Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля: порядок составления заявления и сроки действия страховки

Стоимость ОСАГО с каждым годом становится все больше. Именно поэтому все чаще у многих водителей, продающих свое транспортное средство с оформленным действующим ОСАГО возникает вопрос по поводу возврата средств за неиспользованный период действия.

Осуществить возврат страховки возможно, но следует помнить о некоторых существенных особенностях данной процедуры.

Сам процесс возврата страховки по ОСАГО осуществить возможно, но процесс данный имеет определенные особенности, сложности.

В первую очередь важно помнить, что большинство страховых компаний крайне неохотно дают комментарии и рекомендации по поводу получения данной услуги.

Причины тому достаточно просты — возврат средств невыгоден самой СК. Именно поэтому оптимальным решением будет обратиться за всеми необходимыми консультациями к сторонним специалистам. Например, в специализированные юридические конторы.

Для оформления возврата средств в первую очередь понадобится собрать определенный перечень документов. Одним из самых важных является заявление на получение возврата данного типа.

Обычно требуется осуществить возврат в случае, если имеет место продажа транспортного средства.

Например, была оплачена страховая премия на целый год вперед. Но при до окончания ОСАГО остается еще больше половины срока, а страховка уже не требуется.

Законодательно формат заявления не установлен. Но при этом каждая страховая компания разрабатывает свой собственный шаблон документа.

На данный момент в большинстве типовых заявлений данного типа необходимо будет указать следующую информацию:

• фамилия, имя и отчество агента;
• агентство;
• страхователь;
• документа страхования;
• застрахованный автомобиль;
• номер заключенного договора страхования ОСАГО;
• указывается основание для осуществления процедуры расторжения договора;
• обозначаются реквизиты с просьбой перечислить на них положенную часть остатка страховой премии, уплаченной за полис ОСАГО:
  • наименование, а также адрес банка;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • БИК;
  • корреспондентский счет;
  • расчетный счет;
  • лицевой счет.
• указывается полнота, а также правдивость сведений;
• проставляется подпись заявителя;
• указывается дата составления заявления.

Возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля может занять некоторое время. Получить подробную информацию по этому поводу можно будет непосредственно в компании, которая реализовала конкретный страховой полис.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля если было ДТП может вызвать определенные сложности. Важно помнить, что безосновательный отказ в возврате денежных средств не допускается.

В то же время существует ряд обстоятельств, при наличии которых страховая компания имеет право на законных основаниях отказать в возврате денег.

Какие нужны документы

Отдельного внимания заслуживает перечень необходимых документов. Его можно условно разделить на две основные группы — обязательные во всех без исключения случаях и требуемые в зависимости от причины досрочного расторжения договора.

В базовый обязательный набор, которые необходимо будет предоставить вне зависимости от причины расторжения, на данный момент входит следующее:

• оригинал или же заверенную соответствующим образом копию паспорта гражданина РФ лица, который является клиентом данной компании;
• страховой полис, за который будет осуществлен возврат — обязательно оригинал;
• квитанция, подтверждающая оплату страхового взноса;
• документ из банка, на котором обозначаются реквизиты счета, на который будет осуществлен возврат.

Главной и основной особенностью такого возврата является то, что процесс данный может быть осуществлен только лишь безналичным путем. Какие-либо альтернативы попросту отсутствуют.

Наличные средства в рассматриваемом случае не выдаются. Помимо обозначенного перечня обязательных документов необходимо будет также предоставить бумаги, которые обозначают обоснованность прекращения заключенного ранее договора.

Таковыми документами могут быть следующие:

• если имеет место продажа транспортного средства:
  • договор купли-продажи;
  • ПТС — в котором указана смена владельца транспортного средства.
• имеет место поломка транспортного средства, отсутствует возможность дальнейшего использования — необходимо будет оформить специальный акт утилизации;
• смерть лица, которое выступает в роли страхователя — свидетельство о смерти или же другой официальный документ, имеющий юридическую силу;
• если имеет место кража автомобиля — требуется документ, подтверждающий наличие подобной ситуации.

Важно помнить, что если в перечне документом будет отсутствовать один из обязательных, страховая компания вправе будет отказать в возврате денежных средств.

Именно поэтому с целью избежать различного рода недоразумений необходимо обязательно ознакомиться с полным перечнем всего необходимого. Так можно будет сэкономить достаточно существенное количество времени.

Ещё один важный момент — в случае продажи транспортного средства датой прекращения действия ОСАГО будет считаться именно день обращения за возвратом средств, дата подачи документов.

Непосредственно сам факт продажи автомобиля ещё не является достаточным основанием для прекращения действия полиса. Таковым является именно подача заявления, а также всех необходимых в таком случае документов.

Именно поэтому не стоит затягивать с обращением в страховую. Так как это может существенно сказаться на сумме, которая будет возвращена.

Где застраховать такси по ОСАГО в Москве, читайте здесь.

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Необходимо помнить, что осуществить возврат можно будет только лишь тех денег, которые пропорциональны оставшемуся времени страхования по договору. Имеется стандартная формула для осуществления данного типа расчетов.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: заявление, документы

Всевозрастающая стоимость ОСАГО побуждает собственников, продавших авто, вернуть неиспользованную часть страховки. Лавина вопросов обрушивается на специализированные форумы и официальные сайты страховщиков. Последние без особого желания комментируют эту тему и еще с большей неохотой дают рекомендации. Возврат ОСАГО при продаже автомобиля, конечно, возможен, но существует ряд особенностей, соблюдение которых облегчит процедуру.

Нормы и правила

Для возврата ОСАГО при продаже автомобиля необходимо руководствоваться следующими документами:

• ФЗ от 25.04.02 в действующей редакции от 05.2016 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (статья 10);
• Правилами ОСАГО, разработанными Центробанком РФ и Положением Банка России (№ 431).

И еще несколько непреложных истин:

• На переоформление транспортного средства у нового собственника есть всего десять дней.
• Продавец ТС обязан сообщить страховщику о совершенном договоре купли-продажи.
• Положение об ОСАГО (пункт 1.9) уведомляет клиентов страховых компаний о том, что смена транспортного средства или страхователя в ОСАГО не предусмотрена. То есть, при описанных обстоятельствах страховой договор прекращает юридическое действие. А это основание для возврата денег по ОСАГО при продаже автомобиля.
• Страховые возмещения, независимо были они или нет, в случае прекращения действия договора в расчет не берутся.
• Документы, подтверждающие смену владельца ТС, к предъявлению страхователю обязательны.
• Договор, который заключался для транспортировки ТС к месту регистрации, нельзя расторгнуть.
• Прекратить действие договора можно, только если он заключался на год.

С чего начать

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля при наличии серьезной причины прописан в правилах ОСАГО, пункте 33.

Возврат неистраченной суммы страховки для СК очень невыгоден. Поэтому специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юристам. Процедура требует определенного набора документов. Один из них – заявление. Пишет его лицо, заключавшее договор со страховой компанией. Форма заявления не имеет установленного образца. Поэтому каждая страховая компания, предлагает свой разработанный бланк. Но, в общем, заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля содержит следующую информацию: паспортные данные страхователя, данные о застрахованном транспортном средстве, номер договора страхования. Особым пунктом является указание основания для расторжения страховки. Далее понадобятся реквизиты для перевода денежных средств (наименование банка, БИК, лицевой, корреспондентский и расчетные счета и пр.).

Само тело заявления состоит из просьбы о расторжении договора страховки по причине продажи транспортного средства, и, как следствие, смены собственника. Далее просителю необходимо указать две суммы: которой не успел воспользоваться, и которую внес в виде страховых взносов. Заканчивается заявление просьбой произвести возврат средств по указанным выше реквизитам.

Каждое заявление должно быть зарегистрировано как входящий документ. Автоюристы рекомендуют оформить себе копию составленного заявления, с прописанным входящим номером и датой приема. Подать заявление можно лично, а можно заказным письмом через почту России. При этом необходимо запросить уведомление о вручении и составить подробную опись вложенных документов. Второй вариант особенно удобен, если документы не принимают в офисе.

Если заявление не принимают

Зарегистрированы случаи отказа приема заявления и пакета документов на возврат страховки. Менеджеры отправляют клиентов в головной офис: они, вроде как, не уполномочены этим заниматься. Это неправда. Ибо расторжение договора – это одна из простых процедур, которая оформляется в любом офисе страховой компании. Будь то региональный, дочерний или любой другой.

Документы для возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Они условно разделяются на две части. Одна из них – основная, требуется в любой страховой компании, в независимости от причины расторжения договора. Вторая, указывает и подтверждает, что необходим возврат ОСАГО при продаже автомобиля.

Базовая часть включает следующие документы:

• оригинал и нотариально заверенную копию паспорта клиента, оформившего договор;
• страховой полис, который будет закрыт (только оригинал, себе желательно оставить копию, которая может понадобиться для судебного разбирательства);
• квитанция или электронный документ, подтверждающий оплату ОСАГО;
• реквизиты банка и счета, на который будет произведен возврат (действия с наличными деньгами запрещены).

Перечень документов, подтверждающих продажу транспортного средства, можно узнать в самой страховой компании. Но обычно это:

• справка-счет (если идет процесс продажи);
• ПТС с записью о смене владельца и зарегистрированный договор купли-продажи.

Датой возврата страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля будет считаться день подачи пакета документов.

Кстати, о ПТС. Требовать его оригинал или копию менеджер СК не имеет права. Законодательно, факт продажи транспортного средства подтверждается договором купли-продажи.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля занимает несколько рабочих дней. Каждая компания доводит эту информацию до клиента по окончании приема документов.

Но клиент СК должен знать, что практически любая процедура, совершаемая той или иной страховой компанией, не может превышать 14 дней. Эта норма указана в пункте 34-м Правил ОСАГО. В противном случае на СК налагаются штрафные санкции, а сумма возврата будет увеличиваться за счет назначенного пени. Если страховая компания задерживает свое решение, то клиент может обратиться с письменной жалобой в Центробанк РФ (лично или через сайт), в Союз автостраховщиков или с исковым заявлением в суд (по месту регистрация офиса СК). Суд очень медленно рассматривает подобные дела, поэтому автоюристы рекомендуют начинать с Центробанка.

В редких случаях СК могут отказать в возврате суммы ОСАГО при продаже автомобиля. На это может повлиять ряд определенных обстоятельств.

Владельцы ТС, спешащие быстрее их продать, должны понимать, что если к моменту выплаты возврата собственник уже сменился, то деньги получит уже он. Автоюристы настоятельно рекомендуют сначала решить все вопросы со страховой компанией, а затем оформлять транспортное средство на нового владельца.

Но для этого законом отведено всего десять дней. Есть все основания не успеть, поэтому опытные автовладельцы советуют взять с нового владельца расписку о возврате компенсации за ОСАГО и вписать его в полис.

Возврат оформляется не только на страхователя

Получить оставшуюся сумму стоимости полиса, кроме страхователя могут:

• наследник страхователя, признанный нотариусом;
• законный представитель от страхователя;
• законный представитель от собственника;
• наследник собственника ТС, признанный нотариусом.

Представителям необходимо при обращении за возвратом ОСАГО предъявить генеральную доверенность. Причем в нем обязательно должен быть пункт, оговаривающий возможность проведения денежных операций.

Формула для расчета суммы возврата

В Интернете есть множество сайтов, предлагающих быстрый расчет стоимости неиспользованного ОСАГО. Но можно это сделать вручную. Существует официальная формула.

Выглядит она так:

Д = (Р – 23%) х (Н ː 12), где:

• 23% — стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика);
• Н – число полных месяцев до окончания договора страхования;
• Р – полная стоимость полиса;
• Д – сумма возврата.

Процентные ставки определены указом Центробанка РФ. Они распределяются следующим образом.

Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего? Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% — текущий резерв, а один – гарантированный.

20% остаются в компании. Они идут на текущие расходы и ведение дел клиентов. Сюда входит обслуживание страхователя, сопровождение страхового полиса, его изготовление, использование различной техники, заработная плата сотрудникам, оформляющим документы и пр.

То есть базой для расчета являются оставшиеся 77%.

Датой отсчета считается дата обращения страхователя в офис компании. Идеальным считается день подписания договора купли-продажи.

Автоюристы советуют предварительно провести самостоятельные расчеты, чтобы в случае обмана со стороны страховой компании подать иск в суд.

Небольшое отступление

Законодательно нигде не определены эти самые 23%. Например, возврат ОСАГО при продаже автомобиля «Росгосстрах» подтверждает тем, что есть «взаимная договоренность» сторон. В любом случае ситуация нервозная. Теперь о 20% идущих на ведение дела страховщика. Если страховой договор не расторгается досрочно, откуда страховая компания берет эти проценты? Ведь расходы вроде все те же? То есть, совершенно неясны основания для взимания этих процентов при досрочном расторжении. Вопрос висит в воздухе. Если по собственным расчетам сумма должна быть выплачена большая, то есть смысл, руководствуясь 958 статьей ГК РФ и пунктом 34 Правил ОСАГО, обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать вернуть средства, уплаченные за полис без учета этих 20%.

Как ни странно, большинство таких исков решаются судом положительно, так как (смотри выше) закон не дает четких указаний на удержание страховыми компаниями 23%.

При этом потребуется оплатить госпошлину. Но оформляя заявление на возврат полиса ОСАГО при продаже автомобиля, оформляется и взыскание суммы госпошлины.

«Ингосстрах» предлагает свою схему

Клиенты, застраховавшие автогражданскую ответственность в СК «Ингосстрах», первым делом сообщают о своих намерениях по телефону. Менеджер компании уточняет ситуацию и дает консультацию, в том числе и по пакету необходимых для расторжения документов. Как только они готовы, страхователь приходит в ближайший офис, заполняет бланк заявления, в котором описывает причины расторжения и указывает реквизиты для возврата части стоимости полиса.

Если отказ, то почему?

Как правило, это позднее обращение за расчетом возврата ОСАГО при продаже автомобиля. Если с момента продажи транспортного средства прошло более 60 дней, страховая компания вправе отказать. Здесь нужно учесть, что страховщик будет вести расчет не со дня продажи ТС, а со дня обращения в компанию, выдавшую полис.

Также страховая компания откажет в выплате в случае продажи авто по генеральной доверенности. Ибо юридически владелец транспортного средства остается тот же.

Интересные нюансы

В некоторых страховых компаниях предлагают перенести остаток ОСАГО на новый полис. Этот вопрос вправе решить сам клиент.

Нужен ли мне бонус?

Но в любом случае, юристы обращают внимание автолюбителей на такую особенность, как КБМ. Это коэффициент бонус-малус, начисляемый за безопасную езду. Происходит это только по окончании страхового года. И, как известно, чем КБМ выше, тем бо́льшая скидка ждет страхователя при покупке нового полиса.

Однако при досрочном расторжении договора ОСАГО, неважно по какой причине, коэффициент бонус-малус не начисляется. Поэтому стоит задуматься. Возможно, если до окончания действия полиса осталось два-три месяца, то лучше уж оставить договор в силе и подарить себе (если нет правонарушений на дороге) скидку в виде увеличенного КБМ.

Можно ли сэкономить?

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля можно и не оформлять (сохранив при этом 23%, отчисляемые СК). Если есть уверенность в покупателе, то ОСАГО просто переоформляется, а неиспользованную страховку возвращает новый владелец. Для этого заключается письменная договоренность между старым и новым владельцем о возврате определенной суммы. Она заверяется у нотариуса. Можно пойти другим путем и зафиксировать внесение нового владельца в действующий полис ОСАГО отдельным пунктом в договоре купли-продажи. Покупатель в этом случае пишет заявление, в котором просит внести его в конкретный полис.

И, кстати, страховщик не имеет права навязывать дополнительные вычеты, если по полису были назначены платежи по наступившим страховым случаям.

И напоследок

Российский союз автостраховщиков предупреждает владельцев авто, их продающих. Известно уже достаточно случаев мошенничества: новые хозяева транспортного средства умудряются возвращать неиспользованную страховку (уплаченную предыдущим страхователем) себе. Поэтому тянуть с оформлением документов в СК нельзя!

Расторжение ОСАГО до срока по заявке страхователя: как считать сумму возврата премии?

Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

• ГК РФ в ст. 451;
• 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Сколько вернут?

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

• из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
• определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
• итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование» предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Особенности процедуры возврата ОСАГО при продаже автомобиля — пошаговая инструкция по расчету и необходимые документы

Приобретение полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным условием для управления автомобилем на территории Российской Федерации. Полис может быть приобретен на срок от трех месяцев, но выгоднее всего приобретать его на год. Таким образом, большинство полисов, оформленных в нашей стране, имеют годовой срок действия.

Как же расторгнуть договор со страховой, если нужно продать или подарить транспортное средство? Какие документы для этого нужны? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Законом предусмотрен возврат страхователю части страховой премии при расторжении договора, однако лишь в случаях, предусмотренных правилами. К ситуациям, в которых действие полиса уже не требуется и можно вернуть часть суммы, относятся:

• продажа автомобиля новому владельцу при неистекшем сроке действия полиса ОСАГО;
• потеря страховой компанией лицензии на осуществление деятельности;
• утрата транспортного средства, например, при угоне или хищении;
• смерть страхователя или собственника транспортного средства;

ликвидация компании, выдавшей страховой полис.

Моментом начала отсчета неиспользованного периода при продаже транспортного средства считается дата подачи заявления на расторжение договора. Бланк заявления можно скачать на сайте страховой компании, составить его самостоятельно или получить в бумажном виде у менеджера страховой компании.

Составление заявления о расторжении

Заявление на расторжение договора ОСАГО заполняется Страхователем на имя генерального директора страховой компании. В заявлении должны быть указаны такие данные, как:

1. ФИО страхователя;
2. номер и дата договора (номер полиса ОСАГО);
3. дата расторжения договора;
4. причина расторжения договора;
5. опись прикладываемых к заявлению подтверждающих документов;
6. просьба вернуть часть страховой премии за неиспользованный период и указание реквизитов для перечисления средств;
7. пометка о получении заявления со стороны страховщика.

• Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
• Скачать образец заявления на расторжение договора ОСАГО

К заявлению на возмещение средств за неиспользованный период необходимо приложить страховой полис ОСАГО и копии документов, подтверждающих право на возврат. Копии должны быть либо заверенными, либо заявитель должен быть готов предъявить оригиналы.

Необходимые документы

Для расторжения договора страхования и возврата части страховой премии потребуются следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• нотариальная доверенность на представителя Страхователя, если документы подаются не лично, а доверенным лицом;
• копия свидетельства о регистрации транспортного средства, в котором указано наименование нового владельца, на случай прекращения договора в связи с продажей объекта;
• договор купли-продажи транспортного средства или другие виды договоров, подтверждающие переход права собственности к новому владельцу;
• заключение эксперта о невозможности восстановления автомобиля, на случай прекращения договора в связи с гибелью транспортного средства;
• постановление о приостановлении уголовного дела об угоне;
• акт о пожаре, выданный МЧС или ГПС, на случай утраты транспортного средства при пожаре;
• акт об утилизации транспортного средства, на случай прекращения договора ОСАГО в связи с утилизацией ТС;
• свидетельство о смерти Страхователя или собственника, если прекращение договора связано с данной причиной, а также документ о вступлении в наследство.

Пошаговая инструкция

Желая прекратить действие договора ОСАГО в связи с продажей автомобиля, автовладельцу следует внимательно изучить список документов, требуемых для расторжения, подать заявление со всеми подтверждающими бумагами и ожидать выплаты.

Однако, прежде чем подавать заявление, страхователю целесообразно произвести расчет, позволяющий определить размер будущего возврата. Как рассчитать полагающуюся при возврате страховки сумму?

Компании используют в качестве базы не всю сумму, уплаченную за полис, а лишь 77 % от нее. Причина в том, что 23% от стоимости полиса в соответствии с п.1.16 Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России, не идут на страховые выплаты, а покрывают издержки страховых компаний на ведение дел, оформление и выдачу полисов, уплату 3% в РСА.

Таким образом, чтобы рассчитать полагающуюся выплату, следует:

• определить стоимость полиса ОСАГО, данная сумма присутствует как в самом полисе, так и в квитанции, выданной страховщиком при оформлении;
• вычислить 77 % от стоимости полиса, эта цифра и будет базой для расчета суммы возврата;

для вычисления причитающейся выплаты за неиспользованный период, необходимо умножить базу на соотношение оставшихся до конца периода дней к общему числу дней в году, то есть к 365(если полис был оформлен на год).

Можно представить расчет в виде формулы:

• Своз — сумма возврата за неиспользованный период.
• СП — стоимость полиса ОСАГО.

N – количество дней до окончания срока действия полиса.

Вычисление причитающейся суммы возврата позволит предотвратить попытки страховой компании занизить сумму выплаты, в случае, если такая попытка будет иметь место. Также существует судебная практика, при которой владельцы полисов оспаривали уменьшение базы на 23% и получали свой возврат в полной мере за неизрасходованные дни. Однако, мало кто хочет связываться с судами, большинство страхователей ограничиваются стандартным способом получения возврата.

Есть и альтернативные способы вернуть свои средства, например, переоформление действующего полиса на нового владельца транспортного средства. В такой ситуации можно избежать потери 23 % и договориться с покупателем об оплате за оставшийся период действия полиса лично продавцу. Такой способ не регулируется законом, с точки зрения страховой компании продавец из личных безвозмездных побуждений переоформляет полис на покупателя. Здесь важно быть уверенным в добросовестности покупателя.

Поэтому после продажи ТС обратиться в страховую компанию нужно как можно раньше. По закону у Страховщика есть 14 календарных дней с даты подачи заявителем полного комплекта документов для того, чтобы осуществить выплату. На практике, страховые компании после проверки подлинности документов могут сразу отправить Страхователя в кассу для получения суммы возврата.

Возможен ли отказ?

Желающие досрочно прекратить действие договора страхования гражданской ответственности могут получить отказ в выплате. Причины отказа бывают двух типов:

В предоставленном страхователем пакете документов присутствуют ошибки либо он содержит не все требуемые подтверждающие документы. В такой ситуации страхователю придется предоставить исправленный или дополненный пакет документов.

Страхователю будет отказано в возврате средств, если причина возврата не подходит ни под одну ситуацию из списка: продажа автомобиля, утрата транспортного средства, гибель страхователя или отзыв лицензии у страховой компании.

Если ни одна, ни другая причины не относятся к вашему случаю, следует обращаться в суд. Суд обяжет страховую компанию выплатить сумму за неиспользованный период и возместить вам судебные издержки.

В заключение следует отметить, что возврат части страховой премии за неиспользованный период не всегда является выгодным решением для автовладельца. Страховые компании присваивают каждому водителю коэффициент за безаварийную езду в течение полного страхового периода.

При этом коэффициент является сквозным для всех Страховщиков. Высокий коэффициент бонус-малус позволяет заключать договор на следующий период со значительной скидкой.

Таким образом, страхователь лишает себя возможности получить повышенный коэффициент за безаварийно езду, преждевременно прекратив действие договора ОСАГО. Следует учитывать данный фактор при расчете суммы возврата и принятии решения о прекращении договора.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2018 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина — дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Статья написана по материалам сайтов: avtopravozashita.ru, fb.ru, galaxyinsurance.ru, uravto.com, pddmaster.ru.

»