Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2021 году — жилье в кредит, займ

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

• отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
• отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
• возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
• быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

• обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
• более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
• в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
• высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
• обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

1. водительское удостоверение,
2. военный билет,
3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
4. СНИЛС,
5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

1. СНИЛС,
2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

1. загранпаспорт,
2. водительское удостоверение,
3. удостоверение сотрудника органов власти,
4. паспорт супруга,
5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• выписку из ЕГРН;
• кадастровый паспорт;
• проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
• сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

• от 40% при приобретении квартиры;
• от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

• 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
• 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
• 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Видео по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2021 году — жилье в кредит, займ

Ставка снижена до 31.12.2018!

• ставка от 8,9%
• всего 2 документа
• решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

На квартиру от 65 кв.м

Ипотека на жильё в новостройке

• Ставка от 8,9%
• Первый взнос от 10%
• Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

• Ставка от 8,9%
• Первый взнос от 10%
• Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека с господдержкой

Программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 г. родился второй и/или третий ребенок:

• Новостройка
• Вторичное жильё
• Рефинансирование
• Другие программы
  • Ипотека для военных
  • Под залог недвижимости
  • Залоговая недвижимость
  • Победа над формальностями
  • Ипотека с господдержкой
  • Больше метров — ниже ставка

Как получить ипотеку
по программе «Победа над формальностями»

Оформите заявку

Хотите получить решение за сутки и не предоставлять справку о доходе? Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите паспорт и СНИЛС в ипотечный центр и получите одобрение в течение 24 часов.

До 31.12.2018 действует акция: надбавка к ставке по программе отсутствует!

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

Выберите недвижимость

Вы можете выбрать квартиру как на вторичном рынке, так и новостройку.

Если Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности, а также риск потери права собственности на срок 3 года в случае покупки квартиры на вторичном рынке.

Оформите сделку

Подпишите договор с продавцом (физическим лицом или застройщиком) и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости оформляется в Вашу пользу. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Условия предложения «Победа над формальностями»

• сумма кредита — от 600 тыс. до 30 млн руб.;
• ставка по кредиту при покупке квартир площадью более 65 кв.м по программе «Больше метров — меньше ставка» — от 8,9%;
• ставка по кредиту при покупке других квартир — от 9,6%;
• ставка при рефинансировании ипотеки — от 9,3%;
• срок кредита — до 20 лет;
• первоначальный взнос при покупке вторичного жилья не менее 40% от стоимости приобретаемого объекта, при покупке новостройки — не менее 30%;
• использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено;
• комплексное страхование.

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• подтверждения доходов не требуется.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

через сеть банкоматов ВТБ по всей России;

через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;

переводом из другого банка;

через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Бонусы от банка

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

Где оформить ипотеку по двум документам?

Правительством РФ была разработана программа по либерализации ипотечного займа. Она позволяет гражданам получить кредит на приобретение жилья по двум документам.

Документы для ипотеки

Банки, в том числе Центральный банк, для оформления ипотеки требуют два основных документа: паспорт и второй на выбор:

• Водительское удостоверение;
• СНиЛС;
• Заграничный паспорт;
• Военный билет;
• Справка о косвенном подтверждении уровня дохода. Например, загранпаспорт о выезде за границу за последние полгода.

Оформление ипотеки по двум документам позволяет только подать заявку.

То есть сокращается список документации на начальном этапе. Так после предварительного одобрения заявки банку в любом случае понадобятся: справка с оценкой и страхованием объекта собственности и документ на право собственности по залоговому объекту.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека без подтверждения доходов — разновидность банковских программ, позволяющих получить деньги на жилье по упрощенной схеме.

Такой вид госпомощи подойдет:

• Тем, кто использует материнский капитал или субсидию от государства для приобретения жилья;
• Заемщикам с высоким уровнем дохода, которые могут внести крупный первоначальный взнос за жилье (30-50%)

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

• Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
• Минимальный набор документации;
• Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются высокие процентные ставки по кредиту, сравнительно с процентами по стандартным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%. Среднерыночные ставки варьируется от 13-15%, что существенно отличается от ставок по программе на общих основаниях.

К минусам также относится: большой первоначальный взнос в размере 30-50% от суммы займа.

Ипотека по двум документам доступна гражданам с высоким уровнем дохода или тем, кто получает госпомощь от государства.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам может:

• Сбербанк;
• ВТБ банк;
• Газпромбанк;
• Дельтакредит;
• Райффайзенбанк;
• Транскапиталбанк;
• Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать требованиям банка. Они, как правило, идентичны и включают:

• Возрастное ограничение: 21-65 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Регулярный источник дохода;

Также размер общего трудового стажа в общей сумме должен превышать один год за последние пять лет.

Ипотека Сбербанка по 2 документам является предварительной заявкой на кредит. Далее заемщику все же предстоит донести в банк некоторые акты. Условия будут следующими:

• Минимальный размер ссуды: 300 000 рублей;
• Максимально можно получить: 15 000 000 для объектов в Москве и Санкт-Петербурге. 8 000 000 рублей — для всех остальных городов;
• Минимальный взнос: 50%;
• Размер процентной ставки повышается на 0,5%, если клиент не получает зарплату на счет или карточку банка.

Ипотека по двум документам охватывает основные продукты Сбербанка: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

ВТБ Банк Москвы

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам в ВТБ банке можно на таких условиях:

• Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и другой документ на выбор;
• Решение по кредиту обрабатывается в течение суток;
• Можно получить размер ссуды: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
• Процентная ставка: от 10,7%;
• Срок оплаты кредита рассчитан на 20 лет;
• Первоначальный взнос: не меньше 30% от размера приобретаемого объекта недвижимости.

Особенностью получения ипотеки в ВТБ Банке Москвы является необязательное наличие постоянной регистрации.

Газпромбанк

Условиями кредитования здесь являются:

• Минимальный размер: 0,5 миллионов рублей;
• Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
• Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
• Отсутствие комиссии;
• Первоначальный взнос нужно заплатить в размере 40%.

Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 1-10 дней.

Дельтакредит

В Дельтакредит банке можно получить ипотечный кредит на жилье по одному паспорту. Условиями являются:

• Размер ссуды: от 300 000 до 4 000 000 рублей;
• Срок погашения займа: от 3 до 25 лет;
• Процентная ставка увеличивается на 1,25%, кроме Свердловской и Челябинской областей;
• Первоначальный взнос зависит от типа выбранной недвижимости.

Чтобы оформить ипотеку по паспорту в Дельтакредит банке, необходимо предложить другую недвижимость в залог.

Райффайзенбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорт и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

• работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года.
• клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотечного кредита включает такой алгоритм действий:

• Посещение отделение банка;
• Заполнение заявления-анкеты (можно подать заявление онлайн через личный кабинет, выбранного банка)
• Получение решения. Обработка заявки происходит в течение суток. Извещение о решении приходит по смс или на электронную почту.
• В случае положительного решения, клиент ищет объект недвижимости. На поиски жилья банком отводится не больше двух месяцев. Далее предоставляется документация на выбранный объект недвижимости и подписывается кредитное соглашение;
• Оплачивается первоначальный взнос;
• Банк перечисляет средства продавцу собственности.

От стандартной процедуры оформления ипотеки при подаче полного пакета документов этот вариант отличает отсутствие необходимости после получения решения банка дополнительно являться в его отделение с полным пакетом документов. таким образом сокращается время оформления ипотеки.

Заключение сделки происходит на основании трех документов:

• договор на кредит,
• соглашение на ипотеку,
• договор на покупку жилья.

При их подписании должны присутствовать: заемщик, представитель банка и продавец.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

• граждан, трудоустроенных неофициально;
• лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
• работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
• сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:

• наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
• повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
• сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
• возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

Ипотека без справки о доходах в 2018-2019 году — самые выгодные предложения в банках России

Что такое ипотека без подтверждения доходов

Несколько лет назад финансово-кредитные организации даже не рассматривали возможности выдачи жилищных ссуд без предоставления справок, подтверждающих платежеспособность клиента. Однако, изменившиеся рыночные условия, высокая конкуренция среди финансовых организаций, экономический кризис, повлекший за собой сокращение рабочих мест, вынудили банки искать другие решения, чтобы привлечь клиентов. Ипотека без справки 2-НДФЛ сейчас является популярным инструментом, который используют многие банковские учреждения, чтобы привлечь потенциальных заемщиков.

Целевая аудитория

Кому же предназначены кредиты, при которых не надо подтверждать свою платежеспособность и официальное трудоустройство по установленной форме? Это люди, которые получают высокие доходы, но не могут представить справку о них – фрилансеры, работающие в интернете, наемные работники, получающие неофициальный заработок в конвертах от работодателя. Займополучателями могут выступать предприниматели, намеренно занижающие свои доходы для наименьшего налогового обложения.

Требования к заемщику

Банки несут высокие риски, предоставляя клиентам ипотечные продукты без данных о доходах, поэтому требования к заемщикам в такой ситуации жесткие. Кредиты могут облагаться разными дополнительными условиями, которые нужно соблюдать, чтобы получить заемные финансы. Финансовые организации требуют:

• наличие у займополучателя гражданства России;
• документальное подтверждение того, что клиент готов сделать первый взнос по ипотечному кредиту — наличие собственных средств на банковском счету;
• положительную кредитную историю, в которой не значится просроченных и невыплаченных платежей по займам;
• наличие поручителей и созаемщиков;
• дееспособный возраст займополучателя на момент погашения кредита;
• ликвидное недвижимое имущество, принадлежащее клиенту и отвечающее всем требованиям банка.

Предоставление залогового имущества

Самой главной гарантией того, что кредитно-финансовая структура не понесет значительных убытков при выдаче финансов, является ликвидная недвижимость, поэтому клиенту придется предоставить полный пакет документов по квартире или дому, являющемуся объектом залога. Недвижимость должна принадлежать потенциальному займополучателю, не быть отягощенной никакими судебными исками и решениями в пользу сторонних лиц, а все проживающие совершеннолетние члены семьи должны дать свое согласие на выдачу ипотеки.

Заемщику придется самостоятельно провести оценочную экспертизу квартиры или дома, который предполагается отдать в залог банковской организации, оформить страховку, предоставить полный пакет справок по имуществу. Надо готовиться к тому, что банк будет пристально оценивать этот предмет залога, обращая внимание на все тонкости и нюансы – наличие деревянных элементов в несущих конструкциях здания, срок его эксплуатации и другие детали.

Наличие поручителей и созаемщиков

Многие программы по покупке жилья содержат условие, согласно которому, комиссионные проценты за пользование заемными деньгами уменьшаются на несколько пунктов, если займополучатель привлекает поручителей и созаемщиков. Банки оговаривают условия, на которых происходит такое вовлечение сторонних лиц в кредитный договор – поручителей должно быть не более трех, они не должны быть частными предпринимателями. Для созаемщиков оговаривается наличие справки о доходах 2-НДФЛ, согласно которой финансовое учреждение сможет оценить платежеспособность человека.

Хорошая кредитная история

Самым главным условием по выдаче ипотеки без справки, подтверждающей официальную зарплату клиента, является хорошее залоговое имущество, однако, вероятность получить отказ увеличивается, если банковские служащие обнаруживают плохую кредитную историю заявителя. Наличие невыплаченных вовремя кредитов может затянуть сроки рассмотрения заявки по ипотеке, что негативно воспринимают клиенты, желающие получить деньги быстро. Изменить такое положение в лучшую сторону можно несколькими микрозаймами, взятыми в МФО и погашенными в положенный срок.

Какие документы нужны

Предоставление официальных бумаг кредитно-финансовому учреждению делится на два этапа – сбор первоначального пакета документов, входящего в комплект бумаг при подаче заявки на ипотеку без справок по заработной плате, и комплектация вторичного пакета, который подается при одобрении банком заявления. В первичный пакет входят следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ. Его наличие – основное условие выдачи денежных средств.
2. Документ, удостоверяющий личность заемщика. Таким удостоверением личности может служить загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, удостоверение пенсионера, военнослужащего или сотрудника государственных структур.
3. Заявка на получение жилищной ссуды.
4. Справки, подтверждающие наличие денег для первого взноса по кредиту.

Если заявление одобрено, то придется собирать вторичный пакет бумаг. Туда входят документы по залоговой недвижимости. Банки могут потребовать:

• оригинал или заверенную копию свидетельства о праве собственности на жилье;
• выписку из кадастра по недвижимости;
• справку ЕГРП, выданную не позже, чем за 30 дней до предъявления банковской организации;
• предварительный контракт о покупке квартиры, если ее приобретение предполагается в новостройке.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Заемщику придется тщательно продумывать каждый свой шаг перед получением жилищного займа, поскольку ипотека выдается на длительный срок, в течение которого придется регулярно гасить задолженность. Действовать нужно по следующему алгоритму:

1. Выбрать самый подходящий ипотечный продукт из предложений разных банков.
2. Оформить заявку на ипотеку любым удобным способом в кредитной организации, приложив требуемые справки.
3. Дождаться положительной визы на заявлении.
4. Подобрать квартиру, если предполагается приобретение жилья в новостройке.
5. Собрать документы по залоговой недвижимости, отдать их в банк.
6. Получить справку в Росреестре о регистрации права собственности на жилье.
7. Оформить страховку и подписать кредитный договор.
8. Получить деньги.

Оформление анкеты-заявки

Независимая оценка стоимости объекта кредитования

Чтобы принять объективное решение по выдаче ипотеки без сведений о доходах, кредитное учреждение должно иметь сведения о стоимости залогового имущества. Экспертизу и оценку заказывать должен потенциальный заемщик, предоставляя банковским служащим заверенную справку. Необходимо знать, что рассчитывать придется на 70-85% от оценочной стоимости жилья.

Заключение ипотечного договора

Последним этапом получения ипотеки является оформление кредитного договора. В нем обязательно должны быть указаны все сведения, касающиеся первоначального взноса по ипотеке, приложен график погашения задолженности с расшифровкой платежей, указаны все дополнительные условия. Чтобы не было неприятных сюрпризов после заключения контракта в виде повышенных процентных ставок или переплат по основному долгу, нужно внимательно изучить официальные бумаги или пригласить опытного юриста, который подтвердит легитимность и приемлемость заключаемого соглашения.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов – условия кредитования

Рекламные слоганы о получении жилищного кредита всего по двум удостоверениям личности умалчивают о том, что условия по ипотеке без предъявления данных о доходах жесткие, и существенно отличаются от обычных займов на получение жилья со стандартным набором документов. Кредитополучателю нужно приготовиться к следующим отличиям условий выдачи такой ипотеки от обычного кредита на жилье:

• платежу начального взноса;
• уменьшенному сроку погашения;
• высоким процентным ставкам;
• возрастным ограничениям;
• невысокому размеру ссуды.

Первоначальный взнос

Если нет документов о доходах, то финансовая структура требует доказательств платежеспособности клиента – он должен предоставить документы, свидетельствующие о наличии у него денег на первоначальный взнос по ипотеке. Придется предъявить выписку со счета, на котором есть требуемая сумма, жилищные сертификаты, документы о материнском капитале, иные сведения. Размер начального взноса по ипотеке варьируется в разных банках от 30 до 65%, в зависимости от величины запрашиваемого кредита.

Процентные ставки

Сроки кредитования

Величина периода, на который выдается упрощенный заем по двум удостоверениям личности, варьируется от 20 до 50 лет, в зависимости от ипотечных программ, реализуемых банками. Если заемщик хочет досрочно погасить задолженность, и ипотечным контрактом предусмотрена такая возможность, то сроки погашения ипотеки уменьшаются относительно дат, предусмотренных изначальным договором.

Максимальный размер ипотечного кредита

Рассчитывать придется на относительно небольшую сумму, учитывая необходимость первоначального взноса. Например, если заемщик претендует на 4 млн. рублей, а начальный взнос составляет 50%, то, после подписания договора, ему выдадут 2 млн. рублей. Стандартный подход предусматривает выдачу не более 85% от оценочной стоимости закладываемого жилого имущества.

Возрастные ограничения

Какие банки предоставляют ипотеку без справки о доходах

1. Сбербанк России. «Военная ипотека». Ссуда выдается на 20 лет под 10,9% годовых, размер ее не выше 80% от стоимости жилья, от кредитополучателя требуется военный билет и свидетельство о праве на целевую ссуду по улучшению жилищных условий. Минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости квартиры.
2. ВТБ 24. «Победа над формальностями». Выдается на срок до 30 лет под 10,7% годовых, сумма первого платежа – до 30% от оценочной цены квартиры, наибольший размер суммы займа – 30 млн. рублей. Требуется паспорт гражданина РФ, СНИЛС, страхование жилья и жизни.
3. Связьбанк. «Военная ипотека». Средства выдаются на 20 лет под 10,9% годовых, размер первого платежа – 20-90% от цены квартиры, максимальная сумма – 2,22 млн. рублей, от заемщика требуется свидетельство НИС, военный билет, паспорт, имущественная страховка.
4. Газпромбанк. «Росвоенипотека». Предоставляется на 25 лет под 10,6% годовых с первым платежом 20%. Наибольший размер ссуды 2,25 млн. рублей. Нужен паспорт, СНИЛС, свидетельство участника НИС.
5. Русский ипотечный банк. «Залог». Средства даются на 30 лет под 13,75% годовых. Наибольший размер займа составляет 60% цены заложенной квартиры. Требуется доказательство целевого использования денег, 2 удостоверения личности.
6. Банк жилищного финансирования. «Ипотека». Предоставляется до 10 млн. рублей на 20 лет под 9,75% годовых. Первый платеж – 20% цены заложенной квартиры. Требуется паспорт, справки о платежеспособности.
7. АК Барс банк. «Комфорт». Размер получаемых средств ограничен возможностями клиента по платежам. Деньги выдаются на 25 лет под 13,1% годовых, начальный платеж – 20-80% от цены жилья. Нужно предъявить два удостоверения личности.
8. Райффайзен банк. «Квартира на вторичном рынке». Можно получить до 26 млн. рублей по ставке 9,73% на 30 лет. