Как оспорить кредитный договор с банком и МФО

Дата размещения статьи: 28.02.2017

В последнее время тема микрозаймов часто мелькает на телеэкранах. Говорят о коллекторах, о «грабительских» процентах и особенно о закредитованности населения. Действительно, в картотеках судебных дел — сотни споров между заемщиками и микрофинансовыми организациями (МФО). Среди них довольно часто встречаются иски о расторжении договора микрозайма или признании его недействительным, взыскании с компании-заимодавца морального вреда за введение заемщика в заблуждение относительно условий займа. Причем обращаются с иском не только «просрочившие» должники, но и люди, исполнившие свои обязательства по договору. Насколько такие дела успешны для заемщика? Есть ли реальный шанс признать договор займа недействительным и взыскать с МФО компенсацию морального вреда? Предлагаю поговорить об этом с учетом сложившейся судебной практики.

Видели очи, что брали.

Ветер фортуны переменчив.

Некоторые выводы.

Итак, мы рассмотрели несколько примеров судебных дел как «за», так и «против» заемщиков», такие выводы можно сделать из вышеописанного.
1. В большинстве случаев суды отказывают в удовлетворении исковых требований о расторжении договора микрозайма или признании его условий недействительными. При этом суды исходят из того, что заемщик действует по своей воле, использует денежные средства по договору в своем интересе, имеет выбор между разными кредитными предложениями на рынке. То есть если для заемщика его собственная подпись лишь «закорючка» для получения заветных денег, то для суда — аргумент в пользу добровольного принятия на себя обязательств по договору.
В отношении юридических лиц — заемщиков суды смотрят на обстоятельства заключения сделки и на то, исполнялся ли договор сторонами. С учетом изменений в ГК РФ попытка признать договор недействительным по формальным основаниям выглядит малопродуктивной.
2. Высокий размер процентов и штрафных санкций, наличие нескольких кредитов, низкий размер дохода заемщика сами по себе не свидетельствуют о кабальности сделки.
3. Любые факты нарушения обязательств со стороны заимодавца, равно как и факты оказания давления, насильственные действия и пр., должны тщательно фиксироваться. Суд не принимает доводы об имевшем место давлении со стороны МФО в условиях «слово против слова».
4. Суд может признать условия договора микрозайма недействительными и изменить условия сделки только при наличии особых обстоятельств, как то: ненадлежащее информирование заемщика об условиях договора микрозайма, отсутствие у заимодавца права на выдачу микрозаймов, несоответствие условий договора действующему законодательству. Решающее значение в таких делах имеет грамотный анализ положений условий договора, правил предоставления микрозаймов, графика платежей и даже рекламы.
И самое главное: при заключении договора микрозайма не важно, кто выступает в роли заемщика — гражданин или предприниматель. Важно, прежде чем поставить подпись, ознакомиться внимательно с условиями получения займа и трезво оценить свои финансовые возможности.

Содержание

Оспаривание договора микрозайма
Можно ли оспорить кредитный договор с банком?
Как оспорить кредитный договор через суд?
Как оспорить кредитный договор с банком?
Как оспорить кредитный договор с банком?

Оспаривание договора микрозайма

Микрозаймы популярны среди жителей Российской Федерации. О них говорят в интернете, по телевизору. Но наиболее актуальная тема — высокие проценты. Анализ судебной практики показывает, что только в маленьких городках открыты сотни споров между заемщиками и финансовыми организациями. Поэтому иски о расторжении договора микрозайма не редки. Обращаются не только граждане с просроченными платежами, но и исполнившие кредитное обязательство. Какова успешность судебных дел с МФО? Возможно ли договор займа признать недействительным до окончания его срока? Полагается ли компенсация за моральный вред? Читайте в статье.

Законодательство Российской Федерации включает основания, которые достаточны для того, чтобы признать заключенный документ недействительным. Единые нормы действуют для всех видов кредитных договоров. Переданный заемщиком иск в суд будет удовлетворен, если договор составлен с нарушением правил и норм согласно статье 812 ГК РФ.

Неверное начисление процентов происходит по следующим основаниям:

Сотрудники микрокредитной организации не вчитываются в нормативные документы и договор микрозайма, поэтому предоставляют недействительную информацию;
Умышленно занижают проценты, а в контракте прописывают дополнительные комиссионные для оплаты;
Создают мошеннические организации с целью наживы;
Начисляют дополнительные проценты при досрочном погашении.

Если вы столкнулись с одной из таких ситуаций, обращайтесь в судебные инстанции для оспаривания условий сделки по микрозайму в качестве истца.

Совет: Не пользуйтесь микрокредитной организацией. Выгоднее оформить договор на кредитную карту. Он позволяет пользоваться деньгами банковской организации бесплатно, если сумма займа погашается в льготный период. В среднем, такой промежуток времени составляет 90 дней. Проценты не начисляются.

Если вы не знаете, как оспорить сумму долга, последуйте двум указанным ниже вариантам:

Дождитесь решения судебной инстанции. В делопроизводстве подтвердите, что у вас серьезные финансовые проблемы. Предоставьте договор на микрозайм и подтверждающие документы, на основании которых суд снизит годовые пени и штрафы по микрозайму или вовсе его оспорит. Пока не будет принято судебное решение, остерегайтесь коллекторов. Если вам начнут угрожать, запишите разговоры, а после обратитесь в полицию с заявлением;
Обратитесь в известную банковскую организацию и оформите кредитную карту с льготным периодом (как правило, 90 дней). Этот способ поможет оплатить микрозайм в малоизвестной микрофинансовой организации без начисления лишних процентов по договору. Но в таком случае погасить кредит в банковской организации, взятый на кредитную карту, все равно придется и оспорить его уже будет невозможно.

Через судебных приставов

Микрокредитные организации пугают недобросовестных клиентов подачей иска в суд из-за отсутствия оплаты по процентам. Жители Российской Федерации боятся этого действия, хотя с законодательной точки зрения ничего не произойдет. Ведь суд напротив может помочь избавить должника от назойливых коллекторов или назначит рефинансирование, оспорив текущие условия сделки. Поэтому порядок оспаривания судебного процесса имеет ряд преимуществ:

Во время судебного расследования долг в договоре на микрозайм зафиксируется и не будет расти. Если взыскание задолженности ложится на судебных приставов, размер кредита не меняется. Должник выполняет лишь требование, указанное в постановлении в виде оспаривания.
Благодаря обращению в суд задолженность погашается постепенно удобными платежами и графиком. А коллекторы не досаждают своими появлениями.
Иногда при оспаривании суд списывает начисленные на должника штрафы или проценты, расторгая договор на микрозайм. Встречаются и такие постановления, на основании которых клиент обязуется выплатить лишь основной долг и затраты банковской организации;
Судебные приставы соблюдают закон. Теперь клиент не будет испытывать психологического давления, как в момент общения с коллекторами.

Это интересно: Договор купли продажи автомобиля в рассрочку

Поэтому, не бойтесь судебного спора по договору микрозайма. Иногда именно он становится единственной возможностью возвратить кредит. Если в течение 10 календарных дней вынесенное судом постановление не оспаривается, оно обретает законную силу. Затем взыскание суммы долга ложится на судебных приставов.

О дознании результатов судебного делопроизводства по фамилии читайте по ссылке:

Необходимые документы

При обращении в суд граждане задаются вопросом, на основании каких документов можно доказать завышенное начисление процентов или оспорить текущие условия сделки.

Если кредитная организация повысила проценты, сотрудники банка должны уведомить об этом клиента и перезаключить договор на микрозайм.
Если это не произошло, требуйте письменного доказательства об отсутствии уведомления по изменению размера ставки. Срок передачи уведомления — 7 календарных суток с момента произведенных корректировок и оспаривания.

Требуйте предоставления доказательств уведомления о завышенных процентов. Вы должны получить письмо по микрозайму, предварительно оформленное в соответствии с действующим законодательством. Без этого уведомления увеличение процентов по договору считается недействительным. Поэтому, предоставленные требования кредитной организации в суде не могут быть удовлетворены при оспаривании процентов и других условий.

Список документов:

Удостоверение личности заявителя;
Исковое заявление, в котором указывается причина необоснованного повышения процентов;
Документы, которые подтверждают, что кредит был взят в конкретной банковской организации;
Договор на получение кредита.

Все обязательные суммы для погашения, штрафы и проценты по договору на микрозайм не будут взыскиваться, если заемщик составит и передаст встречное исковое заявление.

Не нашли ответ на поставленный вопрос? Обратитесь к нашим юристам!

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия. В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно. Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Как оспорить кредитный договор через суд?

Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию — процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу — кредитный договор и прочие акты.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры — отправление иска.

Важно! Часто судебная инстанция отправляет претензии обратно из-за неправильного оформления, поэтому прежде, чем писать заявление ознакомьтесь с образцом. Скачать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;

Судебное учреждение не рассматривает «надуманные» причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
Оспаривание кредитных отношений — процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка — невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
Если истец проиграет дело — ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

Для рассмотрения претензии заемщику необходимо правильно написать и подать заявление. Для успешности дела лучше всего опираться на Гражданский кодекс и его статью 131.

Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант — необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

Лучше всего отправлять заявление заказным письмом. Заявителю выдадут квитанцию, которая убережет его в случае утери документа. С составленным иском также подаются документы:

1. Копия кредитного договора;
2. Копия обращения в учреждение банка;
3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек — необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Если решение суда будет в пользу истца, ему не придется выплачивать проценты по кредитному договору. Обе стороны должны будут вернуть друг другу заем, который брали в период функционирования соглашения.

Срок для подачи искового заявления

Время для обращения в суд — три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Это интересно: Договор купли продажи земельного участка, образец 2020 года

Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

Координаты суда, в который подается заявление;
Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет — судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок — не позднее пяти дней с момента получения извещения.

Для подробного ознакомления: как оформить исковое обращение правильно можно скачать пример. Образец искового заявления в суд здесь:

Как оспорить кредитный договор с банком?

Опубликовал: admin в Услуги банков 17.10.2018 Комментарии к записи Как оспорить кредитный договор с банком? отключены 17 Просмотров

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком ; абсолютно разные действия. В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно. Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию ; процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу ; кредитный договор и прочие акты.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры ; отправление иска.

Судебное учреждение не рассматривает ;надуманные ; причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
Оспаривание кредитных отношений ; процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка ; невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
Если истец проиграет дело ; ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант ; необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

1. Копия кредитного договора;
2. Копия обращения в учреждение банка;
3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек ; необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Время для обращения в суд ; три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Самое важное в обращении в судебную организацию ; правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

Координаты суда, в который подается заявление;
Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо ; необходимо предоставить его данные: ФИО;
Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное ; опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет ; судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок ; не позднее пяти дней с момента получения извещения.

Это интересно: Договор ренты на квартиру в 2020 году - что это такое, пожизненной, содержанием, между родственниками

Как оспорить кредитный договор с банком?

Опубликовал: admin в Услуги банков 17.10.2018 Комментарии к записи Как оспорить кредитный договор с банком? отключены 16 Просмотров

Перед тем как подать иск, следует понимать:

Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры ; отправление иска.

Судебное учреждение не рассматривает ;надуманные ; причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
Оспаривание кредитных отношений ; процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка ; невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
Если истец проиграет дело ; ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

1. Копия кредитного договора;
2. Копия обращения в учреждение банка;
3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек ; необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Координаты суда, в который подается заявление;
Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо ; необходимо предоставить его данные: ФИО;
Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное ; опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Статья написана по материалам сайтов: xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai, classomsk.com, rcbbank.ru, u69.ru, ari-m.ru.

Отличная статья 0