Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки: на каких условиях можно перекредитовать заем физическим и юридическим лицам, взятый в других финансовых организациях?

Наличие сразу нескольких действующих кредитов способно осложнить жизнь кому угодно, особенно при возникновении финансовых трудностей. Упростить выполнение долговых обязательств можно, обратившись в банк за услугой перекредитования (рефинансирования). Благодаря данной процедуре можно объединить все действующие займы в один и начать выплачивать кредит на более выгодных для себя условиях.

О том, осуществляет ли Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков для частных лиц, и на каких условиях он это делает, мы сегодня и поговорим.

Условия предоставления услуги

Рефинансировать в Промсвязьбанке можно потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотеку (не более 5 кредитов/карт за один раз), выданные в рублевом эквиваленте не менее 6 месяцев назад. При этом до полного погашения задолженности должно оставаться не менее 3 месяцев.

Обязательным условием рефинансирования является регулярное погашение долга на протяжении последних 6 месяцев, а также отсутствие текущей просроченной задолженности и фактов реструктуризации.

Перекредитование в ПСБ позволяет заемщику:

• вносить ежемесячные платежи без просрочек;
• снизить процентную ставку;
• объединить несколько займов в один;
• получить дополнительные средства без привлечения сторонних кредиторов;
• получать полную информацию о кредите в интернет-банке и мобильном приложении.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Промсвязьбанке выглядят так:

• сумма: от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок: от 12 до 84 месяцев.

В то же время к заемщикам банк предъявляет следующие требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 лет на момент получения кредита и до 65 лет на дату его погашения;
• наличие постоянной регистрации на территории РФ;
• трудоустройство по найму и отсутствие статуса ИП;
• наличие трудового стажа: не менее 1 года общего и 4 месяцев на последнем месте работы;
• постоянная регистрация, фактическое проживание или расположение организации-работодателя в регионе присутствия банка;
• соответствие одному из действующих клиентских сегментов;
• наличие двух действующих телефонов, один из которых – рабочий.

Найти более подробные условия перекредитования и подать заявку на рефинансирования можно на официальном сайте банка в разделе http://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Loans/Refinancing.

Процентная ставка

Ставка рефинансирования в ПСБ устанавливается в индивидуальном порядке, при этом ее минимальное значение для всех кредитов, кроме ипотеки, составляет 10,4%.

При оформлении кредита с финансовой защитой и своевременным внесением ежемесячных платежей возможно снижение ставки на 3%.

Порядок проведения процедуры

Чтобы получить в Промсвязьбанке кредит на погашение других займов, необходимо:

• подать заявку в любом отделении банка или на его официальном сайте;
• предоставить кредитору необходимые документы;
• заключить кредитный договор;
• оформить погашение задолженности в других банках.

Сумма, необходимая для исполнения всех имеющихся долговых обязательств, будет перечислена Промсвязьбанком на счета клиента в банках-кредиторах.

В то же время средства, одобренные банком сверх суммы на перекредитование, будут зачислены на пластиковую карту клиента, выданную в ПСБ. Эти деньги заемщик сможет использовать на любые цели.

Необходимый пакет документов

При обращении в банк заемщику необходимо при себе иметь документы:

• удостоверяющие личность (паспорт РФ);
• подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ/банка/работодателя и копию трудовой книжки);
• содержащие сведения об имеющихся долговых обязательствах (кредитный договор со всеми приложениями, справку об остатке долга).

Следует отметить, что банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому перечень необходимых для рефинансирования бумаг следует уточнять непосредственно при обращении к кредитору.

Рефинансирование в Промсвязьбанке: отзывы

Отзывов о рефинансировании кредитов в ПСБ на просторах интернета размещено не много. В то время как часть клиентов довольна предоставленной банком услугой, оставшиеся заемщики жалуются на:

• длительный срок рассмотрения заявки;
• навязывание дополнительных услуг;
• необходимость предоставления большого количества документов;
• некомпетентность отдельных сотрудников.

Таким образом, чтобы условия перекредитования в Промсвязьбанке не стали неприятным сюрпризом, необходимо внимательно изучить договор на предмет соответствия фактических условий заявленным еще до его подписания. В противном случае рефинансирование кредитов может стать для заемщика не исправлением ситуации, а самой настоящей долговой ямой.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Рефинансирование в Промсвязьбанке

Среди прочих услуг Промсвязьбанк предоставляет возможность рефинансирования кредита – как взятого в этом банке, так и в других (услуга «Кредит на кредит»). Тем не менее, условия изменения, продиктованные инициативой клиента, а не банка, потребуют оплаты соответствующих комиссий размером от 2 до 3 тыс. руб.

Среди прочих услуг Промсвязьбанк предоставляет возможность рефинансирования кредита – как взятого в этом банке, так и в других (услуга «Кредит на кредит»). Тем не менее, условия изменения, продиктованные инициативой клиента, а не банка, потребуют оплаты соответствующих комиссий размером от 2 до 3 тыс. руб.

Услуга рефинансирования в Промсвязьбанке

Основная услуга по рефинансированию кредита банком предоставляется юридическим лицам, а не физическим. Бизнесу доступен «Кредит на кредит» под залог имущества по ставке ниже, чем в аналогичных кредитных продуктах. Размер такого рефинансирования – до 120 млн руб., а в качестве залога может выступать и имущество, обременённое в других банках. Срок рассмотрения заявки – не больше 7 рабочих дней. Срок рефинансирования составляет до 120 месяцев. Выплаты можно организовать равными долями, в виде аннуитетных платежей или в соответствии с персональным графиком, согласованным с банком.

Рефинансирование потребительского кредита в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке нет услуги рефинансирования потребительского кредита. Услуга рефинансирования доступна только для бизнеса, юридических лиц, имеющих обязательства перед этим или другими банками. В случае наличия кредита в Промсвязьбанке при постоянном своевременном внесении платежей до его погашения можно воспользоваться другой услугой – «Кредитные каникулы», подразумевающей свободу от платежей по имеющимся обязательствам на два месяца с начислением процента от суммы платежа в качестве оплаты за её использование. Кроме того, эта услуга доступна своевременно вносившим суммы по кредиту в течение более чем полугода.

Рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк выполняет рефинансирование кредитов других банков для юридических лиц (услуга «Кредит на кредит»). При этом понадобится выполнить целый ряд условий: у вас должны быть залоговое имущество (допустимо – обременённое залоговыми обязательствами в другом банке) и время на рассмотрение заявки – оно составит не более 7 рабочих дней. При этом форма рефинансирования может быть различной – в виде кредита, кредитной линии с лимитами выдачи либо задолженности. В любом случае понадобится обеспечение в виде поручительства собственников бизнеса либо основных лиц компании.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Рефинансирование кредита, взятого юридическим лицом в другом банке или в Промсвязьбанке, производится на многих условиях. Играет роль размер кредита (не менее 1 млн руб., не более 120 млн руб.). Срок кредитования составляет не больше 10 лет. При этом либо выделяется кредит, либо оформляется кредитная линия. Во втором случае юридическому лицу предлагается вариант с погашением задолженности полностью (первым траншем) либо вариант с внесением кредитных средств в оборотные, в виде инвестиций в основные средства. Валюта при рефинансировании может быть любой – рубли, доллары США, евро.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

На данный момент возможности рефинансирования ипотеки частным клиентам (физлицам) Промсвязьбанк не предоставляет. Единственная возможность сохранить средства или уменьшить финансовую нагрузку – это ещё до наступления момента совершения обязательного платежа (дня оплаты) заказать услугу «Кредитные каникулы», позволяющую с небольшой оплатой пропустить два ежемесячных платежа. Других кредитных решений для ипотеки и её рефинансирования у Промсвязьбанка на данный момент нет, а последний продукт по рефинансированию для частных лиц вводился лишь в 2011 году.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке – условия и документы для физических лиц в 2018 году

Переоформление уже имеющегося займа – отличный способ улучшить текущее финансовое положение при слишком большой нагрузке, связанной с выплатами. В этом отношении может помочь Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков, калькулятор которого доступен клиентам для самостоятельного расчета будущего нового займа.

Условия рефинансирования для физ. лиц, необходимый пакет документов

Переоформить целевой кредит наличными возможно на следующих условиях:

1. максимальная сумма нового займа – 15 миллионов;
2. срок действия нового договора для частных лиц – от 36 до 300 месяцев;
3. наименьшая возможная ставка – 9,1% в год.

Требования к физ.лицам:

• возраст – от 21 до 65 лет (на момент полного возврата средств);
• наличие гражданства РФ и фактического проживания на территории страны;
• общий трудовой стаж – не менее года, текущий – не менее четырех месяцев;
• наличие хотя бы двух телефонов, один из которых должен быть рабочим.

1. возможность увеличить или уменьшить сроки потребительского кредита;
2. возможность перекредитования жилья на первичном и вторичном рынке;
3. уменьшение размера платежа;
4. оформление заявки при личном обращении или в режиме “онлайн”.

• заявление-анкета (предоставляется в офисе коммерческой организации);
• соглашение по действующему кредиту;
• справка о реквизитах перечисления выплат по кредитному договору;
• справка о доходах, а также документ, подтверждающий наличие непрерывного трудового стажа.

При рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, условия для физических лиц касаются не только непосредственно заемщиков. Доходы созаемщика и поручителя (при наличии) также учитываются. Поэтому для переоформления ипотечного кредита потребуется предъявить также пакет документов, касающихся их финансового положения.

Какие кредиты могут быть рефинансированы. Ограничения программы

Помимо ипотеки перекредитовать возможно также нецелевые ссуды и кредитные карты при наличии задолженности на них. Для того, чтобы займ мог быть переоформлен, он должен соответствовать критериям:

1. оформление в национальной валюте;
2. кредитный договор начал свое действие не менее шести месяцев назад;
3. до окончания срока действия соглашения должно оставаться не менее трех месяцев;
4. отсутствие открытых просрочек и проблем с погашением в течение последних шести месяцев.

Для своих клиентов финансовое учреждение предоставляет возможность объединить сразу несколько займов (в том числе открытых кредитных карт), если они соответствуют указанным выше требованиям.

Онлайн-калькулятор рефинансирования – тонкости расчета

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование кредита в Промсвязьбанке для физических лиц, рекомендуется произвести самостоятельный расчет с помощью онлайн-калькулятора. Для этого необходимо пройти по ссылке http://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Refinancing и заполнить предложенную в верхней части информационной страницы форму. В ней потребуется заполнить лишь три строки:

• общий доход, которая получает семья ежемесячно;
• текущая сумма задолженности;
• предполагаемый срок кредитования по новому договору.

Прибыль указывается не только того человека, который собирается оформить заявку, но также и супруга/супруги и созаемщиков. Расчет здесь производится приблизительный и при минимально возможной процентной ставке. Это означает, что точные условия предоставления услуги будут известны только после подачи заявки.

Подводные камни перекредитования в Промсвязьбанке. На что обратить внимание

При возникновении финансовых трудностей и невозможности начисления выплат в этом же банке заемщик имеет право запросить получение “кредитных каникул” или перерасчета, рассрочки. В этом случае заявление клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Решение в этом случае не следует рассматривать как услугу Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам 2018, поскольку она имеет совсем другие условия, но также может улучшить благосостояние.

По своей сути рефинансирование в 2018 году представляет собой предоставление нового займа, а значит и требует соблюдения некоторых дополнительных условий:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

1. вся документация должна быть в оригиналах или заверенных копиях;
2. клиент должен иметь хорошую кредитную историю и соответствовать предъявляемым требованиям;
3. банк может запросить оформление страховки.

При досрочном погашении клиент вправе запросить возврат части средств, затраченных на приобретение страховки. Для этого необходимо с письменным заявлением, а также справкой о полном погашении обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор.

Вместо заключения

Переоформление ипотеки позволяет получить ряд преимуществ при наличии временных финансовых трудностей. Оно позволяет уменьшить текущий платеж, изменить срок кредитования и объединить сразу несколько открытых займов. Однако для того, чтобы это стало возможным, необходимо своевременно обращаться с запросом в банк и не допускать просрочек.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке: ставки и условия для физических лиц + отзывы

В статье мы рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке. Узнаем, какие ставки применяются в отношении физических лиц и каким требованиям должен соответствовать рефинансируемый кредит. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Условия ее предоставления отражены в таблице:

В рамках данной программы вы объединяете все кредиты других банков, выплачивая долг по одному займу.

Рефинансирование предусмотрено для физических лиц и предоставляется на вполне приемлемых условиях. В случае оформления займа на крупную сумму сотрудники Промсвязьбанка могут потребовать привлечения поручителя или созаемщика.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Для оформления рефинансирования в Промсвязьбанке вам необходимо совершить следующие действия:

1. Зайдите на сайт финансового учреждения, где выберите раздел с рефинансированием и нажмите на «Отправить заявку».
2. В анкете заполните все предлагаемые поля. Укажите сумму кредита, срок пользования деньгами, Ф.И.О., дату рождения, СНИЛС, место прописки, контактные данные, а также сведения о доходах.
3. Отправьте заявку на обработку.
4. Дождитесь звонка специалиста банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по кредиту.
5. Соберите все необходимые документы и посетите офис банка для рассмотрения заявки и принятия окончательного решения.
6. В случае одобрения вы подписываете договор, после чего банк перечисляет сумму займа вашему кредитору.

После погашения старого займа вы получите новый график для выплаты кредита уже в Промсвязьбанке.

Как воспользоваться полученным кредитом?

После одобрения кредита вся сумма идет на погашение предыдущих задолженностей. Промсвязьбанк самостоятельно переведет деньги безналичным способом в другой банки.

Если сумма рефинансирования больше величины, необходимой для погашения старых кредитов, то образовавшийся остаток переводится на счет заемщика. В этом случае вы сможете распоряжаться им по собственному усмотрению.

Требования к заемщику

Оформить кредит могут физические лица, возраст которых от 23 до 65 лет. В паспорте должна стоять отметка о постоянной прописке в одном из регионов присутствия банка.

Требуется также официальное трудоустройство, а общий стаж работы должен составлять более года и не менее 4 месяцев на последнем месте. Наличие личного и рабочего телефона — обязательное условие для одобрения заявки.

Требования к рефинансируемому кредиту

Рефинансирование в Промсвязьбанке проходит с соблюдением следующих условий:

• Рефинансированию подлежат потребительские займы и долги по кредиткам.
• Валюта займа — рубль.
• Ваш действующий кредит был получен не менее шести месяцев назад.
• До полной выплаты долга остается не менее трех месяцев.
• По действующим кредитам у вас нет просрочек за последние полгода.

Преимущества рефинансирования в Промсвязьбанке

При оформлении рефинансирования все ваши долги объединяются в один общий кредит, и его намного удобнее обслуживать:

• Предусмотрена возможность снижения размера ежемесячного платежа, что выгодно для клиентов, испытывающих проблемы с деньгами.
• В случае необходимости вы можете получить дополнительные деньги сверх той суммы, которая предназначена для погашения других кредитов.
• Данной программой можно воспользоваться в любом офисе Промсвязьбанка.

Отзывы клиентов

Ира Ожигова

«Так получилось, что я основательно влезла в кредиты. Строительство собственного жилья — дело дорогостоящее и затяжное. Займы брала в нескольких банках, в результате чего полностью запуталась в порядке их выплаты. По совету знакомых обратилась в Промсвязьбанк, где мне предложили рефинансировать кредиты и объединить их в один. Я оформила данную услугу, и теперь у меня один займ, который постепенного погашаю. Очень удобно и довольно выгодно».

Денис Ларченко

«Тяжелое бремя нескольких кредитов вынудило меня искать выход из сложной финансовой ситуации. Решение нашел в Промсвязьбанке. Здесь я оформил рефинансирование на приемлемых условиях. Пришлось повозиться с документами, но особых проблем не возникло, поскольку я официально трудоустроен и в целом платежеспособный. Данный вариант позволил мне объединить три кредита в один, при достаточно комфортной сумме ежемесячных выплат».

Ярослав Зайцев

«Случайно зашел на сайт Промсвязьбанка, где увидел услугу рефинансирования. При моих обязательствах перед несколькими банками — это был хороший вариант. Несмотря на все опасения об отказе, я смог оформить здесь займ, который объединил в себе все действующие кредиты. Теперь у меня одна задолженность, которую погашаю на довольно неплохих условиях».

Как рефинансировать кредит в Промсвязьбанке

Рефинансирование в Промсвязьбанке было создано специально для тех заемщиков, которые ранее уже оформили кредит в любом другом банке, но со временем условия договора стали невыгодными. В таком случае целесообразно рассмотреть другие предложения, которые впоследствии позволят сэкономить на переплате. Помимо нового кредита с целью перекрыть имеющуюся задолженность здесь можно получить средства сверх суммы на покупку техники или иные нужды.

Общие условия программы

В рамках базовой программы рефинансирования в Промсвязьбанке клиенты могут получить от 50 тысяч до полутора миллионов рублей. Все эти денежные средства будут перечислены по указанным клиентом реквизитам с целью погашения задолженности. Если банком будет утверждена бóльшая сумма, остаток переводится на карту или счет клиента, что даст ему возможность распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Займ оформляется на срок от 12 до 84 месяцев, минимальный процент переплаты составит 13,9-22,9% годовых. Дополнительные комиссии за открытие счета или резервирование средств отсутствуют. В рамках программы можно получить кредитные каникулы на 2 месяца, что позволит немного отложить внесение ежемесячного платежа.

Процентные ставки и суммы

• Условия рефинансирования подразумевают необходимость соответствовать одной из категорий клиентов. Общие условия программ кредитования для физических лиц:
  Для госслужащих и работников бюджетных организаций выдают от 50 тысяч, максимально – миллион рублей. При оформлении страховки ставка колеблется в рамках от 13,9 до 17,9%, а без покупки страхового полиса минимальная ставка составит 17,9-21,9%.
• По условиям программы «Особые отношения» для работников аккредитованных организаций минимальная сумма остается неизменной, максимальная вырастает до полутора миллионов. Диапазон ставок при оформлении страховки 14,9-18,9%, без покупки полиса 18,9-22,9%.
• Владельцам зарплатных карт выдают от 50 тысяч до полутора миллионов рублей под 13,9-17,9% годовых со страховкой и под 17,9-21,9% – без нее.
• Работники специальных компаний могут оформить от 100 тысяч рублей до 1,5 млн. под 13,9% со страховкой и под 17,9% без нее.
• По условиям кредита «Открытый рынок» минимальная сумма рефинансирования равна 100 тысяч рублей, максимальная ограничена 750 тысячами. Диапазон ставок со страховкой –14,9-20,9%, без страховки 18,9-22,9% годовых.
• По программе «Для вкладчиков» и клиентам с положительной кредитной историей процент переплаты со страховым полисом 16,9-20,9%, без него – 20,9-22,9%. Под рефинансирование можно получить от 100 тыс. руб. до 1 млн. на стандартный срок до 5 лет.

Акция от Промсвязьбанка

При заключении договора банк не требует предоставлять обеспечение по кредиту и не взимает дополнительных комиссий.

Требования к заемщику и действующему кредиту

Чтобы воспользоваться стандартной или акционной программой рефинансирования, заемщик должен отвечать строгим критериям:

• На дату получения кредита ему исполнилось 23 года, на момент погашения будет не больше 65 лет.
• Он гражданин РФ и имеет постоянную прописку/работу/проживает в регионе расположения офиса банка.
• Он не выступает ИП или владельцем собственного бизнеса, а работает по найму.
• Его общий трудовой стаж не меньше года (не менее 4 месяцев на последнем месте работы).
• Имеет рабочий и мобильный телефоны для связи.

Шансы на одобрение вырастают, если кредит отвечает таким требованиям:

1. Это потребительский займ или банковская карточка.
2. Валюта кредитования – только рубли РФ.
3. Кредит получен более полугода назад, а до его полного погашения остается больше 3 месяцев.
4. У заемщика нет просрочек по договору на протяжении последних 6 месяцев, все это время он исправно погашает долг.

Пакет документов и порядок оформления

Заявку на рефинансирование кредитов других банков можно подавать лично в отделении финансовой компании, а можно сделать это в режиме онлайн (подробнее об этом читайте в этой статье).

Если подавать заявку в лично, с собой необходимо иметь паспорт, справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о подтверждении дохода, СНИЛС, копию трудовой книжки со всеми печатями и подписями, а также документы о ранее полученном кредите.

Отдельно предоставляется копия кредитного договора со сторонним банком, в которой указана сумма и срок выплаты. Обязательно потребуются реквизиты финансовой организации для выполнения безналичного перевода денег.

Как только все документы будут предоставлены в полном объеме, заявка отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Эта процедура может занять до семи дней. В случае положительного решения с частным лицом подписывается новое соглашение, после чего средства сразу перечислят по назначению.

Штрафные санкции за просрочку

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора клиент будет нести ответственность. На основании установленного порядка по отношению к нему могут применяться такие санкции:

• Пеня 0,06% от суммы просрочки ежедневно до момента внесения платежа, но не больше 20% годовых, если на протяжении этого времени начислялись проценты за использование заемных средств.
• Пеня 0,1% от суммы просрочки по телу долга и (или) процентам в сутки, пока долг не будет покрыт – если на протяжении периода нарушения клиентом своих обязательств проценты не начислялись.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества программы очевидны:

• Несколько небольших кредитов в разных банках можно объединить в один, что упростит процесс оплаты.
• Ежемесячные платежи могут быть снижены благодаря уменьшению ставки.
• На свой счет можно получить средства сверх суммы, необходимой для погашения задолженности.

Среди недостатков рефинансирования можно отметить лишь один – увеличение общей стоимости кредита при снижении размера ежемесячного платежа, и продлении срока действия договора. Однако, при определенных обстоятельствах, такие меры могут быть вполне оправданы.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке более чем выгодны, особенно в рамках акции. При наличии места работы и отсутствия просрочек в прошлом вы можете воспользоваться одной из предложенных программ, оформив договор в кратчайшие сроки.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, www.sravni.ru, banks7.ru, kredit-online.ru, creditkin.guru.

»