Льготная ипотека молодым учителям 2021

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Требования к заемщику

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека учителям в Сбербанке

С начала 2018 года ипотека учителям в Сбербанке лишилась государственной поддержки. Прекращено выделение бюджетных денежных средств, предназначенных для уменьшения процентной ставки преподавателям. Однако, заключенные договора остались в силе, условия погашения не изменились. Сбербанк является ведущей организацией на территории Российской Федерации, предоставляющей огромный выбор программ, способствующих приобретению собственного жилья. Поэтому подобрать наиболее оптимальный вариант здесь не составит труда. Увеличение спроса на квадратные метры трактуется повышением доступности получения ипотечного займа, снижением процентной ставки.

Какие условия предлагались учителям?

Улучшение качества жизни населения – основная цель государства. Поэтому правительство постоянно разрабатывает программы поддержки гражданам, желающим приобрести собственное жильё. Хоть ипотека учителям в Сбербанке и прекратила свое существование как отдельный тип кредита, стоит учесть, какие льготы предоставлялись. Предоставление денежных средств осуществлялось по следующим пунктам:

• Первоначальный взнос составлял 20% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Половина сумма компенсировалась бюджетными средствами.
• Снижение процентной ставки до 8,5%. Разница компенсировалась банку из федерального бюджета.
• Целевое назначение – приобретение готового или строящегося жилья. Также предоставлялись деньги на покупку земельного участка под самостоятельное строительство.
• Возраст претендента ограничивался от 21 до 35 лет. Программа была нацелена на стимуляцию молодого педагогического состава учебных заведений.
• Стаж преподавательской деятельности – не менее 3 лет в общем и не меньше одного года на последнем месте работы.

Таким образом, молодой специалист имел право на получение льготных условий при покупке недвижимости через ипотечное кредитование. Важным фактором было наличие положительных характеристик из учебного заведения, где преподаватель осуществлял свою деятельность.

Так как программа была направлена на популяризацию профессии педагога и поддержку образовательной системы страны, то обязательным требованием являлось заключение трудового договора сроком на 5 лет. Это давало гарантии выполнения главных функций выделяемых субсидий – стимуляция молодежи к работе в образовательной сфере.

Критерии одобрения ипотеки для учителей

Выдача крупных сумм предполагает определенные риски. Поэтому ипотека учителям в Сбербанке выдавалась при соответствии кандидата предъявляемым требованиям по уровню платежеспособности. Также тщательной проверке подвергался приобретаемый объект недвижимости.

Согласно законодательству, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 45% от дохода. Как известно, уровень заработной платы в образовательной сфере не достаточно высок. Поэтому решением данного вопроса было привлечение созаемщиков или поручителей. Например, при оформлении кредита семейной паре, учитывается суммарный доход обоих партнеров. Обязательства по ипотеке в этом случае делятся поровну.

Важным фактом для получения положительного ответа от банка служит отсутствие проблем с оплатой предшествующих кредитов. Учитываются все виды займов, на любые цели. Срока давности здесь не имеется. Поэтому стоит внимательно относится к договорным обязательствам с финансовыми учреждениями.

Условием участия в государственной программе ипотеки учителям в Сбербанке являлось отсутствие у претендента в собственности жилья, пригодного для проживания. Согласно установленным властями стандартам, размер не должен превышать 18 квадратных метров на одного человека.

Современные предложения

Отсутствие государственной поддержки эффективно компенсируется ежегодным снижением процентной ставки и проводимыми акциями. Поэтому всегда имеется возможность получения ипотечного займа на выгодных условиях. Обилие банковских продуктов дает возможность подобрать оптимальный вариант приобретения недвижимости любым слоям населения.

В зависимости от типа приобретаемого объекта присутствует разница в ставке вознаграждения. Например, для новостроек она значительно ниже, чем для вторичного рынка. Также имеются льготы на приобретение строящихся квадратных метров.

Общие условия предоставления ипотечного займа выглядят следующим образом:

• Возраст заявителя должен составлять от 21 года до 75 лет на момент окончания действия договора.
• Максимальный размер средств – 80% от оценочной стоимости недвижимости.
• Первоначальный взнос – не менее 20%.
• Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Процентная ставка может быть снижена при соблюдении дополнительных фактов. Заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика на весь период погашения позволит уменьшить выплаты на 1%. Обслуживание зарплатной карточки в Сбербанке даст преимущество в 0,5%.

Размер предоставляемых средств по ипотеке учителям в Сбербанке ограничивается суммой заработной платы, которая не достаточно велика. Привлечение созаемщика или поручителя с достаточным уровнем заработка позволит увеличить сумму кредита. Также могут быть предоставлены документы о наличие дополнительных источников доходов.

При подаче заявки заполняется специальная анкета заявление, где указывается полная и достоверная информация о кандидате. По совокупности положительных факторов, процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке. Для этого необходимо документально подтвердить не только платежеспособность, но и надежность. Учителям в этом поможет долгий срок службы на одном месте и наличие дополнительного заработка.

Приобретение собственных квадратных метров в современных реалиях становится доступнее. Сбербанк идет в ногу со временем, поэтому разрабатывает новые программы, позволяющие приобрести квартиру или дом любому гражданину на выгодных условиях. Увеличить жилую площадь при помощи ипотеки не сложно, достаточно выбрать подходящую кредитную программу и предоставить необходимый пакет документов.

Ипотека Сбербанка для учителей

Льготная ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2018 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2018 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2018 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

• ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
• первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
• в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

• минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
• небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
• длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
• заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

• паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
• военный билет — для учителей-мужчин;
• анкета (бланк необходимо получить в банке);
• свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
• иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

Итоги статьи:

1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Ипотека для молодых учителей — насколько выгодны условия?

Для большинства граждан России ипотека остается единственным способом получения собственного жилья. В то же время работникам бюджетной сферы, учитывая стандартные процентные ставки, о ней не приходится и думать. В частности, учителям, профессия которых относится к числу малооплачиваемых, никак не вытянуть подобные ежемесячные выплаты. Специально для работников педагогической сферы была разработана программа «Ипотека для молодых учителей», позволяющая им получить кредит на льготных условиях. Ее целью является, во-первых, обеспечение жильем молодых учителей, а во-вторых, зарождения интереса к данной профессии и появление новых кадров. Для получения ипотеки можно обратиться в любой банк, принимающий участие в программе.

В чем состоят льготы?

• Годовая ставка для участников данной программы составляет 8,5%. Получить такую ставку, пользуясь стандартными вариантами, практически нереально.
• В случае, если заемщик желает приобрести, например, однокомнатную квартиру в новостройке, ставка увеличивается до 10% на период, пока строится жилье. С момента оформления договора и поступления квартиры в залог ставка становится стандартной (8,5%) и в дальнейшем уже не меняется.
• Кредитная ставка останется неизменной до конца выплат.
• Крайне низкая сумма начального взноса – 10%. Кроме того, еще 10% учителя имеют право получить из федерального бюджета.
• Допускаются кредиты на длительные сроки (до 30 лет).
• Государство оказывает поддержку бюджетникам, и это сказывается на всем процессе сделки. Вторичное жилье, предоставляемое по программе, имеет доступную стоимость, цена за квадратный метр ниже средней.

Кто может стать участником программы?

Несмотря на заманчивое описание, далеко не каждый человек, работающий учителем, может претендовать на получение льготной ипотеки. Для того, чтобы получить это право, необходимо:

• Работать в государственном общеобразовательном учреждении, то есть школе, предоставляющей детям неполное или полное среднее образование. При этом минимальный рабочий стаж учителя – три года, конкретно в той школе, где он работает на момент подачи заявления – один год.
• Возраст заемщика не должен превышать 35 лет. Программа рассчитана исключительно на молодых работников.
• В целом, заемщиков должно быть четверо, при этом хотя бы с одним из них трое должны состоять в родственных связях. Скажем, возможен вариант участие молодой семьи и их родителей.
• Кроме того, стоит учитывать, что в программе принимает участие лишь определенное число аккредитованных регионов России. Если к вашему району это не относится, к сожалению, вы не сможете получить ипотеку на льготных условиях.

Дополнительные условия для получения ипотеки

Если учитель, участвующий в программе, намерен купить квартиру с использованием субсидии и воспользоваться ей для того, чтобы заплатить часть первоначального взноса, он должен иметь сертификат, подтверждающий право на это. Первым делом следует обратиться в Департамент образования и узнать, имеете ли вы право быть включенным в программу.

Если вы соответствуете всем необходимым критериям и имеете право на ипотеку, вам выдадут сертификат на выплату субсидии. Прежде чем использовать его, удостоверьтесь в подписи и верно обозначенной на документе сумме. Затем можно смело обращаться в любой банк, практикующий программу, и подавать заявление на ипотеку.

Таким образом, часть первоначального взноса оплачивается за счет субсидии, и лишь 10% заемщику предстоит внести самому. Помимо этого, для оплаты аванса можно использовать материнский капитал. В случае, если заемщик вносит менее 30% от общей стоимости квартиры, ему необходимо застраховать свои обязательства по выплате кредита.

Кроме того, учитель, который хочет принять участие в программе, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий, т.е. иметь подтверждение, что он в этих улучшениях нуждается.

Не только ипотека

Помимо льготной ипотеки для молодых учителей предусмотрены и иные формы поддержки от государства:

1. Ссуда на приобретение доступного жилья, которая частично покрывает расходы (как правило, она не превышает 40% от стоимости).
2. Ссуда, покрывающая сумму процентной ставки по выданной ипотеке.
3. Возможность купить государственное жилье по сниженной стоимости.

Документы для заявления в банк

Пакет документов, которые понадобятся для заявления в банк, стандартен:

1. Паспорт.
2. Военный билет, если заемщик мужского пола.
3. Пенсионное страхование.
4. Трудовая книжка и трудовой договор, подтверждающий занятость и стаж работы в школе.
5. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, либо в другой форме.
6. Сертификат на получение субсидии.

Банк может запросить дополнительные документы в соответствии со своим уставом. Дополнительные расходы также зависят от конкретных тарифов. Скажем, при оформлении ипотеки для молодых учителей в Сбербанке платы за оформление договора не потребуется, в других банках могут быть иные правила. Сумма за страхование также зависит от конкретной страховой компании.

Популярность программы

Несмотря на кажущуюся доступность условий программы, нельзя сказать, что она принята с восторгом и пользуется огромной популярностью. Многим учителям, особенно в провинциальных регионах, ипотека не по зубам даже с самыми низкими процентными ставками.

Так или иначе, программа продолжает действовать и реализовываться. Обеспечение начинающих преподавателей жильем и государственной поддержкой позволяет укрепить в них желание и впредь заниматься своим делом.

Как получить социальную ипотеку молодым учителям

Отдельная программа по субсидиям на жилье для педагогов приостановлена. Проекта «Ипотека для молодых учителей» больше нет. Субсидия от государства учителям на погашение ипотеки в 2018 году не положена. Однако в Московской области ее все еще можно получить в рамках программы от АИЖК «Социальная ипотека».

У сотрудников сферы образования есть еще возможность приобрести жилье в кредит на льготных условиях и со сниженной ставкой. Для этого требуется воспользоваться доступными ипотечными программами в других регионах или специальными предложениями от отдельных банков.

Особенности программы

Государственная программа «Жилище» подпрограмма «Социальная ипотека» работает только в Московской области, но участвовать могут и жители других регионов при переезде в Подмосковье, которых уже готовы принять на работу бюджетные учреждения.

Участниками могут стать не только учителя, но и врачи, соцработники, молодые ученые и уникальные специалисты.

Правительство МО оплачивает основную сумму долга полностью: сначала 50% первоначальный взнос, затем – вторую половину задолженности по ипотеке путем компенсации ежемесячных платежей в течение 10 лет.

Заемщику нужно погасить только проценты по ипотеке, а само жилье удастся получить бесплатно, но лишь если оно вписывается в нормативные показатели, дополнительные квадратные метры придется оплачивать из собственного кармана.

Основные требования к заемщику-учителю

Общие требования к участникам программы:

• Возраст до 50 лет у мужчин и до 45 лет – у женщин.
• Отсутствие у самого потенциального заемщика и членов его семьи в собственности (или по договору соцнайма) жилплощади на территории Московской области.
• Наличие возможности оформления ипотеки с учетом стандартных требований банка-кредитора.

Для преподавателей есть дополнительные критерии отбора:

• Трудоустройство в государственных и муниципальных учреждениях образования или соглашение с образовательной организацией на 10 лет и более.
• Педагогический стаж – от 5 лет.
• Учителя начальных классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.
• Наличие ученой степени, либо первой или высшей квалификационной категории.

Перечень необходимых документов

Три банка предоставляют соципотеку для преподавателей по стандартам АИЖК: Газпромбанк, банк «Возрождение» и Бинбанк. Но сначала необходимо обращаться в Министерство образования Московской области для включения в программу.

Получить социальную ипотеку удается ограниченному количеству участников – в 2018 году планируется помочь с решением жилищного вопроса 57 учителям.

Особое внимание при отборе уделяется соответствию всем требованиям и полноте пакета документов:

• Сведения о заемщике и его квалификации: паспорт, автобиография, диплом об образовании и послевузовской подготовке, удостоверение о присвоении квалификационной категории, трудовая книжка, характеристика с места работы, список публикаций по специальности, информация об участии в профконкурсах.
• Информация о членах семьи (супруг/супруга, дети): паспорта, свидетельства о рождении, заключении или расторжении брака, справка о составе семьи и выписка из домовой книги, согласие на обработку персональных данных от близких родственников.
• Данные о финансовом положении заемщика, к примеру, справка о доходах, для расчета доступной суммы кредита и возможного размера субсидии.

Условия выдачи субсидии по ипотеке

Приобрести с помощью этой программы можно как готовое жилье на вторичном рынке (квартира или дом), так и квартиру в строящемся доме по договору долевого участия.

Нельзя оплачивать средствами из бюджета строительство частного дома или покупку земельного участка, при приобретении дома с землей, отдельно ее придется оплатить из своего кармана – ипотека на участок не выдается. Ставки по социальной ипотеке – от 9,5–9,95% годовых.

Размер субсидии по учительской ипотеке рассчитывается исходя из нормативов: 33 кв. метра на одинокого педагога, 42 кв. метра на семью участника программы из 2 человек, 54 кв. метра на семью из 3 человек или по 18 кв. метров на каждого члена семьи. Квартиру меньшей площади купить не удастся – в рамках этой программы такую сделку не профинансируют.

Стоимость квадратного метра учитывается средняя по соответствующему муниципальному образованию в МО. Разбег в ценах существенный, например, в Одинцовском районе средняя рыночная стоимость 1 кв. м. около 96 тысяч рублей, в Сергиево-посадском – 61 тыс. руб., а в Талдомском – 39 тыс. руб.

Так, учителю с супругой в Одинцово при покупке квартиры (по норме – от 42 кв. м.) доступна субсидия в размере 4 млн руб., семье с одним ребенком в Талдоме положена квартира площадью не менее 54 кв. м., а субсидия может достигать всего 2,1 млн руб. Если будет подобрано жилье большей площадью или стоимостью, недостающую сумму сверх норматива обязан заплатить сам заемщик, ему никто эти деньги не вернет.

При участии в программе нужно выбрать подходящее жилье, обратиться в банк-партнер, заключить договор ипотеки, потом из регионального бюджета будет оплачен первоначальный взнос (в размере 50% от расчетной нормативной стоимости жилплощади). Вторую половину суммы банку нужно выплатить в течение 10 лет. Заемщик будет ежемесячно вносить платежи по графику погашения, а потом Правительство МО компенсирует участнику программу основную сумму долга. В итоге заемщик оплачивает из своего кармана только проценты.

Дополнительно при оформлении сделки понадобятся деньги на оплату госпошлины, оценку жилья, страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, услуги риелтора – от 15 до 65 тысяч рублей единовременно. Оплачивать эти расходы заемщик должен из собственного кармана.

Льготная ипотека для учителей в регионах

Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, в прошлом году свернули специальные программы ипотеки для учителей. Найти особые условия для педагогов сейчас намного сложней, чем раньше. Но такие предложения есть, как в отдельных банках, так и в региональных структурах, развивающих жилищное кредитование на местах.

Ипотека и субсидия для калининградских учителей

Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» предлагает участие в другой льготной ипотечной программе. По ней заемщики вправе воспользоваться кредитными ресурсами по льготной процентной ставке – она может превышать размер ключевой ставки не менее чем на 1 пункт. В феврале 2018 года ключевая ставка 7,5% годовых, а ставка по этой льготной ипотеке – 8,5% годовых.

Участниками программы могут стать педагогические работники – жители Калининградской области, попадающие под такие критерии отбора:

• Возраст – не более 36 лет на момент сделки.
• Сотрудники государственных (или муниципальных) образовательных учреждений на территории Калининградской области.
• Педагогический стаж – от 3 лет.

Приобрести в ипотеку со сниженной ставкой можно квартиру в новостройке (дом не ранее 2012 года сдачи) или в строящемся многоквартирном доме. На строительство или покупку частного дома действие льготы не распространяется. Средний размер такого кредита – 1,5 млн рублей.

Срок действия этой программы – до конца 2021 года.

За счет субсидии из бюджета будет оплачен 30%-й первоначальный взнос, остальную сумму долга с процентами должен погасить заемщик.

Субсидия по ипотеке для учителей на Новгородчине

Фонд ИЖК Новгородской области предлагает ипотеку с льготами для учителей в 2018 году. Оказание финансовой поддержки производится при покупке в кредит жилья в районах, в тех населенных пунктах, где население менее 20 тысяч человек.

С помощью этой поддержки разрешается построить дом, либо приобрести на вторичном рынке дом или квартиру. При этом 70% от стоимости жилья оплачивается из бюджета, а получатель поддержки обязан оплатить 30% из собственных средств. При этом предоставляется займ на срок 10 лет под 8% годовых.

Воспользоваться такой поддержкой может житель соответствующего населенного пункта, проживающий и зарегистрированный там в течение 1 года и более. Основное место работы – образовательное учреждение, организации культуры и здравоохранения.

Таким образом, сельские учителя могут добиться снижения расходов на покупку жилья. Экономия весомая – 70% от цены жилплощади, оплатить придется только 30% от стоимости квартиры или дома и проценты за весь срок займа.

Скидки по ипотеке для бюджетников в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк не предлагает отдельного решения для учителей или господдержки по кредитам, по стандартным ипотечным программам просто предусмотрены скидки для сотрудников бюджетной сферы, в том числе педагогов.

По программам от Запсибкомбанка «Новостройка» и «Готовое жилье» выдается на срок до 30 лет с минимальным первоначальным взносом 10% от цены жилья. Ставка для учителей – от 9,5–10,5% годовых, тогда как базовая ставка для прочих клиентов на 0,5 пункта выше – от 10–11% годовых.

Итоги последних новостей

В начале 2018 года во многих регионах изменились условия программ социальной ипотеки, по которым преподавателям доступны льготные условия кредитования, а также компенсации части долга или процентов из областного бюджета.

В Архангельской области сейчас бюджетникам можно взять ипотеку под 6% годовых – до 2 млн рублей на срок до 15 лет, при таких данных ежемесячный платеж будет около 17 тыс. рублей. Ранее срок был до 10 лет, а максимальная сумма – 1 млн руб. Выдает такие кредиты в Поморье Московский индустриальный банк.

В Уфе только сейчас решили разработать специальное ипотечное предложение для учителей. Причем целью будет привлечение в школы региона преподавателей-мужчин, поэтому условия по этой программе могут быть оригинальными.

В Татарстане планируют ежегодно выдавать сто грантов по 600 тысяч рублей сотрудникам образовательных учреждений. Деньги эти будут выделяться профсоюзом работников образования и науки по конкурсу. Грант можно будет направить на частичное погашение любого ипотечного кредита, на строительство частного дома или покупку квартиры.

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, sber-ipoteka.info, ipoteka-expert.com, domananeve.ru, ipotekar.guru.

»