+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Какие документы нужны для покупки квартиры в 2019 году — на вторичном рынке, проверить, ипотека

После покупки недвижимости на вторичном рынке перед ее новоиспеченным владельцем остается довольно много неразрешенных задач. В частности, ему нужно в короткие сроки оформить прописку в новом жилье для себя и членов семьи, переоформить лицевые счета и договора с коммунальными службами. Чтобы вы смогли справиться со всеми этими задачами, давайте рассмотрим, что делать после покупки квартиры на вторичном рынке в 2018 году.

Содержание

Скачать образцы документов

Какие документы должны быть у вас на руках после покупки квартиры?

После покупки квартиры на вторичном рынке у вас на руках должны быть такие документы:

  • договор купли-продажи (либо договор долевого участия в строительстве). Образец можно скачать здесь;
  • акт передачи квартиры. Образец находится здесь;
  • выписка из БТИ;
  • справка об отсутствии за квартирой задолженностей;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • кадастровый паспорт на квартиру, в котором должен быть указан общий метраж приобретенного жилья.

Без вышеуказанных документов вы не сможете осуществлять какие-либо действия с приобретенным имуществом.

Какие документы нужно оформить после покупки квартиры на вторичном рынке? Вам следует получить такие документы:

  • выписку с лицевого счета;
  • договор на обслуживание жилплощади;
  • договор на энергоснабжение;
  • договор на водоснабжение;
  • документ о регистрации по новому месту жительства в миграционной службе.

По желанию вы также можете заключить договора с оператором телефонной связи, Интернет-провайдером, страховой компанией и охранной фирмой. Эти документы можно делать неспешно после заключения необходимых контрактов с коммунальными службами.

Порядок действий после покупки квартиры на вторичном рынке

Что нужно делать после покупки квартиры на вторичном рынке? Чтобы оформить все необходимые документы, вам надо сделать следующее:

  • прийти в Расчётный кассовый центр со свидетельством о праве собственности на квартиру. Здесь нужно сделать на свое имя лицевой счет и получить выписку с лицевого счета на момент обращения в службу. Эта выписка в случае необходимости поможет доказать, что за вашей квартирой нет никаких долгов;
  • обратиться в Федеральную миграционную службу и уведомить ведомство о смене места жительства. Сделать это нужно в семидневный срок с момента смены места жительства. Передать данные в ФМС можно через МФЦ, почту России или портал Госуслуг;
  • связаться с управляющей компанией, обслуживающей ваш дом. Подписать с ними договор на предоставление коммунальных услуг;
  • подписать договор на предоставление услуг в Облэнерго;
  • проверить наличие в вашем доме счетчиков на холодную и горячую воду. Если они есть, нужно будет снять с них показание и обратиться с ними в Водоканал, чтобы они могли оформить вам новый договор. Если счетчиков на воду нет, вам нужно будет обратиться в службу с документом об отсутствии задолженностей за квартирой. Этот документ нужно потребовать у бывшего владельца жилья на этапе заключения договора купли-продажи;
  • если в новом жилье установлена газовая плита или газовый котел, следует обратиться в Горгаз и переоформить договор на поставку газа. Этот также надо сделать в первую неделю после регистрации прав на имущество.

Вышеуказанный порядок действий нужно соблюдать как при покупке объекта за свои средства, так и при покупке квартиры в ипотеку. После этих действий вы можете зарегистрировать в новой квартире себя и своих родственников.

Если вы ранее не использовали налоговый вычет при покупке жилья, надо обратиться в ИНФС по месту регистрации с документами на квартиру и заявлением на получение налогового вычета. Этот шаг позволит компенсировать часть стоимости жилья.

Размер вычета зависит от суммы налогов, выплаченных гражданином в текущем году, и может составлять до 2 миллионов рублей.

Вышеуказанные действия нужно осуществить в недельный срок с момента регистрации договора купли-продажи в Росреестре. Также в новой квартире обязательно нужно сменить замки и по возможности установить сигнализацию. Это следует сделать в первые дни после покупки недвижимости.

Посмотреть полезное видео

Что нужно сделать после покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку?

Какие действия нужно предпринять после покупки жилья на вторичном рынке в ипотеку в 2018 году? В этом случае в первую очередь надо будет оформить договора с коммунальными службами, получить прописку по новому месту жительства, а также подать заявление на получение налогового вычета. После этого вам следует обратиться в банк, получить выписку о состоянии вашего счета, а также график осуществления платежей по кредиту. Вам нужно будет делать платежи за квартиру строго по этому графику и не допускать просрочек, в противном случае банк сможет забрать у вас недвижимое имущество.

Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете использовать его для компенсации части кредита после покупки квартиры. Чтобы это сделать, надо обратиться в Пенсионный фонд с банковской выпиской, документами на жилье, а также сертификатом на материнский капитал. В течение месяца ПФР рассмотрит ваше заявление. Если он одобрит покупку, деньги по сертификату на материнский капитал будут перечислены банку.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Когда оформляется ипотека на вторичное жилье, необходим немного иной пакет документов, чем при оформлении приобретения квартиры в новостройке. Выбор банковского учреждения должен быть основан на программах, которые каждый из них представляет для населения.

Не нужно бояться брать кредит в только открывшихся финансовых учреждениях. Даже при их ликвидации или банкротстве, условия по кредитному договору для заемщиков не изменятся, обязательства просто перейдут в другой банк. Размер процентов и все сопутствующие нюансы будут сохранены.

Выбор банка и квартиры

Для ипотечных программ, в разных банках, всегда предусматривают различные условия кредитования. Для покупки квартиры в ипотеку есть несколько вариантов:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка дома или его строительство (заемщик самостоятельно хочет заниматься строительством частного дома).

Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах. Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

Среди таких требований могут быть:

  • чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
  • не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
  • жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
  • не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Также, если в квартире делалась перепланировка, то необходимо чтобы в документах обязательно был отражен этот факт. Обязательно, чтобы работы по перепланировке, носили законный характер, то есть владельцы помещения получали разрешение у соответствующих органов на перепланировку.

Нужно выяснить, какой характер они носят, если были случайно нарушены несущие конструкции, что может повлечь неустойчивость здания, а также, если было перенесено газовое оборудование без надлежащего разрешения, то в выдаче займа на покупку такой квартиры будет отказано.

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

Необходимые документы для обращения в банк

По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов. Среди них:

  • заявление обратившегося лица (заполненная по стандарту банка анкета);
  • ксерокопии документа, который удостоверяет личность гражданина;
  • копия трудовой книжки, с обязательной печатью от действующего работодателя;
  • ксерокопии таких бумаг – документ о вступлении в брачный союз, о появлении детей на свет, заключенный брачный договор между супругами;
  • копии бумаг, подтверждающих наличие у гражданина определенного образования;
  • справка с места работы и справка по форме 2-НДФЛ.

Если во взятии ипотечного кредита будет участвовать один или несколько созаемщиков, то им необходимо предоставить такой же список документов. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что если по каким-то причинам сам заемщик не сможет выплачивать кредит, его созаемщики будут иметь финансовую возможность, погасить долг за него.

Если у клиента банка имеются кредиты в другом банке, которые еще не полностью оплачены. То, придется предоставить также бумагу, содержащую сведения о размере ежемесячного платежа, а также об оставшейся задолженности. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка могли рассчитать, сможет ли заемщик выплачивать два кредита одновременно.

На первичной консультации сотрудник финансового учреждения, анализируя документы, может потребовать принести дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной рассматриваемой ситуации. Также дополнительная документация может потребоваться и при рассмотрении заявки. Так как сведения, содержащиеся в требуемых бумагах, смогут помочь принять положительное решение по кредиту.

В вынесенном банком решении будет содержаться информация о сумме кредита и условиях его погашения. При подписании договора с банком клиент всегда должен внимательно прочитывать кредитный договор, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем и новых нюансов при гашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда недвижимость уже найдена, и банк одобрил выбор клиента, можно начинать готовиться к совершению сделки. Это также очень важный этап для приобретения вторичного жилья в ипотеку, где также нужно собрать ряд бумаг для предоставления в банк.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательной процедурой будет оценка специализированной компании. Эта оценка будет содержать сведения о стоимости кв. м. жилой площади, состояние квартиры и самого дома. Также оценки подлежит прилегающая территория, к отчету обязательно должны быть прикреплены фотографии квартиры, подъезда и дома.

То есть, на данном этапе оформления ипотеки, банку необходимо будет представить отчет о проведенной оценке жилой площади с прикрепленными фотокарточками.

Необходимо получить заключение страховой компании о согласии, провести страховку жизни или утрату, а также повреждение самой жилой территории. В случае, если с заемщиком или с квартирой что-нибудь случится, страховка может понадобиться.

Подготовить для банка и направить ряд документов по квартире:

  • ксерокопии паспорта продавца;
  • кадастровый паспорт на недвижимое имущество;
  • копия документов о владении квартирой;
  • справка о зарегистрированных на данной жилой площади лиц;
  • выписка из ЕГРП;
  • разрешение органов опеки – если есть несовершеннолетние лица, которые принимают участие в сделке.

После принятия на рассмотрение документов и проведения их проверки, банк назначает дату совершения сделки. Во время ее проведения:

  • все стороны читают условия сделки (или им оглашают все пункты договора);
  • подписывается кредитный договор (проставляется также дата подписания документа);
  • подписывается договор купли-продажи.
Это интересно:  Не успеваю решить вопрос с документами, можно ли продлить срок

В некоторых случаях, необходимо подписать закладную на квартиру.

После подписания договора купли-продажи, продавец предъявляет его банку, чтобы получить оплату. Он может получить их из банковской ячейки или снять с банковского счета. Сделка купли-продажи заканчивается подписанием сторонами акта приема-передачи квартиры. После этого владельцем квартиры становится заемщик.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке в Сбербанке необходимо предоставить ряд документов. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на стадии подачи заявки:

  • заявление (анкета);
  • ксерокопия обратившегося лица и его созаемщиков;
  • справка о доходах по заработной плате по специальной форме;
  • согласие супруга заемщика на ипотеку – если кредит более 200000 рублей.

Документы в определенных ситуациях:

  • для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация за определенный период, обычно это год;
  • для пенсионеров – справка из пенсионного фонда о получаемой пенсии;
  • для военнослужащих – ксерокопия контракта, а также справка из воинской части за последние полгода.

На вторичное жилье также необходимо подать определенные бумаги:

  • выписка из домовой книги о зарегистрированных гражданах на жилой территории;
  • технические бумаги на квартиру;
  • свидетельство о праве собственности;
  • разрешительные бумаги на квартиру, если проводилась перепланировка (в некоторых случаях);
  • план дома (поэтажный);
  • бумаги, которые подтверждают, что на данный объект недвижимости нет задолженностей по коммунальным платежам.

Необходимо подготовить согласие, заверенное у нотариуса, супруга, о том, что жилье передается в залог банку. Если есть малолетние дети, то необходимо одобрение от органов опеки и попечительства.

Подготовка документов для ипотеки на вторичное жилье требует внимательности и тщательной подготовки. Непредоставление хотя бы одной бумаги, может повлечь затягивание процесса оформления ипотечного займа и перехода прав собственности на квартиру. Правильно подготовленный пакет документации ведет к быстрому и легкому оформлению ипотеки.

Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку?

Банки предлагают ипотечные программы, страхуя свои риски и получая доходы от данной деятельности. Для многих ипотека – единственный шанс приобрести жилье, несмотря на длительность выплат. В статье рассмотрим, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, а также какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке и других банках, пошаговые инструкции.

Скачать образцы документов

Что нужно знать при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке в ипотеку?

Ипотека – денежные средства, которые занимают под залог на недвижимость. Обычно оформляются на покупку домов, квартир. Правоотношения, а также условия покупки квартиры в ипотеку регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке», предмет ипотеки – статьей 5. Узнаем, какова пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку без помощи риэлтора в 2018 году.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: краткий порядок основных действий

Для начала нужно:

  • изучить рынок недвижимости, приблизительно оценить стоимость выбранного имущества, размера кредита;
  • проанализировать ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
  • приблизительно рассчитать ежемесячный платеж;
  • собрать пакет документов на ипотеку;
  • собрать документы на приобретаемое жилье при одобрении заявки;
  • заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жизни клиента, который оформляет ипотеку;
  • зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.

Пошаговая инструкция покупки квартиры от застройщика в ипотеку в еще не достроенном доме обязательно должна содержать пункт заключения договора долевого участия (ст. 4, 214-ФЗ).

Условия получения ипотеки на покупку квартиры: первые этапы

Существуют государственные и банковские программы кредитования с разными условиями для покупки недвижимости. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. Первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости недвижимости, окончательная сумма зависит от выбранной программы. Стандартный набор документов включает справку о платежеспособности. Если будет внесен минимальный платеж, процентная ставка может повыситься. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку.

Покупка дома или квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Поиск вариантов недвижимости начинают после получения одобрения банка. Для новостроек нужно сверять перечень компаний, аккредитованных в банке. Строящуюся недвижимость еще не ввели в эксплуатацию, в залог передают право требования по факту несуществующего объекта.

Имущество регистрируют после ввода его в эксплуатацию. Кредитор начинает проверять застройщика, его надежность, документы на землю и следить за степенью готовности строительства, что помогает снижать риски банка при кредитовании и заемщика при приобретении жилья.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку?

Обычно финансируется приобретение дома не старше 30 лет. Комнаты в коммунальных квартирах не кредитуют, так как данное имущество неликвидное. Также негативно относятся к «хрущевкам». Если квартирой владеют менее трех лет, продажу облагают налогом.

Что нужно спрашивать и выяснять при покупке квартиры-вторички в ипотеку?

В первую очередь – проверить недвижимое имущество на юридическую чистоту. У вторичного жилья иногда неожиданно появляются наследники, законные собственники и третьи лица. Подобная информация выясняется до подписания договора.

При выборе жилья нужно ориентироваться на разные особенности первичного и вторичного жилья.

На что нужно обращать внимание при покупке квартиры в ипотеку: важные моменты первички и вторички

Какие документы нужно требовать у застройщика для покупки квартиры в ипотеку в новостройке?

  • инвестиционный контракт;
  • проектная декларация;
  • проектная документация с госэкспертизой;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о собственности на земельный участок;
  • договор страхования или поручительства;
  • выписка из ЕГРН;
  • учредительные документы компании.

Рассмотрим, что еще нужно сделать после покупки квартиры на вторичном или первичном рынке в ипотеку.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры: выбор ипотечной программы

Нередко банки, которые предлагают лучшие условия в отношении процентов, требуют несколько видов страховки, берут дополнительные комиссионные. Если есть некоторые сложности с подтверждением дохода, предоставлением других документов, но имеется крупная сумма на первоначальный взнос (30-50% от общей суммы кредита), можно пойти в банк, который предлагает ипотеку «по двум документам», необходимым для покупки квартиры.

Какие документы проверить при покупке квартиры в ипотеку в процессе общения с кредитным инспектором? Лучше попросить типовой договор по выбранной программе кредитования и выяснить:

  • есть ли комиссия за услуги кредитования и активно навязываемые услуги;
  • пакет документов на покупку квартиры по ипотеке;
  • последствия отказа от оформления дополнительных страховок (законодательство требует только страховку залогового объекта);
  • условия для досрочного погашения кредита;
  • максимальный период просрочки платежей.

Список документов для ипотеки при покупке квартиры у Сбербанка или любого другого банка свой. Но везде требуют справку о доходах, актуальные сведения о семейном положении.

Сроки рассмотрения заявки зависят от порядка работы бюрократических служб внутри банка, длительности проверки документов при покупке квартиры в ипотеку, сложности представленного пакета. Кредиты по двум документам одобряются за 2-3 дня. Заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами банка несколько недель.

Посмотреть полезное видео

Документы и порядок сделки для покупки квартиры в ипотеку

Необходимые документы для покупки квартиры в ипотеку на вторичном или первичном рынке делятся на 3 группы.

Первая группа

Обязательно заявление, которое можно скачать здесь, в котором потенциальной заемщик указывает все сведения о себе:

  • персональные данные по паспорту;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • данные о семье;
  • образование, место работы, должность, трудовой стаж;
  • сведения о доходе;
  • данные об имуществе (при наличии автомобиля или недвижимости на эти объекты легче всего наложить взыскание при необходимости);
  • наличие активов (ценных бумаг, счетов в банке).

Далее предъявляются копии:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о браке, рождении ребенка;
  • военного билета (для мужчин до 27 лет);
  • диплома, трудовой книжки, оригинал 2-НДФЛ;
  • документов, подтверждающих право владения имуществом.

Вторая группа

Рассмотрим, какие еще документы нужны для банка при покупке квартиры по ипотеке. Обычно требуют после одобрения банка:

  • свидетельство о праве собственности;
  • копию договора купли-продажи. Образец можно скачать здесь;
  • выписку из Государственной регистрационной палаты;
  • выписку из домовой книги;
  • предварительный договор купли-продажи. Образец можно скачать здесь;
  • документы об оценке квартиры.

