+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ингосстрах: страхование жизни при ипотеке, условия и тарифы оказания услуги СПАО, сколько стоит защита здоровья и как рассчитать стоимость полиса?

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Содержание

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2018 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2018 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2018 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах

Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

О компании

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

  • Титульное страхование;
  • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
  • Страхование залога по ипотеке.
Это интересно:  Виртуальная карта Альфа-Банка Visa

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату;
  • копия договора страхования;
  • извещение;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

Необходимые документы

Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту ipoteka@ingos.ru. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

  1. Временная потеря способности трудиться.
  2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
  3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате. Финучреждения на это негативно реагируют и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Как рассчитать стоимость

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • набор рисков, которые включает договор;
  • размер страховой выплаты;
  • сколько лет застрахованному лицу, пол, состояние здоровья.

Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

Рассчитать цену полиса удобно на нашем онлайн калькуляторе страхования.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

  1. Отправка заявки.
  2. Обсуждение условий.
  3. Сбор документов.
  4. Подписание договора.

Чтобы оформить полис нужно отправить заявку на сайте ingos.ru или приехать в офис компании. При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

Действия при страховом случае

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в клинику для получения помощи.
  2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
  3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

  • справки бюро медико-социальной экспертизы;
  • выписные эпикризы из лечебной организации;
  • справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • справки из травмункта;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

  1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
  2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

  • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство о наследстве;
  • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

  1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
  2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
  3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
  4. Большой объем выплат страховых сумм.
  5. Множество офисов работает по всей стране.
  6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш юрист по ипотеке. Он окажет всю необходимую помощь в оформлении документов и решении споров со страховой и банком.

Просьба нажать кнопки соцсетей и поставить лайк.

Страховка жизни и здоровья стоимость при ипотеке

Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке

Сопутствующие затраты на приобретение жилья в кредит не ограничиваются комиссиями банку и ежемесячными платежами. Итоговая стоимость квартиры увеличивается и на размер страховки. В целом оплата премий в последнем случае – обязательно условие, выставляемое не просто банками, но и самим государством.

Такой подход позволяет учреждению не сомневаться, что за весь срок кредитования имущество в залоге не потеряет свою ликвидность. При классической ипотеке клиент должен застраховать залог от повреждений, свою жизнь и потерю трудоспособности, а также право собственности на квартиру (дом) в случае его утраты.

Всё о страховании жизни и здоровья при ипотеке: стоимость, порядок заключения договора и другие нюансы

  1. Если клиент умрет, некому будет возвращать кредит.
  2. Клиент может утратить работоспособность, и не сможет возвращать ссуду.
  3. Приобретаемая по ипотеке недвижимость может быть уничтожена случайными или умышленными факторами.
  4. Клиент может быть лишен права собственности на приобретенную недвижимость через суд.

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке

Несмотря на все плюсы страхования жизни и здоровья при ипотеке, заемщики сомневаются в необходимости приобретения полиса. Мотивы могут быть разные, но чаще всего это желание сэкономить. Действительно, при ипотечном кредитовании, оформлять страхование не обязательно. Но, банки прописывают условия кредитного договора так, что отсутствие страхования может повлиять на размер процентной ставки. Они вправе так себя защищать и в этой ситуации на стороне банков законодательство РФ. Некоторые банки могут просто не оформить ипотечный договор без объяснения причины.

  • умышленных действий, из-за которых наступил страховой случай
  • самоубийства или попытки самоубийства
  • умышленного убийства
  • занятия любым видом спорта на профессиональном уровне
  • занятия на любительском уровне экстремальными видами спорта. Этот пункт может быть отдельно застрахован
  • злокачественных образований, ВИЧ-инфицирования, если клиент знал о болезни на момент заключения договора
  • управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения
  • нахождения в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения
Это интересно:  Раздел имущества при долевой собственности

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Сравнение стоимости страховки жизни для ипотеки: рейтинг

В первую очередь надо заметить, что согласно законодательства любое страхование жизни для кредита (по ссылке требования к полису) осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Банк не имеет право делать полис обязательным. С другой стороны в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения уровня финансовых рисков.

Поэтому банки научились ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Повсеместно распространена практика, по которой годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья. То есть в кредитных условиях прописана базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Многих интересует вопрос, что выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства заемщиков до 45 лет выгоднее все-таки застраховаться. Тем самым сэкономить на ежемесячных платежах и получить возможность выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Страхование жизни при ипотеке

Кредитные организации предлагают услуги по страхованию, предоставляемые как дочерними компаниями, так и прочими аккредитованными конторами. Гражданам, желающим получить целевой займ, следует быть аккуратными и исследовать все предложения, чтобы выяснить, в какой из фирм дешевле оформить договор. Важно помнить, что клиент вправе самостоятельно выбрать страховщика из представленного списка, не выходя при этом за его рамки.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке дает возможность снизить процентную ставку по целевому кредиту, однако условие не входит в перечень обязательных требований для получения денежных средств. Клиент, одобряя оформление договора страхования, соглашается на дополнительные траты, поскольку механизм процедуры основан на покрытии определенного взноса. Банковские организации рекомендуют довольно обширные списки компаний, с которыми заемщик может заключить соглашение. Предложения страховщиков значительно различаются в плане стоимости услуги.

Особенности страхования жизни при ипотеке в Ингосстрах

При оформлении ипотеки одним из требований банка является заключение договора страхования на объект залога – приобретаемую или передаваемую в счет обеспечения недвижимость. Одной из крупных страховых компаний, предоставляющей такие услуги, является СПАО Ингосстрах.

Услугами Ингосстраха зачастую пользуются Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк. Всего в числе партнеров около 240 организаций. Сотрудничество осуществляется также с АИЖК, предоставляющим государственные субсидии на покупку ипотечного жилья.

Подписание сделки осуществляется любым способом:

  • в банке при подписании ипотечного договора;
  • в офисе страховой компании при заключении соглашения на услуги;
  • в агентстве недвижимости, предлагающем в продажу объект и следящем за юридической чистотой сделки.

Доступны пакеты услуг как при обязательном страховании по утрате и причинению вреда имуществу, либо по добровольной программе по возмещению ущерба в случае причинения вреда жизни и здоровью граждан.

Преимуществом сотрудничества с Ингосстрах является оперативность оформления документов. Зачастую на это требуется не более 1 дня.

Предлагается два вида страхования:

При отсутствии договора добровольного страхования банк вправе без указания причин отказать в выдаче ипотеки. Как вариант, также возможно оформление договора на условиях повышенной процентной ставки.

Смысл страхования имущества при оформлении ипотеки заключается в том, что наследники заемщика при его смерти не несут ответственность по его долгам, в том числе связанным с ипотекой. Полностью возмещение убытков в части непогашенных платежей по графику с банком возлагается на страховую компанию. Следует обратить внимание, что финансовые риски несут созаемщики и поручители, если они не указаны в страховом договор и произошел такой случай.

Необходимые документы

Для получения полиса страхования достаточно предоставить:

  • удостоверение личности российского образца с регистрацией на территории России;
  • правоустанавливающее основание на жилье – владение собственностью, техническая документация – паспорт БТИ, кадастровый план, подтверждающие отсутствие несанкционированных перепланировок и переустройств в квартире или жилом доме;
  • заявление-анкета по форме;
  • договор кредитования, при оформлении заявки онлайн потребуется только дата и срок действия, данные о финансирующей организации;
  • удостоверение военнослужащего в случае приобретения страховых услуг в связи с заключением кредитного договора на военную ипотеку;
  • если оформляется по договору земельный участок – также на него нужно свидетельство о собственности и техническая документация с подтверждением общей площади, целевого назначения и границ выделенной территории.

Дом обязательно должен иметь капитальный фундамент, иначе полис страхования на него не будет выдан. Год строительства обычно принимается не ранее 1957 года, другие дома не рассматриваются и банками в качестве предмета залога.

Если дом старше 30 лет, страховщик вправе отказаться от выдачи полиса, не обосновывая решение. Однако обычно такие строения банки не принимает по ипотечному кредитованию в качестве предмета договора и не принимают их в залог.

Потребоваться страховка может как в отношении предмета залога, которым выступает приобретаемая квартира. В некоторых случаях в качестве обеспечения выступает недвижимость, которая оформлена в собственность заемщика. Это может быть как жилой дом, так и помещение в многоквартирном доме. По требованию банка производится зачастую получение страхового полиса в отношении обоих объектов недвижимости – как принятого в качестве залога, так и приобретаемого.

Принимаются некоторые требования и в отношении страхователя. Он должен достигнуть на момент подачи заявки 18 лет, быть полностью дееспособным, заключить договор от своего имени по ипотечным обязательствам, являться ответственным заемщиком по кредитному договору с банком.

Страховые полисы Ингосстрах принимаются при продаже закладных банками, поэтому переоформлять их при перезаключении кредитного договора не требуется.

Расценки на страховые услуги опубликованы на официальном сайте Ингосстрах. Так, страхование предмета залога составит от 150 руб. в год, достаточно заключение кредитного договора с банком-партнером страховщика. Возможна покупка полиса онлайн с направлением электронной версии на почту. Также доступен пакет страхование Росвоенипотека по социальной программе.

Услуги кредитования предоставляются банками Россельхозбанк и ВТБ24. Стоимость составляет от 180 руб. ежегодно. По пакету услуг Ипотечного страхования возможно возмещение рисков: страхование предмета залога – приобретаемой или передаваемой в залог по ипотечному договору квартиры, титульное страхование.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, узнайте тут.

В каких случаях возможны выплаты

Ипотечное страхование включает риски:

  • смерти заемщика и/или созаемщика;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности должником по договору ипотечного страхования;
  • утрата трудоспособности на временной основе при несчастном случае или долговременной болезни.

При титульном страховании возмещению подлежат:

  • прекращение собственности на жилье;
  • ограничение распоряжения объектом недвижимости, переданным в качестве залога.
Это интересно:  Возврат комиссии за ведение ссудного счета. Решение суда

По страхованию имущества предусмотрена компенсация рисков:

  • пожар;
  • стихийное бедствие;
  • залив;
  • взрыв;
  • падение летательных и космических аппаратов;
  • незаконные действия третьих лиц.

Как рассчитать стоимость

Получить расчет можно воспользовавшись электронным калькулятором на сайте Ингосстраха.

Необходимо внести следующие данные:

  • регион нахождения недвижимости;
  • тип договора – продление или новый;
  • объект страхования – квартира или дом, остаток долга по кредитному договору;
  • кредитная организация – Банк Таврический, ПАО Сбербанк, ЗАО Ури Банк, АО Руна-Банк;
  • срок действия полиса, номер и серия кредитного договора.

При расчете обращается внимание на следующее факторы:

  • размер кредита или остатка по долгу;
  • требование кредитующего банка;
  • описание объекта недвижимости, важные характеристики;
  • при заключении договора по титулу – количество заключенных ранее сделок в отношении объекта недвижимости при переходах права;
  • возраст, пол и состояние здоровья заемщика при оформлении страховки при возмещении рисков утери трудоспособности и смерти.

Цена для разных категорий граждан по добровольному пакету страхования может сильно отличаться, зависит оценка от таких факторов, как состояние здоровье, возраст, профессия, уровень финансового благополучия и др.

Комплексная страховка обойдется намного дешевле, чем отдельное приобретение пакета услуг на возмещение ущерба в отношении залогового имущества, причинения вреда состоянию имущества и его гибели, риск потери титула – права собственности.

После полного расчета стоимости и внесения необходимых данных полис в электронном виде будет отправлен на email заявителя вместе с квитанцией об оплате.

Стоимость полиса устанавливается в зависимости от стоимости объекта страхования, она определяется независимым страховщиком. Также учитывается возраст заемщика, применяются повышающие или понижающие коэффициенты.

При проведении досрочной выплаты по кредитному договору производится перерасчет по стоимости оплаченного сбора по страховке. Производится возврат излишнего платежа до истечения срока действия договора.

Если требуется как обязательное, так и добровольное страхование, то есть возможность приобрести комплексный полис. По цене он выйдет намного дешевле, чем два отдельных.

В случае возникновения страхового случая за счет страхового возмещения покрываются предусмотренные договором риски. Следует обратить внимание, что сумма может возмещать ответственность заемщика, созаемщиков и/или поручителей, либо только одного из должников.

После расчета стоимости на следующем шагу происходит оформление пакета услуг. Требуется ввести данные о страхователе – физическом лице или организации, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог по кредитному договорлата онлайн. Далее производится оплата онлайн с отправлением чека на электронную почту об оплате.

С условиями ипотеки для ИП в Сбербанке ознакомьтесь тут.

Про коммерческую ипотеку читайте здесь.

Видео: Страховка при ипотеке

Условия страхования ипотеки Сбербанка

Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости. Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых. Мы рекомендуем оформлять этот полис. Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане. Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.

Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;

Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.

Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:

  • Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
  • Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
  • При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
  • При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.

Страховка квартиры или дома в Сбербанке

Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности. Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.

Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин. Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы, то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье. При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.

Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги. После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня. Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.

Где дешевле оформлять полис по советам клиентов

При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке. Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения. Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование». На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе. Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы. А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.

При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

Статья написана по материалам сайтов: sbank.online, ipotekaved.ru, urist-yslugi.ru, kvartirkapro.ru, kredituysa.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector