Брачный договор для ипотеки: образец, нюансы для Сбербанка и Россельхозбанка, цена у нотариуса, а также как составить контракт на квартиру и зачем он нужен?

Брачный контракт (БК) позволяет супругам регулировать имущественные отношения и устанавливать режим раздельной собственности на совместное имущество.
Брачный договор для ипотеки в Сбербанке подлежит государственной регистрации и даёт возможность изменить некоторые нормы СК РФ. Соглашение не может ограничивать права и свободы одной из сторон, а также регулировать неимущественные отношения.

Особенности погашения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный заём для большинства граждан Российской Федерации является единственным вариантом решения жилищного вопроса. Ипотека налагает серьёзные финансовые ограничения на семейную жизнь. Платежи по кредиту могут доходить до 50% от доходов домашнего хозяйства. Многие заёмщики ищут дополнительные источники заработка и стараются вернуть ссуду досрочно.

Существует два способа возврата жилищного кредита. Анннуитетная схема даёт возможность заёмщику гасить задолженность равными долями. Данный вариант внесения денежных средств предполагает приоритетную выплату начисленных процентов. Дифференцированные платежи подойдут заёмщикам, которые смогут перечислять крупные взносы. Данный вариант предполагает приоритетную выплату тела долга. Клиент Сбербанка может изменить текущий график платежей. Для этого ему нужно подписать заявление, и получить согласие Сбербанка.

Ипотека и бракоразводный процесс

Кредитный комитет Сбербанка предпочитает выдавать жилищные займы семейным парам, имеющим устойчивое финансовое положение. Если титульный заёмщик состоит в браке, то его супруг автоматически становится созаёмщиком согласно кредитному договору. Если пара разводится, то долг по ипотеке придётся возвращать титульному заёмщику, который может предъявить финансовые претензии к бывшему партнёру.

Муж и жена могут решить вопрос путём переговоров или обратиться с исковым заявлением в суд (образец этой бумаги можно найти в глобальной сети). После раздела ценностей бывшим супругам нужно обратиться в Сбербанк и подать заявление на изменение кредитного договора. Далее следует переоформить правоустанавливающие документы на недвижимость.

С точки зрения действующего законодательства ипотечная квартира будет считаться совместным имуществом. Если ссуда была оформлена до брака, то квартира достанется человеку, являющемуся контрагентом по кредитному договору. Супруг сможет претендовать на долю в помещении, если он оплачивал аннуитетные взносы или дорогостоящий ремонт (внесение средств должно быть подтверждено чеками и квитанциями).

Стоит ли парам заключать брачный договор?

Большая часть официальных браков в Российской Федерации заканчивается разводами. Любовь, когда-то скреплявшая семейный союз, превращается в лютую ненависть. Бывшие супруги начинают активно делить общие ценности. Передел собственности часто превращается в настоящую драму.

Кто-то обращается в суд и пытается защитить свои активы законными способами. Другие используют незаконные методы, оказывая психологическое и физическое давление на оппонента. Дети часто становятся невольными участниками родительских распрей. Некоторые родители вынуждают своих отпрысков занимать «правильную» позицию в отношении второго супруга.

Вовлечение детей в семейные конфликты приводит к тяжёлым психологическим травмам, которые остаются с маленькими людьми на всю жизнь. Поведение родителей формирует неправильный образец семейных отношений. Дети, выросшие в неполных семьях, копируют несчастную жизнь своих папы и мамы.

Контракт не гарантирует «любви до гроба», но он позволяет избежать разногласий при использовании совместного имущества. Этот документ можно подписать как до бракосочетания, так и после свадьбы. Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке приобретает юридическую значимость только после государственной регистрации. Нотариус заверяет соглашение после оплаты госпошлины, размер которой определяется Налоговым кодексом РФ.

Договор может быть аннулирован по соглашению сторон в любое время. Психологи и юристы утверждают, что грамотно составленный контракт значительно укрепляет отношения. Не следует составлять БК самостоятельно. Лучше доверить эту работу опытному юристу или адвокату. В Европе и Америке заключение семейного договора является распространённой практикой. В России БК заключают менее 5% вновь образовавшихся пар.

Чаще всего семейный контракт подписывают состоятельные граждане. Они хотят защитить свои активы от расчётливых мошенников. Существуют целые преступные группировки, специализирующиеся на фиктивных браках. В их состав входят «профессиональные невесты», которые «охотятся» на состоятельных мужчин. После того как предприниматель или топ-менеджер поддастся на чары обольстительницы и заключит брак, «жена» подаст в суд на развод и раздел «совместно нажитого» имущества.

Сомнительным бизнесом занимаются не только представительницы прекрасного пола. Некоторые мужчины живут несколько лет за счёт своих состоятельных жён, а затем подают на развод с целью присвоения чужой собственности. С формальной точки зрения бракоразводный процесс не является уголовно наказуемым деянием. Именно поэтому многие аферисты безнаказанно превращают разводы в постоянный источник дохода.

Образец брачного соглашения

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке можно скачать в интернете или получить у юриста. В договоре должны присутствовать следующие пункты:

• Номер свидетельства о заключении брака;
• ФИО и адрес прописки контрагентов;
• Дата заключения контракта;
• Режим собственности на совместное имущество;
• Лицо, оплачивающее государственную пошлину;
• Подписи сторон.

Супруги могут установить раздельные права владения на следующие материальные ценности:

• Банковские депозиты и счета;
• Ценные бумаги (акции, облигации, векселя, депозитарные расписки, паи инвестиционных фондов и др.);
• Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и пр.);
• Доли в капитале коммерческих компаний с различной организационной формой (ООО, ПАО и др.);
• Ювелирные украшения, предметы искусства и антиквариат;
• Драгметаллы в слитках;
• Дорогостоящие свадебные подарки;
• Обезличенные металлические счета;
• Бытовая электроника (компьютеры, телевизоры, холодильники и т. д.);
• Сантехника;
• Меховые изделия, обувь и верхняя одежда;
• Автомобили и мотоциклы;
• Ковры и постельное бельё;
• Люстры и другие осветительные приборы;
• Музыкальные инструменты;
• Домашние животные (по закону они считаются имуществом);
• Наличность и средства на электронных кошельках;
• Коммерческая и жилая недвижимость (указывается адрес и технические параметры помещения);
• Мебель, посуда и предметы интерьера.

Развитие рынка цифровых валют привело к появлению нового вида активов, которые стали предметом судебных разбирательств. Согласно действующему законодательству биткоин и другие криптовалюты не считаются имуществом и не подлежат разделу. Данная правоприменительная практика может измениться в самое ближайшее время в связи с поправками в закон о цифровых активах.

Брачный контракт и жилищное кредитование

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке позволяет урегулировать следующие ситуации:

• У одного из супругов испорченная кредитная история. В этом случае договор позволит перенести долговое бремя на заёмщика с хорошей кредитной историей. Дополнительной гарантией возврата жилищной ссуды может стать привлечение поручителей, которые не могут претендовать на долю в залоговой квартире;
• Один из супругов категорически против оформления ипотеки. Контракт даёт возможность оформить ссуду на одного человека без ведома созаёмщика;
• Ипотечный заём был получен до заключения семейного союза. В этом случае залоговая квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом, подлежащим разделу. Недвижимость будет находиться в собственности титульного заёмщика. Деньги, внесённые созаёмщиком, не будут приняты во внимание судебными органами.

В образце брачного договора для ипотеки в Сбербанке могут присутствовать пункты, устанавливающие режим совместного владения жилым помещением. Раздел, в котором указаны имущественные права, может содержать информацию о размере долей в залоговой квартире. Также там могут присутствовать пункты, позволяющие определить:

• Порядок погашения первого взноса и перечисления аннуитетных платежей;
• Алгоритм выплаты ипотечной компенсации при разводе;
• Режим собственности в отношении существующей и приобретаемой недвижимости;
• Права и обязанности мужа и жены по содержанию друг друга;
• Распределение доходов и расходов домашнего бюджета между членами семьи;
• Порядок перехода права на залоговое жильё.

В образце брачного договора для ипотеки в Сбербанке могут присутствовать дополнительные условия, позволяющие изменить характер имущественных взаимоотношений при наступлении определённых событий (рождение ребёнка, увольнение с работы, тяжёлая болезнь и пр.). Также обязанности супругов можно поставить в зависимость от временного фактора. Любые изменения, внесённые в соглашение, должны быть зафиксированы в письменной форме и заверены нотариально. Односторонний отказ от брачного соглашения не допускается.

Брачный контракт и НИС

Офицеры и солдаты, служащие по контракту, имеют право на получение жилищных субсидий. Военнослужащему, являющемуся участником НИС (накопительно-ипотечная система), следует подписать брачное соглашение для того, чтобы супруга не претендовала на ипотечную жилплощадь. При оформлении БК нужно учитывать следующие моменты:

• Квартира, приобретённая с использованием бюджетных средств после развода, должна перейти к военнослужащему;
• Если супруга вкладывала собственные средства в погашение займа, то в бумаге следует прописать размер материальной компенсации (это положение не учитывает средства материнского капитала и другие государственные льготы);
• Военнослужащий может передать помещение и обязанности по погашению жилищной ссуды своей супруге. В этом случае в соглашении должен быть указан порядок внесения аннуитетных взносов и оформления прав на квартиру;
• Если в помещении будет производиться ремонт или перепланировка (снос стен, изменение геометрии комнат и т. д.), то в соглашении должна быть указана доля, на которую может претендовать созаёмщик.

Альтернативой образцу брачного договора для ипотеки в Сбербанке может служить нотариально заверенный отказ от претензий на жилплощадь. В БК должен присутствовать раздел, определяющий распределение финансовых обязательств при увольнении участника НИС с военной службы.

Брачный договор для ипотеки — тонкости и нюансы

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

Оформление брачного договора для ипотеки позволяет супругам добровольно распределить обязательства по уплате первого взноса и ежемесячных платежей. Кредитные организации приветствуют наличие такого документа, т.к. он делает финансовые отношения максимально прозрачными и помогает определить, кто будет выплачивать долг при разводе.

Что такое брачный договор

Определение брачному договору дается в г. 8 Семейного кодекса РФ:

На основании ст. 168 ГК РФ соглашение признается недействительным в суде, если будет установлено, что оно ставит одну сторону в крайне невыгодное положение или нарушает гражданские права.

Таким образом, брачным договором является документ, регулирующий имущественные и финансовые отношения между двумя сторонами – мужем и женой. Следует различать обычное соглашение с контрактом, заключаемым при оформлении ипотеки: в первом случае оно охватывает общие вопросы, а во втором – только вопросы выплаты долга и принадлежности имущества.

Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе

Фактически договор как защита от недобросовестного супруга помогает в ряде случаев, которые следует рассмотреть отдельно.

В каких случаях обязательно следует заключать:

Супруги имеют разный доход. Если один из супругов работает и из своей зарплаты погашает кредит, а второй не трудоустроен и не способствует закрытию долга, после развода имущество в любом случае будет разделено напополам. Стороне, взявшей общего ребенка на иждивение, выделяется большая доля, даже если ею не были приложены усилия по перечислению платежей. Долговые обязательства также будут разделены напополам.

После расторжения брака 1/6 часть недвижимости была оставлена по суду бывшей жене, а оставшаяся – Иванкову В.М. Размер ежемесячных платежей был распределен банком пропорционально долям.

Несмотря на то, что Иванков В.М. практически полностью погасил жилищный заем самостоятельно, суд отдал большую часть жилья его бывшей супруге, т.к. у нее осталась на иждивении несовершеннолетняя дочь.

Если бы был брачный контракт с пунктом, согласно которому жена не сможет претендовать на жилье, купленное за деньги мужа, ей бы досталась наименьшая доля: полностью запрещать пользоваться жилплощадью по закону невозможно, т.к. она воспитывает малолетнего ребенка и не может проживать отдельно с ним, а лишить дочь жилья нельзя.

У одного из супругов плохая кредитная история и он не может быть созаемщиком. В такой ситуации при наличии соглашения банк выдает жилищные займы более охотно, т.к. у него появляются гарантии в возврате средств.

Отказ одной стороны от оформления ипотеки. Заем на приобретение жилья предполагает большие переплаты, доходящие до нескольких миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости, поэтому некоторые люди выступают категорически против жилищных кредитов. Здесь в договоре достаточно прописать, что супруг(а) не согласна на получение займа и является противницей сотрудничества с банком, но, несмотря на это, муж (жена) могут получить кредит, и обязанности по уплате будут полностью лежать на нем.

Оформление ипотеки до регистрации брака. Контракт актуален, если граждане живут вместе в фактическом браке и собираются приобрести общее жилье, при этом обязательства по уплате долга хотят разделить напополам. Это связано с тем, что при официальных отношениях в случае развода недвижимость делится напополам, а при отсутствии свидетельства из ЗАГСа имущество достанется только тому, на кого оно оформлено и кто выплачивал кредит.

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

Главное условие, которым следует руководствоваться при оформлении соглашения – отсутствие противоречий законодательству. Супруги могут разрешать имущественные отношения между собой как угодно, но, если у них есть общие дети, оставить их без жилья не получится – документ с легкостью будет аннулирован в суде.

Что нужно предусмотреть в договоре:

• Кто именно будет выступать в роли заемщика и созаемщика.
• Кому перейдет в собственность квартира? Какие доли и в каком размере будут принадлежать каждой из сторон, если недвижимость будет в общем владении?
• Сможет ли получить супруг компенсацию при разводе, если жилье находится в раздельной собственности, но выплата долга производилась совместными усилиями?
• На кого возлагается обязанность по уплате первичного взноса?
• Кто будет перечислять регулярные платежи? Их можно поделить на несколько частей: одна сторона выплачивает тело кредита, а другая – только проценты.
• Кто и сколько денег будет выделять на внесение ежемесячных платежей? Какие доходы для этого будут учитываться, если, помимо трудоустройства по трудовому договору, супруги получают дополнительные гонорары за разные виды деятельности.
• Какова ответственность супругов в случае невыполнения одним из них долговых обязательств перед банком при отсутствии уважительных причин?
• Кому и в каких долях достанется квартира в случае расторжения брака?
• На каких основаниях могут быть изменены условия брачного соглашения?

Документ можно заключить как до, так и во время оформления ипотеки. В последнем случае рекомендуется указать данные банка, информацию о квартире (адрес, параметры по справке из БТИ, кадастровый номер и т.д.), а также сведения о самом кредите: общий размер долга, сумма переплаты, график и величина ежемесячных платежей.

Обязательства супругов по заключенному договору во время брака или до его регистрации должны выполняться с момента его вступления в законную силу, т.е. после заверения нотариуса.

Цена брачного договора для ипотеки у нотариуса

• Сверка указанных в документе сведений.
• Проверка контракта на отсутствие законодательных противоречий.
• Проверка всего имущества, указанного в контракте, а также документов на него.

Чем отличается брачный договор по квартире приобретаемой по ипотеке от стандартного?

Чтобы проанализировать отличия, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке

Заключение брачного контракта – явление в нашей стране еще не столь распространенное, как в зарубежных странах. Но аналитики отмечают постепенное распространение этой услуги. Немалую роль в популярности этого явления вносит Сбербанк, настоятельно советуя оформлять брачный контракт-соглашение при взятии жилищного кредита. И, несмотря на еще некоторую предвзятость и скептицизм, такая бумага из формальности порой превращается в гаранта.

Брачный договор для ипотеки Сбербанка, образец которого можно увидеть на сайте банка, является хорошей возможностью получения супругами совместного жилья. И в то же время этот документ помогает избегать ненужных нервирующих нюансов при разделе совместно нажитого имущества в случае расторжения брака.

Брачный договор при оформлении ипотеки помогает супругам урегулировать спорные вопросы, возникающие при разводе

Что такое брачный договор и зачем он нужен

Этот документ регламентирован действующей статьей №40 СК РФ (Семейный Кодекс). Соглашение включает в себя пункты, касающиеся распределение между супружеской парой всех имущественных прав. Брачный контракт регулируется следующими правовыми нормами:

1. Глава 8 и 9 Семейного Кодекса.
2. Статья 24 Гражданского Кодекса.

Брачное соглашение регламентирует имеющиеся имущественные права каждого супруга на семейное имущество (как уже имеющееся, так и приобретаемое в будущем).

К главным особенностям такого соглашения относятся такие нюансы, как:

• обязательное нотариальное заверение;
• фиксирование подписями обоих супругов;
• распространяется исключительно на официально оформленные семейные взаимоотношения.

Роль договора при ипотечном кредитовании

Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке является необходимым и полезным шагом при взятии ссуды. Стоит учитывать, ипотечное кредитование – долгосрочный займ, ответственность за который несут в равной степени оба супруга. А в случае расторжения брака банк-займодавец может потерять созаемщика (если кредит оформляется семенной парой, то в качестве поручителя автоматически выступает один из супругов).

Использование брачного контракта при оформлении жилищной ссуды регламентируется действующим ФЗ «Об ипотеке» и статьей 23.3. ГК РФ.

После расторжения брачных уз внесение каких-либо изменений ради отказа от ипотечного кредита становится невозможным. Это предусмотрено статьей 41 СК РФ. О таком нюансе следует знать и предусматривать заранее такие ситуации. Опираясь на существующие условия брачного контракта, Сбербанк на правах займодавца предлагает следующие варианты принадлежности жилого имущества:

1. Раздельный. Жилая собственность принадлежит только одному супругу.
2. Совместный. Имуществом в равных долях владеет каждый из брачной пары.
3. Долевой. Принадлежность распределяется между мужем/женой по определенным долям.

Правила составления контракта при ипотеке

Оформление брачного соглашения, независимо от включенных в него условий-обязательств, подчиняется определенным требованиям. В частности:

• оформляется только в письменном виде;
• проходит обязательное заверение у нотариуса;
• составляется исключительно по обоюдному согласию;
• соответствовать всем предписанным законом правилам;
• заключать его могут дееспособные совершеннолетние граждане.

Существующие условия

Если в роли объекта брачного соглашения выступает ипотечное жилье, то при оформлении контракта необходимо учитывать некоторые важные условия. Лучше всего оформить контракт перед процессом приобретения и отразить следующее:

1. На кого будет оформлен кредитный договор.
2. Как точно будет проводиться выплата кредитной задолженности.
3. На чье имя регистрируется собственность на приобретаемое жилье.
4. Все нюансы возможного раздела залоговой недвижимости в случае расторжения брака.
5. Кто и в каких пропорциях будет нести ответственность по первоначальному взносу и дальнейших проплатах.

Брачный договор регламентируется существующей правовой базой

Допускается оформление соглашения между супругами и после получения жилищной ссуды. Такой документ будет регламентировать все вопросы, касающиеся по погашению долгосрочного займа и распоряжения жильем после бракоразводного процесса. В уже заключенный и подписанный брачный договор разрешается заносить правки и дополнения (корректировки).

Все вносимые изменения в брачное соглашение необходимо нотариально заверять, иначе они будут признаны недействительными.

Займ на одного супруга

Это один из разрешенных вариантов составления соглашения при жилищном кредитовании. По его условиям залоговое имущество будет относиться к собственности конкретного лица (он становится единоправным владельцем). Соответственно, все кредитные обязательства также возлагаются на этого человека.

Жилищная ссуда на супружескую пару

В этом варианте заключения брачного контракта все обязательства по кредитованию в равных долях возлагаются на обоих супругов. Предусмотрено и распределение обязанностей по выплате займа (изменение величины ответственности по погашению ссуды).

Во время брачных отношений

Закон предусматривает возможность заключения соглашения как до, так и после официального оформления семейного союза. Но действовать документ будет лишь после заключения брака. Также есть вероятность и внесение различных корректировок в уже действующее соглашение (с обязательным нотариальным заверением).

После бракоразводного процесса

Законом не предусмотрено оформление брачного контракта задним числом (после развода). Если соглашение не было заключено, при невозможности мирного разрешения спора о выплате по жилищному займу, приходится решать данные вопросы путем судебного разбирательства.

Какие пункты не могут включаться в брачный договор

Требования по разделению долговых обязательств

Стоит учитывать, что в случае официального распада семьи разделу между супругами подлежит не только имущество, но и долговые (кредитные) обязательства. К ним относятся и ипотечные займы, ответственность за погашение которых распределяется между бывшими супругами (по уровню определенных контрактом долей).

Порядок разделения долговых обязательств в случае расторжения брака можно изменить, при условии двустороннего добровольного соглашения.

Стоимость ипотечного брачного соглашения

Оформление данного документа требует финансовых затрат. При условии самостоятельного составления бумаги, супругам предстоит оплачивать услуги нотариуса. Цена брачного контракта-соглашения возрастает, если для его составления супружеская пара обращается за помощью к специалистам. Итоговая стоимость договора варьируется и зависит от условий рынка разных регионов РФ.

Правила оформления бумаги

Сбербанк не регламентирует обязательность предоставления брачного соглашения-контракта при взятии жилищного займа. Но при его наличии следует обязательно уведомить об этом банк-займодавец. Ведь прописанные в соглашении условия могут существенно повысить одобрение банком выдачу займа.

У брачного контракта нет строго установленной определенной формы заполнения. Но при желании заключить в стадии оформления ипотеки, Сбербанк может предложить бланк документа, составленный и разработанный юристами.

Брачный договор не имеет строгой типовой формы, при необходимости Сбербанк может предоставить разработанный юристами типовой бланк

Несмотря на отсутствие строгой формы документации, при составлении соглашения желательно придерживаться некоторых принятых условий. В частности, последовательности изложения в договоре следующих сведений:

1. Название документа.
2. Дата оформления.
3. Место составление.
4. Личные данные супругов.
5. Главная часть, состоящая из перечня обязательств, принадлежности залогового жилья, нюансов выплаты ссуды и раздела недвижимости при разводе.
6. Подписи супругов.
7. Нотариальное заверение.

Без удостоверения нотариусом брачное соглашение считается недействительным. Контракт лучше составить в нескольких одинаковых экземплярах.

Процедура расторжения контракта

Как и любые договорные официальные соглашения, брачное соглашение можно расторгнуть. Но разорвать его действие можно лишь по обоюдному согласию сторон. Расторжение соглашения также необходимо нотариально заверять и оформлять в письменном виде. Основания для прекращения действия соглашения лучше предвидеть заранее и указать их в действующем документе.

При несогласии одного из супругов на расторжение, разрешается действовать через судебные инстанции. Для этого оформляется определенное заявление, в котором указывается обоснование расторжения. Причем основания обязаны быть существенными, а не обычным желанием отказаться от обязательств.

Также есть вариант признания контракта недействительным. Это становится возможным при признании одного из супругов недееспособным или предъявлении доказательств заключения контракта под воздействием (физических или моральных). Весь список оснований, которыми можно воспользоваться, регламентируются в ГК РФ (Гражданский Кодекс).

Обязательства супругов

По действующим правилам, в соглашении могут указываться различные обязательства между супругами (кроме личных взаимоотношений). В отношении оформления ипотечного займа в контракте прописывается распределение обязательств по жилищному займу:

1. Если залоговая недвижимость оформлена в личную собственность одного супруга, ответственность за погашение кредита также возлагается на эту сторону.
2. В случае разделения долей, дальнейшее погашение ипотеки будет распределено между супругами, в зависимости от уровня определяемых долей участия в ипотечном кредитовании.

Кроме положений об условиях выполнения ипотечных обязательств, брачный контракт может предусматривать и иные нюансы. Они могут касаться иных кредитов, вкладов, счетов, получения прибыли и прочих финансовых отношений.

Оформление брачного контракта при взятии ипотечного кредита не является обязательным условием для получения займа. Но над заключением подобного соглашения супругам стоит задуматься, ведь данный документ в случае развода, поможет быстро урегулировать долговые обязательства и сделать это без лишней нервотрепки.

Брачный договор при оформлении ипотеки

Ипотека в России сегодня переживает настоящий бум – так, по данным портала ДОМ.РФ, объёмы кредитования на покупку жилья за первые 2 месяца 2018 года превысили аналогичный показатель предыдущего года более чем в 2 раза. Особенно актуальна такая форма решения «квартирного вопроса» для семей, в том числе и молодых, а возможность распределения долговой нагрузки на каждого из созаёмщиков только повышает спрос на подобную финансовую услугу. Однако ответственный шаг по приобретению жилья далеко не всегда предпринимается по инициативе обоих супругов, и в таком случае имущественные взаимоотношения между ними могут регулироваться специальным документом – брачным договором для ипотеки.

Что такое брачный договор?

Традиционно материальные отношения между супругами в российских семьях сводятся к понятию «совместно нажитое имущество», а при расторжении брака нормой считается разделение имеющейся собственности на две равные доли. Понятие «брачного договора» в отечественном правовом поле в связи с этим является всё ещё достаточно неоднозначным, во многом в связи с расплывчатой формулировкой, приведённой в Семейном кодексе РФ. Однако в некоторых ситуациях заключение такого контракта может быть не столько общей мерой для уточнения имущественных отношений супругов в целом, сколько инструментом для решения конкретной задачи по определению правового статуса того или иного имущества, в том числе приобретаемого в кредит.

• заключается непосредственно перед регистрацией брака или в любой момент до его расторжения;
• составляется и заверяется у нотариуса (в письменной форме);
• устанавливает формат имущественных отношений между мужем и женой, включая режим собственности на имущество, а также его перечень;
• распространяется на уже имеющееся или будущее имущество;
• не может каким-либо образом ограничивать права одного из супругов или ставить его в заведомо невыгодное положение;
• не распространяется на любые неимущественные отношения супругов.

Действует брачный договор до момента официального расторжения брака или до того момента, когда стороны примут обоюдное решение о его прекращении. Кроме того, договор может быть расторгнут в судебном порядке, если один из супругов докажет, что оказался в крайне неблагоприятном положении в связи с его заключением.

Зачем нужен брачный договор для ипотеки?

При покупке жилья в кредит банки обычно требуют, чтобы официальный супруг получателя займа выступал в роли созаёмщика даже в том случае, если у него отсутствует постоянный источник дохода. Требование выглядит логичным, ведь в случае развода общая квартира или дом признаётся совместным имуществом бывших мужа и жены, которые в равной степени сохраняют как право на недвижимость, так и обязательство по погашению ипотеки.

С другой стороны, совсем не обязательно, чтобы жильё приобреталось для совместного проживания супругов: купить квартиру один из них может, например, для своих родителей или ребёнка от другого брака, и в таком случае второй супруг ни к владению, ни к оплате стоимости такого имущества никакого отношения иметь не будет. Для разграничения прав и обязанностей сторон в подобной ситуации как раз таки и нужен брачный договор – с его помощью можно установить режим разделения собственности на конкретный объект недвижимости, и впоследствии только тот супруг, который заключил ипотечный договор, будет нести бремя всех взятых по нему обязательств.

Как правильно оформить брачный контракт для ипотеки?

Перед тем как обратиться в банк за получением жилищного кредита, супругам следует решить, кто из них будет единоличным владельцем приобретаемой недвижимости в случае развода. При этом необходимо учесть, что, если ипотека оформлена на одного супруга, но квартира приобретается для совместного проживания мужа и жены, а также их несовершеннолетних детей или престарелых родителей, то право собственности лишь одного из супругов на жильё может быть в дальнейшем оспорено другим в суде, а сам договор признан ничтожным.

За квалифицированной помощью по оформлению такого соглашения можно обратиться в юридическую консультацию. Специалисту необходимо будет предоставить паспорта обоих супругов, свидетельство о заключении между ними брака, а также документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость.

Форма брачного контракта при ипотеке может быть как типовой, так и составленной в индивидуальном порядке с учётом интересов обеих сторон. Юридическую силу договор приобретает после его подписания обеими сторонами и нотариального заверения. Оформлен документ должен быть в трёх экземплярах – по одному для мужа, жены и нотариуса.

Расторжение договора

Статья 421 Гражданского кодекса РФ никак не ограничивает право граждан на заключение и расторжение договоров, в том числе и брачных. В связи с этим действие такого контракта может быть прекращено по инициативе любой из сторон, но только при согласии другой стороны. Тем не менее, закон предусматривает ряд отдельных случаев, в рамках которых договор или его часть могут быть признаны недействительными. К ним относятся:

• условия в договоре, в результате которых один из супругов оказался в не очень благоприятном положении;
• положения, ограничивающие неотъемлемые права одной из сторон, в том числе право на судебную защиту своих интересов;
• пункты, затрагивающие любые неимущественные отношения супругов.

В ситуации, когда супруги оформляют ипотеку с брачным договором, его расторжение возможно только с согласия банка. В противном случае кредитное учреждение имеет право отказать в дальнейшем сотрудничестве и потребовать немедленного возврата всей оставшейся суммы.

Образец брачного договора для ипотеки

Форма, в которой должен быть составлен брачный контракт, законом не регламентируется, однако общая структура и примерное содержание каждого пункта такого документа принципиально не отличаются в готовых шаблонах, которые при необходимости можно скорректировать под индивидуальные нужды. При самостоятельной подготовке договора придерживаться можно следующей последовательности пунктов:

1. Паспортные данные сторон и сведения, подтверждающие заключение между ними брака.
2. Информация о принадлежности права собственности на имущество одному из супругов.
3. Сведения о том, кем будет уплачен первоначальный взнос.
4. Обозначение стороны, ответственной за регулярные платежи.
5. Подтверждение официальных доходов плательщика, достаточных для своевременного погашения кредита.
6. Меры при несоблюдении одной из сторон условий договора.
7. Информация о распределении прав и обязанностей по ипотеке в случае развода.
8. Адреса и реквизиты сторон.

Ознакомиться с примерным образцом данного договора можно по следующей ссылке.

Серьёзное преимущество самостоятельного оформления – экономия на услугах профессионального юриста. В случае же обращения за квалифицированной помощью стоимость работ может оказаться весьма существенной.

Стоимость брачного договора

Цена за работу по составлению и заверению такого соглашения обычно включает в себя несколько элементов: госпошлину за услуги нотариуса в размере 500 рублей (статья 333.24 Налогового кодекса России), стоимость действий технического характера по оформлению договора, а также, в некоторых случаях, надбавку в размере около 1% от суммы контракта. Общие расходы заявителей в среднем составят не менее 5000 руб., однако реальная цифра зависит от выбранной для оказания такой услуги организации.

Учитывая приведённую выше примерную стоимость подготовки брачного контракта специалистами, супругам имеет смысл заранее по возможности тщательнее проработать содержание будущего соглашения – так получится сэкономить если не деньги, то, по крайней мере, время на поиск оптимальной для обеих сторон формы документа, а к юристу обращаться уже с несколькими черновыми вариантами.

Преимущества и недостатки

Брачный договор – это официальный документ, чётко регламентирующий имущественные отношения между мужем и женой, что, несомненно, является весьма весомым аргументом для его заключения даже при отсутствии у сторон разногласий касательно семейной собственности в настоящий момент. К другим преимуществам такого соглашения также можно отнести:

• относительную простоту оформления и заверения;
• сведение к минимуму потенциальных конфликтов в случае раздела имущества при разводе;
• возможность использования брачного договора при ипотеке во время брака, если второй супруг имеет плохую кредитную историю, отказывается выступать в качестве созаёмщика или, напротив, желает иметь определённую долю в приобретаемом объекте недвижимости.

Минусы брачного контракта в основном связаны с нетипичным для российских реалий «посылом» документа, фактически сводящим смысл семьи к «приземлённым» имущественным отношениям. Но есть у документа и чисто объективные недостатки:

• возможность заключения договора только между официальными супругами;
• необходимость оплаты услуг по оформлению и нотариальному заверению договора;
• вероятность утраты его отдельными положениями юридической силы в связи с изменениями в законодательстве.

Брачный договор в роли эффективного инструмента по регулированию имущественных отношений между супругами только набирает популярность в России, однако уже сейчас в отдельных случаях его заключение становится по-настоящему необходимым. В первую очередь это касается приобретения жилья в ипотеку – существенная разница между доходами супругов может привести к невозможности исполнения одним из них обязательств перед банком в случае развода. Не исключена и обратная ситуация, когда муж или жена покупает недвижимость не для совместного использования, и тогда разграничение прав на имущество защищает вторую сторону соглашения от потенциальных взысканий в будущем.

Видео по теме

Брачный договор для ипотеки: образец Сбербанк

Как заключить брачный договор при ипотеке от Сбербанка супругам в 2018 году? Сбербанк является достаточно хорошим кредитором в ипотечном направлении для своих сограждан. К тому же, сейчас Сбербанк предоставляет широкие возможности на выгодные покупки недвижимости с участием брачного договора.

Брачный договор для ипотеки

Для того чтобы понять сущность брачного договора при взятии ипотеки в банке, стоит сначала понять, что представляет из себя и какую роль носит контракт изначально. Данный документ для супругов носит двусторонний характер. С одной стороны, это страховка в отношениях и договоренность на право собственности той или иной части имущества каждому. С другой стороны, гарантия при разводе на получение части имущества в свою собственность.

Сущность брачного договора описывается в содержании статьи 40 Семейного кодекса РФ. Брачный контракт — это соглашение будущих или уже состоявшихся супругов, распределяющий не только обязанности, но и имущественные права сторон.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Если муж с женой решили оформить ипотеку на недвижимость, например, приобрести дом или квартиру, то любой грамотный юрист порекомендует предварительно заключить специальный контракт. С плохой кредитной историей получить заем не выйдет. Можно приобрести недвижимость с участием материнского капитала.

Все знают, что такое брачный контракт, но мало кто знает, что его можно заключать в любое время при уже официально зарегистрированном браке, при оформлении ипотечного кредита в банке. Конечно, это имеет свои нюансы при оформлении соглашения, но служит хорошей гарантией для всех его участников, как для самих супругов, так и для банка.

Денежные средства, которые будут вкладываться в жилье, принадлежат обоим супругам равнозначно. Не имеет значения, кто и сколько от своей зарплаты больше купил краски на ремонт или дорогостоящую мебель. По семейному законодательству все приобретенное во время брака имущество принадлежит в одинаковой части обоим супругам.

Образец брачного контракта

В случае развода, если недвижимость была приобретена в ипотеку с участием брачного контракта, суд будет пересматривать кредитоспособность каждой из сторон, чтобы принять взвешенное решение. Это нужно для того, чтобы долг по кредитному соглашению все же был выплачен, при этом не так напряжёно было его и гасить.

Обратите внимание! Перепродать такую недвижимость не получится, поскольку согласно соглашению с банком, она является также залогом по кредиту.

В чем же выгода сторонам:

• Банку. Гарантия в том, что заемщики не изменяться продолжительное время, а также выплату кредита в дальнейшем.
• Заемщикам. Определение обязанностей мужа и жены, как друг перед другом, так и перед кредитором. Права на имущество по завершению выплаты кредита.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру

Прежде, супруги должны получить грамотную консультацию от юриста, поскольку мало кто сталкивался с такими типами соглашений в реальной жизни. Очень высока вероятность наткнуться на собственные недочеты. По сути, брачный контракт составляется по стандартному образцу, отличием является лишь несколько пунктов, в которых отображается информация о привлечении его к ипотеке на недвижимость, права и обязанности супругов во время действия кредита, в случае развода и т. д.

Брачный договор при ипотеке

Самим же заемщикам придумывать ничего не нужно, в банках, как правило, уже имеются готовые формы договоров, в которые просто вносится информация об участниках. Однако, супруги имеют право с данным образцом проконсультироваться у своего юриста, определив подводные камни для себя. Большая вероятность в том, что банковский бланк, будет защищать права больше банка, чем заемщиков.

Семейная пара может взять за основу стандартный образец брачного контракта и дополнить его условиями на свое усмотрение, под свой лад. Главным образом, контракт должен отображать права и обязанности всех его участников по отношению друг к другу. Также, не лишним будет постараться учесть возможные форс-мажорные обстоятельства, такие, как развод или смерть кого-то из супругов.

Важно! По ссылке можно просмотреть брачный договор для ипотеки образец Сбербанка.

Ипотека на одного супруга

Стандартно банк оформляет ипотеку с участием обоих супругов. При этом один выступает заемщиком, у которого имеется подтвержденный доход со справкой и более высокий, чем у второго, а второй созаемщиком или поручителем. Супругам стоит и самим подготовиться к сделке, перед тем, как обращаться к юристам за консультацией. Сделать это просто, через поиск в гугле. В интернете достаточное количество информации по этому поводу.

Плюсы при таком типе договора:

• оформление происходит быстро и просто;
• сразу определяется, кому в семье и сколько будет принадлежать от имущества;
• отсутствие споров и разногласий;
• сразу ясно, кто ответственный за ежемесячные выплаты по кредиту и т. д.

К недостаткам можно отнести следующее:

• дорого стоят услуги юристов, начиная от консультации и до оформления договора;
• вероятность непредвиденных изменений в законодательстве РФ, вследствие чего, некоторые пункты в договоре могут автоматически тоже измениться;
• договора такого типа набирают свою силу лишь при официальном браке (печать и роспись в ЗАГСе).

Какая стоимость брачного договора при отсутствии справки о доходе

По условиям Сбербанка при ипотечном кредитовании с применением брачного контракта обязательным является подтверждение дохода супругов. Но, как правило, у одного из супругов доход может быть неофициальный, хотя и больший по размеру, чем у того, у кого он официальный и можно подтвердить справкой о доходах с предприятия. В таком случае, банк все равно при формировании ипотечного соглашения в приоритете поставит того их супругов, у кого имеется документ, подтверждающий уровень доходности.

Справка о доходах 2-НДФЛ

Что же делать, если доход хороший, позволяющий оформить кредит, но справки о доходах нет? По правилам Сбербанка ипотечный кредит будет оформляться, и выдаваться только на того, у кого имеется документальное подтверждение дохода в семью. Супруги могут лишь в своем соглашении внести корректирующие условия о том, что второй стороне полагается компенсация в виде:

• право собственности на иную недвижимость;
• некоторые депозитные вклады;
• на автотранспорт и пр.

В основном, стоимость документа определяется исходя от того, во сколько обойдутся услуги юриста. Так, помощь от юридической компании супругам может вылиться около 5-10 тыс. руб. Госпошлина за нотариальные услуги обойдется в пределах 500 руб., а вот правовые услуги от того же нотариуса выйдут в пределах от 5-10 тыс. руб.*

Какими нормативными актами регламентируется

В отношении формирования и расторжения контрактов стоит руководствоваться положениями главы восемь семейного кодекса РФ. Основной акцент направлен на пояснение возникающих имущественных прав между супругов. Обязанности сторон друг перед другом в договоре не отображаются, следовательно, принимать к рассмотрению также нечего.

Поскольку брачные контракты больше отображают права на имущество (движимое и недвижимое) сторонами, то логично предположить, что кроме семейного права, во внимание стоит принять нормы законодательства следующего характера:

• гражданский кодекс РФ, в котором отображаются правовой режим по общей и частичной собственности, включая порядок заключения контракта;
• законодательство ипотечного кредитования или закон об ипотеке.

Важно! Контракт регулирует также возможность супругов, если кто-то из них решит совершить сделку с третьими лицами, не участвующих ранее в соглашении, нести ответственность на аналогичных правах и тем же имуществом.

Некоторые документы, которыми можно руководствоваться при взятии кредита с участием соглашения при заключении брака:

• закон «Об ипотеке» с дополнением главы 23,3 ГК РФ;
• гл.9 СК РФ с участием ст.24 ГК РФ;
• гл.8 СК РФ и несколько статей из ГК РФ.

В рассматриваемом документе примечательно то, что супруги могут самостоятельно определить для себя и прописать в содержании договора свои условия, на которые они будут опираться при оформлении ипотеки. Как правило, указывают следующее:

• на кого возлагается обязанность первоначального взноса;
• из каких средств будет осуществляться платеж;
• порядок погашения ежемесячными платежами;
• сумма обязательства каждой из сторон;
• как поменяются отношения или условия, если в семье появятся дети;
• долевая часть каждому супругу при разводе и пр.

У Сбербанка также имеются свои требования для тех, кто собирается подать заявление на ипотеку с участием брачного контракта:

• супруги должны быть в возрасте от 21 до 75 лет, хотя и брачные договора можно заключать и с 18 лет;
• на последнем месте работы официально нужно быть со стажем от шести месяцев;
• первоначальный взнос должен быть от 15 % по рыночной стоимости недвижимости.

Отличия брачного договора для ипотеки от стандартного

Сразу стоит отметить, что стандартный контракт подразумевает имущественные права супругов и их прямые обязанности. Документ при ипотечном кредите имеет уточнение (дополнение) к своему содержанию в том, что возникают обязанности супругов не только друг перед другом, но и перед банком, у которого они взяли взаймы деньги для приобретения жилья.

Также в соглашении отображаются дальнейшие права на долевую часть (собственность) каждому из супругов после погашения кредита, в том числе и после развода.

Обратите внимание! Такой тип брачного соглашения супруги подписывают как по требованию банка, так и по собственной инициативе.

В брачном договоре для ипотеки стороны устанавливают обязательства по погашению кредита. При оформлении жилья на одного супруга, выплаты по займу также будут возлагаться на него. Если имущество по соглашению является личной собственностью одного человека, то для другого может предусматриваться выплата определенной компенсации. Кроме положений о принадлежности имущества, выплатах по займам, в соглашении могут предусматриваться и другие условия.

[i] *Цены актуальны на август 2018 года

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, ipotekakredit.pro, znaemdengi.ru, mnogo-kreditov.ru, shtrafsud.ru.

»