Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость, возможность получения онлайн, а также полисы Ингосстраха и ВСК

Без осмотра имущества

3 минуты на оформление

Готовый полис на e-mail

Лучшие программы страхования

Что входит в страховку?

• Повреждение электроприборов в квартире из-за резкого изменения силы тока или превышения нагрузок в сети.

• Неконтролируемое горение или взрыв, причинившее материальный ущерб Вашему имуществу.

• Повреждение имущества водой, жидкостью, паром или иным веществом, проникшим из соседних помещений, а также компенсация расходов по их ликвидации.

• Любые противоправные действия третьих лиц в отношении Вашего имуществ: кража, грабеж, разбой, хищение, вандализм, террористический акт.

Любые природные явления, такие как:

• ураган, буря, смерч;
• град, удар молнии;
• ливень, наводнения;
• обильный снегопад;
• обвал, сель, оползень.

• В случае Вашей вины мы компенсируем ущерб, причиненный соседям на сумму до 1 млн рублей.

• При незначительных повреждениях мы не потребуем от Вас предоставление справок из компетентных органов.

• При наступлении страхового случая мы произведем страховую выплату в течение 7 дней после подачи заявления.

• Повреждение имущества жидкостью, паром или иным веществом из систем отопления, водоснабжения, кондиционирования или установленной бытовой техники.

• Мы покроем расходы на уборку Вашей квартиры при наступлении страхового случая.

Как купить страховой полис?

Часто задаваемые вопросы

Мы рекомендуем Вам застраховаться, если:

– Вы сдаете квартиру в аренду.
– Вы делаете или только что сделали ремонт.
– У Вас забывчивые соседи, которые могут забыть выключить кран, утюг, потушить сигарету.
– Вы часто отлучаетесь из дома, и Ваше жилище остается без присмотра.
– Ваши соседи сделали дорогой ремонт.

Покупка полиса происходит без осмотра квартиры и необходимости посещения офиса.

Сразу после оплаты Вы получите на e-mail: страховой полис, правила страхования, квитанцию об оплате и памятку застрахованным.

Эти документы будут всегда доступны в Вашем личном кабинете на сайте — Вы никогда их не потеряете!

Обращаем Ваше внимание, что внесение изменений возможно только до начала действия полиса.

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Страхование гражданской ответственности в «Ингосстрахе»

При нанесении ущерба виновная сторона обязана возместить ущерб в полном объёме потерпевшей стороне. Понятно, что виновная сторона не всегда имеет возможность покрыть ущерб в полном объёме. В этом случае поможет инструмент страхования гражданской ответственности.

Страховые компании предлагают свои варианты страхования гражданской ответственности.

В линейку такого страхования входят:

• обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) владельцев автотранспортных средств (изучите подробнее про условия по ОСАГО в «Ингосстрахе»);
• страхование гражданской ответственности деятельности профессиональных рыночных институтов, таких как оценщиков, риелторов, кризисных управляющих, аудиторов и других;
• страхование гражданской ответственности граждан, когда в результате их действий и по их вине причинен ущерб другим лицам.

Услуги по страхованию предоставляемые СПАО «Ингосстрах» завоевали заслуженное признание у страховщиков. Компания входит в первую десятку страховых компаний Российской Федерации.

Каковы рейтинги компании?

Рейтинговые агентства стабильно присваивают позитивные рейтинги СПАО «Ингосстрах» (на момент написания статьи):

• «В+» от рейтингового агентства A.M. BEST;
• «ВB+» от рейтингового агентства S&P Global;
• «ruAAA» от рейтингового агентства ЭКСПЕРТ РА.

Особенности страхования гражданской ответственности

Компания осуществляет страхование гражданской ответственности страховщика при нанесении им не преднамеренного ущерба собственности и причинении вреда здоровью или жизни других граждан.

Компания включает в стандартные риски при страховании гражданской ответственности и возмещение ущерба:

1. нанесённого в результате использования неисправных инженерных сетей;
2. нанесённого неисправным бытовым оборудованием, и причинам «невнимательности и забывчивости» страхователя;
3. нанесённого неисправными электросетями, в виде возгорания или пожара;

Дополнительно можно застраховать следующие риски:

• От ущерба, нанесённого соседским помещениям в результате проведения ремонтно-строительных работ в квартире страховщика. За исключением перепланировки связанной с изменением конструктивных и несущих элементов.
• От ущерба, связанного с содержанием домашних животных.

Из выше изложенного понятно, что наиболее интересен этот вид страхования следующим категориям граждан:

1. собственникам жилой недвижимости в многоквартирных домах;
2. арендодателям жилых помещений;
3. арендаторам, на случай нанесения ущерба недвижимости;
4. продавцам и покупателям жилой недвижимости, страховка минимизирует риски умышленного нарушения прав собственности сторонами;
5. собственникам при совместном владении недвижимостью, страховка позволит обеспечить бесплатное юридическое сопровождение долевого раздела недвижимости.

Оформление гражданской ответственности в «Ингосстрахе»

Оформить полис страхования можно, посетив офис СПАО «Ингосстрах» или в режиме онлайн. Покупка полиса страхования гражданской ответственности не требует осмотра помещения представителями компании. Приобрести полис может как собственник недвижимости, так и любое третье лицо, заинтересованное в страховке. Для заключения страховки потребуется паспорт страхователя, а также страхуемой недвижимости.

На оформление полиса в режиме онлайн потребуется не более 30 минут.

Интерфейс онлайн калькулятора очень прост и «дружелюбен». Перейдите на сайт ingos.ru/property/

Так выглядит сайт страховой компании при страховании гражданской ответственности

Затем кликните на вкладку «Гражданская ответственность» и откроется страница «Страхование гражданской ответственности перед соседями».

На странице представлен алгоритм заключения договора из трёх шагов (выделено красным). При клике на кнопку «Ответственность» откроется страница «Калькулятор страхования квартиры», где необходимо перейти на вкладку «Рассчитать».

Калькулятор гражданской ответственности в Ингосстрахе

Выберем период страхования. Далее заносится площадь квартиры, этаж, адрес, ФИО страхователя и его паспортные данные. Номер мобильного телефона, на который будет послан СМС с кодом для завершения проверки введённых данных. Адрес электронной почты.

Калькулятор — второй скриншот

Справа от калькулятора показан баннер с кнопкой «ОФОРМИТЬ». Если вы обладатель промокода, то в поле «Есть промокод» введите этот код. Об акциях проводимых СПАО «Ингосстрах» можно узнать, если подписаться на нашу рассылку (форма вверху справа).

После выбора кнопки ОФОРМИТЬ будет предложено перечислить компании рассчитанную сумму. После поступления оплаты на счет «Ингосстраха», компания на адрес вашей электронной почты вышлет полис страхование гражданской ответственности.

Компанией предусмотрены льготные цены на страхование для лиц уже имеющих страховые полисы:

• ДМС скидка составит 5 %;
• КАСКО скидка составит 20 %;
• страхования квартиры или дома скидка составит 20 %;
• комплексного ипотечного страхования скидка составит 20 %.

Как происходит оформление страхового случая?

Ингосстрах установил сроки рассмотрения гражданской ответственности. Согласно требованиям компании, для получения страховки заинтересованная сторона в пятидневный срок обязана подать «извещение о наступлении страхового случая», а также приложить документы, подтверждающие наступление страхового случая у представителя компании. Саму передачу всех материалов необходимо документально зафиксировать.

В СПАО «Ингосстрах» страховщику необходимо передать:

• контактные данные потерпевшего;
• извещение оригинал;
• копию страхового полиса;
• копии правоустанавливающих документов на квартиру;
• копию паспорта собственника недвижимости.

Действия потерпевшего:

• потерпевший должен обеспечить возможность осмотра повреждённого имущества эксперту компании;
• документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством, с заключениями о причинах страхового случая;
• оригинал заявления, где указаны платежные реквизиты бенефициара;
• копию паспорта собственника имущества.

Компания различает три вида страховых случаев: пожар, затопление соседей и противоправные действия.

Ваши действия при пожаре:

• немедленно оповестить пожарную службу;
• осуществить посильные противопожарные мероприятия с целью снижения ущерба имуществу;
• получить заключение о происшествии от органов пожарной безопасности;
• доставить в офис компании извещение о наступлении страхового случая с приложением необходимых документов и зафиксировать их передачу, срок доставки — 5 рабочих дней;
• в целях определения размера нанесённого ущерба пригласить представителей компании.

При затоплении квартиры соседей:

• вызвать технические специальные службы, которые призваны устранить последствия аварии;
• осуществить посильные мероприятия с целью снижения ущерба имуществу;
• доставить в офис компании извещение о наступлении страхового случая с приложением необходимых документов и зафиксировать их передачу, срок доставки также 5 рабочих дней;
• в целях определения размера нанесённого ущерба пригласить представителей компании для осмотра повреждённого имущества в соседней квартире.

При наличии противоправных действий:

• вызвать полицейских, которые должны провести расследование;
• получить документ в ОВД о произошедшем событии, при отказе или возбуждении уголовного дела получить постановление;
• осуществить посильные мероприятия с целью снижения ущерба имуществу;
• доставить в офис компании извещение о наступлении страхового случая с приложением необходимых документов и зафиксировать их передачу, срок доставки все тот же: 5 рабочих дней;
• в целях определения размера нанесённого ущерба пригласить представителей компании для осмотра повреждённого имущества в соседней квартире.

Компания так же принимает на себя обязательства в случае наступления страхового случая:

• обеспечить присутствие эксперта «Ингосстраха» для определения нанесённого ущерба;
• максимально упростить документальное оформление для возмещения ущерба;
• в пятнадцатидневный срок после предоставления документов принять решение о возмещение ущерба.

Ознакомиться с условиями страхования можно на сайте компании. Также все нюансы можно уточнить у грамотного юриста. Сделать это можно бесплатно. Форма для обращения находится внизу справа на нашем сайте.

Стоимость страхования квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

• Стихийные бедствия.
• Пожар.
• Газовые проблемы.
• Проникновение с кражей и порчей имущества.
• Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

• Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
• Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
• Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
• Мебель и техника.
• Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

• Причинение вреда здоровью.
• Повреждение имущества.
• Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

• Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
• Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
• Оплачивает восстановление здоровья.
• Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

• Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
• Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

• Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
• Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
• Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
• Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

• Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.

Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Как застраховать гражданскую ответственность владельца квартиры

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.

Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.

Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

• в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
• дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
• квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
• квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

• Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
• Срок действия полиса – есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
• Если полис – это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
• Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

• В квартире идёт ремонт.
• Помещение сдаётся в аренду.
• Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Статья написана по материалам сайтов: shop.vsk.ru, vlozitdengi.ru, profitdef.ru, 711.ru.

»