Для чего нужен оценщик при покупке квартиры в ипотеку? Стоимость, указанная в договоре купли-продажи, безразлична банку, он обращает внимание на заключение независимого оценщика, отражающее рыночную стоимость жилья. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Перечень документов для банка при покупке квартиры по ипотеке: третья группа

  • документ, свидетельствующий об оплате договора страхования покупаемой недвижимости;
  • документ страхования жизни заемщика;
  • ипотечный договор и соглашение о залоге, которое можно скачать;
  • договор купли-продажи долевого строительства, который также можно скачать.

Какие документы остаются у покупателя после покупки квартиры в ипотеку?

После заключения кредитного договора заемщик получает деньги, покупает квартиру. Сделка оформляется через Росреестр. Регистрируются договор купли-продажи, договор об ипотеке, соглашение о залоге. Подписывается акт приема-передачи имущества. На следующий день банк направляет продавцу сумму. Нужно помнить, какие документы остаются у покупателя при покупке квартиры в ипотеку:

  • договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи квартиры, который можно скачать здесь;
  • выписка из ЕГРН.

Какие документы выдают при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме?

Если дом только строится, клиент стал участником долевого строительства, но не совершил сделку купли-продажи. Какие должны быть документы на руках после покупки квартиры в ипотеку в таком случае:

  • договор долевого участия из Росреестра;
  • договор о переуступке прав и обязанностей участника долевого строительства, образец которого можно скачать здесь;
  • справка о полной оплате, полученная от застройщика;
  • расписка физического лица при переуступке.

Покупка квартиры по ипотеке Сбербанка: требования, документы и последовательность

Сбербанк – один из основных лидеров на рынке ипотечного кредитования. Не предъявляет существенных требований к покупаемой недвижимости. Не допускает кредитования жилья с самовольной перепланировкой. Обязательно требует наличие первоначального взноса. На решение о выдаче займа обычно уходит около 4 месяцев. До заключения сделки оформляется договор по форме банка. Рассчитаться с продавцом можно через банковскую ячейку. Деньги получают после регистрации недвижимости.

В целом, ВТБ выдвигает похожие требования и принимает тот же пакет документов для ипотеки при покупке квартиры.

Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура и пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке в новостройке или старом доме с привлечением материнского капитала в 2018 году выглядит следующим образом:

  • выбор банка;
  • рассмотрение предварительной заявки;
  • предоставление банку документов, которые подтверждают платежеспособность клиента;
  • поиск жилья, подготовка документов;
  • заключение договора о покупке квартиры, подписание ипотечного займа, оформление закладной;
  • составление акта приема-передачи и договора купли-продажи;
  • регистрация в Росреестре;
  • предоставление документов в ПФР;
  • перечисление денег, получение нового правоустанавливающего документа в Росреестре.

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Военнослужащий после трех лет участия в программе НИС пишет рапорт о намерении оформить Свидетельство для получения ЦЖЗ. Далее следует стандартная процедура оформления ипотеки. Но военнослужащий предоставляет комплект документов в Росвоенипотеку для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, перечисления средств первоначального взноса на спецсчет.

Сколько стоит оформление документов при покупке квартиры в ипотеку?

Общая стоимость зависит от порядка оформления документов при покупке квартиры в ипотеку, расходов на получение выписок, справок. Обычно риэлторское вознаграждение – процент от стоимости сделки (3-10%). Если можно достичь договоренности, расходы разделяются между продавцом и покупателем.

Какие документы нужны для покупки квартиры в 2019 году — на вторичном рынке, проверить, ипотека

Добрый день, пикабушники. Вдохновившись данным постом и просьбой @mario21 , я решил написать пост об ипотеке на вторичное жильё. Вернее о том, что нужно знать об этом непростом деле. Сам прошел через это, прошерстив много форумов и сайтов. Постараюсь изложить свой опыт и мысли по этому поводу- авось пригодится.

Итак, вы решили купить квартиру на вторичном рынке с использованием заёмных стредств у банка (ипотека).

Что нужно от вас:

-Смелость и уверенность в вашем выборе, ибо этот вопрос — не просто пойти молока купить. Хорошенько обдумайте и взвести все «за» и «против». Обратите внимание на свои доходы и планы (завести детей и т.д).

Это интересно:  Восстановление паспорта при утере 2019: какие документы нужны, что нужно

-Не суетитесь и не торопитесь. Вас никто не гонит.

-У вас должен быть первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше заём у банка и меньше выплат по % по кредиту и т.д.

-У вас должна быть работа с официальным трудоустройством. Конечно, банки дают ипотеку и тем, у кого доход не подтвержден, но там существенно больше процентная ставка и выше риск отказа по кредиту. Для подтверждения доходов необходимо иметь справку 2НДФЛ с места работы. Думаю, что уже все знают что это такое.

-У вас не должно быть другой ипотеки(это уточнить надо в банке), долгов по другому кредиту или плохой кредитной истории. Банки тщательно взвешивают свои риски и не будут давать кредиты потенциальным должникам. Тут их можно понять. Так же моим заблуждением было, что если не будет кредитной истории, то ни за что не дадут ипотеку. Во всех банках, куда я подавал заявки, мне одобряли, хотя кредиты я никогда не брал. Хотя данный вопрос щепетилен и каждый случай частный.

-Выбрать банк. Тут не хочется рекламировать банки, просто надо походить в вашем регион и узнать, где меньше %, стоимость страховок и которые выдают нужную вам сумму. Например, в Москве много банков не дают кредит менее 1,5 млн руб. Так же можно попросить распечатать вам кредитный договор (шаблон), чтобы с ним ознакомиться.

После выбора банка вы можете со справкой 2НДФЛ подать заявление в банк и ждать решение. Если у вас есть супруг/супруга, он/она может быть созаёмщиком. Тогда больше шанс на одобрение. После первичного одобрения банк даёт вам некоторое время найти объект покупки (квартиру/дом), если еще не нашли. Обычно это несколько месяцев. При необходимости, если у вас не хватило времени, заявку можно переподать/продлить. Тут начинает очень интересный и важный момент-надо выбрать квартиру. Выбрав квартиру, надо собрать ксерокопии документов на квартиру и дать их банк для окончательного решения вопроса банком. Более точно процедуру можно уточнить в банке. Так же спросите о вопросе, если цена будет отличаться от одобренной.

Что нужно узнать о квартире и какие документы нужны от собственника для подтверждения сделки банком:

-Узнать наличие и количество собственников. Хорошо, если он один. Но их может быть несколько. Если собственников несколько, что тут нужно участие всех собственников при продаже квартиры. Для ознакомления можно попросить показать свидетельство права собственности (переписываем себе кадастровый номер). Но, т.к. оно может быть уже не действительно, можно подать заявку в ЕГРП/МФЦ на выписку по объекту недвижимости. Там вам дадут актуальные данные о статусе права собственности, а именно: кто владеет и в какой доли, нет ли обременения на объект недвижимости- залог, ипотека и т.д. Все это отражено в документе. Так же эту справку часто требуют банки, т.е. её в любом случае нужно брать. Стоимость точно не помню, не хочу врать, но была вроде около 200 руб. Взять справку может любой гражданин, нужно только узнать кадастровый номер запрашиваемого объекта и его адрес.

-Узнать кто прописан в квартире ( выписка из домовой книги). Эту справку тоже просят банки. Лучше всего будет, если там не прописан никто. Особенно если не прописаны дети. О детях ниже. Эту выписку банк тоже просит. Без неё нормальны банк вряд ли подтвердит сделку.

-О детях. Это очень важный вопрос. Бывает такое, что в квартире прописан ребенок и он же является собственником доли жилья ( получил долю при приватизации, например). Тогда, вам придётся добиться от продавца, чтобы ребенка перепрописали в другую квартиру, а, если ребенок является собственником доли жилья, то нужно, чтобы продавец получил в органах опеки разрешение на продажу доли квартиры ребенка. Без этого разрешения банк может не одобрить сделку. Более того, в дальнейшем продажу квартиры могут опротестовать органы опеки, ибо это ущемляет права ребенка, ибо нельзя лишать ребенка жилья. Для получения разрешения органов опеки, продавец должен выделить/купить соразмерную долю в другом объекте недвижимости. Более подробнее о таком разрешении надо узнать в местных органах опеки. Всё это очень геморно, но избавит вас от сюрпризов в жизни. Так же органы опеки любят на этом нажиться ( на взятках). Тогда придётся на них давить. Не поленитесь это сделать. Если продавец отказывается этим заниматься, то стоит подумать о выборе другого жилья. Банки, при наличии в собственниках несовершеннолетнего, тоже могут потребовать это разрешение. У меня просили в трех банках из 4, в которых я консультировался.

-Узнайте о задолженности на коммунальные платежи. На все, включая телефон и газ. Для этого попросите выписки из лицевых счетов. Никому не хочется купить квартиру с долгами на крупную сумму. Да и банки обычно просят эти выписки, минимизируя свои риски.

-Техническое состояние квартиры и соответствие документации. Здесь нужно понимать, что старые хозяева могли попеределать всё и вся в квартире, нарушая всё технические нормы и законодательство: незаконные перепланировки , розетки у газовой трубы(менее 30 см от трубы), отсутствие гидроизоляции в ванной, проводка, несоответствующая нормам и т. д. Если что-то имеется, то потом вам же и придётся всё исправлять. На квартиру должен быть технический и кадастровый паспорт, где описана планировка. Не поленитесь проверить соответствие планировке. Это сэкономит время и нервы в будущем. Копии этих документов тоже могут понадобиться в банке. Не поленитесь сделать их. Много документов не бывает.

-Банк может попросить оценку стоимости жилья. У меня просили. Стоит это дело по-разному. Моему продавцу обошлось в 2000 рублей. Можно делать удалённо- фотографируется квартиру в разных ракурсов, подъезд, входная дверь в квартиру и дом с разных ракурсов. Это всё высылается по электронной почте и потом остаётся только забрать папку. Банк может смутить, что вы хотите квартиру за 1 млн, реальная стоимость которой 5 млн.

-Банк попросит ксерокопии паспортов всех владельцев квартиры. Если среди владельцев есть ребенок, то копию свидетельства о рождении.

-Заранее согласуйте с продавцом способ передачи средств, как первоначального взноса, так и заёмных средств. Проще всего передавать все средства сразу после сделки+так для вас безопаснее. Один из распространённых способов передачи денег-передача наличных через сейфовую ячейку. Продавец и покупатель составляют общий договор аренды ячейки. Покупатель закладывает заёмные и личные средства в ячейку, деньги из которой продавец сможет забрать только если сделка прошла в ЕГРП, подписан акт-приёма передачи т.д. От ячейки еще есть символический ключ, который передаётся продавцу после совершения сделки.

Более того, при обращении, банк не говорил о необходимости многих документов. Нужно тщательно у них всё это узнавать. Если всё с квартирой в порядке и стоимость оговорена, то нужно с продавцом составить предварительный договор купли-продажи. В интернете море шаблонов. Заранее обговорите с продавцом и банком способ передачи денежных средств
Все это собирается и подаётся для подтверждения выхода на сделку.

После одобрения банком сделки, вы составляете с продавцом договор купли-продажи вы составляете с банком кредитный договор в трех экземплярах, и со всеми документами идёте в банк.Далее составляется кредитный договор и договор на страхование жизни и объекта недвижимости. Думаю о необходимости страховки при ипотеке ну буду особо говорить-без неё стремно+процент выше. Далее заёмные средства и личные могут быть заложены в ячейку( счет покупателя). После этого продавец и покупатель должны подать документы в ЕГРП либо в МФЦ. Я подавал в МФЦ, потратив всего 15 минут и 800р. Далее остаётся ждать около 1-3 недели. После этого продавец получает свой экземпляр договора, покупатель свой+свидетельство права собственности с обременением. Важный пункт. После получения документов нужно с продавцом составить акт приёма передачи. После этого с актом и договором идёте в банк и показываете. После этого банк может допустить продавца к деньгам. В этот момент составляете расписку о получении средств и отсутствии финансовых претензий продавца и отдаёте ключ. Таким образом, вы становитесь владельцем квартиры с обременением (ипотека).

После этого вы можете делать в квартире ремонт, заселяться, прописываться. Не забудьте переоформить лицевые счета по оплате ЖКХ(квартира, газ, телефон , телефона на себя, а так же в следующем году получить налоговый вычет по покупке квартиры+ налоговый вычет по процентам по кредиту.

Не забывайте, что страховки надо продлевать ежегодно.

Когда придёт счастливое время оплаты последнего платежа по ипотеке, вам нужно будет закрыть кредитный договор, получить справки о закрытии/погашении и пойти с представителем банка в ЕГРП для освобождения квартиры от обременения.

Как купить квартиру на вторичном рынке: пошаговая инструкция, советы и рекомендации экспертов

Приобретение собственного жилья – радостное событие, которое в жизни многих россиян случается лишь раз в жизни. Покупка квартиры на вторичном рынке один из наиболее вероятных вариантов реализации мечты о собственном жилье. Наша пошаговая инструкция покупки квартиры на вторичном рынке поможет вам наиболее быстро приобрести недвижимость и избежать ошибок при оформлении.

Что такое вторичка

Некоторые граждане негативно относится к вторичному жилью. Они ошибочно считают, что покупателям придется выбирать из старых квартир, с неудобной планировкой и устаревшими условиями проживания. На самом деле, рынок вторичного жилья – это огромный жилой фонд, основным отличием которого является наличие оформленного права собственности на каждый объект недвижимости.

Проще говоря, если квартира в новом, только что введенном в эксплуатацию доме, была продана и прошла процедуру государственной регистрации права собственности в Росреестре, она уже «вторичка».

Вторичное жилье – это богатый выбор квартир, имеющих различные категории и характеристики.

Можно выделить несколько видов:

  1. Эконом-класс. Жилье в домах старой постройки, высотностью не более 2-4 этажей. Планировка неудобная, общая площадь квартиры и отдельных помещений (кухня, ванная, туалет) очень маленькая. Иногда отсутствуют необходимые коммуникации (водопровод, канализация, газопровод).
  2. Стандартное жилье. Квартиры в типовых домах высотностью от 5 до 16 этажей. Имеются 1, 2 и 3-комнатные варианты.
  3. Жилье улучшенного типа. Недвижимость в домах современной постройки. Отличается удобством планировки и повышенной комфортностью.
  4. Элитное жилье. Обычно в домах не более 30 квартир, зачастую жилплощадь занимает целый этаж. Отличаются высокой комфортностью. Обязательное условие – наличие закрытой, облагороженной внутридомовой территории (лифт, консьерж, автопарковка, охрана, детская площадка).

Как правильно купить квартиру на вторичном рынке по шагам поговорим далее.

Поиск жилья

Началом процедуры приобретения является поиск подходящего жилья. Выбор во многом зависит от того, для каких целей подбирается недвижимость:

  1. Вложение капитала. Следует отдавать предпочтение объектам, которые постепенно будут повышаться в цене (элитные районы или с развивающейся инфраструктурой, квартиры в новостройках и т.д.).
  2. Подбор жилья в соответствии с имеющейся денежной суммой. Для такого поиска целесообразно привлечь профессионального агента-риэлтора. В его ведении имеется большая база объектов жилой недвижимости, среди которых можно подобрать оптимальный вариант для приобретения.
  3. Выбор квартиры по определенному стандарту площади. Часто покупатели ищут конкретные варианты двух- или трехкомнатных апартаментов или имеют строгие ограничения по минимальному количеству квадратных метров на человека (например, при участии в государственных программах помощи молодым семьям).

Какие бы цели ни ставил перед собой покупатель, их наличие существенно сужает круг поиска и помогает в сжатые сроки подобрать подходящие варианты.

Самостоятельно

Считается, что выгоднее покупать квартиру самостоятельно. Это утверждение верно в том случае, если будущий владелец недвижимости знаком с правилами покупки квартиры на вторичном рынке. Поиск квартиры при такой схеме основывается на нескольких вариантах:

  1. Мониторинг объявлений в СМИ и интернете. Множество поисковых ресурсное в сети и газеты объявлений позволяют найти множество вариантов, подходящих по цене и характеристикам.
  2. Изучение досок с объявлениями в интересующем районе города. Некоторые продавцы вывешивают объявления непосредственно в районе проживания. Поэтому достаточно приехать туда и побродить среди домов. Неплохие результаты дают и беседы с жильцами.
  3. «Сарафанное радио». Иногда достаточно оповестить коллег, друзей и знакомых о поиске квартиры, как сразу же находится идеальный вариант.
Это интересно:  Ипотека для молодой семьи в 2019 году: какие нужны документы и выгодные условия

С помощью риэлтора

Тем, кто не знает, как самостоятельно купить квартиру на вторичном рынке и не хочет прислушиваться к советам бывалых, проще воспользоваться услугами риэлтерских агентств. В среднем услуги риэлтора стоят от 1 до 10% от суммы сделки. Поэтому необходимо уделить особое внимание выбору компании или агента. Это поможет избежать обмана при покупке квартиры и сократит риск встречи с мошенниками:

  1. Проверьте наличие лицензии.
  2. Обратите внимание на внешний и внутренний вид офиса риэлтерского агентства. Солидное предприятие не будет экономить, а вот мошенникам достаточно крошечного помещения.
  3. Поищите отзывы об агентстве в интернете.
  4. Обратите внимание на наличие сертификатов, наград и прочих регалий. Все это является показателем солидности и стабильности организации.

Заключив договор с риэлтером, клиент получит доступ к базе недвижимости. Агент будет подбирать подходящие варианты в соответствии с основными пожеланиями заказчика.

Осмотр квартиры

Порядок покупки квартиры на вторичном рынке включает в себя несколько важных этапов. Первым из них является осмотр жилой недвижимости.

Вне зависимости от того нашли ли вы жилплощадь сами или ее вам подобрали риэлтора, важно знать, на что обращать внимание:

  • ровность вертикальных и горизонтальных поверхностей (стены, полы, потолки);
  • наличие и работоспособность дверей, окон;
  • наличие коммуникаций (газ, свет, водопровод, канализация);
  • состояние электропроводки (включить свет, проверить розетки с помощью простейших электроприборов);
  • в холодное время года нужно проверить, как работает система отопления;
  • отсутствие сырости и/или плесени в помещения с повышенной влажностью;
  • проверить, как работает сантехническое оборудование, а также газовая или электрическая плита на кухне;
  • соответствие планировки квартиры имеющейся технической документации.

Важно! Не стоит робеть и стесняться. Просмотр квартиры перед покупкой нужно проводить тщательно, ведь в любом жилище есть недочеты, но продавцу не выгодно оповещать о них покупателей. Некритичные недостатки могут стать поводом для существенного снижения цены.

Также нужно внимательно осмотреть подъезд, придомовую территорию, вид из окна. Можно побеседовать с соседями. После покупки квартиры изменить что-либо будет невозможно, поэтому все нюансы нужно учесть до сделки.

Обсуждение цены

Чтобы понять адекватную ли цену назначает продавец, нужно знать, когда лучше покупать квартиру:

  • самые выгодные предложения и активизация рынка недвижимости происходит весной и осенью;
  • снижение цен на квартиры можно ожидать зимой;
  • летом на вторичном рынке наблюдается «мертвый сезон».

Кроме того, первоначальная цена всегда на 20-30% выше той, которую продавец желает получить. За счет этой наценки владелец имеет возможность торговаться, постепенно снижая цену.

Сбить цену помогут некоторые особенности квартиры:

  • угловое расположение;
  • отсутствие балкона или лоджии;
  • обременения в виде ипотеки и несовершеннолетних детей;
  • необходимость замены чего-либо и т.д.

Проверка юридической чистоты квартиры на основе документов

Специалисты по недвижимости рекомендуют начинать покупку квартиры с проверки документов. Что нужно знать покупателю:

  • действительно ли квартира принадлежит продавцу (сверить паспортные данные с правоустанавливающим документом на жилье);
  • проверить наличие технической документации (техпаспорт, кадастровый паспорт), срок действия и ее соответствие текущей планировке (незаконное переустройство станет причиной отказа регистрации сделки);
  • если недвижимость находится в долевой собственности, потребовать предоставить отказ других собственников от преимущественного права покупки;
  • проверить количество человек прописанных в квартире, особое внимание уделяя несовершеннолетним и недееспособным гражданам;
  • если купля-продажа будет оформлять по доверенности от владельца, проверить ее подлинность и действительность.

Юридическая чистота сделки – главное условие страхования будущего права собственности на объект жилой недвижимости. Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме на сайте перед окончательным решением о выборе квартиры.

Одним из самых распространенных видов сделок в стране является покупка квартиры на вторичном рынке.

Пошаговая инструкция включает в себя и правила оформления задатка на понравившееся жилье:

  • аванс оформляется соглашением о задатке, в котором прописываются данные получателя платежа и плательщика (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т.д.);
  • сумма задатка составляет от 1 до 10 % от общей стоимости недвижимости;
  • в договоре обязательно указывается срок, в течение которого продавец подготовит все документы для сделки.

Риэлторы рекомендуют оформлять задаток сразу тремя документами:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • соглашение о задатке;
  • расписка о получении денег.

Такой комплексный подход позволит безопасно купить понравившееся жилье и избежать серьезных финансовых проблем.

Подготовка документов для регистрации

Оформление покупки квартиры на вторичном рынке начинается с подготовки всех необходимых документов для сделки.

Документы при покупке квартиры-вторички:

  • паспорта покупателя и продавца;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
  • справка о составе семьи (подтверждает отсутствие или наличие в квартире прописанных граждан);
  • выписка из ЕГРН (подтверждает право собственности);
  • справка из БТИ о текущей стоимости квартиры;
  • выписка из ЕИРЦ (необходимо для подтверждения отсутствия долга по коммунальным платежам по конкретному адресу);
  • согласие супруга на продажу квартиры (если продавец состоит в законном браке);
  • техпаспорт;
  • квитанция на оплату государственной пошлины.

При покупке жилой недвижимости нет законодательных ограничений по созданию договора купли-продажи. Можно заказать проект документа в МФЦ, у нотариуса или распечатать типовой бланк и заполнить его самостоятельно. Главными реквизитами грамотно оформленного договора являются:

  • данные обеих сторон сделки (ФИО, прописка, паспортные данные);
  • стоимость квартиры (при покупке частного дома отдельно указывается стоимость земельного участка и самого жилого объекта);
  • данные по недвижимости (адрес, общая площадь, назначение);
  • основные характеристики жилплощади;
  • отсутствие либо наличие обременений;
  • указание на согласие супруга на сделку;
  • отсутствие либо наличие других собственников и прописанных лиц.

Важно! При покупке недвижимости, находящейся в долевой собственности требуется обязательное нотариальное заверение договора купли-продажи.

Регистрация сделки

Заполнение договора купли-продажи еще не является приобретением квартиры. Переход права собственности должен быть официально зарегистрирован. Поэтому все документы по сделкам с недвижимостью оформляются через Росреестр или МФЦ. Для этого потребуется:

  • присутствие представителей обеих сторон сделки;
  • написание заявления на проведение госрегистрации;
  • оплата государственной пошлины;
  • предоставление полного пакета документов по сделке и объекту недвижимости.

Окончательный расчет

После подписания бумаг и подачи документов на регистрацию производится окончательный расчет между продавцом и покупателем. Способ передачи денег оговаривается сторонами заранее:

  • лично в руки в момент подписания ДКП;
  • перевод на расчетный счет;
  • через банковскую ячейку.

Передача квартиры

Тем, кто впервые сталкивается с вопросом, как купить квартиру на вторичном рынке, многое кажется непонятным. Например, передача жилплощади во владение новому собственнику. Формально передача осуществляется в момент подписания договора купли-продажи и прилагаемого к нему акта приема-передачи. Фактически же – только после того, как бывший владелец передаст новому хозяину ключи и документацию на недвижимость (домовая книга, техплан, кадастровый паспорт и т.д.).

Заселение покупателя и оформление

Редко кому посчастливилось приобретать пустую квартиру, в которой на момент сделки нет чужих вещей. Чаще всего покупатель и продавец заранее оговаривают и прописывают в договоре срок, в течение которого бывший собственник обязуется съехать и вывести все свое имущество. Обычно он не превышает 1-3 недель.

Что касается законного оформления на приобретенных квадратных метрах, то прописаться в них можно не ранее, чем через 7 дней. Именно столько времени нужно регистраторам Росреестра для оформления перехода права собственности на недвижимость и изготовления нового правоустанавливающего документа. Прописка в приобретенной квартире проводится при предоставлении свидетельства о праве собственности.

Налог с продажи и вычет у покупателя

Несмотря на то, что цены на недвижимость в России довольно высоки, существует законный способ вернуть часть потраченных денег. Можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в размере 13% от стоимости жилплощади. С чего начать процесс? С написания заявления в налоговую инспекцию по месту нахождения жилой недвижимости. К нему потребуется приложить все документы по сделке, включая квитанции на оплату государственных пошлин, а также декларацию о доходах за последний год.

Продавец же обязан уплатить 13 % налога со сделки, так как купля-продажа является получением прибыли. Однако существуют обстоятельства, которые позволяют существенно снизить или вовсе не платить налог:

  • владение недвижимостью до продажи более 3 лет;
  • реализация жилплощади по ее первоначальной стоимости (отсутствие прибыли у продавца).

Более подробно о том, какой налог с продажи квартиры нужно уплатить можно узнать в нашем прошлом посте.

Риски покупателя и продавца

Приобретение квартиры является рискованной сделкой для обеих сторон. И никто не желает попасться в лапы мошенников и стать участником аферы. Рассмотрим основные «подводные камни» и правила покупки квартиры на вторичном рынке, встречающиеся при проведении купли-продажи:

  1. Продажа квартиры по доверенности. Если нет возможности лично встретиться с собственником, требуйте проверки достоверности и актуальности доверенности через представителей правоохранительных органов.
  2. Сомнительность предыдущих сделок с недвижимостью. Нужно насторожиться, если в анамнезе квартиры были продажи с участием юридических лиц, государственных предприятий.
  3. Квартира, недавно полученная по наследству. Такая недвижимость долгое время находится под вопросом, так как даже спустя отведенные по закону 6 месяцев могут объявиться иные наследники и признать сделку купли-продажи недействительной.
  4. Жилье, приобретенное с участием средств материнского капитала. По правилам такая недвижимость оформляется в равных долях на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних детей. Чтобы продать ее собственник должен предоставить детям равноценное жилье в тех же долях. Если кто-то выявит нарушение, сделка будет отменена.
  5. Ошибки при проведении приватизации. Если жилье было приватизировано неверно или не были учтены интересы всех прописанных граждан, несовершеннолетних детей, продажа такой квартиры будет впоследствии опротестована.
  6. Продажа недвижимости, имеющей обременения. Часто мошенники продают квартиры, в которых якобы никто не прописан. Затем появляются лица, имеющие права на недвижимость (военнослужащие, проходящие срочную службу, осужденные, отбывающие наказание и т.д.).
  7. Приобретение жилья у пожилых людей. После оформления сделки могут появиться родственники с доказательствами и медицинскими документами, подтверждающими недееспособность бабушки или дедушки.

Любая из вышеописанных ситуаций требует длительных судебных разбирательств и может существенно попортить нервы каждой из сторон сделки. Поэтому прежде чем вступать в гражданско-правовые отношения, нужно обратить внимание на обстоятельства, вызывающие подозрения:

  • заниженная цена ликвидной недвижимости;
  • невозможность или нежелание продавца предоставить все документы по квартире;
  • слишком пожилой возраст собственника или его болезненное состояние;
  • необходимость сотрудничать с представителем без личного контакта с продавцом.

Страхование покупки квартиры

Чтобы обезопасить себя от возможных нюансов, можно застраховать покупку квартиры. Этот вид страхования носит название титульного и является обязательным при оформлении ипотеки. Перед сделкой купли-продажи страхуются риски, связанные с потерей права собственности по тем или иным причинам. При наступлении страхового случая (признание перехода права собственности не действительным) страховщик возместит покупателю все расходы, связанные со сделкой.

Заключение

Еще недавно вторичный рынок жилой недвижимости был серьезно криминализован и опасен для непрофессионалов. Но активные законодательные меры, внимание правоохранительных органов и наличие солидных риэлтерских агентств существенно упростило процесс и сделало его прозрачным. Теперь сделка купли-продажи страхуется, а регистрация права собственности проводится в считанные дни.

Если вы планируете приобретать квартиру за счет заемных средств, то рекомендуем прочитать следующий пост на тему: «Ипотека на вторичное жилье».

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Если вам требуется помощь юриста с оформлением документов на квартиру или советы по чистоте сделки, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме на сайте. Обязательно расскажем с чего начинать оформление и на что обратить внимание.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Статья написана по материалам сайтов: room46.ru, kvadmetry.ru, room46.ru, pikabu.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector