+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что будет, если не платить кредит вообще в 2019 году — взять, банку

Опубликовал: admin в Я не плачу кредит 26.10.2018 Комментарии к записи Что будет, если не платить кредит вообще? Отзывы отключены 46 Просмотров

В нынешней экономической ситуации все больше заемщиков с непогашенными кредитными обязательствами задумываются о том, что будет с их долгом, если они решат не платить по кредиту вообще. После осознания гражданами того, что кризис носит длительный и системный характер, произошло отчетливо видимое изменение их настроений в плане расходов: в структуре осуществляемых платежей преобладают затраты на продовольствие, коммунальные услуги и повседневную одежду, тогда как затраты на приобретение предметов длительного пользования и роскоши продолжают неуклонно уменьшаться.

В результате в 2016 году банки столкнулись с ростом кредитных неплатежей. Причина, конечно, не только и не столько в изменении потребительских настроений. Если проанализировать отзывы банковских работников, юристов, работников коллекторских служб и самих должников, то причины нынешней печальной ситуации следующие:

  • В докризисный период займы брались, исходя из текущих характеристик платежеспособности заемщика. И банки и их нынешние должники были уверены в стабильности своего положения, продажи кредитных продуктов росли;
  • В начале кризиса, полагая, что скоро ситуация улучшится, вместо сокращения текущих расходов за счет отказа от дорогих покупок, граждане нередко брали кредиты, чтобы за счет них сохранить привычный образ жизни.

Вопрос: Я взял кредит, когда у меня была хорошая работа с высокой зарплатой. Сейчас на работе начались проблемы. Зарплату в 2016 году уменьшили.

Я попадаю под сокращение. Могу ли я перестать выплачивать суду пока не найду новую работу?

Объясните, что будет, если не платить кредит?

    Ответ: Изменение обстоятельств у должника (потеря работы, уменьшение доходов, болезнь и другие) не могут освободить его от обязанности выплачивать кредит. При таких обстоятельствах можно согласовать с банком отсрочку платежей или реструктурировать кредит, т.е. уменьшить ежемесячные выплаты в счет погашения займа за счет увеличения срока выплат.

Если гражданин перестал платить по долгу, то банк примет меры по взысканию долга через собственные службы по работе с должниками и через коллекторские структуры, затем возможно будет суд, а потом судебные приставы придут описывать имущество.

Содержание

Основные виды кредитов

  • Потребительский кредит. Выдается без конкретной цели использования. Заемщик сам определяет, куда потратить полученные средства. Отличается упрощенным порядком оформления. До недавнего времени потребительский кредит на небольшую сумму выдавался почти без ограничений едва не всем желающим;
  • Целевой кредит. Предназначен для оплаты расходов на приобретение определенного вида услуг или имущества (покупка квартиры, строительство дома). При предоставлении такого кредита банки изучают личность гражданина, уровень его доходов, его кредитную историю. В качестве обеспечения возврата долга банк оставляет у себя в залоге приобретаемое имущество.

Вопрос: У меня квартира в ипотеке. Раньше у меня не было просрочек по ежемесячным платежам, но вот уже второй месяц не плачу, так как зарплата уменьшилась в два раза. Вчера звонили из банка и сообщили, что, поскольку я перестал платить по кредиту, на меня подадут в суд и выселят из квартиры?

Разве это законно? Ведь закон запрещает выселять гражданина, если у него нет другого жилья?

  • Ответ: Кредитор, то есть, банк имеет право предпринимать все не запрещенные законом способы взыскать долг с заемщика, который перестал выполнять обязательсвто, в том числе и путем обращения в суд.

Вам следует попытаться договориться с банком об отсрочке платежей или пересмотре их размера.

Последствия неуплаты гражданином кредита

  • На сумму просроченных платежей дополнительно начнется начисление пени и штрафа. Пеня начисляется ежедневно в процентном соотношении к сумме просроченного платежа за каждый день просрочки по ставке, указанной в договоре о предоставлении кредита. Штраф однократно начисляется в твердой сумме, либо в процентном соотношении к сумме просроченного платежа, например, 5000 рублей.
  • Банк может потребовать расторгнуть кредитный договор досрочно и возвратить всю сумму задолженности;
  • В кредитную историю будут внесены сведения о недобросовестности заемщика;
  • Банк может обратиться в суд для взыскания суммы долга по кредиту, а также начисленных штрафов, пени, расходов, связанных с рассмотрением дела в суде (госпошлины, услуги представителей, командировки);
  • На решение суда после вступления его в силу выдается исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов для взыскания с должника присужденных в пользу банка сумм.

Вопрос: Я сейчас в декретном отпуске. Денег в семье не хватает.

У нас в 2016 году просрочка по займу составляет четыре месяца. Банк объявил, что подал на нас в суд.

Работает у нас в семье только супруг. Его зарплаты нам хватает лишь на еду и лекарства для ребенка.

Ребенок часто болеет. Банк передал наш долг коллекторскому агентству. Звонил коллектор и угрожал, что если мы не будем отдавать долг по кредиту, нас привлекут к уголовной ответственности за мошенничество, причинение ущерба и за злостное уклонение от оплаты долга.

Еще нам было сказано, что меня и супруга отправят в колонию, а ребенка заберут органы опеки. Неужели все это нас ожидает?

Ответ: Виды ответственности, наступающей для гражданина, если он перестал платить, зависят от обстоятельств, вызвавших неплатежи. Однако с уверенностью можно сказать, что привлечение Вас и Вашего супруга к уголовной ответственности маловероятно, так как выплачивать кредит Вы перестали по объективным обстоятельствам, а не умышленно.

Но от гражданской ответственности Вас никто не освободит. И суд, вынося решение о взыскании задолженности, может только в меньшем размере взыскать штрафы и пени, если они начислены явно несоразмерно (например, когда размер штрафа равен сумме долга по кредиту), но основной долг и часть штрафных процентов суд все равно взыщет.

У судебных приставов имеется ряд полномочий по исполнению решения:

  • Арест на имущество и на банковские счета;
  • Взыскание долга с периодических выплат (зарплаты, пенсий, больничных);
  • Индексация суммы непогашенной задолженности в случае длительной неуплаты;
  • Реализация имущества через открытые торги и зачисление выручки в счет погашения долга;
  • Ограничение на выезд за пределы страны;
  • Принудительное выселение при неоплате просроченного долга по ипотеке.

В отношении угроз коллектора агентства об уголовной ответственности и отобрании ребенка, у него нет на это никаких полномочий, это право исключительно суда и лишь по очень веским основаниям.

Банкротство гражданина-должника

После признания банкротом гражданин не сможет следующие три года быть руководителем или учредителем организаций. На протяжении пяти лет банкрот-гражданин не имеет право оформлять кредит, скрывая сведения о своем банкротстве.

Деятельность коллекторов

Банк может самостоятельно работать с должником, в том числе и требовать с него долг через суд. А может и уступить (продать) долг коллекторской организации.

В этом случае заемщику придется отдавать долг коллектору, с которым практически невозможно договориться о рассрочках или о реструктуризации. Принятый в 2016 году закон о деятельности по взысканию просроченных долгов несколько упорядочил работу коллекторов, предусмотрев ведение государственного реестра коллекторских организаций, и установил ограничения по взаимодействию с должником:

  • Ограничение по числу личных встреч чаще одного раза в неделю и телефонных переговоров чаще, чем один раз в сутки и два раза в неделю;
  • Запрет на взаимодействие в период с вечера до утра;
  • Запрет на сокрытие от должника сведений о коллекторе, занимающемся возвратом долга.

Какие последствия ожидают должника, в случае отказа вносить платежи по кредиту в 2016 году? Отзывы специалистов и участников финансового процесса однозначно свидетельствуют в пользу того, что нет смысла скрываться и уклоняться от уплаты кредита.

Чтобы неисполненные долговые обязательства не испортили дальнейшую жизнь надо взаимодействовать с банком, совместно с ним искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Понятно, что банк в любом случае будет стремиться свои деньги вернуть, но не мешало бы и в положение должника войти, а то сразу коллекторам передают, а с ними невозможно решать вопросы по отсрочке или рассрочке.

Если нет зарплаты, то имущество заберут и продадут с молотка.

Какие будут последствия, если вообще не платить кредит банку?

  • 1 Что будет, если не платить кредит вообще?
    • 1.1 Наиболее распространенные мифы о коллекторских агентствах
    • 1.2 Стоит ли доводить дело до суда?
    • 1.3 Почему банк не всегда подает в суд?
  • 2 Что будет, если не платить кредит Сбербанку?
  • 3 Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?
  • 4 Что будет если не платить кредит вообще — отзывы

Сегодня многие люди, взяв кредит в Русском Стандарте или любом другом банке, со временем могут испытывать финансовые затруднения. Сразу возникает резонный вопрос: как законно не платить кредит, если платить нечем?

Совет: чтобы получить финансовую помощь при просрочках по кредитам, следует обратиться к микрофинансовым организациям. Это позволит своевременно сделать оплату и не получить штрафные санкции.

Также взять кредит на погашение других кредитов можно в таких банках, как ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и т.д. Для экономии времени получить предварительное одобрение рекомендуется через интернет, не приезжая в банк. Подать заявку на кредит в ВТБ24, Тинькофф, Ренессанс Кредит можно, заполнив на их официальном сайте анкету. Сразу разрешается подавать несколько заявок. Также иногда нелишним будет принять участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

При возникновении финансовых трудностей попробуйте уменьшить свой платеж за счет отказа от страховки. Для этого необходимо будет узнать, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что же лучше делать, если вообще никак не получается платить кредит? Следует понимать, что ваша кредитная история будет напрочь испорчена, и в дальнейшем при обращении за ссудой в банк вам точно откажут. Единственным шансом получить небольшой займ станут микрофинансовые организации либо частные инвесторы, которым придется оставить в залог какое-то имущество.

Но если потеря доброго имени в финансовой среде вас вовсе не смущает и вы готовы к визитам коллекторов, постоянным звонкам с угрозами, судебным разбирательствам, тогда можете смело не платить кредит. Однако следует разработать план действий, чтобы все вышеперечисленное прошло с минимальными последствиями для вас и вашей семьи.

Наиболее распространенные мифы о коллекторских агентствах

Новое слово (коллекторы) совсем недавно ворвалось в нашу повседневную жизнь. Многие ассоциируют образ работника, выбивающего долги из безнадежных клиентов банков, с неким хамоватым бандитом в кожаной куртке с короткой стрижкой. Да, в чем-то здесь есть доля истины. Без хорошего запугивания коллекторам просто не обойтись в их профессии. Вам могут позвонить посреди ночи и потребовать долг, далее могут последовать следующие намеки:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • Мы знаем, в какой школе учится твой сын, не боишься, что он сам идет домой после уроков?
  • Мы знаем, где живут твои родители, готов носить цветы на могилу?
  • Тут один мужик не платил кредит, на прошлой неделе его нашли с переломанными ногами.
  • Помни, счетчик все тикает, тебе и твоей жене придется продать почки.
Это интересно:  Алименты в долях от дохода: преимущества и недостатки взыскания содержания в процентах от заработка

Да, общение с представителями коллекторских компаний явно не будет иметь позитивный оттенок. Звонить могут не только именно заемщику, но и его родственникам, друзьям, соседям, на работу. Также они в любой момент могут нагрянуть к вам в гости. Бывали случаи, что их не пускали в дом, а они выбивали двери. Коллекторы могут яркой краской написать на входной двери какие-то ругательства в адрес неплательщика, причем не только самому безнадежному клиенту, но и его соседям. Угрозы в сочетании с хамством будут сыпаться со всех сторон, однако дело этим только и ограничится. Дальше своих угроз коллекторы не заходят.

Несмотря на это, многие юристы считают действия представителей коллекторских агентств противозаконными и советуют записывать все угрозы на диктофон, чтобы затем обратиться в полицию.

Стоит ли доводить дело до суда?

Многие неплательщики боятся: если дело будет передано в суд, тогда они сядут в тюрьму. Тут следует развеять еще один миф. Сотрудники банка из отдела взыскания кредитной задолженности частенько любят названивать своим клиентам и говорить, что их документы будут переданы в прокуратуру, где возбудят уголовное производство по статье «Мошенничество». Многие этого боятся и бегут погашать свои просрочки. Однако как на вас могут завести дело за мошенничество, если вам просто нечем платить кредит вообще? Вы оформлялись по поддельным документам? Нет? Тогда пусть банк передает дело в суд, это гораздо лучше, нежели общаться с представителями коллекторских агентств.

Сначала вам придет повестка в суд. На разбирательство по вашему делу уйдет около двух месяцев. Далее ваш долг перед банком будет зафиксирован, и его можно возвращать хоть тридцать лет! Вам не будет капать к долгу ни процент, ни пеня, ни какие-либо штрафы. Далее с вами будут общаться уже судебные приставы. Если было какое-то имущество в залоге, оно сразу уйдет с молотка в счет погашения долга. Оставшуюся разницу придется погасить заемщику.

Одна из мер взыскания долга через суд – это вычеты с заработной платы. Однако такой прием хорош, если клиент работает официально. В случае отсутствия официального заработка подсудимому придется вносить определенную сумму по договоренности. Для вас это может быть сущий мизер, которым вы будете ежемесячно чисто символически откупаться от судебных приставов.

Почему банк не всегда подает в суд?

В каждом банке есть большой штат юристов. Здесь работают неглупые люди, которые просчитывают все возможные варианты развития событий в каждом конкретном случае невыплаты кредита. Банку не выгодно подавать в суд, если:

  • Нет залогового имущества.
  • Нет ценного имущества вообще.
  • Клиент работает неофициально.
  • Заработок клиента очень маленький.
  • Судебные затраты будут гораздо больше, нежели прибыль от выигрыша дела (случай с небольшой кредитной суммой).
  • Нет никакой связи с клиентом.

Во всех этих случаях банку целесообразнее перепродать ваш долг коллекторскому агентству. Прибыль небольшая (около 3% от суммы задолженности), но она сразу будет переведена на счет кредитора и станет хоть какой-то материальной компенсацией.

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Если не платить кредит Сбербанку, вам сначала позвонят сотрудники отдела мониторинга и вежливо напомнят, что пора сделать оплату. Через пару месяцев с вами будут общаться уже представители службы взыскания кредитной задолженности. Один из их любимых приемов — звонки на работу клиенту. Могут позвонить вашему начальнику и сказать, чтобы он на вас повлиял, иначе налоговых проверок вашей фирме не избежать. Методов психологического воздействия на клиента и его окружение много, и ими удачно пользуются представители банка и коллекторских агентств.

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?

Тинькофф банк славится своей лояльностью при выдаче кредитов. Поэтому у него гораздо больше рисков быть обманутым и понести убытки из-за невозврата выданных средств. Алгоритм действия — стандартный. Звонят, угрожают, передают дела коллекторам, обращаются в суд. Все это время заемщику капает пеня за просрочки и процент за пользования кредитными деньгами. Сотрудники банка также могут нанести визит не только клиенту, но и поручителю.

Что будет если не платить кредит вообще — отзывы

Михаил, 29 лет, Ростов:

Брал кредитку в Тинькофф банке. Когда оформлялся, все были такие хорошие, так красиво рассказывали. Стал пользоваться картой. Спустя какое-то время прозрел от насчитанных процентов. Обратился в банк узнать, что за развод? Сказали, что я должен знать, что, если подписал договор, значит, со всем согласен. Но я был категорически против обдираловки. Всю взятую сумму вернул им, а проценты отказался платить. Через полгода объявились и сообщили о моем долге. Он вырос в три раза! Я отказался платить. По сей день мне звонят сотрудники банка с различными угрозами, а я забил. Занесли меня в черный список. Вот так из-за мошеннических действий сотрудников этого горе-банка испортил себе кредитную историю!

Валерия, 32 года, Москва:

Брала в нашем столичном банке в кредит машину. Все было хорошо, но потом начались проблемы на работе, я уволилась. Попросила в банке отсрочку платежа, но сотрудники Банка Москвы не пошли мне навстречу. Через пару месяцев начались звонки с угрозами. Звонили даже посреди ночи. Я не вытерпела записала все на диктофон, обратилась в полицию. Угрозы прекратились, но мне пришла повестка в суд. Присудили машину изъять и продать в счет погашение долга. Обидно, так как треть суммы я уже погасила и вообще осталась ни с чем.

Роман Михайлович, 45 лет, Набережные Челны:

Брал кредит в Альфа-Банке на развитие бизнеса. Прогорел. Не смог платить, так эти коллекторы задолбали. Стали ездить «в гости», напугали детей. Я не вытерпел, одолжил деньги у друзей. Все им вернул и забыл, как страшный сон. Больше никогда в своей жизни не буду связываться ни с какими кредитами!

Сохраните статью в 2 клика:

Если вы решили не платить кредит вообще, готовьтесь к многочисленным звонкам родственникам, друзьям, на работу, визитам коллекторов и судебным разбирательствам. В этом случае кредитная история будет напрочь испорчена, а долг вас все же заставят вернуть после того, как полностью вымотают нервы. Стоит ли овчинка выделки, когда речь идет о том, чтобы вообще не платить кредит? Решает каждый из нас самостоятельно, исходя из крепости своего здоровья, степени самообладания и наличия совести!

Что будет, если вообще не платить кредит банку?

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки. Допуская просрочки, клиент задумывается о том, что будет, если не платить кредит, если дальнейшие выплаты уже невозможны.

Актуальность проблемы с невыплатами по кредитам

Последние годы общая экономическая ситуация не радует финансовыми перспективами большинство населения. Снижение уровня дохода, рост цен и тарифов в определенных сегментах экономики, снижение оборотов и прибыли предпринимателей, потеря работы наемными работниками – таковы обстоятельства, с которыми сталкивается большинство неплательщиков по потребительским и целевым кредитам (автокредиты, ипотека и пр.). Проблема неплатежей приобретает массовый характер, что требует принятия дополнительных мер финансовой защиты как со стороны заемщика, так и со стороны банка.

Некоторые банки прибегают к массовым акциям по рефинансированию долга по займам, взятым в других банках, другие – настойчиво предлагают оформить страховые полисы на период кредитования, третьи предлагают кредитование с оформлением залогового имущества.

Для физических лиц ситуация осложняется тем, что наиболее популярным видом кредитования были кредитки, выдаваемые практически по первому требованию, без справок о доходах и каких-либо дополнительных усилий со стороны человека. Наличие «легких» денег позволило на время компенсировать ухудшение финансового положения, однако по мере расходования средств на карте и увеличения срока кредитования сумма долга за 1-5 лет вырастала как «снежный ком». Попытки перекредитоваться в другом банке приводили к образованию все новых долгов и обязательств по выплате процентов банку. При отсутствии своевременных активных действий должник банков попадал в ситуацию банкротства с дальнейшими негативными последствиями на протяжении не менее 5 лет.

Серьезность ситуации вынуждает обращать особое внимание на кредитование в новых условиях, когда риск потери работы или утраты иных источников дохода весьма велик.

Что делать тем гражданам из числа 25% населения всей страны, кто годами находится в весьма неприятном положении, решается исходя из конкретной ситуации, с учетом имеющихся возможностей урегулирования вопроса мирным путем или через суд. Главное, что необходимо понять, когда сумма ежемесячного платежа превышает месячный доход, что проблема не может быть разрешена без активного участия в ней самого должника.

Последствия несоблюдения финансовых обязательств перед банком

Для многих заемщиков, столкнувшихся с невозможностью обслуживания накопившегося перед банком долга, ситуация выглядит катастрофой. Правильная оценка ситуации и выбор верного решения позволят выйти из долгого порочного круга бесконечных штрафов и разбирательств.

Прекращение выплаты по кредитам приводит к активным действиям банковских служб, требующих средств для погашения задолженностей и оплаты штрафов. Если досудебное урегулирование не имело результатов, выходом может стать обращение в суд. Это позволит остановить процесс начисления процентов и зафиксирует сумму накопившегося долга. В дальнейшем стороны (кредитор и должник) смогут урегулировать проблему на основании судебного решения, которое будет учитывать не только интересы банка, но и положение должника, если тот предъявит достаточные доказательства того, что невыплаты возникли по объективным, не зависящим от него причинам.

Если выплачивать долг нечем, а сумма только возрастает, имеет смысл задуматься о проведении процедуры банкротства. Однако процесс довольно длителен и отнимает много сил. К тому же последствия банкротства негативно скажутся на жизни заемщика в течение ближайших 5 лет и более.

Банкротство или реструктуризация?

Появившись сравнительно недавно, коллекторская деятельность внесла определенный ажиотаж среди множества неплательщиков кредитных организаций. Порою их методы работы граничат с нарушениями закона (угрозы, шантаж, вымогательство). В 2015 году был принят закон, непосредственно касавшийся должников банка, – «О банкротстве».

Положения данного закона внесли ясность в вопрос регулирования взаимоотношений должников и кредиторов, которые ранее основывались лишь на общих положениях законодательства. В результате клиенты, оказавшиеся не в состоянии заплатить все задолженности перед банками, смогли инициировать процесс признания банкротства.

Для кредитных организаций подобное решение вопроса означает риск полного невозврата средств. Списание долга – крайне нежелательная мера, которая невыгодна банку, поэтому кредитор так же, как и клиент, заинтересован в стабилизации ситуации и поиске пути, приемлемого для обеих сторон.

Исходя из динамики роста неплатежей, кредитные структуры более охотно стали использовать различные варианты, позволявшие прекратить действия по истребованию долга, с компенсацией потерь меньшими суммами, более длительным сроком и с меньшими процентами. Как никогда, популярностью пользуются различные программы реструктуризации и рефинансирования с отсрочкой платежа или сроком погашения дольше изначального, аннулированием штрафных санкций. Успех регулирования вопроса неплатежей банку во многом зависит от самого клиента – чем быстрее заемщик начнет переговоры с банком и сообщит о финансовых затруднениях, тем к меньшим последствиям это приведет.

Игнорируя звонки банка с напоминаниями о погашении долга, заемщик вынуждает банк пойти на более жесткие меры – письма и СМС-информирование, начисление штрафных санкций, и, как следствие, передача иска с требованием уплаты долга в суд.

Инструменты воздействия на должника

На стадии переговоров с банком невыплаченные кредиты заставят банк использовать широкий инструмент мер воздействия на клиента:

  1. Списание долга со счетов клиента (при их наличии, а также включении в кредитный договор пункта, наделяющего банк таким правом).
  2. Обращение с требованием возврата долга к поручителю, созаемщику, гаранту.
  3. Поручение вопроса истребования долга коллекторским агентствам (без выкупа долга).
  4. Судебное разбирательство (при сумме долга до полумиллиона дело будет рассматриваться в мировом суде в течение 10 дней, при отсутствии апелляции судебное решение передается на исполнение судебным приставам).
  5. Предъявление исковых требований другим задействованным в займе лицам (поручителям и созаемщикам). При наличии имущества долг будет погашен путем ареста и дальнейшей продажи имущества должника, заемщика или поручителя.
  6. Оформление уступки права требования – подписание договора цессии, как правило, с коллекторским агентством. Как правило, коллектор выкупает долги большими объемами, так как далеко не всегда удается вернуть долг в полном объеме и с процентами. Убытки по одному из выкупленных долгов можно компенсировать прибылью по другим долгам.
Это интересно:  Если банкомат выдал больше денег

Данные меры относятся к действиям банка по принуждению к выплате долга. Однако вопрос может разрешаться и мирными договоренностями. Решение, обращаться ли к третьей стороне (к коллекторам или в суд) для получения средств, принимается индивидуально.

Требование возврата долга через суд

Общая схема действий банка, столкнувшегося с неплатежами, выглядит следующим образом:

  1. Действия до обращения в суд. Заемщик испытывает психологическое воздействие со стороны различных служб банка. Рекомендуется документировать все переговоры с банком (запись телефонных разговоров, сохранение письменных доказательств превышения законных полномочий со стороны банка).
  2. Судебные разбирательства. Если предварительная стадия воздействия на должника не увенчалась успехом, кредитор обращается в суд. На период судебного рассмотрения все имущество должника находится под арестом.
  3. Действия на основании судебного постановления. На данной стадии работа по истребованию долга ведется силами судебных приставов.

Важно выбрать правильную тактику действий, так как неправильное поведение будет иметь еще более серьезные последствия для должника.

Досудебные действия

Принятие решения не платить кредит не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Если клиент перестает реагировать на звонки, банк станет действовать более жестко. Долг будет передан в специальный отдел, занимающийся взысканиями, либо банк обратится к коллекторам, чьи способы воздействия иногда превышают грани законного и разумного.

Самый лучший вариант для обеих сторон – достижение компромиссного решения и открытость перед кредитором.

Не стоит тратить нервы, ведя разговоры на повышенных тонах. Иногда запугивание судом – более желательный способ решения вопроса, если банк не собирается идти на уступки и не предлагает приемлемых путей погашения. Когда человек не платит за кредит, что будет с его долгом и как его возвращать, решает уже суд.

Действия после суда

После того как суд рассмотрел дело и вынес решение, подключается служба приставов. Как правило, решение суда обязывает должника вернуть деньги банку, однако для ответчика положительным моментом является тот факт, что сумма уже зафиксирована, а при наличии веских причин сумма долга не включает начисленные проценты и освобождает от выплаты штрафов. Чтобы получить послабление от суда, ответчику необходимо доказать, что образование долга связано с серьезными причинами: утрата работы, здоровья, иных источников дохода, смерть основного добытчика в семье и т. д.

Получив на исполнение судебный приказ, судебные приставы имеют право:

  1. Взять имущество виновного лица и организовать распродажу, а вырученными средствами заплатить долг банку.
  2. Произвести арест счетов, принудительно направив часть средств с них на компенсацию долга банку.
  3. Урегулировать порядок взыскания долга с доходов ответчика.
  4. Ограничить право выезда за рубеж.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Что будет, если вообще не платить кредит банку?

Взять кредит и не платить за него совсем не получится. Отсутствие каких-либо действий и игнорирование проблемы только ухудшает положение должника. Между тем существует масса способов избавления от долга, даже при значительном снижении платежеспособности.

Столкнувшись с дальнейшей невозможностью обслуживать долг, клиент принимает решение:

  1. Полностью отказаться от выплат.
  2. Пойти на переговоры с банком с целью предоставления приемлемых условий погашения долга.

Иногда ситуация выглядит настолько плачевно, что проще получить предписание суда, которое учитывало бы положение клиента, чем продолжать нести непосильное бремя. Настоятельно рекомендуется привлечь адвоката к регулированию вопроса либо искать помощи у опытных в деле банкротства специалистов.

Советы по решению вопроса с неплатежами

Какой бы безвыходной ни казалась ситуация, для должника, взявшего кредит в банке, выход есть всегда.

Следующие советы помогут неплательщику улучшить свое положение:

  1. Разрыв или пересмотр отношений с банком по договору. Иногда тщательное изучение договора позволяет аннулировать договор при обнаружении пунктов, нарушающих положения закона. В отдельных случаях удается избавиться от комиссий, неустоек, штрафов, зафиксировать долг.
  2. Выкуп долга. Далеко не все знают, что взять долг за должника может не только коллектор. Аналогичное право вправе заявить перед банком кто-либо из родных должника. Как правило, сумма долга при выкупе значительно меньше реально начисленной – от 20 до 50%. Кроме того, выкупить долг позволяется юридическим лицам.
  3. Использование мер по реструктуризации в рамках достижения мирных договоренностей с кредитором (рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризация). Данные меры позволят добиться снижения выплаченных сумм, отменить штрафы, увеличить срок отдачи долга.
  4. Объявление банкротства. Благодаря принятому федеральному закону, процесс объявления физлица банкротом получил инструменты для законного решения проблем неплательщика. Банкротство физлица – признание несостоятельности гражданина как плательщика, что влечет за собой невозможность погашения долга.

Решая для себя вопрос, можно ли не платить кредит, если инициировать собственное банкротство, не стоит считать, что данная процедура избавит от проблемы без каких-либо последствий. Данный процесс серьезен и связан с переходом клиента в особый правовой статус.

Существует множество организаций, занимающихся вопросами признания должника, не выплачивающего кредит, банкротом. Возможно, имеет смысл перепоручить ведение дел опытным юристам, специализирующимся в данной сфере.

В качестве последствий признания человека банкротом будут приняты следующие меры:

  • имущество, принадлежащее неплательщику, арестовывается;
  • накладывается запрет на распоряжение средствами на счетах;
  • имеющиеся активы подлежат дальнейшей распродаже с целью погашения долга перед банком;
  • в течение 5 лет для должника-банкрота будут закрыты руководящие посты;
  • на 5 лет накладывается ограничение выезда за рубеж.

Принимая решение о банкротстве, необходимо понимать риск утраты всего имеющегося имущества и ценностей, сбережений. По этой причине накануне процедуры банкротства необходимо провести ряд мер по распоряжению имуществом, если, конечно, оно имеется.

Основными условиями для признания человека банкротом служат:

  • достижение долга полумиллиона рублей;
  • скопившаяся просрочка платежей в течение трехмесячного периода.

Разбирательство производится в арбитражном суде, к которому территориально относится должник. Основанием для банкротства станет соответствующее заявление.

Если не платить кредит банку, даже при наличии самых веских оснований, должнику нужно быть готовым к процессу урегулирования долга. Воспользовавшись одной из существующих схем решения, бывший клиент банка должен сделать определенные выводы: бесплатных денег не бывает, а последствия «легких» денег могут еще долго осложнять жизнь, даже если удастся решить вопрос с банком с наименьшими для себя потерями.

Что будет если не платить кредит — вообще, нечем, 3 года, автокредит, отзывы

Опубликовал: admin в Я не плачу кредит 4 дня тому назад Комментарии к записи Что будет если не платить кредит — вообще, нечем, 3 года, автокредит, отзывы отключены 6 Просмотров

Взяв ссуду в банке, каждый человек рассчитывает ее благополучно выплатить и забыть навсегда.

Но в жизни случаются непредвиденные ситуации, когда продолжать выплачивать заем становится большой проблемой. Что делать, если нечем платить кредит?

Главное, надо проанализировать создавшуюся ситуацию, заранее изучить возможные последствия неуплаты ссуды, а также выработать план своих действий.

Если вести себя грамотно, то можно избежать выплаты огромной задолженности в виде пени и штрафов. Дождаться суда, зафиксировать сумму задолженности, после чего начисление штрафных санкций прекращается.

Затем урегулировать с судебным приставом график погашения долга и планомерно, а, главное, посильно производить платежи. Конечно, могут быть и другие варианты исхода кредитной истории: психологическое давление со стороны коллекторских компаний, опись и продажа нажитого непосильным трудом имущества и многое-многое другое…

Эта статья для тех, кто попал в неприятную ситуацию, связанную с невыплатой долга банку. Здесь вы найдете ответы на многие волнующие вас вопросы.

Возможно, представленная здесь информация убережет вас от неправильных шагов в решении кредитной проблемы.

Что делает банк, если не платят заемщики

Уже после первого дня просрочки банк насчитывает пеню, размер которой указан в договоре. Кроме того, сотрудники банка начинают названивать заемщику с требованием внести необходимую сумму платежа по ссуде.

Если долг не погашается, то банк может потребовать полный возврат кредита. А что будет, если не платить кредит вообще?

Дальнейшие действия банка могут варьироваться в зависимости от выбранной тактики давления на должника, а именно:

  • служба взыскания долгов, которая есть в каждом банке, продолжает выбивать из вас деньги. Причем общение с работниками этой службы оставляет неприятное впечатление;
  • ваш долг продается коллекторской фирме. С этого момента вы должны погасить свою задолженность по ссуде уже не банку, а коллекторам. А они, как известно, могут применять не совсем законные методы воздействия на должника. И если грамотно не защититься от такого давления, то можно попасть в очень неприятную ситуацию;
  • возможен вариант обращения банка в суд для взыскания с вас суммы долга. Однако это не самый популярный метод, так как судебная практика показывает его неэффективность. Зачастую заемщик, при помощи хорошего адвоката, может поставить под сомнение законность требований банка. Это и повышенный процент пени и штрафов, принудительное навязывание страховки, возможность допущения банком ошибок в договоре и пр.;
  • а вот что грозит, если не платить кредиты банку умышленно. Если же в суде вас уличат в мошеннических действиях или квалифицируют ваше поведение как злостное уклонение от уплаты кредиты, то это самый худший вариант. Ибо ст. 159.1 и ст. 177 УК РФ предусматривают реальные сроки заключения.

Что будет, если не платить 3 года

Общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 200 ГК РФ).

И если в этот период заемщик не смог оплатить свой долг перед банком, а банк, в свою очередь, не воспользовался правом обращения в суд с иском, то кредитный договор подлежит к списанию.

Этот период предопределяет защиту права по иску, в данном случае, юридического лица, права которого нарушены. Если кредит не выплачивался более трех лет, причем исковая давность наступает после 3-х лет со дня последнего платежа, то банк может его списать на основании ст.

Если покрыть ссуду не полностью

Есть один вариант, когда ссуду можно выплатить не полностью. Это касается ситуации, когда вы добросовестно выплачивали задолженность большую часть оговоренного в договоре срока, но вдруг наступили такие обстоятельства (пожар, болезнь, другие случаи непреодолимой силы), при которых становится невозможно далее обслуживать кредит.

В этом случае можно воспользоваться услугами кредитного адвоката, который подаст иск в суд:

  • о пересчете начисленных процентов;
  • о ежемесячной комиссии за издержки ведения счета;
  • других незаконных выплат, которые с вас взимал банк.

Возможно, суд примет решение, с учетом возникших обстоятельств, списать с вас оставшуюся часть долга банку.

Можно ли не выплачивать застрахованный заем

Часто банки настойчиво предлагают заемщику застраховать свою жизнь и здоровье. Последний, подписывая договор страхования, тем самым уберегает банк от невыплаченной ссуды в случае своей смерти или получения инвалидности.

Причем от этого заемщику никакой выгоды нет, пока он будет при памяти и в полном здравии. Тогда как сотрудники банка уверяют обратное – страховка станет для заемщика спасательным кругом в случае какого-либо несчастного случая или кончины, что она убережет родственников от обязанности погашать его кредит и пр.

Чтобы наступил страховой случай, потеря трудоспособности должна быть такой (а это I или II группа инвалидности), при которой человек не будет работать уже никогда!

Но немногие знают, что для погашения кредита в случае смерти заемщика, если у него нет имущества, которое бы унаследовалось родственниками, никакой суд не вынесет решение об уплате долга покойного. Исходя из практики, страховые случаи в жизни заемщиков наступают редко.

Но зато этот способ наживы дает прибыльный результат, так как либо банк имеет свой процент от количества застрахованных, либо он является учредителем страховой компании. Банк будет методично начислять полагающиеся пени и штрафы, даже может потребовать вернуть полностью всю сумму займа.

Информацию о товарном кредите с плохой кредитной историей читайте здесь.

Даже если застрахованному человеку нет возможности погашать кредит, так как он попал в больницу, ему сделали операцию, причем на руках имеется больничный лист за 3 месяца – для банка это ровным счетом ничего не значит.

Так что, советуем заемщику сразу категорически отказаться от страхования в стенах банка, чтобы не выбрасывать даром деньги.

А то, что сотрудники банка угрожают не выдать по этой причине ссуду – не верьте, выдадут. Ведь это их хлеб с маслом, да и с икоркой сверху.

А не выплачивать застрахованный заем нельзя во избежание начисления банком штрафных санкций и прочих неприятностей.

Результат игнорирования автокредита

Игнорирование своих обязательств по ссуде на покупку автомобиля, которые вы же сами и подписали в договоре, не сулит ничего хорошего:

  1. Во-первых, невыплата ссуды означает начисление пени и штрафов согласно двустороннему подписанному договору. А это огромные суммы, порой в 2 или даже в 3 раза превышающие тело займа.
  2. Во-вторых, у каждого автосалона есть свое коллекторское агентство, которое никогда не оставит вас в покое. Его сотрудники будут досаждать и родственникам, и сослуживцам, и соседям, а вам – особенно, пока вы не подпишете или договор о реструктуризации, или не найдете другой компромисс.
  3. В-третьих, вас неминуемо ждет судебное разбирательство, а также конфискация и продажа юридически не вашего автомобиля, а собственности банка. И будет очень хорошо, если банк не направит заявление в прокуратуру с просьбой квалифицировать ваши действия как мошеннические. Тогда это будет совсем другая, уже уголовная, история.

Кроме того, после решения суда вы должны будете не только продать авто и за вырученные деньги погасить задолженность, но и оплатить все судебные издержки банка. А если и после суда не платить кредит, то в этом случае, вами уже займутся судебные приставы.

У них уже полномочия покруче, чем у коллекторов:

  1. Во-первых, сразу арестовывается все ваше имущество, кроме единственного жилья и личных вещей.
  2. Во-вторых, если вы имеете работу или какой-то постоянный доход, то взыскивается 50% от ваших денежных поступлений в уплату долга.
  3. В-третьих, налагается арест на банковские вклады, если таковые имеются, и создаются препятствия в выезде за границу.

И напоследок, ваша кредитная история навсегда будет испорчена, впредь придется о ссуде в банках забыть. Останется довольствоваться, в случае надобности, лишь заимствованиями в микрокредитных организациях, где всегда проценты просто грабительские.

Извещение банка о невозможности платить

Можно написать уведомление в банк о невыполнении долговых обязательств с указанием конкретной причины:

  • вы потеряли работу;
  • заболели;
  • произошли какие-то форс-мажорные обстоятельства, вследствие чего стало невозможным оплачивать ссуду.

В письме следует изложить просьбу реструктурировать долг и пролонгировать срок выполнения договора. А можно и сослаться на неисполнение конституционных прав человека при наступлении обстоятельств непреодолимой силы (имеется ввиду резкий обвал курса рубля).

Согласно статьи 416 ГК РФ: Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Но как сообщить в банк о невозможности платить кредит?

Примерный образец уведомления банка об отказе платить по кредиту здесь.

Однако, как показывает практика, очень редки случаи, когда банки могут дать отсрочку платежей процентов по ссуде. Тело займа все равно придется платить.

Но сколько времени можно не платить, зависит только от самого банка, от его внутренних правил.

Если заемщик до наступления кризиса добросовестно оплачивал ссуду и предоставил банку полный перечень документов и справок, доказывающих невозможность обслуживания долга, банк может предоставить отсрочку от 6 до 12 месяцев.

Должны ли дети платить за родителей, а жена за мужа

Нередко возникают ситуации, когда в период выплаты задолженности по ссуде наступает смерть заемщика. Банк выставляет денежные претензии его детям.

Обязаны ли родственники погашать кредит за должника?

Действительно, согласно ст. 1112 ГК РФ дети принимают в наследство не только имущество покойных родителей, но и их долги, но только в пределах оценочной стоимости наследуемого имущества.

Но если у родителей, или у одного из них, не было имущества или в суммарном денежном выражении его размер меньше, чем предъявляемый к оплате иск, то на основании ст. 1175 ГК РФ кредитное обязательство будет прекращено судом на основании невозможности исполнения.

А должна ли жена платить кредит за мужа? Согласно нормы ст.

45 Семейного кодекса взыскание по обязательствам одного из супругов может быть обращено только на личное имущество этого супруга. Поэтому ссуду должен выплачивать исключительно супруг.

В том лишь случае, когда у мужа нет ни денег, ни имущества, что могло бы пойти в уплату долга, то тогда судом, по заявлению банка, выделяется его доля из общего, нажитого в процессе брака, имущества.

Судебные приставы производят изымание имущества, его продажу и погашение долга кредитору. Но если жена в процессе досудебного расследования докажет тот факт, что взятые мужем деньги в банке были израсходованы им по своему усмотрению, например, проиграны в карты, потрачены на загранпоездку с любовницей на отдых и пр., то ответственность выплачивать кредит за мужа не наступит.

Главное доказать, что деньги потрачены не на благо семьи, а на личные цели супруга.

Но кто должен погашать кредит после развода, зависит от процедуры по разделу имущества. Если муж доказывает в суде, что кредитные деньги были потрачены на нужды семьи и предоставляет неоспоримые доказательства в виде платежных квитанций, товарных чеков и других документов, подтверждающих его слова, то суд принимает решение о погашении ссуды обоими супругами за счет общего имущества.

И, согласно п.2 ст. 45 СК РФ, если общего имущества не хватает, то супруги будут нести солидарную ответственность по уплате долга, каждый за счет своей личной доли.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные долги

Типичная ситуация, когда кредит полгода не оплачен и банк принимает решение продать долг коллекторскому агентству. Заемщик об этом узнает тогда, когда коллекторы звонят ему по телефону или приходят на дом, причем речь идет уже о сумме долга, увеличенной в разы. Откуда такая нереальная сумма долга?

Все очень просто.

Коллекторское агентство, купив долг заемщика у банка, кроме начисления процентов самого банка, еще приплюсовывает и свои проценты, не забывая и о своих издержках, как то:

Уже за несколько месяцев первоначальная сумма долга банку становится теперь просто неподъемной для должника. Именно поэтому всю свою прыть в выбивании долга коллекторы направляют именно в первые месяцы, когда с заемщика можно выжать хоть что-то.

Приведем несколько советов, как вести себя с коллекторами:

  1. Совет первый. Не пугайтесь, сохраняйте самообладание и выясните, есть ли у коллекторов договор с банком, почему они не подают иск в суд.
  2. Совет второй. Не платите коллекторам никаких сумм, так как от этого ваш долг не уменьшится. А если вы будете платить, то это почти пожизненная кабала, в покое вас все равно не оставят, каждый раз начисляя все новые и новые проценты.
  3. Совет третий и самый главный. Прекратите с коллекторами всякое общение, не реагируйте на их звонки и спокойно дожидайтесь суда (а будет ли он? ведь им очень невыгодно передавать дело в суд, где зачастую при помощи хорошего адвоката решение принимается не в их пользу из-за неправомерных действий).

Если все же суда не будет, то по истечение 3 лет наступает срок исковой давности и ваш долг банк попросту списывает.

Видео: Как разговаривать с коллекторами.

А что делать, если пенсионеру нечем платить кредит? Банки настолько вошли в азарт всем навязывать ссуды, что не останавливаются даже тогда, когда перед ними пенсионеры, самая незащищенная часть населения.

Если вы стали должником банка и не можете дальше оплачивать свою ссуду, не отчаивайтесь. Ни банк, ни коллекторы ничего не смогут сделать, кроме оказания морального давления.

О страховании кредита от потери работы узнаете на этой странице.

Но при этом следует обязательно написать заявление в банк с констатацией, подтвержденной документально, о невозможности платить по ссуде. Причем сделать ударение на том, что вы не отказываетесь по силе возможностей обслуживать долг и хотите решить свой вопрос только в суде.

Обязательно напишите заявление в двух экземплярах: одно – отдайте банку, другое оставьте себе, с печатью банка. Оно вам понадобиться в случае решения банка о возбуждении против вас уголовного дела.

Дождитесь суда и выполняйте его решение.

Актуальные вопросы

Что делать поручителю, если заемщик не платит.

Несладко придется поручителю, но все-таки постарайтесь:

  1. Ни в коем случае не игнорировать звонки банка, ходить на заседания суда, если такой состоится.
  2. Подать встречный иск о пересчете остатка долга заемщика с учетом претензий к банку о скрытых платежах, повышенных процентах и возможных ошибках в договоре.
  3. Выплатить долг заемщика в полном объеме.
  4. Собрав все необходимые платежные документы, подать иск заемщику по возмещению всех ваших финансовых трат.

Сын не оплачивает кредит, прописан у родителей.

Если банк или коллекторы требуют от родителей уплаты за долг сына (он дееспособный), прописанного в их квартире, то их действия неправомерны.

До суда родителям необходимо собрать все платежные документы.

Это документы, которые доказывают приобретение всего их нажитого имущества без участия сына. Только так они обезопасят себя от описи и продажи имущества судебными приставами.

Могут ли посадить, если нечем платить кредиты

Все кредитные проблемы находятся в рамках гражданского законодательства, поэтому и ответственность наступает тоже гражданская, т.е. имущественная.

Если вы не оформляли ссуду с заведомой целью ее не отдавать (ст.159 и 165 УК РФ) или скрываетесь от приставов после решения суда (ст.177 УК РФ), то вам не стоит беспокоиться. Не посадят.

Видео: Как выбраться из долгов и что будет если не платить кредиты.

В 2014 году взяла в Фидо-банке ссуду. Оплачивала регулярно. Но в начале 2015 года заболела и пропустила несколько проплат.

Посоветовали написать в банк заявление и объяснить ситуацию, что я и сделала. В результате получила реструктуризацию долга.

Большое спасибо сотрудникам банка, которые вошли в мое положение.

Поддался на наживку банка и взял кредит, который со временем не смог оплачивать, так как потерял работу. Сразу посыпались звонки с угрозами, письма, потом на пороге появились коллекторы, угрожали вывезти за город и поговорить по душам.

Я не стал искушать судьбу, переехал к своей девушке. Теперь спокойно живу.

Надеюсь на исковую давность.

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Статья написана по материалам сайтов: prelest-moya.ru, inask.ru, kredit-blog.ru, alldiete.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector