+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека в АК Барс Банке: какие условия и программы предлагаются, как устанавливаются процентные ставки по жилищному кредиту?

Условия по ипотеке в «АК Барс» банке

ПАО «АК Барс» банк – это многопрофильное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее розничные и корпоративные виды услуг.

На сегодняшний день по всей территории России встречается множество филиалов и отделений этого акционерного коммерческого банка.

Среди всех предоставленных банковских программ имеется и ипотечное кредитование на покупку строящейся недвижимости, готовой квартиры, жилья в новостройке.

Оформление ипотеки – быстрый способ получить собственную жилую площадь, при отсутствии всей суммы, требуемой для оплаты. В «АК Барс» банке представлено несколько видов ипотечных кредитов, которые рассчитаны на разный тип недвижимости и финансовую возможность заемщика.

Для лиц, имеющих статус ИП или собственников бизнеса, предельная сумма ограничена 15 млн рублей, минимальная возрастает на 10%.

Ипотечный продукт предполагает покупку готового жилого дома или таунхауса с участком земли, в том числе блокированной застройки, отдельного земельного участка на вторичном рынке недвижимости. Минимальный кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, максимальный банк определяет по платежеспособности заемщика.

Процентная ставка зависит от доли первого взноса:

  • Если сумма первоначального платежа составит 20–40%, переплата будет равна 13% годовых.
  • При оплате от 40 до 80% от стоимости жилья в виде начального взноса, ставка снизится до 12,8%.

Период погашения ипотечного долга не превышает 25 лет, минимальный срок – 12 месяцев.

Ипотека «Мегаполис»

Еще одна программа банка, которая позволит заемщику купить жилую площадь на вторичном рынке. Объектом финансирования может стать квартира в многоквартирном доме. Лимиты банк оставил те же, что при покупке дома: от 500 тыс. рублей. Изменена ставка по кредиту:

  • первый взнос от 10 до 20% – ставка 12,4%;
  • при оплате 20–40% – 11,1% годовых;
  • если внести от 40 до 80% переплата снизится до 10,8%.

Срок возврата заемных средств стандартен для банка – от 12 месяцев, максимальный не превышает 25 лет. В качестве залога передается приобретаемое жилье.

Кредит «Перспектива»

Получить заемные средства можно на покупку строящейся недвижимости у аккредитованных застройщиков либо по договору уступки прав требований в домах, введенных в эксплуатацию. Процентные ставки, в зависимости от размера первого взноса, составят:

  • 10–20% – 12,1% годовых;
  • 20–40% – 10,8% годовых;
  • 40–80% – 10,5% годовых.

Прочие параметры кредита:

  • Сумма по ипотечному договору от 500 тыс. рублей, максимальная ограничена финансовыми возможностями заемщика.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Залог на период строительства: права требования по договору долевого участия/уступка прав, при необходимости – поручительство юридического лица. Когда право на владение собственностью будет оформлено, кредитуемая жилая площадь передается банку в качестве обеспечения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Это ипотечный кредит для молодой семьи с двумя или более детьми, имеющей сертификат. С использованием материнского капитала банк дает возможность приобрести:

  1. Квартиру в многоквартирном доме.
  2. Комнату в отдельной или коммунальной квартире, в домах «коридорной системы» или блочных секций. При этом в коммунальной квартире или помещении блочного типа всего должно быть не более 5 комнат.
  3. Покупка жилого дома, в том числе здания с земельным участком.

Минимальная сумма по ипотеке с господдержкой составит 100 тыс. рублей, максимальный срок выплаты кредита – до 6 месяцев. Размер первого взноса от 10%, процентная ставка фиксированная – 17% годовых. Приобретаемая площадь переходит в залог банку до полного погашения кредита, на него в обязательно порядке оформляется имущественное страхование.

На данный ипотечный продукт скидки и надбавки по процентной ставке не применяются. Переплата в 17% является фиксированным значением, независимо от наличия полиса страхования и статуса заемщика (ИП, учредитель, иной собственник бизнеса).

Если средства банка будут направлены на покупку и неотделимые улучшения либо капремонт объекта, минимальная сумма приобретения по ипотечному договору должна быть более 1 млн рублей.

Процентная ставка любой из программ банка может корректироваться:

  • -1% если оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
  • +1% для заемщиков в статусе ИП и владельцев бизнеса.
  • -0,3% при наличии ипотечного сертификата. При внесении взноса свыше 50% банк рассмотрит возможность выдачи сертификата, позволяющего не подтверждать доход до подачи документов на недвижимость и получить скидку к ставке. Предложение не действует для заемщиков в статусе ИП или собственников бизнеса.
  • -0,3% для сотрудников банка со стажем от 3 месяцев, а также для заемщиков – клиентов «АК Барс», не имеющих отношение к бизнесу и предпринимательской деятельности: оформивших ипотеку у партнеров банка*; на объект недвижимости, которая является собственным проектом банка и принадлежит одной из дочерних организаций; если имущество было передано в счет дефолтного ипотечного займа. Применяется только для недвижимости вторичного рынка.

*В число таковых входит группа компаний «Банковский долговой центр», ООО «СтройКапитал», ООО «АльянсАгро», ООО «СтройМир», ООО «Юнид-Казань», ООО «Ак Барс Недвижимость», ОАО «ИА РТ Девелопмент», ООО «Компроект» и ООО «ИнтегСтрой».

Залогом является приобретаемая за счет ипотечных средств недвижимость. Страхование имущества на первый год обязательно, исключение – земельные участки.

Также допустимо использование маткапитала для покрытия начального взноса по всем программам покупки недвижимости, по продуктам «Комфорт» и «Мегаполис» наличие денежной субсидии позволит увеличить максимальный лимит кредитования.

Кроме описанных программ, «АК Барс» банк дает возможность заемщикам, у которых в других учреждениях имеется действующий кредит, его рефинансирование на более выгодных условиях.

Какие требования «АК Барс» банк выдвигает к объекту кредитования и помещению

Перед вынесением решения по ипотеке «АК Барс» банк проводит подробный осмотр и оценку залогового объекта.

Независимо от вида приобретаемой недвижимости, главным условием является расположение ее в том городе, где имеется отделение или филиал банка (или ближайшем населенном пункте не далее 100 км для всех регионов, до 300 км для Южного Регионального центра). Также действует ряд правил, в зависимости от самого вида объекта.

Кредитование квартир

При покупке квартиры банк выдвигает следующие требования:

  • Отсутствуют ограничения (обременения) прав на него.
  • В помещении имеется собственный санузел.
  • Состоит на учете в органе государственной регистрации прав недвижимости.
  • Расположен в доме не барачного, возведен не из дерева (здание должно быть построено из цемента, железобетона, камня или кирпича) и находится не в подвальном этаже строения.
  • Подведено электричество.

Купить квартиру на вторичном рынке можно как у физического, так и у юридического лица. Если заемщиком приобретается еще недостроенная недвижимость, то застройщик и сам объект должны пройти процедуру аккредитации.

Если здание, в котором расположена квартира, построено до 1956 года, то оно не должно находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу. При оформлении ипотечного договора страховая компания должна дать согласие на принятие объекта.

На дома, построенные позже 1957 года, эти требования не распространяются.

Покупка частного дома

Если это отдельно стоящий дом, то он должен находиться вблизи других жилых домов, в том числе многоквартирных, пригодных для постоянного проживания. К нему должна быть проложена подъездная дорога, обеспечивающая беспрепятственный доступ к земле и зданию независимо от времени года.

Процент износа недвижимости не может превышать 50% (или 40%, если при возведении стен была использована древесина). В доме должны быть все коммуникации: газ, электричество, холодное водоснабжение. Печное отопление не может являться основным источником тепла в помещении. Для только возведенных зданий отсутствие сантехники, отделки, подключения к коммуникациям допустимо.

Жилье не должно быть ветхим, иметь конструктивные дефекты. Фундамент таких строений должен соответствовать нормам и быть изготовленным из кирпича, цемента, камня или железобетона. Жилплощадь кредитуется банком вместе с участком.

При оформлении ипотеки на земельный участок

Если заемщик приобретает участок земли, он должен пройти кадастровый учет, иметь зарегистрированное в ЕГРН право собственности. Также банк выдвигает следующие условия к недвижимости:

  • не входит в число исключенных из оборота либо ограничен в обороте;
  • имеет подъездные пути удовлетворительного состояния, которые можно использовать в любой сезон для беспрепятственного подъезда к участку;
  • границы земли определены и закреплены в документах;
  • проведено электричество;
  • имеется разрешение для дачного или жилого строительства на этой земле, ведения садоводства.

Ипотечное кредитование садовых домиков

Дачный садовый дом должен иметь износ до 50% (до 40% при использовании дерева для строительства стен), находиться в удовлетворительном состоянии, быть пригодным для эксплуатации, достроенным, не иметь дефектов конструкции.

Банк обозначил, что в здании должно быть проведено электроснабжение (от УК или специализированной организации), вода, необходимо наличие подъездных дорожек, пригодных для проезда в любой сезон. Состав фундамента: кирпич, бетон, железобетон или камень. Обязательным является документальное определение границ участка (отражается в документах кадастрового учета).

Кто может стать заемщиком банка

Для получения одобрения заявки на предоставление ипотечного кредита заемщик должен обязательно иметь российское гражданство. Кроме этого, банком выдвигается еще ряд требований:

  1. Возрастной ценз: от 18 лет, максимальны – до 70 (на дату выплаты займа).
  2. Наличие у заемщика постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте на территории России.
  3. Минимальный официальный стаж занятости на последнем месте трудоустройства – 3 месяца.
  4. Наличие контактного телефона (желательно иметь и сотовый, и городской номера).

Если ипотеку на недвижимость хочет взять индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, то ведение деятельности должно составлять от 12 месяцев.

В случае привлечения созаемщика (участвовать в получении кредита могут не более 4 лиц), то требования к нему выдвигаются идентичные.

Какие документы понадобятся для оформления

Для банка потенциальному клиенту необходимо подготовить два пакета документов. В первый входят бумаги на самого заемщика:

  1. Анкета-заявление на получение средств.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
  4. Водительские права, ИНН или СНИЛС (на выбор).
  5. Свидетельство о заключении либо расторжении брака (если брак действительный, то необходимо предъявить паспорт и письменное согласие мужа/жены).
  6. Пенсионное свидетельство (если заемщик пенсионного возраста).

При необходимости могут потребоваться документы, подтверждающие регистрацию (если она временная), брачный договор, определяющий раздельное владение собственностью, при наличии – свидетельство о смерти супруга.

Доходы заемщика за последние полгода подтверждаются справкой по форме банка, в свободной форме от работодателя или стандартным бланком 2НДФЛ. Зарплатным клиентам отчитываться о заработке не нужно, сотрудники самостоятельно сделают выписку по счету.

Также кредитный специалист может оформить выписку по счету о наличии пенсии для заемщика-пенсионера, если средства поступают в «АК Барс» банк. Справка о ее размере из ПФР в этом случае не потребуется.

В иных обстоятельствах ее необходимо заранее заказать и включить в пакет документов.

Если работодатель формируется справку на своем фирменном бланке, то она должна отражать не только доход заемщика, но и его паспортные данные, Ф.И.О., полные реквизиты организации, должность и дату трудоустройства.

В тех случаях, когда стаж клиента менее полугода, в справке должен быть отражен заработок за фактический период работы.

В качестве дополнительных доходов могут быть учтены алименты и средства, полученные от сдачи жилья в аренду. Их необходимо подтвердить документально.

Это интересно:  Когда можно вступить в наследство после смерти?

Подтверждение дополнительных заработков заемщика возможно:

  1. Алименты – справка по счету, куда поступают средства, и решение суда о начислении алиментов. Возможно предоставление в банк справки с работы лица, выплачивающего деньги в пользу будущего кредитополучателя.
  2. Доходы от аренды – налоговая декларация (копия 3-НДФЛ) и квитанции или платежные поручения, подтверждающие оплату налогового сбора за последний отчетный период, документы о праве на эту собственность, договор аренды.

Второй пакет – на недвижимость, он подается заемщиком в банк позже и состоит из документов на приобретаемый (залоговый) объект.

Перечень включает свидетельство о регистрации права собственности на объект (квартиру, частный дом или земельный участок), и выписку из ЕГРН, давностью не больше 15 суток с момента ее получения.

При этом банк может затребования иные бумаги в процессе рассмотрения кредитной заявки.

Оформление и выплата

«АК Барс» банк в 2018 году предоставляет заемщикам возможность подать заявку на ипотечный кредит несколькими способами. В первом случае нужно собрать список требуемых документов и обратиться в банковское отделение. Во втором все можно сделать гораздо проще с помощью компьютера и интернета. Для этого понадобится выполнить ряд действий:

  • Зайти на официальный портал «АК Барс» банк.
  • Сделать предварительный расчет, воспользовавшись калькулятором на сайте.
  • Заполнить онлайн-заявку с указанием личных данных, параметров кредита и контактной информации.
  • Отправить анкету и ожидать предварительного ответа в течение 3 минут.

В случае если банк вынесет положительное решение на получение ипотеки, заемщику необходимо с вышеперечисленным пакетом документов обратиться в ближайшее отделение.

Далее, в течение 4 рабочих дней, кредитные эксперты изучат все предоставленные бумаги и вынесут окончательный ответ. При одобрении, для подписания ипотечного договора, дается не более 2 месяцев (60 календарных дней) с даты вынесения решения.

Продавец сможет получить деньги на свой расчетный счет или наличными в кассе банка.

Процесс оформления ипотечного кредита в «АК БАРС» Банке: 6 основных этапов

Мизерные заработные платы, которых едва хватает для оплаты коммунальных услуг и покупки всего самого необходимо не позволяют накопить денег на покупку собственного жилья, даже на вторичном рынке.

Единственный выход для молодых семей – это оформить ипотечный кредит в «АК БАРС» Банке.

Благо, что условия, разработанные данной финансовой структурой, являются вполне приемлемыми, главное, что должен будет сделать заемщик, так это соответствовать некоторым требованиям кредитора, иметь официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход.

Условия выдачи

Процесс оформления ипотеки – это очень важный и ответственный шаг для каждой семьи, ведь оформляя столь солидные займы.

Граждане берут на себя «груз» в виде долгосрочного обязательства перед банком ежемесячно вносить определенную сумму на его счет в рамках погашения долга.

Принять решение относительно того, оформлять ли ипотечную ссуду невозможно, не ознакомившись с условиями её выдачи:

  1. Годовая процентная ставка (чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, хотя есть еще некоторые аспекты, свойственно на нее влияющие):
    1. стандартная ставка – 12,4% в год;
    2. при оформлении страховки – 11,4% в год;
    3. при участии в акции «Быстрый старт – выгодный финиш» — 11,1% в год.
  2. Срок, по истечении которого ссуда должна быть погашена в полном объеме (с учетом праздничных и выходных дней) – от 1 года до 25 лет (выбор периода кредитования закреплен за заемщиком).
  3. Размер ипотечного займа:
    1. минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
    2. максимальная сумма – 20 миллионов рублей.
  4. Размер первоначального взноса – не обозначен, он зависит от суммы ипотечной ссуды, желаемой к выдаче (как правило, сумма первоначального взноса равна отметке в 15% от размера ипотеки).

Кредит на вторичное жилье

Получить в «АК БАРС» Банке ипотечный кредит на вторичное жилье также можно, о чем свидетельствует перечень аккредитованных компаний на сайте банка, специализирующихся на продаже недвижимости.

Что касается условий, то единственное отличие с вышеуказанными условиями заключается в таких аспектах, как:

  • стоимость вторичного жилья ниже, вследствие чего уменьшится и размер ипотеки, и размер первоначального взноса;
  • как правило, при оформлении ипотеки на вторичное жилье, процентная ставка увеличится на одну, а то и две отметки (решается в индивидуальном порядке).

Требования

Обзавестись собственным жильем можно будет лишь при условии, что заемщик выполнит все поставленные перед ним требования:

  1. Возраст:
    1. 18 лет на момент получения кредита;
    2. 70 лет на момент полного погашения задолженности.
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Наличие регистрации в одном из регионов РФ (постоянна регистрация, или временная – не имеет значения).
  4. Наличие созаемщика – обязательное требование, но только в том случае, если основному заемщику-мужчине на момент получения займа меньше 27 лет.
  5. Трудовой стаж:
    1. 3 месяца – минимальный стаж на последнем (текущем) месте работы;
    2. 12 месяцев – минимальный стаж для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса.

В случае, если созаемщик, к примеру, супруг (-а) все же будет привлечен, он должен будет соответствовать идентичным требованиям, что и основной должник.

Необходимые документы

Кредит, сумма которого равна отметке даже в 500 рублей не будет выдан, если клиент не предоставит кредитору хотя бы минимальный спектр документов.

Если же речь идет о таком виде кредитования, как ипотека, то перечень обязательных к предоставлению документов очень широк:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • копия трудовой книжки (каждая из страниц должна быть заверена работодателем);
  • заявление на получение ипотечного займа (пример заявки предоставляется);
  • документ, подтверждающий уровень ежемесячного дохода (на выбор):
    • справка о доходах по форме банка;
    • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
    • справка о доходах, составленная в произвольной форме работодателем;
    • выписка по банковскому счету (для индивидуальных предпринимателей);
    • выписка по зарплатной карте (для физических лиц, работающих по найму или по договору подряда).

Пример формы справки о доходах:

Также, согласно официальным данным, опубликованным на официальном сайте банка, потенциальный клиент должен предоставить сотруднику кредитного отдела список дополнительных бумаг:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке (свидетельство о разводе, свидетельство о смерти супруга, копия брачного договора);
  • военный билет (для клиентов-мужчин, не достигших 27-летнего возраста);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о наличии в собственности у клиента квартиры, дома или земельного участка, который бы мог выступить в качестве залога (если в наличии недвижимости нет, то в качестве залога выступит покупаемая недвижимость).

Процесс оформления

Процедура по оформлению денежного займа в виде ипотеки осуществляется исключительно в отделении банка.

Чтобы процесс увенчался успехом, стоит выполнить ряд следующих рекомендаций:

  1. Посетить отделение банка, обратиться к сотруднику по работе с физическими лицами.
  2. Из каталога аккредитованных компаний, выбрать понравившийся объект недвижимости.
  3. Предоставить перечень необходимых документов.
  4. Заполнить заявку и анкету заемщика.
  5. Дождаться ответа кредитора (рассмотрение заявки может занять до 5 календарных дней).
  6. В случае получения положительного ответа, вновь посетить то же самое отделение финансовой структуры и подписать кредитный договор.

На завершение стоит акцентировать внимание читателей на том, что своевременное невнесение платежа в счет погашения ипотеки, может привести к конфликту с кредитором в виде судебных тягот и других проблем (пени, штрафов).

Обзор ипотечных программ от банка «АК Барс»

ПАО «АК Барс» банк – это многопрофильное кредитно-финансовое учреждение, оказывающее розничные и корпоративные виды услуг. На сегодняшний день по всей территории России встречается множество филиалов и отделений этого акционерного коммерческого банка. Среди всех предоставленных банковских программ имеется и ипотечное кредитование на покупку строящейся недвижимости, готовой квартиры, жилья в новостройке.

Какие ипотечные программы доступны для граждан в «АК Барс» банке

Оформление ипотеки – быстрый способ получить собственную жилую площадь, при отсутствии всей суммы, требуемой для оплаты. В «АК Барс» банке представлено несколько видов ипотечных кредитов, которые рассчитаны на разный тип недвижимости и финансовую возможность заемщика.

Программа «Комфорт»

Ипотечный продукт предполагает покупку готового жилого дома или таунхауса с участком земли, в том числе блокированной застройки, отдельного земельного участка на вторичном рынке недвижимости. Минимальный кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, максимальный банк определяет по платежеспособности заемщика.

Процентная ставка зависит от доли первого взноса:

  • Если сумма первоначального платежа составит 20–40%, переплата будет равна 13% годовых.
  • При оплате от 40 до 80% от стоимости жилья в виде начального взноса, ставка снизится до 12,8%.

от 500 тысяч
рублей*

от 12 месяцев до
25 лет

* — мах сумма кредита определяется банком индивидуально

Период погашения ипотечного долга не превышает 25 лет, минимальный срок – 12 месяцев.

Ипотека «Мегаполис»

Еще одна программа банка, которая позволит заемщику купить жилую площадь на вторичном рынке. Объектом финансирования может стать квартира в многоквартирном доме. Лимиты банк оставил те же, что при покупке дома: от 500 тыс. рублей. Изменена ставка по кредиту:

  • первый взнос от 10 до 20% – ставка 12,4%;
  • при оплате 20–40% – 11,1% годовых;
  • если внести от 40 до 80% переплата снизится до 10,8%.

Срок возврата заемных средств стандартен для банка – от 12 месяцев, максимальный не превышает 25 лет. В качестве залога передается приобретаемое жилье.

Кредит «Перспектива»

Получить заемные средства можно на покупку строящейся недвижимости у аккредитованных застройщиков либо по договору уступки прав требований в домах, введенных в эксплуатацию. Процентные ставки, в зависимости от размера первого взноса, составят:

  • 10–20% – 12,1% годовых;
  • 20–40% – 10,8% годовых;
  • 40–80% – 10,5% годовых.

* — кредит предполагает покупку строящейся недвижимости у аккредитованных застройщиков

Прочие параметры кредита:

  • Сумма по ипотечному договору от 500 тыс. рублей, максимальная ограничена финансовыми возможностями заемщика.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Залог на период строительства: права требования по договору долевого участия/уступка прав, при необходимости – поручительство юридического лица. Когда право на владение собственностью будет оформлено, кредитуемая жилая площадь передается банку в качестве обеспечения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Это ипотечный кредит для молодой семьи с двумя или более детьми, имеющей сертификат. С использованием материнского капитала банк дает возможность приобрести:

  1. Квартиру в многоквартирном доме.
  2. Комнату в отдельной или коммунальной квартире, в домах «коридорной системы» или блочных секций. При этом в коммунальной квартире или помещении блочного типа всего должно быть не более 5 комнат.
  3. Покупка жилого дома, в том числе здания с земельным участком.

min 100 тысяч рублей
мах — сумма МСК

* — ставка является фиксиролванной

Минимальная сумма по ипотеке с господдержкой составит 100 тыс. рублей, максимальный срок выплаты кредита – до 6 месяцев. Размер первого взноса от 10%, процентная ставка фиксированная – 17% годовых. Приобретаемая площадь переходит в залог банку до полного погашения кредита, на него в обязательно порядке оформляется имущественное страхование.

Дополнительные условия

Если средства банка будут направлены на покупку и неотделимые улучшения либо капремонт объекта, минимальная сумма приобретения по ипотечному договору должна быть более 1 млн рублей.

Процентная ставка любой из программ банка может корректироваться:

  • -1% если оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
  • +1% для заемщиков в статусе ИП и владельцев бизнеса.
  • -0,3% при наличии ипотечного сертификата. При внесении взноса свыше 50% банк рассмотрит возможность выдачи сертификата, позволяющего не подтверждать доход до подачи документов на недвижимость и получить скидку к ставке. Предложение не действует для заемщиков в статусе ИП или собственников бизнеса.
  • -0,3% для сотрудников банка со стажем от 3 месяцев, а также для заемщиков – клиентов «АК Барс», не имеющих отношение к бизнесу и предпринимательской деятельности: оформивших ипотеку у партнеров банка*; на объект недвижимости, которая является собственным проектом банка и принадлежит одной из дочерних организаций; если имущество было передано в счет дефолтного ипотечного займа. Применяется только для недвижимости вторичного рынка.
Это интересно:  Повышение пенсии работающим пенсионерам в 2019 году

*В число таковых входит группа компаний «Банковский долговой центр», ООО «СтройКапитал», ООО «АльянсАгро», ООО «СтройМир», ООО «Юнид-Казань», ООО «Ак Барс Недвижимость», ОАО «ИА РТ Девелопмент», ООО «Компроект» и ООО «ИнтегСтрой».

Также допустимо использование маткапитала для покрытия начального взноса по всем программам покупки недвижимости, по продуктам «Комфорт» и «Мегаполис» наличие денежной субсидии позволит увеличить максимальный лимит кредитования.

Кроме описанных программ, «АК Барс» банк дает возможность заемщикам, у которых в других учреждениях имеется действующий кредит, его рефинансирование на более выгодных условиях.

Какие требования «АК Барс» банк выдвигает к объекту кредитования и помещению

Перед вынесением решения по ипотеке «АК Барс» банк проводит подробный осмотр и оценку залогового объекта. Независимо от вида приобретаемой недвижимости, главным условием является расположение ее в том городе, где имеется отделение или филиал банка (или ближайшем населенном пункте не далее 100 км для всех регионов, до 300 км для Южного Регионального центра). Также действует ряд правил, в зависимости от самого вида объекта.

Кредитование квартир

При покупке квартиры банк выдвигает следующие требования:

  • Отсутствуют ограничения (обременения) прав на него.
  • В помещении имеется собственный санузел.
  • Состоит на учете в органе государственной регистрации прав недвижимости.
  • Расположен в доме не барачного, возведен не из дерева (здание должно быть построено из цемента, железобетона, камня или кирпича) и находится не в подвальном этаже строения.
  • Подведено электричество.

Купить квартиру на вторичном рынке можно как у физического, так и у юридического лица. Если заемщиком приобретается еще недостроенная недвижимость, то застройщик и сам объект должны пройти процедуру аккредитации. Если здание, в котором расположена квартира, построено до 1956 года, то оно не должно находиться в аварийном состоянии или подлежать сносу. При оформлении ипотечного договора страховая компания должна дать согласие на принятие объекта. На дома, построенные позже 1957 года, эти требования не распространяются.

Покупка частного дома

Если это отдельно стоящий дом, то он должен находиться вблизи других жилых домов, в том числе многоквартирных, пригодных для постоянного проживания. К нему должна быть проложена подъездная дорога, обеспечивающая беспрепятственный доступ к земле и зданию независимо от времени года.

Процент износа недвижимости не может превышать 50% (или 40%, если при возведении стен была использована древесина). В доме должны быть все коммуникации: газ, электричество, холодное водоснабжение. Печное отопление не может являться основным источником тепла в помещении. Для только возведенных зданий отсутствие сантехники, отделки, подключения к коммуникациям допустимо.

Жилье не должно быть ветхим, иметь конструктивные дефекты. Фундамент таких строений должен соответствовать нормам и быть изготовленным из кирпича, цемента, камня или железобетона. Жилплощадь кредитуется банком вместе с участком.

При оформлении ипотеки на земельный участок

Если заемщик приобретает участок земли, он должен пройти кадастровый учет, иметь зарегистрированное в ЕГРН право собственности. Также банк выдвигает следующие условия к недвижимости:

  • не входит в число исключенных из оборота либо ограничен в обороте;
  • имеет подъездные пути удовлетворительного состояния, которые можно использовать в любой сезон для беспрепятственного подъезда к участку;
  • границы земли определены и закреплены в документах;
  • проведено электричество;
  • имеется разрешение для дачного или жилого строительства на этой земле, ведения садоводства.

Ипотечное кредитование садовых домиков

Дачный садовый дом должен иметь износ до 50% (до 40% при использовании дерева для строительства стен), находиться в удовлетворительном состоянии, быть пригодным для эксплуатации, достроенным, не иметь дефектов конструкции.

Банк обозначил, что в здании должно быть проведено электроснабжение (от УК или специализированной организации), вода, необходимо наличие подъездных дорожек, пригодных для проезда в любой сезон. Состав фундамента: кирпич, бетон, железобетон или камень. Обязательным является документальное определение границ участка (отражается в документах кадастрового учета).

Кто может стать заемщиком банка

Для получения одобрения заявки на предоставление ипотечного кредита заемщик должен обязательно иметь российское гражданство. Кроме этого, банком выдвигается еще ряд требований:

  1. Возрастной ценз: от 18 лет, максимальны – до 70 (на дату выплаты займа).
  2. Наличие у заемщика постоянной или временной регистрации в любом населенном пункте на территории России.
  3. Минимальный официальный стаж занятости на последнем месте трудоустройства – 3 месяца.
  4. Наличие контактного телефона (желательно иметь и сотовый, и городской номера).

В случае привлечения созаемщика (участвовать в получении кредита могут не более 4 лиц), то требования к нему выдвигаются идентичные.

Какие документы понадобятся для оформления

Для банка потенциальному клиенту необходимо подготовить два пакета документов. В первый входят бумаги на самого заемщика:

  1. Анкета-заявление на получение средств.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
  4. Водительские права, ИНН или СНИЛС (на выбор).
  5. Свидетельство о заключении либо расторжении брака (если брак действительный, то необходимо предъявить паспорт и письменное согласие мужа/жены).
  6. Пенсионное свидетельство (если заемщик пенсионного возраста).

При необходимости могут потребоваться документы, подтверждающие регистрацию (если она временная), брачный договор, определяющий раздельное владение собственностью, при наличии – свидетельство о смерти супруга.

Доходы заемщика за последние полгода подтверждаются справкой по форме банка, в свободной форме от работодателя или стандартным бланком 2НДФЛ. Зарплатным клиентам отчитываться о заработке не нужно, сотрудники самостоятельно сделают выписку по счету. Также кредитный специалист может оформить выписку по счету о наличии пенсии для заемщика-пенсионера, если средства поступают в «АК Барс» банк. Справка о ее размере из ПФР в этом случае не потребуется. В иных обстоятельствах ее необходимо заранее заказать и включить в пакет документов.

Если работодатель формируется справку на своем фирменном бланке, то она должна отражать не только доход заемщика, но и его паспортные данные, Ф.И.О., полные реквизиты организации, должность и дату трудоустройства.

В тех случаях, когда стаж клиента менее полугода, в справке должен быть отражен заработок за фактический период работы.

Подтверждение дополнительных заработков заемщика возможно:

  1. Алименты – справка по счету, куда поступают средства, и решение суда о начислении алиментов. Возможно предоставление в банк справки с работы лица, выплачивающего деньги в пользу будущего кредитополучателя.
  2. Доходы от аренды – налоговая декларация (копия 3-НДФЛ) и квитанции или платежные поручения, подтверждающие оплату налогового сбора за последний отчетный период, документы о праве на эту собственность, договор аренды.

Второй пакет – на недвижимость, он подается заемщиком в банк позже и состоит из документов на приобретаемый (залоговый) объект. Перечень включает свидетельство о регистрации права собственности на объект (квартиру, частный дом или земельный участок), и выписку из ЕГРН, давностью не больше 15 суток с момента ее получения. При этом банк может затребования иные бумаги в процессе рассмотрения кредитной заявки.

Оформление и выплата

«АК Барс» банк в 2018 году предоставляет заемщикам возможность подать заявку на ипотечный кредит несколькими способами. В первом случае нужно собрать список требуемых документов и обратиться в банковское отделение. Во втором все можно сделать гораздо проще с помощью компьютера и интернета. Для этого понадобится выполнить ряд действий:

  • Зайти на официальный портал «АК Барс» банк .
  • Сделать предварительный расчет, воспользовавшись калькулятором на сайте.
  • Заполнить онлайн-заявку с указанием личных данных, параметров кредита и контактной информации.
  • Отправить анкету и ожидать предварительного ответа в течение 3 минут.

В случае если банк вынесет положительное решение на получение ипотеки, заемщику необходимо с вышеперечисленным пакетом документов обратиться в ближайшее отделение. Далее, в течение 4 рабочих дней, кредитные эксперты изучат все предоставленные бумаги и вынесут окончательный ответ. При одобрении, для подписания ипотечного договора, дается не более 2 месяцев (60 календарных дней) с даты вынесения решения. Продавец сможет получить деньги на свой расчетный счет или наличными в кассе банка.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как взять ипотеку в АК Барс Банке

В наше время, для того чтобы приобрести квартиру или дом, необязательно копить несколько лет, откладывая ежемесячно определенное количество денежных средств. Можно взять недостающую сумму в банке, оформив ипотечный договор. Однако важно найти не только наиболее выгодную программу, но и довериться надежной организации с положительным рейтингом.

Универсальной компанией с многолетним опытом, предлагающей будущим заемщикам различные программы кредитования, является АК Барс Банк. На комфортных условиях можно приобрести объект недвижимости как на первичном рынке, так и на вторичном. Кроме того, разработаны программы для тех, кто желает жить в собственном доме, а семьи с детьми могут рассчитывать на господдержку при заключении договора, но обо всем по порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что представляет собой АК Барс Банк

На финансовый рынок акционерная коммерческая организация АК Барс Банк вышла в 1993 году, постепенно наращивая обороты. На начало 2018 года собственный уставный капитал компании составил 48 млрд рублей. По всей России открыто уже более 200 офисов, а филиалы действуют в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск и Новосибирск.

С июля 2018 года компания сотрудничает с Союзом юрлиц «Республиканская конфедерация предпринимательства» Белоруссии для развития предпринимательской сферы и увеличения внешнеэкономических связей.

Также банковская организация является членом различных сообществ: Всемирного сообщества банковских телекоммуникаций S.W.I.F.T., Ассоциации Участников Вексельного Рынка (АУВеР), Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциации ФинТех) и т.д.

Важно! В 2017 году агентство Moody’s Investors Service присвоило компании рейтинг «B2» со стабильным прогнозом, а в 2018 году RAEX (Эксперт РА) подтвердило данный прогноз, подняв показатели до отметки «ruА-».

Своим клиентам банк предлагает более ста видов услуг: открытие вкладов, заключение кредитных и ипотечных соглашений, использование банковских карт и онлайн-продуктов (страхование, открытие инвестиционных счетов и т.п.).

Организация стремится наладить общение с каждым, опираясь на позитивный опыт конкурентов и внедряя современные технологии для более качественного функционирования.

Ипотечные программы

В АК Барс Банке ипотека представлена несколькими программами, условия которых и процентные ставки устанавливаются в зависимости от цели заключения договора:

  • покупка готового объекта недвижимости;
  • приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме;
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование госпрограммы для поддержки семей с детьми.

Процентные ставки на оплату частного дома или участка земли немного выше, как и размер первоначального вложения (от 20%). Максимально возможная сумма по всем видам ипотеки составляет 20 млн рублей. Рассмотрим подробнее существующие ипотечные предложения банковской организации:

  1. «Мегаполис»: предназначение – приобретение недвижимого имущества на вторичном рынке; требуется предоставление приобретаемого объекта в качестве залога; есть возможность использовать материнский капитал; минимальная сумма – от 500 тыс. рублей; размер первоначального взноса – 10–80%.
  2. «Перспектива»: на приобретение квартиры в строящемся доме; требуется предоставление объекта недвижимости и прав требований по ДДУ в качестве залога, а также поручительство юрлица; можно использовать мат. капитал; сумма – от полумиллиона рублей; величина стартового взноса – 10–80%.
  3. «Комфорт»: назначение – покупка дома или участка земли; нужно предоставить приобретаемую собственность в качестве залога; можно полностью или частично оплатить первоначальный взнос из средств мат. капитала; величина вложения – 20–80%.
  4. Господдержка для семей с детьми: предоставляется на покупку любого предмета недвижимости на первичном или вторичном рынках для семей с детьми; требуется обеспечение кредита залоговым имуществом; можно использовать мат. капитал; сумма – от 500 тыс. рублей до 8 млн рублей в зависимости от региона проживания; объем стартового взноса – 20–80%.
  5. Рефинансирование: используется для погашения займов, выданных для оплаты предметов недвижимого имущества; требуется предоставить в залог рефинансируемый объект; срок – от одного года до 25 лет.
Это интересно:  Оформление пожилого человека в дом престарелых

Внимание! Актуальные процентные ставки по интересующим ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте в разделе «Кредитование».

Годовые проценты зависят от многих параметров, таких как величина стартового вложения, регион проживания и то, является ли заемщик индивидуальным предпринимателем. В последнем случае ставки возрастают на 0,5%.

Конечная сумма ипотеки АК Барс Банка определяется на собеседовании. Большое значение имеет уровень платежеспособности заявителя и его добросовестность, также необходимо соответствовать определенным требованиям.

Требования к заемщикам

Если заявитель соответствует требованиям, которые предъявляет банк, он может подать заявку на оформление ипотечного соглашения. Результат рассмотрения заявки зависит от того, насколько полную и достоверную информацию предоставит потенциальный дебитор. Немаловажную роль играют положительная кредитная история и стабильное финансовое состояние.

Основные требования, которые нужно учитывать при подаче анкеты на получение ипотечного кредита АК Барс Банка, сводятся к следующему:

  • возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие любой российской регистрации;
  • официальное трудоустройство;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы – три месяца, для ИП – 12 месяцев ведения коммерческой деятельности;
  • для мужчин, не достигших 27 лет и не имеющих документов отсрочки от военной службы или зачисления в запас, необходимо предоставить созаемщика с подтвержденным источником дохода, который не подлежит призыву.

Важно! В рамках ипотечной программы с использованием господдержки заявитель должен соблюсти еще одно требование, а именно – иметь двоих и более детей, начиная с 01.01.2018 до 31.12.2022 года рождения.

Кроме того, необходимо обязательно приобрести страховку от потери или причинения ущерба предмету недвижимого имущества в соответствии со ст. 31 ФЗ РФ «Об ипотеке». Остальные виды страхования оформляются по желанию дебитора, и сотрудники банковской организации не вправе навязывать страхование жизни или здоровья.

Порядок оформления

Для того чтобы приобрести ипотечный кредит в АК Барс Банке, нужно внимательно изучить все предложения компании и оценить возможные риски и свои финансовые возможности. На официальном сайте можно самостоятельно рассчитать стоимость ипотеки в зависимости от срока кредитования и величины первоначального взноса.

После этого можно подать заявку там же или лично прийти в региональное отделение организации с комплектом документов:

  • грамотно заполненное заявление на выделение займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ по форме банка о доходах за последние полгода;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о доходах (данные предприятия, подпись директора и печать компании, личные сведения о заявителе, ИНН, срок стажа работы и должность, ежемесячный доход за последние полгода);
  • выписка по зарплатной карте (название банковской организации, печать и подпись на каждом листе, размер денежных зачислений и т.п.);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Сотрудник компании может запросить у заемщика дополнительные документы, к которым относятся следующие:

  • СНИЛС;
  • документ о временной регистрации на территории РФ;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор;
  • свидетельство о смерти супруга / супруги;
  • деловые бумаги, подтверждающие получение иного дохода (пенсия, выплаты по алиментам, доход от сдачи недвижимого имущества в аренду);
  • подтверждение погашения предыдущих кредитов.

В случае использования средств из материнского капитала нужно предъявить соответствующий гос. сертификат и оригинал документа из Пенсионного фонда России об оставшейся сумме мат. капитала. При рефинансировании необходимы документы, свидетельствующие о долговых обязательствах, кредитное соглашение, договор купли–продажи.

Для подачи заявления на сайте банка нужно в разделе «Ипотека» выбрать интересующую программу и нажать на кнопку «Отправить заявку», после чего появится анкета для заполнения. В ней необходимо указать следующее:

  • личные данные;
  • трудовой стаж и размер зарплаты;
  • количество несовершеннолетних детей;
  • сумму ипотеки и первоначального вложения;
  • срок и цель кредита;
  • информация о кредитной истории;
  • наличие зарплатной карты в данной организации;
  • контакты для связи;
  • регион проживания.

После изучения заявки и проверки поступившей информации сотрудник банка свяжется с заявителем и расскажет об итогах рассмотрения. В случае положительного решения необходимо будет лично явиться в банк для подписания договора по ипотеке со всеми необходимыми документами.

Заключение

Ипотека от АК Барс Банк отзывы имеет как позитивные, так и негативные. Часть клиентов высоко оценила сервис, привлекательные условия и выгоду от сотрудничества. Другие же говорят о факте навязывания дополнительных страховок и проблемах со снятием обременения с объекта собственности.

Однако наличие госпрограммы, благодаря которой семьи могут приобрести жилье по минимальной ставке, и относительно низкие проценты по сравнению с другими банками ведут к увеличению числа клиентов, которые выбирают данную компанию. А на положительное решение могут рассчитывать лица с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека в АК Барсе : условия и процентные ставки, рефинансирование, как рассчитать

Опубликовал: admin в Ипотека 01.10.2018 Комментарии к записи Ипотека в АК Барсе : условия и процентные ставки, рефинансирование, как рассчитать отключены 36 Просмотров

Ипотека в АК Барс Банке в 2018 году — условия и процентные ставки

АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.

Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:

  • Перспектива, Перспектива плюс — строящаяся жилая недвижимость;
  • Мегаполис – готовое жильё;
  • Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
  • АК Барс Бизнес — коммерческая постройка.

Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:

  • Срок, на который выдается заем — от 1 до 25 лет;
  • Минимальный размер займа — 300 тысяч руб.;
  • Максимальный — ограничивается доходами клиента;
  • Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
  • Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
  • Потребуется представить справку о доходах;
  • Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.

Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии.

Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.

Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.

Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.

Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:

  • Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
  • Взнос 30-80% = 12,3%.

Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:

По Перспектива плюс процент переплаты — 13,1%.

Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.

Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.

Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее — по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.

В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения — 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.

В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество — рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.

Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:

  • Без просрочек на момент перекредитования;
  • Кредит должен являться целевым займом;
  • Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.

Рассчитать ориентировочный объем обязательного месячного платежа по ипотеке можно с помощью калькулятора на официальном сайте АК Барс банка. Для расчета нужно выбрать:

  • Тип приобретаемой недвижимости;
  • Ее стоимость;
  • Возможный первый взнос;
  • Период одолжения займа, за который планируется погасить заем

Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия — поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.

АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю.

Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.

Статья написана по материалам сайтов: autolawguide.ru, creditkin.guru, lichnyjcredit.ru, apec2012.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector