+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое рефинансирование автокредита — когда к нему стоит обращаться

В нынешнем непостоянном мире все изменяется стремительно, и условия автокредитования не являются исключением. Ставки за пользование заемными средствами то повышаются, то падают. И, естественно, потребители в погоне за выгодой изъявляют желание воспользоваться такой услугой, как перекредитование автокредита. Что же собой представляет подобная финансовая операция? Действительно ли она выгодна для заемщика? Что необходимо для оформления такой сделки? Рассмотрим все нюансы.

Содержание

В чем суть рефинансирования

Конечно, каждый потребитель, который желает перекредитоваться (то есть провести процедуру рефинансирования текущего долга) нацелен на получение некой выгоды. Но разные заемщики преследуют различные цели. Для кого-то выгода заключается в снижении процентной ставки. Кто-то желает сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты долга. Есть и совершенно необычные причины выбора перекредитования, известные, пожалуй, только самому заемщику.

Неважно, какие цели преследуются, суть рефинансирования автокредита от этого не меняется. Всегда есть заемщик, у которого оформлена ссуда на приобретение автомобиля. Решив, что данный автокредит его не устраивает, этот человек обращается в финансовую организацию с намерением рефинансировать свою задолженность.

Заявку потребителя рассматривают и, в случае положительного решения, старый долг закрывается. А человек продолжает выплачивать ссуду, но на новых условиях.

Способы рефинансирования автокредита

Процесс перекредитования кредита условно можно разделить на три вида:

  • внутрибанковское рефинансирование ;
  • внешнебанковское рефинансирование ;
  • рефинансирование автокредита через автосалон.

Первый вид, пожалуй, самый простой. Речь идет об изменении условий кредитования в рамках одного и того же банка. В таком случае потребителю бывает достаточно официально попросить кредитора о пересмотре условий долга, написав заявление. Если банк готов удовлетворить просьбу заемщика, то к существующему кредитному договору составляется дополнительное соглашение либо готовится на подпись новый проект договора.

Обычно перекредитование автокредита в рамках одного банковского учреждения не настаивает на повторном сборе полного пакета документов.

Если заемщик с момента подписания кредитного договора соблюдал все его пункты, возможно, банк даже не потребует повторного подтверждения платежеспособности своего клиента. То есть процедура изменения условий автокредитования для заемщика оказывается очень простой. Немного иначе обстоит дело с прочими видами перекредитования. О них стоит рассказать подробнее.

Перекредитование в другом банке

Рефинансирование кредита в этом случае представляет собой перенесение задолженности из одной финансовой организации в другую. При этом условия займа могут измениться полностью либо частично. Изменениям может подвергнуться:

  • Сумма займа (если с момента заключения первоначального кредитного договора уже прошло некоторое время, при перекредитовании требуется уже меньшая сумма).
  • Срок кредитования (в зависимости от потребностей заемщика срок выплаты долга может быть уменьшен либо увеличен, что встречается намного чаще).
  • Сумма ежемесячного платежа (она будет непосредственно зависеть от первых двух показателей).
  • Кредитная валюта (например, если кредит был оформлен в иностранной валюте, то после дестабилизации на финансовых рынках выплачивать его становится проблематично; тогда заемщик за счет рефинансирования меняет автокредит на рублевый).
  • Страховой договор (в случае если нового кредитора не устраивает текущий страховщик).

Но кое-что остается неизменно. После перекредитования автомобиль, приобретенный на заемные средства, также является залогом. Но залоговые права переходят к новой финансовой организации. Соответственно, ПТС должник обязан передать в банк, который предоставил возможность перекредитования автозайма.

Внешнебанковское рефинансирование сопряжено с некоторыми трудностями. Если изменить условия в рамках одного банка для добросовестного заемщика не составит труда, то обратившись к новому кредитору, придется документально доказывать свою благонадежность. То есть необходимо не только заново собирать полный пакет бумаг, но и дополнительные документы по текущему автокредиту.

Стоит также учитывать, что банки не готовы иметь дело с автомобилями старше 5 лет. Поэтому процедуру перекредитования автокредита рекомендуется запускать примерно спустя год после начала выплаты задолженности.

Если обратиться за рефинансированием в автосалон

Для изменения условий автокредитования потребитель обращается в банк. А что делать человеку, который желает поменять не только кредитную программу, но и сам автомобиль? В этом случае можно перекредитоваться непосредственно в автосалоне, воспользовавшись программой Trade — in .

Схема проста: автосалон выкупает у заемщика имеющийся кредитный автомобиль. Получившуюся сумму дилер учитывает в качестве первоначального взноса за вновь приобретаемую машину. Одновременно с этим кредитные специалисты салона подбирают для потребителя оптимальную программу рефинансирования. Часть нового автокредита уходит в счет погашения уже имеющейся задолженности, остаток средств является частичной оплатой за только что купленное транспортное средство. Таким образом, перекредитование автокредита помогают оформить сотрудники автосалона. Заемщику лишь остается собрать к назначенному сроку все требующиеся от него бумаги для оформления, а позже подписать кредитный договор.

Схема рефинансирования автокредита через автосалон имеет свои преимущества: существенная экономия времени, быстрая замена транспортного средства, простота оформления. Но не каждый потребитель сможет воспользоваться подобной схемой. Чтобы оформить сделку по Trade — in , автомобиль должен отвечать некоторым условиям:

  1. Пробег не более 100 тыс. км.
  2. Возраст не должен превышать установленного порога (от 3 до 10 лет).
  3. Хорошее техническое состояние.
  4. Первоначальная геометрия кузова.

И только если транспортное средство подходит по всем вышеперечисленным параметрам, автосалон будет готов его выкупить. Тогда можно обсудить и вопрос о рефинансировании автокредита.

Документы для перекредитования

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, банк запрашивает у потребителя стандартный пакет документов. Бумаги нужны такие же, как и для заключения первичной автокредитной сделки. Это документы, подтверждающие личность и регистрацию, занятость и получение доходов.

Отличием от первичного займа является требование кредитора о предоставлении бумаг по текущей ссуде:

  • копи и кредитного договора (текущего) ;
  • график а выплаты долга;
  • выписки из банка об оставшейся сумме задолженности;
  • согласия банка на преждевременное гашение долга;
  • реквизитов для перевода средств для закрытия задолженности.

Только после предоставления всех запрашиваемых банком документов сотрудники банка-кредитора готовы рассматривать заявку на рефинансирование автокредита. Но предоставление полного пакета документов еще не гарантирует положительное решение финансовой организации.

Выгодно ли рефинансирование?

На этот вопрос однозначного ответа не существует. Рассматривать каждую ситуацию нужно отдельно. Например, если целью является замена автомобиля, то перекредитование будет выгодным. Ведь заемщик желает поскорее оказаться за рулем новой машины. Поэтому обратившись в автосалон, он выигрывает кучу времени. И даже если после перекредитования условия займа останутся примерно те же, сделка будет выгодной.

Возьмем другую ситуацию. Заемщик пытается оптимизировать свои расходы и хочет уменьшить итоговую сумму выплат по автокредиту. Для этого он находит программу со ставкой ниже, чем его текущий автозаем. Но в этом случае не всегда можно сократить расходы, хоть на первый взгляд, выгода заметна.

Не стоит забывать, что процедура рефинансирования – это такой же целевой кредит, который оформляется для погашения уже имеющегося займа.

А значит, потребителю не избежать дополнительных расходов за выдачу кредита, открытие и ведение счета, страховку и прочие скрытые платежи. Соответственно, прежде чем принимать окончательное решение о перекредитовании, нужно все хорошо просчитать, чтоб процедура рефинансирования не оказалась в итоге более дорогостоящей по сравнению с первоначальным автокредитом.

Куда обратиться для оформления

Услуга рефинансирования в нашей стране набирает обороты. С каждым месяцем все новые представители банковской сферы включают ее в свой программный набор. Перечислим лишь некоторых кредиторов, которые готовы предложить автозаемщикам досрочное погашение займа за счет выдачи нового автокредита.

Райффайзенбанк

Сотрудники банка предлагают возможность рефинансирования в рублях с минимальным набором документов. Не взимаются дополнительные комиссии, заявки рассматривают в течение суток. Заем предоставляется сроком от 1 до 5 лет под 16%, позволяется его погасить досрочно. Но от заемщика требуется обязательное оформление КАСКО и внесение не менее 15% собственных средств изначально. Заявки принимают от лиц, достигших 23-летнего возраста и оформленных на рабочем месте не менее 4-х месяцев.

РоссельхозБанк

Условия подобны перечисленным выше. Дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Если сумма перекредитования не превышает 300 тыс. рублей, банк просит одного поручителя. Если же сумма больше, то необходимо поручительство двух лиц. Срок рассмотрения заявки доходит до трех рабочих дней. В долг можно взять сумму как в рублях, так и в другой валюте на срок до пяти лет. Перекредитоваться может только тот заемщик, который уже исполняет обязательства по автокредитному договору не менее шести месяцев.

Кредитор не сторонник различных дополнительных поборов. Решение принимает быстро, поэтому можно закрыть вопрос рефинансирования всего за один визит. Деньги предлагают под 17,5% в рублях. Привлечение третьих лиц не требуется. Займы в целях перекредитования предоставляются только в российской валюте на сумму от 30 тыс. р. до одного миллиона. Заявки на рефинансирование принимаются от лиц старше 21 года, которые предоставили паспорт, справку о доходах и информацию о текущем кредите.

Что такое рефинансирование автокредита — когда к нему стоит обращаться

Порядок рефинансирования автокредита

Рефинансирование сегодня занимает до 10% в кредитном портфеле банков. Программы рефинансирования кредитов на автомобиль — второе по популярности направление после перекредитования ипотеки. Связано это с тем, что кредиты на автомобиль так же, как и жилищные займы, обычно выдаются на относительно крупные суммы и длительные сроки.

Рефинансирование автокредита позволяет получить новый заем на более выгодных условиях, а иногда и снизить размер переплаты. Это перекредитование автокредита, оформленного в других банках. В чем специфика программы? Данный кредит не предполагает получения денег непосредственно заемщиком, они сразу перечисляются на его действующий кредитный счет в другом банке.

Зачем нужно рефинансирование кредита на автомобиль?

Обычно пользователи обращаются к рефинансированию в следующих целях:

  1. Уменьшить размер ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования. Такая необходимость возникает, если ежемесячная нагрузка по объективным причинам стала непосильной для заемщика.
  2. Снизить процентную ставку по кредиту.
  3. Изменить валюту кредита (этот вариант для автокредитов — большая редкость, так как они в основном выдавались в рублях).

Что еще толкает заемщиков на рефинансирование автокредитов? Многие не хотят переплачивать за ежегодное продление КАСКО и прохождение техосмотров исключительно у официальных дилеров.

Эти расходы существенно увеличивают долговую нагрузку заемщика, что делает автокредит менее выгодным по сравнению с обычным потребительским кредитом (несмотря на более низкие процентные ставки).

Таким образом, у автовладельца появляется возможность продать, подарить или обменять машину.

Заинтересованность банков в продвижении программ рефинансирования понятна. Благодаря им они переманивают платежеспособных и ответственных заемщиков.

Где можно рефинансировать автокредит?

Перекредитование можно осуществить в любом банке, который предлагает такую программу. Среди них «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «РайффайзенБанк», «Росбанк», «ВТБ24».

Стоит отметить, что с конца 2014 г. ставки по кредитам резко повысились вместе с депозитными процентами. Например, в «Сбербанке» минимальная ставка по рефинансируемым кредитам на начало февраля 2015 г.

составляет 20%, в «Банке Москвы» — от 26,9%, в «Россельхозбанке» — от 27,5%. Поэтому найти более выгодное предложение, чем по уже действующему рефинансируемому автокредиту, стало крайне проблематично.

Если ваша цель — увеличить срок кредитования и снизить таким образом ежемесячное кредитное бремя, то вы также можете обратиться и в свой банк. Напишите заявление с просьбой реструктуризовать ваш автокредит и продлить его срок.

Для убедительности можете приложить к нему документы, которые подтверждают возникшие у вас финансовые затруднения и причину, по которой вы более не можете вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме.

Например, это может быть связано с рождением ребенка или увольнением с работы.

Учтите, что далеко не все банки идут на пересмотр действующих условий кредитования. В этом случае вам на помощь может прийти любой сторонний банк, рефинансирующий ваш кредит.

Если вы не нашли подходящую программу рефинансирования, отчаиваться не стоит. Вы можете оформить обычный нецелевой потребительский кредит и полученные деньги направить на погашение старого займа.

В некоторых случаях процедура получения такого кредита будет упрощена по сравнению с рефинансированием. Однако учтите, что требования к размеру дохода заемщика по потребительским кредитам будет выше, чем по автокредиту.

Это интересно:  Порядок выплаты пособия на погребение работодателем: как и в какой срок родственникам умершего сотрудника оформить помощь на похороны и получить ее по месту службы?

В последнем случае банк страхует себя от невыплат по кредиту, оформляя автомобиль в залог.

Требования к заемщику для рефинансирования

По сути, рефинансирование — это процедура выдачи нового займа. Поэтому к заемщику предъявляются стандартные требования, аналогичные тем, которые действуют при первичном получении кредита.

Перечень требований к заемщику у каждого банка свой. Но обычно ограничения накладываются на возраст заемщика и регион проживания.

Рефинансирующим кредит банком проверяется и платежеспособность человека.

Важным условием для одобрения кредита в данном случае будет платежная дисциплина заемщика. Если он добросовестно и в срок выполнял свои обязательства по действующему автокредиту, его шансы на рефинансирование существенно возрастают. Это значит, что за получением рефинансирования необходимо обратиться до момента возникновения просрочки, а не после.

Банки часто делают ограничения по срокам кредитования. Например, указывают, что заемщик должен на момент рефинансирования платить по автокредиту не менее 6 месяцев или остаток задолженности по договору не может быть менее 30%.

Самому заемщику невыгодно рефинансировать кредиты на поздних сроках. Ведь, как правило, автокредиты выдаются с аннуитетной схемой выплат, и большая часть процентов по кредиту погашается в первые месяцы выплат. Тогда как на последних месяцах средства идут на погашение основного долга.

Какие документы нужны для рефинансирования?

От заемщика потребуется предоставить стандартный пакет документов. Это анкета-заявление на получение автокредита, паспорт, водительские права и справка о доходах.

В банке могут потребовать предоставления выписки с кредитного счета и копии кредитного договора, содержащего такие параметры, как номер и дата договора, процентная ставка, ежемесячный платеж и пр.

Алгоритм получения рефинансирования

Инструкция по получению рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Возьмите в банке, в котором у вас оформлен автокредит, заверенную выписку со счета, справку об остатке задолженности и график текущих платежей.
  2. Клиент, который желает рефинансировать кредит, должен предоставить в рефинансирующий банк заявление и стандартный перечень документов (паспорт, справка о доходах), как и при оформлении обычного кредита, а также документы по действующим займам. К ним необходимо приложить заявление на рефинансирование.
  3. После обработки вашего заявления и проверки вашей кредитоспособности банк огласит решение об одобрении вам рефинансирования либо отказе в предоставлении займа.
  4. В случае положительного решения вы должны подписать новый кредитный договор и получить график платежей.
  5. Напишите в своем банке заявление на полное досрочное погашение автокредита. Банк укажет вам сумму и дату погашения.
  6. В течение определенного срока банк должен погасить вашу задолженность перед старым кредитором путем перечисления денежных средств на ваш кредитный счет. Если вы получали не кредит на рефинансирование, а обычный потребительский кредит, то вам необходимо внести остаток задолженности в день платежа.
  7. Получите справку о полном досрочном погашении задолженности перед первым банком и заберите ПТС (если машина находится в залоге).
  8. Переоформите залог на машину в пользу нового банка (при необходимости).

Остается продолжать гасить рефинансируемый автокредит в соответствии с новым графиком.

Разновидность рефинансирования: кредитные программы с Trade-In

Часто бывает, что заемщик стремиться произвести рефинансирование автокредита с единственной целью — обновить свое авто. Для таких категорий граждан банки разработали специальную программу Trade-in. Согласно ей заемщик получает дополнительные средства на приобретение новой машины у официального дилера. Стоимость старого авто при этом идет в счет погашения рефинансируемого кредита.

При этом необходимо соблюдение ряда условий. Например, в «Райффайзенбанке» можно взять автокредит на сумму до 3 млн руб. Главное, чтобы стоимости продаваемой машины хватило на первоначальный взнос на новый автомобиль в размере от 40%.

Узнать, какие банки предоставляют такие кредиты, можно непосредственно в автосалоне, в котором вы увидели понравившееся авто.

Нельзя сказать, что программа Trade-in пока не приобрела большую популярность среди россиян. Основной ее минус в том, что автосалоны склонны выкупать автомобили по заниженной стоимости. Заемщикам становится выгоднее самостоятельно продать машину по рыночной стоимости, предварительно сняв залоговое обременение.

Как правильно провести рефинансирование автокредита

Довольно часто бывают ситуации, когда купив автомобиль в кредит спустя некоторое время заемщик узнает, что другой банк предлагает по аналогичной программе заимствования более выгодные условия.

Разумеется, в данном случае сразу возникает желание сократить свои расходы по погашению автокредита, тем более что в настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают своим потенциальным клиентам провести рефинансирование автокредита, получив при этом более выгодные условия кредитования.

Конечно же, подобное предложение выглядит весьма заманчиво, тем более, если верить рекламам, в которых банки не устают твердить о выгодности такой услуги.

Однако так ли все на самом деле и как провести рефинансирование автокредита, чтобы действительно сэкономить на итоговой переплате.

Прежде всего вы должны понимать, что рефинансирование автокредита в конечном счете может оказаться не столь выгодным, как это пытаются донести кредитные структуры, и стремясь получить выгоду от данной услуги вы можете, напротив, значительно увеличить размер переплаты и ни о какой экономии уже говорить не придется.

Хотя, если знать как правильно провести рефинансирование автокредита и когда эта процедура имеет смысл, то и действительно можно сэкономить и уменьшить размер кредита.

Стоит ли проводить рефинансирование кредита — сравниваем процентные ставки

Одной из самых распространенных причин, ссылаясь на которую многие заемщики решаются воспользоваться услугой рефинансирования автокредита, является желание сэкономить на итоговой переплате за счет уменьшения процентной ставки.

Для сравнения приведем пример, так, в США, шансов получить выгоду от рефинансирования автокредита за счет изменения процентной ставки гораздо больше, чем в России.

К тому же, все в той же Америке гражданам предоставляется возможность сменить плавающую ставку на фиксированную, при этом наши банковские организации подобных предложений в настоящий момент не выдвигают и подавляющее большинство займов на покупку машины выдается под фиксированный процент.

Однако если сравнить эти два процентных показателя, то выгода первого может быть очевидной. Впрочем, говоря о том, стоит ли проводить рефинансирование автокредита справедливости ради следует сказать, что иногда найти предложение с более выгодной процентной ставкой вполне возможно, причем разница может быть вполне ощутимой, однако и здесь имеются некоторые нюансы, которые непременно нужно учесть.

Считаем экономию

Отвечая на вопрос — как правильно провести рефинансирование автокредита следует также сказать, что в поиске выгодного предложения от другого банка, нельзя забывать о том, что более низкая процентная ставка, предложенная иным финансовым учреждением еще не предполагает окончательной выгоды от перекредитования, так как данной процедуре характерны и другие дополнительные расходы. Разумеется, в отличие от других займов автокредитование редко сопровождается наличием всевозможных поборов в виде различных комиссий, однако хватает здесь и других расходов, способных значительно увеличить сумму займа, поэтому, если вы хотите знать, стоит ли проводить рефинансирование автокредита, то этому моменту необходимо непременно уделить особое внимание. Например, не обойдется здесь без страхования, которое является обязательным для любого автокредита, при этом итоговая стоимость страхового полиса может полностью лишить смысла процедуру перекредитования, так как выгода от разницы в процентных ставках будет полностью перекрыта. Более того, не исключено, что количество необходимых страховых полисов при заключении нового кредитного договора не увеличится, например, ваш первый кредитор выдвигал требование о необходимости застраховать только сам автотранспорт, а тот, к которому вы обратились с целью провести рефинансирование автокредита соглашается на сотрудничество лишь при условии оформления полиса еще и личного страхования.

Продолжительность погашения долга

Разумеется, возможность увеличить период выплаты займа за счет услуги рефинансирования автокредита и тем самым значительно уменьшить размер обязательных кредитные взносов выглядит весьма заманчиво.

Более того, еще интереснее это предложение делает тот факт, что процентная ставка по новому кредиту будет на несколько пунктов ниже, однако в связи с этим возникает логичный вопрос — почему сами финансовые учреждения столь охотно соглашаются на подобного рода изменения.

На самом деле объясняется все очень просто – процентная ставка действительно уменьшиться, однако увеличение срока погашения долга поспособствует тому, что вы увеличите итоговую переплату, что одновременно сводит на нет всю выгоду от перекредитования.

Поэтому, задумываясь над тем, стоит ли проводить рефинансирования автокредита, необходимо предварительно взвесить плюсы и минусы данной процедуры, после чего выбрать наиболее предпочтительный для себя вариант.

Также следует сказать, что перекредитование будет выгодным только в том случае, если вы грамотно подойдете к этому процессу и будете знать как правильно провести рефинансирование автокредита, а для этого необходимо обязательно учитывать приведенные выше рекомендации, в противном случае вы можете увеличить итоговую переплату!

Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант

Автокредит прекрасен в момент его получения. Вот вы, а вот ваша новая машина. Помните как впервые сели за руль, вдохнули запах нового салона? Вас наверняка переполняли восторг и радость от приобретения?

Жаль, что со временем чувство новизны безвозвратно уходит. В отличие от кредита, который, однажды придя в вашу жизнь, остается в ней надолго. Спустя год-два с момента приобретения, авто уже не кажется чудом, а долги начинают тянуть вниз с непомерной силой.

  • Если кредит надоел…
  • если вы считаете, что платите слишком много…
  • если вам нужно больше времени, чтобы рассчитаться с долгами…
  • и тем более если вам хочется избавиться от старой «кредитной» машины и купить новую…

…значит вам пора всерьез задуматься о рефинансировании автокредита. Что это такое?

Суть рефинансирования

  • Заем имеет целевой характер. Банк точно знает, на что пойдут его деньги и тщательно изучает всю предоставленную клиентом документацию.
  • Деньги вы получите только в том случае, если не допускали просрочек по текущему (рефинансируемому) кредиту.

Вы можете сами выбрать комфортный для вас срок кредитования (например, сделать его больше, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, или наоборот — короче, чтобы поскорее рассчитаться с долгами).

Банк, предоставляющий заем на рефинансирование, выступит посредником в ваших взаимоотношениях с тем кредитным учреждением, чей кредит вы собираетесь погасить. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы.

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

  • рефинансирование автокредита без КАСКО;
  • ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
  • появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Предложения банков

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные — в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

  • До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
  • Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. — для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
  • Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией — срока ее действия.
  • Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
  • Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
  • Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб.

на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости.

Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка — 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

Возможность онлайн рассчитать график платежей есть только у Россельхозбанка. Калькулятора по рефинансированию автокредитов ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24 нет, а это значит, что за дополнительной информацией придется обращаться непосредственно в операционный офис.

На тот случай, если вам надоел старый «кредитный» автомобиль и вы хотите приобрести новый, вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

  • сумма до 6,5 млн. руб.;
  • срок до 7 лет;
  • ставка — от 11,5%.
  • при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.
Это интересно:  Образец. Выписка из паспорта БТИ. Форма № 1а - версия в формате DOC

Как это работает?

Но что делать, если в вашем банке нет возможности рефинансировать автокредит, как, например, в Альфа-Банке или Газпромбанке, а идти в другой банк вы по какой-либо причине не хотите?

Лучший выход в этом случае — обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит ваше заявление и предложит несколько вариантов оптимального изменения сроков кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит. В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора. Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса. Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Преимущества и недостатки процедуры

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней. В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк. На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости). ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%. Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Рефинансирование автокредита как способ отказаться от страховки КАСКО

Автокредиты часто используются в качестве возможности для приобретения транспортных средств для частного и коммерческого пользования. При согласии банка, заем можно закрыть досрочно.

В настоящее время ставки по банковским продуктам постоянно снижаются. Следовательно, имеет смысл перекредитоваться на более выгодных для себя условиях. Рефинансирование автокредита как раз и позволяет осуществить данную процедуру.

Что такое рефинансирование автокредита

Термин «рефинансирование» обозначает «перекредитование», то есть, оформление нового займа для погашения предыдущего. Привлекательность данной схемы заключается в возможности снижения переплаты по продукту. Она достигается при условии, что ставка по новому кредиту ниже, даже с учетом всех комиссионных и страховок.

В чем суть данной схемы? Во-первых, заемщик вступает в отношения с новым кредитором, который готов предложить более выгодные условия. Во-вторых, появляются возможности для заключения договора на новых условиях. К примеру, можно увеличить срок кредитования и тем самым снизить размер ежемесячных платежей. Одним из самых важных преимуществ является вывод из под залога автомобиля, а также отмена его обязательного страхования.

Перекредитование автокредита потребует соблюдения от заемщика всех новых взятых на себя обязательств. В качестве обеспечения кредита может быть предоставлено другое имущество, которое будет находиться в залоге у банка вплоть до полного погашения задолженности.

Основные виды

Существует несколько программ рефинансирования автомобильных кредитов. Необходимо разделить их на две категории:

  • перекредитование уже оформленных кредитов;
  • приобретение транспорта в рассрочку с обменом транспортного средства («trade in»).

Программа «trade in» позволяет приобрести новое транспортное средство взамен старого на льготных условиях кредитования. Преимущества данной схемы заключаются в сниженной процентной ставке или возможности оформить кредит на авто без первоначального взноса.

Для чего это нужно

Когда заходит речь о рефинансировании автокредита, необходимо помнить о ключевых преимуществах данной программы:

  • за счет уменьшения ставки клиент получает возможность снизить общую сумму переплаты по кредиту;
  • при заключении нового договора заемщик может рассчитывать на сохранение данных о своей положительной кредитной истории.

В чем же заключается выгода? Например, был оформлен продукт по ставке 20% годовых, сроком на 5 лет. Заемщик исправно исполнял обязательства по выплатам на протяжении года, а затем узнал, что в другом банке предлагают кредиты по ставке от 15% годовых. Простой расчет позволяет увидеть существенное снижение выплат по данному кредиту.

В зависимости от срока кредита можно подсчитать общую сумму переплаты. Чем больше срок кредитования, тем больше ее размер.

В счет суммы потребительского кредита, которая может быть предложена банком в качестве варианта рефинансирования, входит погашение обязательств перед прежним банком- кредитором. Данный кредит является целевым.

Рефинансирование без КАСКО

Многие банки допускают автокредитование только при оформлении КАСКО. Между тем, данный полис страхования является необязательным и несет дополнительную финансовую нагрузку для заемщика. Платежи по КАСКО входят в тело кредита, за счет чего увеличивается размер ежемесячных взносов.

При перекредитовании можно выбрать другое обеспечение, отказавшись от КАСКО, если страховая компания допускает возможность расторжения действующего договора страхования. Либо можно сделать это через год, просто не продлив страхование на новый срок.

Преимущества и недостатки

К плюсам перекредитования займов, полученных на покупку автомобильного транспорта, можно отнести:

  • снижение размера платежей и общей суммы выплат перед банком за счет выбора более низкой процентной ставки;
  • возможность отказаться от навязанных банком услуг (страхование авто, жизни и здоровья заемщика);
  • изменение каких-либо условий договора в пользу заемщика.

Недостатками данной программы являются следующие моменты:

  • необходимость иметь хорошую кредитную историю и отсутствие просрочек по действующему кредиту;
  • банк может потребовать обеспечение по кредиту, либо поручительства;
  • ставка по новому кредиту может быть увеличена за счет навязывания дополнительных услуг.

Оценку необходимости процедуры перекредитования стоит делать только при анализе всех условий, предложенных другим банком.

Требования к заемщику

Как правило, после нескольких месяцев выплат по кредиту, допускается возможность его рефинансирования. О том, какие документы нужны для перекредитования в конкретном банке, можно узнать в офисе или по телефону горячей линии данного банка.

В список основных требований к перезаемщикам обычно входят следующие:

  • возраст – от 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • готовность оформить залог;
  • наличие полного пакета документов на авто и документов по действующему займу.

Возможность получения перекредитования определяется при наличии следующих условий:

  • заемщик не закрыл действующий кредит;
  • заемщиком не допускалось просрочек по платежам.

Процедура получения кредита в новом банке проходит в том же порядке, что и оформление обычных займов, но при условии предоставления полного пакета документов по действующему продукту. Заявка оформляется на сайте банка или в офисе.

По предлагаемым условиям процентная ставка нового банка может быть уменьшена за счет участия клиента в зарплатном проекте, при предоставлении документов, подтверждающих его постоянную занятость.

Условия рефинансирования и возможные проблемы

Если ставки по кредитам в том банковском учреждении, где первоначально был оформлен автокредит снизились, можно попытаться воспользоваться программой рефинансирования. Однако, чаще всего в рамках одного банковского учреждения не допускается снижение процентной ставки. Поэтому заемщикам приходится обращаться к конкурентам своего банка.

Это интересно:  Обмен возврат товара надлежащего качества сроки

При этом, если Вы принесете в свой банк решение кредитного комитета другого банка с одобренной Вам более низкой процентной ставкой, шансов убедить свой банк пойти на снижение ставки у Вас будет значительно больше.

Заемщику следует внимательно изучать условия нового кредитора. Часто реальная ставка по кредиту оказывается значительно выше той, которая указывается в рекламных материалах.

Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы

Что такое рефинансирование автокредита? Кому требуется? Как проводится? Плюсы и минусы этой процедуры, основные схемы, требования к заемщикам, банковские условия, документы и многое другое в сегодняшнем выпуске.

В 2017 году в РФ свыше 30% новых автомобилей покупается в кредит – такие данные обнародовало Объединенное кредитное бюро.

Тысячи людей задумываются о том, что такое рефинансирование автокредита, как оно работает, и кто может на него рассчитывать.

Кому требуется рефинансирование автокредита

Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях:

  1. Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал.
  1. Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%.
  1. Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение.

Как проводится рефинансирование автокредита

Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка.

Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются.

В 2011-м ставки снизились, пошел в другой банк рефинансироваться. Потом пожалел – столько пришлось ходить, страховку переделывал, залоги, ПТСы, банки никак не контачили друг с другом (оба уже без лицензий давно), всё пришлось самому. Долго не закрывали погашенный кредит, пока жалобу не написал. Короче, второй раз в такое не полез бы».

Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов. После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по потребительскому кредиту ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

  • Уменьшается процентная ставка
  • Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
  • Автомобиль больше не находится в залоге у банка
  • Нет необходимости обязательно делать КАСКО
  • Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и своим правом на возврат страховки в течение «периода охлаждения». А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Классическая схема рефинансирования автокредита

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Действующая схема рефинансирования автокредита

  • Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение.
  • Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение.
  • Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой
  • Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня.
  • Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита.
  • Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты.

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит: условия, процентные ставки, требования, документы

От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб.

(от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб);

(от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб)

От 90 тыс.руб до 2 млн.руб.

Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.

До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита)

От 50 тыс. руб до 2 млн.руб.

Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов).

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них:

  • Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
  • Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
  • Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

  • Паспорт РФ
  • Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме.
  • Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно.
  • Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке.
  • Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее.

Рефинансирование кредита с использованием Trade-in

Единственным банком в РФ, рефинансирующим автокредиты по системе Трейд-ин, является ЮниКредит Банк. В чем суть этой программы?

Если у вас есть машина, купленная в кредит, и срок этого займа еще не истек, вы можете внести свое транспортное средство в качестве первого взноса за новую машину. Старый кредит за вас погасит банк. Обмен производится дилером той или иной марки, с которым у банка имеется договор.

Алгоритм рефинансирования по системе trade-in таков:

  • Выбираем новый автомобиль, уточняем у дилера возможность обмена его на кредитное авто по системе «трейд-ин».
  • Выясняем в «прежнем» банке точный размер задолженности по действующему кредиту и возможность его досрочного погашения.
  • Устанавливаем стоимость имеющегося у нас автомобиля в автосалоне, где будет проводиться процедура «трейд-ин» (обычно оценка бесплатна).
  • У дилера либо прямо в банке составляем заявку, прикладываем полный пакет документов (личных и на кредитный автомобиль).
  • Если решение положительное, запрашиваем полный пакет документов на рефинансируемый кредит, уточняем, каким образом происходит переход ПТС из залога в одном банке в залог в другом.
  • Передаем кредитный автомобиль дилеру. Заключаем договор хранения.
  • Оформляем КАСКО (без него у ЮниКредит Банк ставка повышается на 3%), вносим первоначальный взнос (если стоимость кредитного автомобиля не покрывает необходимый минимум).
  • Подписываем кредитный договор. Часть средств переносится на погашение прежнего автокредита, часть идет автосалону за комиссионные услуги по продаже кредитного авто, часто страховой компании (КАСКО и другие виды страхования, не всегда добровольного).
  • Получаем новый автомобиль, начинаем оплачивать новый кредит.

Рефинансирование кредита по «Трейд-ин» предназначено, прежде всего, для приверженцев бренда, которые меняют автомобиль на новую модель той же марки. Обмен дает возможность при минимальной потере в цене и несложной процедуре стать обладателем свежей машины.

«Тиида» была в кредите 2 года, оставалось выплатить 300 тысяч. Приехал в салон к дилеру, там посмотрели так без энтузиазма, говорят: оценим тысяч в 630. Я им – мол, мне так и на первый взнос не хватит, вы что? Дело твое, говорят. Пришлось ехать в соседний город, там оценили в 720 тысяч. С учетом кредита на первый взнос оставалось почти 400 тысяч.

«Кашкай» подобрали за миллион двести со всеми допами. Новый кредит на 5 лет по ставке 18% получился с ежемесячным взносом в 20 с половиной тысяч. Не скажу, что дешево, но сделали всё быстро, на каждом этапе всё подробно объясняли, ничего сложного.

Посчитал, что если бы продавал кредитную машину сам, по цене получилось бы примерно как в первом салоне, плюс потерял бы намного больше времени».

Заключение

В 2017 году перспективы услуги рефинансирования автокредитов связаны с замещением автозаймов потребительскими. Пока ключевая ставка Центробанка РФ снижается, нет никаких предпосылок возвращения к трудоемкой классической схеме с заменой залогодержателя.

Для клиентов это означает существенное упрощение процедуры одобрения перекредитования, а также возможность без лишних затрат обрести право распоряжения купленной в кредит машиной.

Рефинансирование автокредитов предлагает достаточно большое количество банков, предъявляющих к заемщикам неодинаковые требования, что дает свободу для маневра: не одобрили заявку в одном месте – могут одобрить в другом.

В целом рынок перекредитования движется в сторону повышения лояльности банковских организаций к заемщикам.

P.S. По этой теме читайте также:

Статья написана по материалам сайтов: avtocredit.tv, pravo-grajdan.ru, auto-lawyer.org, banknash.ru, myrouble.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector