лет.

Часто коллекторы ведут себя по-хамски, угрожают и шантажируют. Записывайте все разговоры и при необходимости обращайтесь с доказательствами в правоохранительные органы.

Как видно, в том, что долг переуступили (продали), ничего страшного нет, особенно, если вовремя заручиться поддержкой хорошего юриста. Четкое знание своих прав и высказывание намерений их отстаивать, не только значительно поубавят пыл коллекторов, но и могут существенно повлиять на размер суммы долга.

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами. Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. Главная цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки. Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий. Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием. Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера. Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю. А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется. Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности. Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника. Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ. Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление. Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя. Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

Содержание договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода. Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет. По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения. Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик. Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, голосовых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок. Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность. Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание. Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге. По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений. Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам. При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, bankstoday.net, kvartal-sobitii.ru, ari-m.ru, moydolg.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector