+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: процентная ставка, условия, документы

Предложения рассчитаны на приобретение разных видов недвижимого имущества теми или иными категориями граждан. Такое количество вариантов позволит подобрать наиболее эффективный вариант для каждого конкретного случая.

Содержание

Кредит на приобретение строящегося жилья

Основное назначение программы – приобретение жилой недвижимости на первичном рынке. Денежные средства предоставляются на покупку строящейся квартиры или частного дома, при этом срок завершения возведения объекта ничем не ограничен. Сумма выдачи кредита может быть разделена на две равные части. Первая из них передается после оформления договора долевого участия, а вторая – в течение оставшихся 24 месяцев.

  • ставка – от 6,7 до 9,1%, но при отказе от страхования она вырастает на 1%;
  • минимальная сумма кредита составляет 300000 рублей, а максимальная – 85% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срок займа – до 30 лет, но при наличии программы субсидирования он уменьшается до 12 лет;
  • программа доступна для лиц не моложе 21 года, при этом им не должно быть на момент полного возврата денежных средств более 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте – от 6 месяцев.

Внимание: необходимо внимательно ознакомиться с пакетом документов для ипотеки в Сбербанке. Только после этого можно подавать заявку на получение денежных средств для покупки недвижимости.

Кредит на приобретение готового жилья

В рамках другого предложения можно получить жилье в собственность непосредственно на вторичном рынке. Квартиры или дома в этом случае приобретаются не у компаний, которые занимаются строительной деятельностью, а у частных лиц или муниципальных учреждений.

  • ставка – от 8,6 до 10,5% (при отказе от страхования происходит увеличение на 1%);
  • минимально возможная сумма – 300000 рублей, а максимальная – 85% от оценочной стоимости недвижимости, которая приобретается;
  • срок, в течение которого должен быть погашен займ, может достигать 30 лет;
  • программа предназначается для лиц старше 21 года, при этом на момент окончания действия договора им не должно быть более 75 лет;
  • рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев.

Важно: на начальном этапе следует в обязательном порядке произвести расчет ипотеки от Сбербанка и сравнить полученные результаты с программами других кредитных организаций.

Рефинансирование ипотеки

  • ставка – от 9,5 до 12%;
  • минимальная сумма составляет 300000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилой недвижимости, отраженной в отчете об оценке;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возраст на момент оформления займа – от 21 года, а на момент полной выплаты – до 75 лет;
  • стаж на одном месте работы – более 6 месяцев.

Примечание: рекомендуется сравнить ипотеку в разных банках, прежде чем отдавать предпочтение какому-либо из них. Ставки и условия могут существенно отличаться.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сегодня разработано новое предложение, предполагающее государственную поддержку для тех семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или третий ребенок. При подаче документов требуется предоставить свидетельства о рождении детей. Приобрести в собственность допускается не только готовое, но и строящееся жилье.

  • ставка – 6% на протяжении 3 лет при рождении второго ребенка и на протяжении 5 лет, если в семье появится третий ребенок (после этого она повышается до 9,25%);
  • минимум можно взять 300000 рублей, а максимальная сумма зависит от местоположения (В Москве и области – до 8000000 рублей, в других регионах – до 3000000 рублей);
  • срок – не более 30 лет;
  • получить кредит могут лица в возрасте не менее 21 года, при этом на тот момент, когда будет произведена полная выплата займа, им не должно быть более 75 лет;
  • трудовой стаж – от 6 месяцев.

Ипотека на строительство жилого дома

  • ставка – от 10% (надбавка в виде 1% осуществляется при отказе от страхования жизни);
  • минимальная сумма – 300000 рублей, а максимальная – 75% от стоимости возводимого жилья;
  • деньги предоставляются на срок до 30 лет;
  • программой могут воспользоваться лица, которым исполнился 21 год, но они не должны быть старше 75 лет на момент полного погашения задолженности;
  • на одном месте необходимо трудиться не менее полугода.

На заметку: при желании можно рассмотреть жилищный кредит в Россельхозбанке. Для потребителей представлено достаточно много программ с различными условиями получения денег.

Кредит на загородную недвижимость

Специальным предложением могут воспользоваться те люди, которые намереваются приобрести или построить дачный дом. Вместе с основными документами придется предоставить в банковское учреждение бумаги по объекту недвижимости.

  • ставка – от 9,5% (при отказе от страхования жизни предусмотрена надбавка в размере 1%);
  • минимальный размер кредита – 300000 рублей, а максимальная сумма – 75% от стоимости возводимого объекта;
  • период погашения задолженности может достигать 30 лет;
  • программа не действует для лиц моложе 21 года и тех, кому на момент полного возврата средств исполняется более 75 лет;
  • стаж работы в последней организации – от 6 месяцев.

К сведению: в случае необходимости можно обратиться к аккредитованным оценочным компаниям Сбербанка, чтобы они сделали независимую оценку земельного участка, квартиры, комнаты, дома или другого объекта недвижимости.

Ипотека плюс материнский капитал

В рамках банковского продукта предусмотрено приобретение жилья на первичном или вторичном рынке с использованием материнского капитала для обеспечения первого взноса. Допускается применять не все средства, а только определенную часть. Для молодых семей действуют специальные льготы.

  • ставка – от 8,9%;
  • минимальный размер займа составляет 300000 рублей, а максимальный — 30000000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • возраст – от 21 года, но на момент последней выплаты человеку не должно быть более 75 лет;
  • стаж на работе – более 6 месяцев.

Дополнение: следует отметить, что кредит для пенсионеров в Сбербанке выдается с определенными льготами. Для них предусмотрены пониженные ставки.

Военная ипотека

  • ставка – 9,5%;
  • доступная сумма – от 300000 до 2398000 рублей;
  • максимально возможный период кредитования – не более 20 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 15%;
  • возраст – не менее 21 года.

Кредит на гараж или машино-место

Для владельцев транспортных средств доступна интересная программа для приобретения или возведения гаража, а также места для автомобиля. В рамках предложения действует обязательное страхование от всевозможных рисков.

  • ставка – 10%;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • срок – до 30 лет;
  • возраст при оформлении кредита — не менее 21 года (и не более 75 лет на момент полного погашения);
  • рабочий стаж – более 6 месяцев.

Ипотека в Сбербанке в 2018-2019 годах предоставляется на разных условиях

Подводим итоги

Перечисленные программы будут интересны физическим лицам с разными задачами относительно недвижимости. Приобрести в собственность или построить можно не только жилье, но и загородный дом, гараж или любой другой объект.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых. Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки. За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Это интересно:  Договор ипотечного страхования: какие документы нужны для его оформления, условия расторжения, особенности комбинированного и комплексного полисов

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития. Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
  • сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
  • срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
  • за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Нажмите для увеличения изображения

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется «калькулятор досрочного погашения» и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Схема подачи и список необходимых документов

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась. Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно. В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

  • Скан паспорта (все страницы);
  • Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
  • Скан свидетельства о браке.
  • Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
  • Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
  • Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Мой муж выступает созаемщиком в обязательном порядке, и на него необходимо было предоставить такой же пакет документов. По правилам Сбербанка, если дохода заемщика достаточно для получения кредита, указывать зарплату супруга необязательно (просто ставим галочку в пункте «не учитывать доход супруга»). Так как мужу пришлось бы брать справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, благо дохода хватает.

На рассмотрение заявки банку потребуется до 2 дней, но мне ответ пришел по смс и на портале ДомКлик на следующий день. После одобрения кредита за мной закрепили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения кредита. Важно помнить, что некоторые документы потребует финансовых вложений и времени для их подготовки, поэтому не стоит затягивать.

Итак, заемщику потребуется:

  • Оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • Оригинал ипотечного договора;
  • Выписка из ЕГРП, которую можно заказать в МФЦ (стоимость справки составит 1800 рублей, срок исполнения – до 5 рабочих дней). Мне не пришлось получать справку, так как приобретала жилплощадь до июля 2016 года и на руках есть свидетельство о праве собственности, которого достаточно при подаче документов. С 15 июля 2016 года вступила в силу изменения Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, на основании которых государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из ЕГРП, поэтому, если у вас на руках нет свидетельства о праве собственности, придется заказывать выписку.
  • Оценка квартиры (список аккредитованных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка и выбрать подходящего по месту расположения. Стоимость услуг в среднем одинакова и составляет около 100 рублей за квадратный метр);
  • Справка с паспортного стола о количестве жильцов, зарегистрированных в квартире (справка выдается бесплатно и действительна в течение 10 календарных дней. Чтобы срок справки не истек, я попросила сотрудника паспортного стола указать более позднюю дату);
  • Нотариальное согласие супруга на передачу квартиры в залог банку (сделали у нотариуса за 15 минут без предварительной записи).

Как только весь пакет документов был собран, я связалась с закрепленным за мной менеджером (свой номер он предоставил сам), и мы согласовали день и время подачи документов. В отделение Сбербанка необходимо было явиться с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Далее банк рассматривает пакет документов в течение 5 рабочих дней. Через 3 дня я получила смс о предоставлении кредита, после чего позвонил менеджер банка и назначил дату выдачи кредита (еще через 2 дня).

Изначально банк одобрил кредит под 11,5% при обязательном страховании объекта недвижимости и здоровья заемщика. Общая стоимость страховки в моем случае составила 9300 рублей, и прежде чем подписать договор, менеджер отправил меня на оформление страховки, иначе процент был бы 12,5%.

Это интересно:  Льготы для многодетных семей: законодательство, порядок оформления и необходимые документы

После подписания кредитного договора представителем банка, заемщиком и созаемщиком, средства поступают на счет предыдущего банка – кредитора в течение 3 дней (в нашем случае на следующий день). Затем, в личном кабинете ВТБ24 я создала заявку на досрочное полное погашение ипотеки, которая была исполнена на следующий день, а еще через 3 дня в офисе ВТБ24 я получила справку о закрытии ипотечного займа, которую предоставила в Сбербанк.

Важно знать, что процентная ставка 9,5% предоставляется заемщику при выполнении определенных условий:

  • Сбербанк одобряет ставку 11,5% при условии оформления страхования жизни и имущества;
  • Для снижения процентной ставки еще на 2 пункта заемщику необходимо передать закладную на квартиру на баланс Сбербанка не позднее 2 месяцев. По письменному заявлению заемщика Сбербанк может предоставить для осуществления передачи закладной дополнительный месяц. В случае, если заемщик не укладывается в 3 месячный период, ставка остается 11,5% до конца ипотечного кредитования.

В соответствии с ч.2 ст.17 Федерального закона «Об ипотеке» закладная должна быть передана заемщику «незамедлительно». В действительности банки берут 2 недели на передачу закладной, так как часто закладная может храниться даже в другом городе. Наша закладная изначально была передана в Москву, поэтому на ее пересылку потребовалось 30 дней.

  • Оценка квартиры – 2500 руб. (площадь нашей квартиры-студии составляет 23,9 кв.м. и сумма сформирована из расчета 100 руб. за метр. Возникает вопрос, почему не 2390? Скажу честно – я не уточнила, но, видимо, для ровного счета)
  • Страхование жизни заемщика (то есть моей) и сохранности залогового имущества – 9300 руб.
  • Согласие супруга на передачу квартиры в залог Сбербанку – 2600 руб. Этот документ не потребуется, если заемщик не в браке, но если разведен, к нотариусу идти всё равно придется – понадобится нотариальное подтверждение развода.

На выписке из ЕГРП, как я уже говорила, нам удалось сэкономить 1.800 руб. (нам не потребовалась).

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Итак, выше мы с вами научились считать выгоду рефинансирования, а также разобрались со списком документов и дополнительными тратами. Теперь давайте закрепим пошаговую схему ваших действий, которую вы можете распечатать и всегда иметь перед глазами как шпаргалку:

1 рассчитайте выгоду от рефинансирования (используйте ипотечный калькулятор);

2 зарегистрируйтесь на портале ДомКлик (или зайдите на портал, если есть личный кабинет Сбера);

3 оформите заявку (не забудьте подготовить сканы необходимых документов);

4 после звонка менеджера по одобрению заявки (пара дней) принимайтесь за сбор документов, необходимых для оформления рефинансирования (см. выше и слушай менеджера, так как пакет документов может разниться в зависимости от семейного статуса, состава семьи и т.д.

5 как только документы готовы, звоните менеджеру и привезите полный пакет в Сбербанк;

6 ждем одобрения ипотеки банком (до 5 дней) и снова звонка менеджера, который назначит дату для оформления рефинансирования;

7 приходите на подписание договора и не забудьте взять с собой созаемщика (супруга или супругу);

8 как только средства поступят на счет, сформируйте на сайте вашего банка заявку на полное досрочное погашение ипотеки (деньги со Сбербанка придут на счет вашего банка в срок до 3 дней);

9 Через 2-3 дня получите в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности и передайте ее в Сбербанк вашему менеджеру (я взяла 2, чтобы у меня на руках тоже осталась);

10 получите закладную на квартиру (вам ее отдаст банк, в котором изначально взят кредит);

11 обратитесь в МФЦ для снятия обременения (обременение снимается в течение 5 дней);

12 созвонитесь с вашим менеджером и договоритесь о дате и времени совместного похода в МФЦ для наложения обременения (не забудьте взять с собой основание для обременения — оригинал ипотечного договора).После подачи документов от вас ничего не требуется – закладную заберет сотрудник Сбербанка и получите вы ее после полного погашения ипотеки.

И наконец, счастье – следующий ежемесячный платеж уже будет сформирован с учетом минимальной ставки (9,5% в моем случае)!

Сравнительная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в банках РФ

Банки неохотно идут на реструктуризации ипотеки, не желая терять доход, но с удовольствием рефинансируют ипотечные займы платежеспособных заемщиков с хорошей кредитной историей, чтобы получить благонадежных клиентов. В связи с чем, предложения на рынке услуг рефинансирования на текущий момент крайне привлекательны:

Ипотека в Сбербанке – условия в 2019

Вот уже несколько лет, ипотечное кредитование для многих является выходом из сложной ситуации, связанной с приобретением жилища. О том, какие условия и ставки по ипотеке Сбербанка в 2019 году будут предложены заемщикам, сегодня будет рассказано в статье.

Данная тема весьма актуальная для многих россиян, поскольку понижение процентной ставки существенно увеличит число обращений за жилищными кредитами. Многие банки сегодня стремятся найти «золотую середину» и установить показатель, выгодный всем участником кредитования. Как разрешил ситуацию Сбербанк, рассмотрим подробнее в статье.

Требования по оформлению ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Потенциальных заемщиков не на шутку пугают слухи, муссирующиеся в интернете. Сегодня можно прочитать, что условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году существенно поменяются. Кто-то отмечает, что вырастет начальный взнос по кредиту, а кто-то заявляет, что ставка Сбербанка по ипотеке в 2019 году будет устанавливаться строго индивидуально. Рассмотрим подробнее требования, которые предъявляет банк к клиентам-заемщикам сегодня и будет предъявлять далее, а также, приведем перечень документов, необходимых к предоставлению.

Нововведения

Прежде чем принимать решение о получении займа на жилье в следующем году, следует внимательно ознакомиться с условиями ипотеки в Сбербанке от 2019 года, где указаны требования, выдвигаемые к будущим заемщикам:

  1. Стаж работы должен составлять не меньше года за последние пять лет. На последнем месте потребуется проработать полные шесть месяцев. Другими словами требуется подтвердить наличие занятости в документальном порядке, поскольку безработным ипотека не выдается.
  2. Ограничения по возрасту составляют от 21 года и до 75 лет. Это возрастной промежуток позволит гарантировать кредитору возврат денег, поскольку является временем ведения трудовой деятельности.
  3. У гражданина не должно иметься судимости, даже условной. При таком положении вещей в ипотеке откажут.
  4. Наличие российского гражданства является обязательным требованием.

Кроме перечисленных моментов, клиенту придется подтвердить свой доход при помощи специальных справок.

Список документов

Для получения ипотеки в Сбербанке на условиях 2019 года, от соискателя потребуется подготовить и представить на рассмотрение документы, входящие в следующий перечень:

  • Паспорт, где указан гражданский статус заявителя.
  • Труд.книжка, при ее наличии или справка от руководителя, трудовое соглашение.
  • Справка о доходах, обычно 2-НДФЛ.
  • Фотоснимок.
  • Выписка банка, подтверждающая, что на р/счете клиента достаточно средств для внесения начального взноса.
  • Письменное обращение о предоставлении кредита на жилье.

Все документы должны быть действительными и содержать актуальные сведения о личности и деятельности сотрудника.

На заметку! Для участников зарплатного проекта представлять справку о заработке и бумаги по трудоустройству не требуется.

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 года – рассчитать процентную ставку

Если у клиентов возникают сложности и недопонимание того, как выполнить расчеты, то можно обратиться к виртуальному приложению – ипотечному калькулятору. Его можно легко найти на сайте Сбербанка и воспользоваться.

Порядок пользования ипотечным калькулятором Сбербанк, чтобы рассчитать сумму ипотеки 2019 года, предполагает исполнение следующих действий:

  1. Зайти на интернет-ресурс банка и кликнуть по опции.
  2. В открывшейся форме указать: общая сумма ипотеки и начальный взнос, срок кредитования, процентную ставку.
  3. Нажать на панельку расчета и получить сумму, являющуюся помесячной платой за ипотеку.

С учетом размера полученного платежа и стоит принимать решение об обращении за ипотечным займом.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Понижение процентной ставки по ипотеке имеет существенное значение для клиентов, планирующих оформить займ. Лица, уже взявшие ссуду тоже могут извлечь пользу из этого решения, то есть произвести рефинансирование «дорогих ипотек», пересмотрев процентный показатель.

Сегодня таких граждан не менее 1,5 млн и каждый из них хотел бы снизить расходы на погашение долга по ипотеке. Разумеется, процедуру должны одобрить в банке-кредиторе, а для этого потребуется подготовить полный пакет обязательной документации.

Внимание! У претендента на рефинансирование не должно быть просрочек и недоимок по ипотечному займу, иначе его обращение будет отклонено.

Сейчас в Сбербанке предлагают рефинансировать ипотеку под 9,5% годовых. Для сравнения стоит привести показатели других банков: Тинькофф – 9,25%, ВТБ -8,8%, РСХБ – 9,15%. В любом случае стоит отслеживать данный показатель, чтобы иметь возможность переоформить ранее взятую ипотек под более низкий процент. Помощь в определении того, насколько выгоден такой шаг сможет оказать калькулятор ипотеки в Сбербанке с учетом условий и процентной ставки в 2019 году.

Изменится ли ипотека на новостройки Сбербанка в 2019

Ранее, банки старались выдавать ипотечные займы только на новостройки, руководствуясь тем, что новое жилье более ликвидно, чем площади со вторичного рынка. Сегодня акцент несколько сместился в сторону вторичного жилья, но предложения по новостройкам остались в силе.

Вполне возможно, что процент будет еще уменьшен, но сегодня он и так рекордно низок – 7,4-9,5% годовых. Дополнительно стоит сказать, что страхование ипотеки здесь не требуется, а требования по документам минимальны.

Военная ипотека в 2019 году

Отдельный пункт заметки посвящен предоставлению ипотечного займа для пенсионеров военной сферы. Согласно действующим условиям, лица, ранее служившие в армии или работающие в силовых структурах, вправе оформить ипотеку в рамках НИС (накопительной системы). Средства на отдельный лицевой счет перечисляются не военными ведомствами, а государством. Чтобы стать участником проекта потребуется прослужить в данной сфере не меньше трех лет.

Никаких проблем, связанных с выбором конкретного типа жилого помещения, не существует и каждый желающий может купить квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости. Ограничение по сумме составляет 2,2 млн рублей и этот объем средств постепенно накапливается на л/с военного.

В будущем году вряд ли будут изменены условиях кредитования военнослужащих, в отношении ставок и условий предоставления данной возможности. Есть вероятность, что будет увеличен лимит по стоимости недвижимости, но пока точного решения не принято.

Планируется ли снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка 2019

Сегодня, представители банковской сферы делают многочисленные заявления о снижении процентов действующей ипотеки до 7% . Предварительно, такая вероятность возможна и решение может быть принято в середине следующего года. Подобное заявление делал и Герман Греф – глава банка, однако есть вероятность, что снижение показателя может быть отложено в связи с неблагоприятной ситуацией в экономике в целом.

Дополнительными стимулом может стать тот факт, что число ипотечный клиентов неустанно растет и нужно делать этот продукт максимально доступным для всех слоев населения. Для некоторых кажутся совсем уж фантастическими планы руководства Сбербанка снизить показатель до 6,5% уже после 2019 года.

Заключение

Получить ипотеку в следующем году станет несколько проще, а некоторые специалисты и эксперты в этой области прогнозируют понижение ставок на жилищные займы. С другой стороны, не стоит торопиться с оформлением займа, а лучше изучить все важные моменты и воспользоваться ипотечным калькулятором от Сбербанка в 2019 году, чтобы предварительно узнать сумму ежемесячного платежа. Это позволит избежать кризисных ситуаций, невыплаты кредита и долговой ямы.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки

Параметры вашей ипотеки Шаг 1

Параметры рефинансирования ипотеки Шаг 2

Ежемесячный платеж составит: рублей

Переплата по кредиту составит: рублей

Рефинансирование ипотеки Шаг 3

Выгода рефинансирования

Переплата по ипотеке уменьшится на
за весь срок кредитования.

Ежемесячный платеж по ипотеке
уменьшится на в месяц.

Срок кредитования уменьшится на .

Оцените пожалуйста наш сервис!

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк бизнес онлайн: Вход в систему

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

• Сбербанк бизнес онлайн: для Android

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPhone

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPad

• Приложение для Windows Phone: Скачать

• Приложение для «Windows-10»: Скачать

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

• Сервис выставления счетов: Выставить

• Центр управления счетами Подключить

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА

• Онлайн-кредит для бизнеса: Оформить

Кредитный калькулятор → Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки других банков

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

  • Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
  • Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
  • Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
  • Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
  • Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
  • Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
  • Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы

В статье рассмотрим условия и процентные ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать сумму на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

В 2018 году в Сбербанке России можно рефинансировать ипотеку других банков. Для перекредитования не нужно согласие первоначального банка, не потребуется и справка о размере задолженности. Одновременно с рефинансированием ипотеки физическим лицам предоставляется возможность получить дополнительную сумму на любые цели.

Замечание. В рамках программы невозможно рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Но для своих клиентов банк может снизить ставки в рамках реструктуризации.

Комиссия за оформление ипотеки под более низкий процент не взимается. Обеспечением выступает залог приобретенной или любой другой недвижимости. Страхование жизни оформляется добровольно, а заложенной недвижимости — в обязательном порядке.

Процентные ставки и программы

Сумма рефинансирования ипотеки составляет от 0,3 до 7 млн р., но не более 80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Срок — от 1 до 30 лет, а ставка — от 9,5 до 12%. Можно рефинансировать ипотечные кредиты на покупку, строительство или ремонт жилой недвижимости как с государственной поддержкой, так и без нее.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Калькулятор рефинансирования ипотеки размещен на сайте ДомКлик.ру. С его помощью можно рассчитать ежемесячный платеж и доход, необходимый для одобрения заявки. Для проведения расчета достаточно указать стоимость недвижимости, оставшуюся сумму долга и срок рефинансируемого кредита.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку и узнать, сможете ли вы получить рефинансирование в Сбербанке, можно без посещения отделения, через официальный сайт ДомКлик.

Для подачи заявки необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать в калькуляторе параметры кредита, который вы хотите переоформить под меньший процент, и указать удобный срок рефинансирования.
  2. Ответить на вопросы относительно действующего кредита.
  3. Войти в личный кабинет через Сбербанк Онлайн или пройдя процедуру регистрации.
  4. Заполнить и отправить анкету.

Срок рассмотрения заявки не превышает 2 дней. Если при ее оформлении у вас возникнут вопросы, то можно обратиться за консультацией на телефон горячей линии Сбербанка.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

У вас есть 90 дней, чтобы провести рефинансирование и перевести ипотеку в Сбербанк. Весь процесс может занять около 1 — 2 месяцев.

Рассмотрим порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  1. Проведите оценку недвижимости. Обычно оценочная компания подготавливает отчет в течение 5 дней.
  2. Передайте отчет об оценке и остальные документы по недвижимости (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН) в Сбербанк. Он проверит недвижимость и согласует ее в течение 4 — 5 дней.
  3. Подпишите кредитный договор и получите деньги. Первоначально ставка по кредиту будет 11,5%. Ее снизят до 9,5% после регистрации залога в пользу Сбербанка.
  4. Погасите кредит в первоначальном банке. Справку о его погашения надо передать в Сбербанк в течение 2 месяцев.
  5. Заключите ипотечный договор со Сбербанком и зарегистрируйте его в МФЦ.

Требования к заемщикам

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут российские граждане от 21 до 75 лет. Стаж у текущего работодателя должен превышать полгода, а общий за последние 5 лет — 1 год.

Замечание. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то требования по стажу на вас не распространяются.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Сбербанк рефинансирует ипотеку, соответствующую критериям:

  • оформлена более полугода назад;
  • до ее окончания остается более 3 месяцев;
  • по ней нет просроченной задолженности;
  • ранее по ней не оформлялась реструктуризация.

Список необходимых документов

При обращении в Сбербанк необходимо подготовить заявление на рефинансирование ипотеки, а также заполнить анкету, приложив:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах — 2-НДФЛ;
  • любой документ по первоначальному кредиту (график платежей, кредитный договор).

Понадобятся также документы по недвижимости. Их перечень включает:

  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Одновременно с рефинансированием ипотеки вы можете получить деньги на погашение других кредитов или любые другие цели.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Хохлов Евгений:

Савин Максим:

Кевшин Александр:

Митрошина Елена:

«Мы ипотеку за квартиру платим уже лет 5, и оформляли ее еще по высоким ставкам. Недавно узнали о возможности оформить рефинансирование в Сбербанке. Документов потребовалось немного, сама сделка прошла довольно быстро. Одновременно смогли взять деньги на покупку машины под честные 9,5%. Для нас замечательный вариант получился».

Статья написана по материалам сайтов: uvolsya.ru, myrouble.ru, banks7.ru, kreditnyi-kalkulator.ru, kredit-online.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector