На меня оформили кредит без моего ведома: что делать

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

• название кредитной организации, которая выдала займ;
• размер кредита;
• оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
• дата выдачи ссуды;
• номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты
Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Что делать если мошенники оформили кредит?

В последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

• «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
• кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
• получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
• использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

• если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
• искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

• реклама услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
• в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
• доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Видео: Кредит на потерянный паспорт — что делать?

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

• в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
• в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
• удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

Имея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

Наиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

• когда был оформлен договор и на какую сумму;
• кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
• в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
• предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
• копии каких документов приложены к договору;
• степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

Видео: Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

В заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2018 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

• передавать посторонним лицам;
• оставлять в качестве залога;
• давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
• отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Чужой долг. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Вы никогда не брали кредит, но в один прекрасный день вам позвонили из банка и стали требовать оплатить какую-то задолженность? Это типичная история, в которую может попасть каждый. Как правильно действовать, рассказывает юрист Натан Будовниц.

Если вы никогда не брали кредит, это не мешает мошенникам взять его за вас. Иногда для оформления займа достаточно иметь лишь паспортные данные или ксерокопию документа, удостоверяющего личность. Можно ли защитить себя в такой ситуации, АиФ.ru рассказал юрист сервиса Правовед.ru Натан Будовниц.

Оксана Морозова, АиФ.ru: Натан Юрьевич, как обезопасить свой паспорт от мошенников?

Натан Будовниц: Я бы посоветовал держать документ преимущественно дома, если нет необходимости использовать его за пределами своего места жительства, никому не отдавать и предъявлять только при взаимодействии с должностными лицами, когда это является обязательным. Например, если возникает необходимость воспользоваться различными государственными услугами — вы регистрируетесь по месту жительства, обращаетесь в поликлинику и т.д. Желательно, чтобы все эти манипуляции осуществлялись в вашем присутствии.

— Однажды у меня потребовали ксерокопию паспорта за ознакомительное занятие в фитнес-клубе. Сотрудники с порога заявили, что без нее они меня не пустят в зал. Это законное требование?

— Это нарушение закона «О защите прав потребителей». Конечно, мне слабо верится, что какой-то клиент захочет наказать представителей фитнес-клуба. Однако вы действительно можете пожаловаться в Роспотребназдзор. Требование предоставить ксерокопию паспорта не продиктовано законом и не является обоснованным.

В такой ситуации каждый сам принимает решение. Если вы боитесь утечки своих данных, откажитесь от посещения зала. Но при этом я хочу заметить, что подобные предостережения не дают стопроцентную гарантию!

— А как в этой ситуации поступили бы лично вы?

— Все зависит от обстановки в целом. Я буквально на днях покупал фитнес-карту, у меня никто не просил копию паспорта. Но при этом я заключал договор, и мои паспортные данные туда естественно вносились. Если бы сотрудники потребовали копию документа, я бы попросил обосновать такую необходимость. Дело в том, что сделать это сложно: данная копия не дает клубу абсолютно никакой защиты. Если составляется договор на предоставление услуг, то такого документа вполне достаточно, там можно прописать паспортные данные клиента и его ответственность, если он нанесет какой-то ущерб фитнес-клубу. Этого более чем достаточно.

— Самый простой путь — обратиться в бюро кредитных историй, но данная информация может оказаться неполной. Во-первых, таких организаций много. Во-вторых, не все банки в полном объеме передают туда свои данные своевременно. Если бы у нас было одно бюро на всю страну — это облегчило бы процесс, но поскольку их несколько, система не может гарантировать предоставление 100% информации.

При этом я бы не рекомендовал суетиться и каждый раз думать: «есть ли на мне кредиты или нет». Если кто-то сделал вас должником, можете не сомневаться, рано или поздно вам будут предъявлены претензии. Оставили где-то ксерокопию паспорта или свои данные? Не надо паниковать. Тем более, что вашим документом могут воспользоваться не сегодня и не завтра, а через год, два и т.д. И даже когда воспользуются, претензии тоже могут поступить не сразу. Я бы рекомендовал решать проблемы по мере их поступления.

— Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

— В первую очередь, необходимо подать заявление в полицию для проведения проверки по факту мошенничества. В результате должны быть выяснены обстоятельства оформления кредита на конкретное лицо с изучением подписанных документов и участников. В случае установления фактов преступления и подтверждения фальсификации документов от вашего имени претензии банка к вам будут сняты. Для собственного спокойствия можно обратиться в банк с заявлением о предоставлении справки (или другого документа) об отсутствии к вам претензий и обязательств перед ним.

Можно также обратиться в суд к кредитору с иском о признании договора недействительным или предъявить встречный иск, если кредитор обратится в суд с исковым заявлением о взыскании долга.

Прежде чем действовать, можно также получить консультацию юриста или адвоката. В результате изучения и анализа всех требований и имеющихся документов специалист может предложить подходящий план действий для конкретной ситуации и принять участие в суде в качестве представителя в случае необходимости.

— Еще один вид мошенничества, когда на ваше имя регистрируют фирму. Как быть в такой ситуации?

— Если на ваше имя зарегистрировали юридическое лицо (фирму), то действовать нужно по уже известной нам схеме — обращаться в полицию с соответствующим заявлением.

— Как правильно действовать, если вы потеряли паспорт?

— Нужно незамедлительно заявить в полицию. Замечу, что получение справки об утерянном документе — не самое главное. Гораздо важнее вовремя подать заявлению о краже или утере паспорта!

— В ситуации, когда вы потеряли паспорт, но вовремя не обратились в полицию, и на вас взяли кредит, сложнее доказать свою невиновность?

— Все зависит от того, каким образом был оформлен кредит на ваше имя. Если имеет место подделка подписи на заявлениях о выдаче кредита и/или кредитном договоре, то данное обстоятельство не сильно затруднит «оправдательный процесс», поскольку в данном случае можно установить обстоятельства, указывающие на то, что вы документы о выдаче кредита не подписывали и для его получения не обращались. В остальных случаях многое зависит от «изощренности» мошенников, защититься от их действий может помочь своевременное обращение в полицию и к юристу.

Оформили кредит без меня

Невнимательность, случайность или умысел — и вы должны банку и микрокредитным организациям деньги из-за аферистов. Юристы отвечают утвердительно на вопрос: могут ли без меня оформить кредит. Среди преступлений в этой сфере оформление кредита по чужим документам — распространенное явление за счет несоответствия базы данных украденных паспортов банков, кредитных организаций и Федеральной миграционной службы (ФМС). По состоянию январь-август 2017 года жертвами мошенников стали более 144 тыс.чел., среди которых фигурируют аферы с паспортами.

Удельный вес мошенничества в сфере преступления (январь-август 2017)

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники, как защититься от них и типичные схемы аферистов рассмотрим ниже.

Мошеннические схемы: типы и способы защиты от них

«Оформили кредит без меня», — распространенная ситуация за счет разнообразия мошеннических схем. Самые популярные мошеннические схемы получения кредита по чужому паспорту условно делятся на две группы: связанные с потерей (кражей) документа и попаданием ксерокопии в руки злоумышленника.

Типы мошеннических схем

Завладев чужим паспортом, аферисты стремятся сделать 2 вещи:

• Изменить фотографию, наклеив на нее защитную пленку с голограммой. Неопытные сотрудники могут не отличить оригинал от подделки.

• Замаскироваться под хозяина паспорта. Мошенники находят сообщника внешне похожего на человека либо гриммируются для достижения сходства. Иногда это срабатывает.

Успех мошенников зависит от системы проверок кредитора. Некоторые МФО позволяют взять кредит без справок на основании паспорта или копии в онлайн режиме, что выгодно аферистам. Строгая проверка банка требует помимо паспорта дополнительный пакет документов. Поэтому потенциальные мошенники не рискнут оформить кредит там без сообщника.

Иногда аферисты вступают в сговор с сотрудниками банка (салона связи и магазина). Доказать эту связь сложнее, чем факт мошенничества. Скорее всего, работника просто уволят, не придавая делу огласки. Иногда сотрудники банка сами проворачивают аферы без помощи сообщников.

Получить кредит наличными можно с помощью терминалов онлайн-кредитования (кредитоматов). Предоставить заем до зарплаты — предназначение устройства. Принцип работы кредитомата прост: выбрать сумму кредита, срок погашения, номер телефона. Для идентификации личности к сканирующему устройству подносят паспорт. Все эти данные обрабатываются оператором. Затем заемщик получает ответ в виде SMS-сообщения, в котором находится пароль от личного кабинета. Подтвердив согласие с условиями договора, аферист получает разрешение на снятие денег. Вся процедура занимает 15 минут.

Иногда аферисты ухитряются взять кредит без потери паспорта. Это возможно, если потенциальная жертва вводила свои данные на сомнительных интернет-ресурсах или оставляла ксерокопии документа в сомнительных организациях.

Один из пострадавших Сергей поделился своей историей: «Однажды злоумышленники оформили кредит без моего присутствия при сохранном паспорте. По мобильному телефону поступали угрозы взять кредит без отказа или перепродать личные данные другим людям, если не заплатить аферисту. Я не поверил, и через неделю меня стали беспокоить коллекторы ».

Подобные деяния тянут на уголовное дело по статье 163 Уголовного Кодекса (УК) РФ за вымогательство. В этом случае желательно записать на диктофон телефона разговор и обратиться к адвокату или решить проблему в соответствие действующему законодательству. Как узнать, не оформили ли на вас кредит, рассмотрим далее.

Как защититься от мошенников

Доверчивые люди оставляют ксерокопии документа при приеме на работу, собеседовании, аренде жилья. Они не задумываются о целесообразности предоставления документа. Чтобы защититься от афер с ксерокопией своего паспорта в банках или других организациях, нужно сделать примечание, в котором указать для чего прилагается копия. Не бойтесь показаться странным — это лучше, чем быть жертвой. С дотошным или подозрительным клиентом боятся связываться.

Пометки на ксерокопии паспорта

С помощью графических редакторов можно удалить вашу запись с копии. Поэтому попросите сделать дополнительную ксерокопию с вашей записью со штампом и подписью сотрудника.

Чтобы не стать жертвой злоумышленника следуйте таким советам:

• Следите за сохранностью паспорта и не раздавайте ксерокопии в интернете и других организациях. Каждый день проверяйте наличие документа дома. Чем раньше обнаружить пропажу, тем меньше кредитов на ваше имя успеют взять злоумышленники.

• Проверяйте кредитную историю каждые полгода.

Чтобы разобраться в последовательности действий, нужно следовать алгоритму:

Алгоритм дейтсвий при подозрении на мошеннический займ

Закажите мониторинг кредитной истории в качестве профилактики. Мониторинг позволяет обнаружить все изменения в кредитной истории. Стоимость услуги составляет 300 руб. за три месяца или 600 р. на 12 месяцев. Пример отчета по мониторингу:

Отчет по мониторинг кредитной истории

Справка ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) предлагает выяснить, в каком из бюро кредитных историй расположена ваша кредитная история. Стоимость справки составляет 300 руб.

Образец справки ЦККИ

Если вы обнаружили кредиты сомнительного происхождения, закажите кредитную историю. Сервис предлагает воспользоваться услугами НБКИ, Equifax, КБРС. Стоимость услуги 800 рублей.

Кредитная история показала, что на меня оформили кредит без моего ведома. Что делать, куда обращаться и как себя вести рассмотрим далее.

Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома

Ни в коем случае не пытайтесь погасить долги мошенников, даже если они незначительны. Надо доказать свою непричастность, чтобы не испортить свою кредитную историю. Для этого выполняйте такие шаги:

• Проверяйте наличие паспорта. При утере паспорта напишите в полицию заявление о краже паспорта.В каждом отделении своя форма заявления, с которой можно ознакомиться на стенде отделения. Не забудьте взять в полиции талон-уведомление (документ, подтверждающий факт принятия заявления.) Образец талона:

• Подайте заявление о замене паспорта в паспортный стол (срок изготовления нового документа — месяц) или через сайт госуслуг (срок изготовления — 10 дней). Заплатите штраф за утерю паспорта в размере 300 руб., при условии уведомления государства в течение 30 дней.

• Найдите свою кредитную историю. Если вы не теряли паспорт, то тогда можно начать с этого шага.

• Напишите заявления в банки и другие организации о непричастности к кредитам. В ближайшем отделении банка нужно написать заявление, в котором объяснить ситуацию. Талон из полиции — аргумент, подтверждающий ваши слова. Запаситесь другими доказательствами, подтверждающими невозможность получения кредита (больничный, командировка, билеты с отпуска.).Если в банке нет отделений, то нужно написать письмо и описать ситуацию. Затем составить претензию о мошеннических действиях, которую рассмотрят в течение месяца.

• Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст. 151 ч.1 УК РФ «Мошенничество», если банк не принял решение в пользу потерпевшего. Подготовьтесь к затратам на проведение почерковедческой экспертизы.

• Как только банк обнаружил мошенничество и аннулировал долг, обратитесь в Бюро кредитных историй, чтобы исправить кредитную историю.

Целесообразно воспользоваться услугами адвоката, чтобы не допустить процессуальные ошибки, влияющие на исход ситуации.

Будьте бдительными, чтобы не стать жертвой аферистов. Злоумышленники не достигнут своей цели, если действовать в соответствии с действующим законодательством.

На меня оформили без моего ведома микрозаймы

По паспортным данным на подругу оформили уже 7 займов в разных местах на сумму более 90т, просматривая сайты оказалось,что нужен был только паспорт и указать киви кошелек. По некоторым уже идет просрочка, что делать?Писать заявление в полицию по факту чего,чтобы не отказали в возбуждении дела.Ждать когда они подадут в суд?но идут просрочки,плюс это уже отображено в бывшей ранее идеальной кредитной истории

Ответы юристов (4)

Паспортные данные она предоставляла сама, или паспорт был утерян?

Уточнение клиента

Нет,паспорт не терялся и никуда не предоставлялся, телефоны в заявках указаны неизвестные,сейчас недоступны.Как вообще уберечь себя от того,что взяв где-то паспортные данные на тебя оформят подобное

15 Марта 2016, 00:47

Есть вопрос к юристу?

Паспортные данные в сети Интернет распространять не стоит, дабы избежать подобных казусов. Не совсем уверен, что данные МФО подадут в суд на вашу подругу, как говорится не в их случае. Любой займ и кредит должен быть оформлен в рамках договора, который ваша подруга никоим образом не могла подписать. В полицию нужно обращаться с заявлением по факту мошенничества (ст.159 УК РФ), получить талон КУСП, далее в течении 10 дней будет известен итог вашего обращения — либо будет возбуждено дело в рамках ст.159 УК РФ, либо вам выдадут постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Данный отказ можно будет обжаловать в судебном порядке.

Уточнение клиента

Спасибо за развернутый ответ. Т.е.,грубо говоря,если мошенник купит базу с паспортными данными,и наберет так займов,то получается обезопасить себя никак нельзя?

Они выдают так займы,общались с несколькими из этих контор , никакой подписи и личного присутствия не нужно ,договора тем более,деньги перечисляют после такой он-лайн заявки почти моментально

15 Марта 2016, 01:21

Уточнение клиента

И после того,как по указанным в заявке телефонам найти человека они не могут,то находят того,на чьи паспортные данные было оформлено,начинают терроризировать. В суд заявление о недействительности сделки?если в милиции будет отказ,то что нужно получить от этих контор, как их уведомить кроме как на словах, что займы не брали

15 Марта 2016, 01:27

Фактически если нет договора, то есть оферта (предложение взять займ) на которое ваша подруга должна дать акцепт (согласие). В данной ситуации акцепт был дан только на один займ, а на данные офрмлена дюжина, на остальные акцепта не было. Собственник на которого оформлены номера в этих онлайн займах рано или поздно скажет, на кого оформлял. При получении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела можно будет обжаловать его в судебном порядке, если таковое будет. Так же можно признать сделку недействительной в рамках гражданского судопроизводства. Если у данной организации имеется адрес, где зарегистрировано юр.лицо, то можете составить претензию, и направить по указанному адресу заказным письмом с уведомлением о вручении. Если там и адрес не указан, то дело заведут точно, на лицо мошенническая схема, и состав преступления.

Уточнение клиента

Но кем он был дан, телефоны уже не работают, в заявках указывались разные номера, разные контактные лица для связи, они недоступны, поэтому и спрашивать не с кого, номера с вероятностью 99,9% куплены где-то в переходе для таких махинаций. Замкнутый круг, найти их не найдут, а долги из разных контор висят на конкретном человеке.

Сейчас писать заявление о мошенничестве, потом в случае отказа в прокуратуру?в центробанк? плюс после получения талона в милиции сделать копию и отправить заказным письмом в эти конторы (верно?) или всё писать одновременно

Для признания сделки недействительной нужно уже дождаться отказа-ответа из милиции, писать на это заявление, когда дело уже дойдёт до суда?

15 Марта 2016, 11:42

Есть сайт, и доменное имя сайта на кого то должно быть зарегистрировано. Писать нужно именно претензию в рамках досудебного урегулирования, в ней требовать расторжения договоров займа, фактически ваша подруга денежных средств по этим займам не получала. Далее если в течении 30 дней ответа не будет, или будет отказ — обращаться в суд с иском о признании сделок недействительными и требовать расторжения договоров займа, по которым она денежных средств не получала. Это я вам перечислил то, что нужно будет сделать в рамках гражданских правоотношений. В целях привлечения к уголовной ответственности пишете заявление по ст. 159 УК РФ, где подробно излагаете обстоятельства, получаете талон КУСП, который подтверждает, что ваше заявление приняли к рассмотрению, и ждете 10 дней, по истечению 10 дней — возбуждается уголовное дело по ст.159 УК РФ, либо вам приходит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, отказ в возбуждении уголовного дела вы можете обжаловать в судебном порядке.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Статья написана по материалам сайтов: hcpeople.ru, ugolovnyi-expert.com, www.aif.ru, mycreditinfo.ru, pravoved.ru.

»