Неустойка по ОСАГО рассчитывается из предельной страховой суммы

Содержание

Неустойка по ОСАГО и как её рассчитать по закону? Мерой финансового воздействия на страховщика, инструментом стимулирования своевременного исполнения им своих обязанностей в полном объеме, является неустойка. Размер, основания и порядок взыскания неустойки по ОСАГО определены соответствующим законодательным актом. Основанием взыскания является несоблюдение страховщиком отведенных законом сроков на выплату страхового возмещения.

По общему правилу, его оплата должна быть произведена в течение 20 дней с момента подачи на рассмотрение заявления о страховой выплате и приложенных к нему документов, оговоренных правилами обязательного страхования. Допущенная страховщиком просрочка и позволяет заявить притязания на неустойку. Здесь, правда, стоит оговориться, что законодатель в отдельных случаях допускает возможность продления срока рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения. Неустойка по ОСАГО в таких случаях не взыскивается. Так, в частности, закон допускает возможность продления сроков урегулирования заявленного убытка в тех случаях, если потерпевший не представил в установленный срок поврежденное транспортное средство для осмотра или проведения независимой экспертизы. Срок принятия страховщиком в данных случаях решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 календарных дней.

Важно! Нарушение установленных законом сроков выплаты страхового возмещения является абсолютным основанием для взыскания неустойки.

Увеличение сроков, также присутствует при избрании потерпевшим натуральной формы страхового возмещения – в виде ремонта поврежденного автомобиля. В данном случае страховая обязана в течение 20 дней выдать направление на ремонт, в котором указывается станция технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство. Однако сам ремонт может быть произведен и в более длительные сроки. Они определяются при непосредственном участии потерпевшего, который самостоятельно согласовывает его со станцией технического обслуживания, где будет осуществлен ремонт его транспортного средства. Отступление от указанных сроков и предполагает возникновения права у потерпевшего на получение неустойки со страховой компании.

Несмотря на то обстоятельство, что страховщик и выдал направление на ремонт в отведенные законом сроки, это не снимает с него обязанности осуществлять контроль, как за качеством, так и за сроками его исполнения. Законом, на этот счет предельно ясно определено, что страховщик, считается исполнившим свои обязательства после получения потерпевшим отремонтированного автомобиля. До этого момента, на страховую компанию, возложено бремя ответственности за несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим срока ремонта, а также за соблюдение требований, предъявляемых к его качеству.

Но и злоупотреблять своим правом в данных случаях также не стоит. Страховая компания подлежит освобождения от уплаты неустойки при внесении потерпевшим корректив в сроки ремонта его автомобиля, согласовав их с СТО, а также, что немаловажно, приняв автомобиль, не указав при приеме, что не имеет претензий к качеству произведенного ремонта.

Просрочка исполнения страховщиком своих обязательств далеко не единственное основание для взыскания неустойки по ОСАГО. Взыскать ее возможно и при выплате страхового возмещения не в полном объеме, а равно в случаях, когда страховой компанией была допущена просрочка с мотивированным отказом в выплате.

Важно! Основания и размер взыскиваемой неустойки по ОСАГО прямо оговорены законом.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Разобравшись с основаниями взыскания, обратимся к порядку расчета неустойки. Размер последней в законе определен в виде одного процента и 0,5 процента. Однако для правильности расчета неустойки значение имеет не столько ее размер, сколько период времени, за который она подлежит исчислению, и, так сказать, «точка отсчета» — та сумма, процент от которой и составляет неустойку.

Неустойка в размере одного процента рассчитывается от суммы страховой выплаты, подлежащей выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю. Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, с момента, когда страховой компанией, в отведенные законом сроки, должно быть выплачено страховое возмещение, по день фактического исполнения возложенной на нее обязанностей. В том случае, если выплата была произведена ранее, неустойка рассчитывается на недоплаченную разницу.

Страховая компания будет освобождена от уплаты неустойки и иных финансовых санкций в случае исполнения принятых на себя обязательств в установленные законом сроки и в полном объеме либо в том случае, если будет доказано, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Важно! Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы не выплаченного страхового возмещения.

Не стоит забывать, что данный порядок расчета неустойки имеет место лишь в тех случаях, когда полис виновника был выписан после 01 октября 2014 г. До этого момента существовала принципиально иная формула расчета, определяющая ее размер. Об этом чуть позже. Сделанная оговорка не случайна. Законом предусмотрен трехлетний срок исковой давности, что позволяет взыскать неустойку за прошлый период. В таких ситуациях неустойка подлежит взысканию в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от предельного лимита страховой выплаты за каждый день просрочки.

Наряду с одним процентом, ФЗ «Об ОСАГО» предполагает возможность взыскать неустойку в половину меньше. Основанием для ее начисления является нарушение установленного законом срока направления потерпевшему отказа по результатам рассмотрения его заявления о страховой выплате. За основу расчета здесь принимается предельная сумма страхового возмещения по виду причиненного вреда, т.е. лимит страховой выплаты.

Закон о несутойке по ОСАГО

Казалось бы, какие еще нюансы может иметь взыскиваемая по ОСАГО неустойка? Однако, закон на этот счет содержит ряд оговорок. Начать, пожалуй, стоит с того, что ФЗ «Об ОСАГО» является специальным правовым актом, регулирующим отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе и по вопросам наложения на страховщиков виновных в нарушении прав потребителей финансовых санкций. Оговорка о законодательстве о защите прав потребителей здесь не случайна, оно применяется в части не урегулированной специальным законом. Тем самым, расчет и взыскание неустойки будет осуществляться в том порядке и в пределах, установленных рассматриваемым законодательным актом. Со страховой компании не подлежат удержанию не предусмотренные ФЗ «Об ОСАГО» неустойка, сумма финансовой санкции, штраф.

Однако, данное обстоятельство, в свою очередь, не исключает возможности взыскания штрафа, насчитанного на сумму неустойки. В случае добровольного неудовлетворения требований потребителя, со страховой компании подлежит удержанию в его пользу штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. Взыскать штраф с неустойки можно лишь в том случае, если страховщику в оговоренных законом случаях была подана претензия, требования по которой не были удовлетворены в течение пяти дней с момента ее получения. Не стоит заблуждаться относительно того, что неустойка подлежит взысканию исключительно в судебном порядке.

Закон, в первую очередь, обязывает страховщика выплатить ее добровольно. Неустойка, как за нарушение сроков выплаты, так и за не предоставление отказа в ее получении, выплачивается по письменному заявлению страхователя. В заявлении в обязательном порядке указывается ее сумма, период за который она подлежит взысканию, а также порядок расчета истребуемой неустойки. Учитывая, что производимые юридическими лицами выплаты должны осуществляться в безналичном порядке, целесообразно приложить к заявлению реквизиты банковского счета получателя. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Важно! Целям получения неустойки служит поданное заявление на имя страховщика. Оно может быть оформлено и в виде претензии. Несоблюдение претензионного или заявительского порядка может явиться основанием для отказа во взыскании неустойки.

Сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть беспредельной. Законом предусмотрен ее максимальный размер. Общий размер неустойки не может быть больше выплаченной по ОСАГО денежной суммы. Причем данные ограничения действуют только в том случае, когда потерпевшим является физическое лицо. Организации могут рассчитывать на получение неустойки без данных ограничений.

Еще одним основанием для взыскания со страховой компании неустойки – не поименованным выше, является нарушение сроков возврата части страховой премии в случае досрочного расторжения договора на условиях и в порядке оговоренными правилами страхования. Размер финансовой санкции в данном случае рассчитывается исходя из одного процента в день от страховой премии за каждый день просрочки. При этом максимальная сумма неустойки не должна быть более оплаченной по договору страховой премии.

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховой компанией своих обязательств. В том случае, если ее взыскание имеет место в судебном порядке, судом при вынесении решения должна быть указана сумма неустойки, исчисленная на дату его вынесения и подлежащую взысканию с указанной даты по момент фактического исполнения. Расчет последней уже производится в процессе исполнения решения суда должностными лицами федеральной службы судебных приставов или банковскими служащими, которым на исполнение был передан исполнительный лист. В случае неясности лица, исполняющие судебный акт могут обратиться в суд за разъяснением порядка его исполнения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Неустойка по ОСАГО

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

• вынести мотивированный отказ в выплате;
• или выплатить возмещение ущерба;
• или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.

Когда выплачивается и как рассчитывается

• незаконного отказа в выплате;
• затягивания сроков выплаты;
• выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
• ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Действия страхователя

Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.

НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

Как рассчитать неустойку за недоплаченную СК сумму по страховке в результате ДТП?

Здравствуйте! Попала в ДТП. Виновником признан другой водитель. Обратилась в свою страховую с целью возмещения ущерба по ОСАГО. Она выплатила определенную сумму. не согласившись с данной суммой, я с привлечением эксперта произвела независимую оценку. Сумма, естественно, занижена. Претензия о доплате оставлена страховой компанией без рассмотрения. Хочу обратиться в суд с иском о взыскании как недополученной суммы, так и неустойки. Вот вопросы по неустойке.

1) С какого момента рассчитывается неустойка?

2) Закон об ОСАГО говорит о необходимости страховой выплаты в течение 20 дней со дня предоставления документов о ДТП. Неустойка считается с 21 дня или по истечении какого-то времени после получения претензии?

3) Правила расчета неустойки по ОСАГО (размеры)?

06 Октября 2017, 22:38 Валерия, г. Тула

Ответы юристов (3)

Неустойка исчисляется с 21-го дня. Перед подачей в суд обязательно надо послать в СК претензию. Успехов.

Есть вопрос к юристу?

1) С какого момента рассчитывается неустойка?

Со следующего дня, которым заканчивается срок исполнения обязательства.

Ст. 16.1 Закона об ОСАГО

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Таким образом отсчет срока неустойки начнется с 11-го рабочего дня со дня получения страховщиком.

2) Закон об ОСАГО говорит о необходимости страховой выплаты в течение 20 дней со дня предоставления документов о ДТП. Неустойка считается с 21 дня или по истечении какого-то времени после получения претензии?

Тут уже по разногласиям. Срок выплаты или отказа — 10 рабочих дней (см. выше).

3) Правила расчета неустойки по ОСАГО (размеры)?

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщикза каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

1) С какого момента рассчитывается неустойка?

В соответствии с п.21 ст.12 ФЗ Об ОСАГО страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения или направить мотивированный отказ в выплате в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней. Следовательно, сумма неустойки рассчитывается начиная с 21 дня после подачи заявления в страховую компанию.

Правила расчета неустойки по ОСАГО (размеры)

Также так как страховая компания не отправила вам мотивированного отказа по претензии, то в соответствии с абз.3 п.21 ст.12 ФЗ Об ОСАГО кроме неустойки вы можете рассчитывать на получение финансовой санкции в размере 200 рублей в день начиная с 10 дня после подачи претензии (400000*0,0005*число дней), а также согласно п.3 ст.16.1 на получение штрафа в размере 50% от суммы недоплаты по страховому возмещению.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Также вы можете не включать требование по выплате неустойки в первоначальное исковое заявление, а затребовать ее после получения страхового возмещения в полном объеме.

Если у вас остались вопросы, можете задать в личном сообщении. Также могу оказать помощь в составлении грамотного искового заявления в суд.

С уважением, Булыгин М.А.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Неустойка по договору ОСАГО: как рассчитать и что нужно знать?

Некоторым автолюбителям приходилось проводить расчёт неустойки по ОСАГО по причине задержки страховых выплат либо другим причинам. Существуют определённые сроки, когда страховая компания должна принять решение по поводу необходимости компенсации, и произвести выплаты.

Любые задержки без причины наказываются санкциями и штрафом. Рассмотрим подробнее, как рассчитать сумму неустойки и в каких случаях можно её потребовать.

Когда СК должна выплатить компенсацию?

После случившегося ДТП в обязанность потерпевшей стороны входит оформление происшествия по всем правилам и подача документов в страховую организацию в срок.

Страховщик, в свою очередь, должен рассмотреть дело вовремя – на протяжении 5 дней и, в случае позитивного решения, не позже, чем через 20 рабочих дней после подачи заявления осуществить страховую компенсацию потерпевшей стороне.

В течение этого времени со стороны СК возможны три варианта действий:

• мотивированный отказ в выплате денежных средств;
• направление на ремонт в СТО и оплата проведённых работ;
• выплата компенсации денежными средствами.

Срок возмещения установлен согласно Федеральному закону об ОСАГО. В некоторых ситуациях допустимы задержки:

1. Страховая компания вправе рассматривать дело больше 5 дней и продлить срок принятия решения на 20 рабочих дней, не включая выходные и праздничные дни, если потерпевший в аварии не предоставил машину для осмотра и экспертизы в указанное время.
2. За своевременную сдачу автомобиля в автосервис ответственность несёт СК, но автовладелец выражает согласие на задержку по весомым причинам, например, отсутствуют необходимые комплектующие, что даёт возможность страховщику немного «потянуть» время из-за сложившихся обстоятельств.
3. Если автосервис возвращает машину и обнаруживаются недочёты, страховая компания должна вернуть её снова на СТО для завершения ремонтных работ, таким образом время проведения ремонта автоматически затягивается, да и в интересах водителя получить обратно полностью отремонтированное транспортное средство.

В случае нарушения сроков без весомых причин, потерпевший в праве требовать неустойку, рассмотрим ниже, что это и в каких случаях возможно взыскание неустойки по ОСАГО.

Что значит неустойка по договору ОСАГО?

Неустойка по ОСАГО – это санкции, которые СК должна выплатить страхователю, если не произвела выплату компенсацию в течение 20 рабочих дней, как и требовалось по закону.

Стоит отметить, что неустойкой не будет считаться задержка выплат по вине потерпевшего лица, когда тот вовремя не предоставил авто для экспертизы либо по другим причинам.

Когда СК освобождена от выплаты пени?

Бывают случаи, когда страховая организация освобождается от санкций, что возможно при непредвиденных обстоятельствах – стихийных бедствиях, катастрофы и прочего.

Также компания будет освобождена от выплат, если ей удастся доказать в суде, что задержки произошли по вине водителя.

Отказы также бывают и по ряду других причин. Например в условиях договора сказано, что учитывается причинённый ущерб, который учёл лишь специалист, представляющий страховую компанию, с которой подписан договор ОСАГО.

Тогда даже если потерпевший автовладелец проведёт независимую экспертизу, как и рекомендовано в случае стандартного договора, разницу между суммой компенсации и реальной ценой ремонта всё равно придётся оплачивать из своего кармана.

Бывают случаи, когда представитель организации сообщает об изменениях в договоре и уверяет, что действующий договор уже неактуален. Это невозможно. Любые изменения, внесённые после подписания, недействительны.

Судебная практика показывает, что в таких ситуациях дело рассматривается в пользу истца, если только не был подписан новый договор, согласившись на изменения. Поэтому когда просят приехать и поменять действующий полис ОСАГО, не спешите, а сначала уточните все моменты.

Когда можно требовать неустойку?

Помимо задержки компенсационных выплат потерпевший водитель в ДТП может потребовать неустойку в других случаях:

• страховая компания нарушила сроки при возврате части страховой премии;
• был просрочен период, во время которого СК должна была направить отказ в предоставлении компенсации;
• произведённые выплаты в неполном размере;
• затягивание компенсации по необоснованным причинам;
• задержка в выдаче направления автомобиля в СТО с указанием срока ремонтных работ.

Все эти моменты регулируются законом, поэтому застрахованное лицо имеет полное право требовать неустойку.

Следует также отметить, что с целью получения компенсации за задержку от страхователя требуются определённые действия – согласно законодательству установлено досудебное урегулирование вопроса со страховой.

Если возникли сложности с компанией-страховщиком, страхователь может обратиться с жалобой в контрольный орган, осуществляющим надзор за соблюдением правил относительно выплат со стороны СК. Таковым является Банк России, если уполномоченный банк выявит нарушения, он выдаст страховщику предписание о необходимости выполнения своих обязательств.

Крайним вариантом будет обращение в суд, если в ходе досудебного разбирательства не удалось решить вопрос с неустойкой.

Таким образом, страхователь должен действовать в следующем порядке:

• написать соответствующее заявление и направить страховщику;
• отправить жалобу в Банк России;
• подать иск в суд.

Важно отметить, выплата задержанной компенсации от страховой организации не избавляет её от необходимости выплатить неустойку. Такая ситуация может стать повторным поводом для обращения в суд.

Каким образом рассчитывается неустойка?

Пеня за просрочку выплат по ОСАГО начинает рассчитываться со следующих суток после последнего дня, когда страховая контора должна была выплатить компенсацию.

Существуют некоторые правила:

1. Взыскание осуществляется лишь согласно сумме недоплаты.
2. Компания перечисляет 1% ежедневно за каждый день задержки.
3. Общая сумма пени по ОСАГО не может превысить лимит страховых выплат, то есть более 400 тысяч за повреждение имущества и более 500 тысяч рублей за возмещение вреда здоровью либо жизни страхователя. Таким образом максимальный размер неустойки не превысит лимит.
4. Концом расчётного периода считается день, когда страхователь получил средства.
5. В некоторых случаях с помощью суда страховщику удаётся снизить размер пени, но лишь когда штраф несоизмерим с нарушениями.
6. Если СК совершила несколько нарушений, тогда потерпевший имеет право требовать компенсацию за каждое из них.

Рассчитаем на примере разных случаев.

Например, в результате аварии произошла гибель ТС, и страхователь обратился с заявлением о расторжении договора с компанией. Допустим стоимость ОСАГО была 6600 рублей согласно калькулятору по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Допустим страховая просрочила выдачу компенсации на 20 дней, итого 6600 умножаем на 1% и умножаем на 20 – получается неустойка в размере 1320 рублей.

Кроме того для страховой компании предусмотрен штраф за просрочку оплаты, составляющий 50% от суммы страхового возмещения. При этом не будут учитываться выплаты со стороны страховщика в 20-дневный срок, а также компенсации, санкции и прочее.

Получается, что если общий размер страховой компенсации составлял 40 тысяч рублей, а компания выплатила вовремя 10 тысяч рублей – от 40 отнимаем 10 и полученную сумму умножаем на 50%. Полученную цифру 15 тысяч рублей делим цену на 2 – половину получает потерпевший автовладелец, а другую половину – ОЗПП, поскольку последние представляют в деле страхователя.

Если СК не выполнила условия договора и задержала компенсацию, не оплатила полную сумму либо затянула сроки ремонтных работ, страхователь должен написать заявление в рамках досудебного урегулирования вопроса, обратиться в соответствующий орган и требовать страховые выплаты через суд.

Также потерпевший имеет полное право заявить о получении неустойки за задержку по вине страховщика. За каждый день задержки начисляется пеня в размере 1% от суммы конкретного случая.

А вы сталкивались с отсутствием выплат со стороны страховой компании?

Неустойка по ОСАГО: как рассчитать?

С 2014 года были внесены в законодательство изменения. Теперь страховые компании, которые нарушают сроки выплат возмещения, обязаны выплачивать неустойку по ОСАГО. Ее размер зависит от суммы выплат и сроков задержки. Детальнее о том, когда применяется и как рассчитывается неустойка по ОСАГО, читайте далее.

С момента введения ОСАГО оказало положительное влияние на ситуацию на российских дорогах и на развитие рынка страхования. Несмотря на недочеты, ОСАГО продолжает развиваться. Любой владелец транспортные средства обязан застраховать свою ответственность. При обращении в компанию производится калькуляция премии. Цена на полис зависит от поправочных коэффициентов, тарифов, но регулируется на законодательном уровне.

Например, цена полиса на страхование грузового автомобиля мощностью 120 л. с. на год при неограниченном количестве лиц старше 22 лет со стажем вождения до двух лет, допущенных к управлению, в Бердянсвке и Москве будет различной.

Законодательство

Согласно юридической терминологии, под неустойкой понимаются финансовые средства, которые одна сторона сделки обязуется выплатить другой, если не будут соблюдены условия договора.

Неустойка по ОСАГО может быть применена к страховой компании, которая допустила просрочку, в процессе рассмотрения претензий от водителя или при рассмотрении заявлений по другим выплатам.

В ФЗ № 40 «Об ОСАГО» прописаны права и обязанности СК, ее ответственность в случае невыполнения взятых обязательств. В частности, законом предусмотрена обязательная выплата неустойки в случае:

• срывов сроков выплат или поздней выдачи направления на ремонт ТС (в документе указывается срок выполнения работ) по вине страховщика;
• несоблюдение периода возврата выплаты, если такое условие предусмотрено договором.

Все эти вопросы подробно рассмотрены в:

1. Гражданском кодексе.
2. ФЗ №4015-I «О страховых компаниях».
3. ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Если страховая компания нарушила сроки выплаты, то она должна оплатить неустойку — 1 % от суммы. Расчет неустойки по ОСАГО осуществляется по следующей формуле:

Н = Д х (1 : 75)С х В : 100, где:

Н – неустойка по ОСАГО;

• Д – количество дней просрочки;
• С – ставка рефинансирования;
• В – сумма возмещения, предусмотренная договором.

День оформления платежной квитанции также учитывается в расчетах. Нюансы могут возникнуть и при ремонте ТС. Ответственность за качество и сроки выполнения работ лежит на страховщике.

Если компания вообще не выплатила компенсацию, то расчет будет осуществляться исходя из общей суммы долга. Если частичная выплата все же была осуществлена, то неустойка будет калькулироваться исходя из оставшейся суммы долга. В случае с выдачей направления эта сумма будет зависеть от сроков его получения.

Законом предусмотрены ограничения по выплатам. Если вред был причинен:

• только имуществу — 400 тыс. р.;
• жизни и здоровью — 500 тыс. р.

Еще одно ограничение заключается в том, что сумма неустойки не может превышать страховую сумму по договору. Заявление по неустойке ОСАГО подается в компанию в рамках досудебного разбирательства. В нем указываются реквизиты для перечисления средств.

Страховая пренебрегла сроками компенсации убытков и просрочила выплату на 20 дней. Сумма возмещения составляет 120 тысяч. Один день просрочки стоит 120 х 0,01 = 1,2 тыс. р. Для получения выплаты клиент должен обратиться в компанию с соответствующим заявлением.

После ДТП автомобилю был нанесен ущерб в сумме 150 тыс. р. Полный комплект документов для выплаты возмещения был передан в компанию 1 сентября. По состоянию на 30 сентября выплата не поступила. Общий срок задержки составляет 10 дней. За каждый день просрочки компания должна выплатить 1,5 тыс. р.

В течение 20 дней с момента получения полного комплекта документов страховая обязана выплатить компенсацию, выдать направление на ремонтные работы или предоставить мотивированный отказ. Если обнаружена нехватка бумаг, страховщик обязан уведомить об этом клиента и предоставить полный перечень недостающих документов. Если в бумагах отсутствует нужная информация или документы вообще не были предоставлены, организация может не платить неустойку и прочие компенсации.

Сроки выплаты неустойки должны быть прописаны в договоре. Хотя обычно этот пункт компании упускают. Поэтому по истечении месяца после принятия соответствующего решения нужно подавать претензию в компанию и в судебные инстанции. Такие дела рассматривается быстро. В течение 10 дней после вынесения решения должна быть выплачена неустойка и компенсация.

Судебная практика

Если дело доходит до суда, то нужно составлять два исковых заявления. Первое – о выплате компенсации ущерба, а второе – о том, что клиенту полагается неустойка по ОСАГО. Оба заявления должны рассматриваться в рамках одного слушанья. В самом заявлении нужно указать:

• идентификационный код судебного органа, в которые направляется заявление;
• все реквизиты ответчика;
• все справки, касающиеся ДТП;
• результаты экспертизы;
• сумма задолженности по выплатам компенсации и неустойки.

Суд чаще всего выносит положительное решение.

Неустойка ОСАГО: нюансы

Пострадавший может требовать компенсацию ремонта своего ТС. Он сам выбирает способ возмещения ущерба: наличными или в виде оплаты ремонтных работ. Если в ДТП виноваты обе стороны конфликта, то возмещение выплачивается в одинаковом объеме.

Сама процедура уведомления страховой о ДТП изменилась. Если в ДТП участвовало два авто, у владельцев которых есть ОСАГО, и пострадавших нет, каждый из них обращается в свою компанию. В остальных случаях подавать заявление нужно в компанию виновника.

Процедура оформления ДТП по европротоколу также претерпела изменений. Каждая из сторон должна известить свою компанию в течение 5 рабочих дней. В противном случае виновник должен будет возмещать ущерб за свой счет. Если имеются видео или фото произошедшего ДТП, то максимальная сумма выплаты в столице и Ленинградской области будет составлять 400 тыс. руб.

Пострадавший обязан показать свое транспортное средство компании в течение 5 дней после аварии. По требованию страховщика, виновата третья сторона. Она также должна предоставить автомобиль к осмотру в течение 10 дней с даты поступления заявления. Виновному лицу не разрешается утилизировать или ремонтировать машину в течение 15 рабочих дней, иначе страховая неустойка по выплате ОСАГО и компенсация не будут выплачены.

Страховщик может требовать выплаты компенсации и неустойки в досудебном порядке. Если стороны не договорятся, то взыскание неустойки по ОСАГО и компенсации будет осуществляться через суд. Страховщики обязаны все выплаты произвести в досудебном порядке. Однако по факту эти суммы меньше тех, которые полагаются клиентам по закону. Поэтому большая часть подобных дел решается через суд.

Прочие санкции

Пеня – это еще одна санкция, которая применяется к страховщику в случае нарушения сроков выплаты компенсации. Ее размер напрямую зависит от суммы начислений. В случае нарушения сроков выплаты возмещения компания должна компенсировать 1 % от суммы задолженности за сутки просрочки. Если фирма нарушила сроки предоставления направления на ремонт, то компенсировать придется 0,5 % от задолженности. При любом способе расчета рассрочка не может превышать гарантированной договором премии.

Если для получения компенсации клиентам придется обращаться с исковым заявлением, то решение суда по неустойки ОСАГО будет дополнено решением об обязательной выплате пени. Это самая большая денежная компенсация за просрочку. Несвоевременная передача средств выгодоприобретателю считается самым серьезным нарушением обязательств страховщиком.

Статьей 16 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено взыскивается в пользу физического лица штрафа за нарушения выплат компенсаций. Если заявление составляет Общество по защите прав потребителей, то ему полагается половина суммы взыскания. Размер штрафа составляет 50 % от суммы возмещения по рассматриваемому случаю. При этом не учитываются суммы, которые были выплачены добровольно в 20-дневный срок, неустойки, прочие компенсации.

Еще один пример

Общий размер выплаты по решению суда составляет 50 тыс. р. В отведенный законодательно 20-дневный срок компания погасила только 10 тыс. р. Интересы пострадавшей стороны в деле представляет ОЗПП.

Особенности

Общая сумма санкции не может превышать предельного размера выплаты по соответствующему виду страхования и нанесенного ущерба.

Если компания совершила несколько правонарушений, то санкции можно просить за каждое из них.

Снизить выплаты суд может только на основании заявления ответчика и только в том случае, если рассчитанные пени несоразмерны последствиям нарушений.

Все санкции применяются к взысканию компенсаций с РСА.

Выполнение требования суда по выплате компенсации не освобождает компанию от выплаты неустойки.

Занижение суммы выплаты

Практически всегда суд занижает рассчитанные суммы неустойки. Исключение составляют случаи, когда ответчик не явился в заседание суда, и заочные решения. Если размер компенсации маленький, просрочка небольшая, есть шанс, что сумму уменьшать не будут.

Подготовиться к судебному заседанию все-таки нужно. Например, составить письменные объяснения, в которых отразить:

• свое несогласие с ходатайством о снижении компенсации в связи с отсутствием оснований;
• перечислить все необходимые условия для снижения выплаты и отдельно указать пункты, которые не были выполнены.

Экземпляр письменных объяснений нужно приобщить к материалам дела. Когда суд предоставит слово для ответа, нужно кратко озвучить свою позицию, остановившись на самых важных пунктах.

Статья написана по материалам сайтов: dtp24.com, auto-lawyer.org, pravoved.ru, pravzarulem.ru, fb.ru.

»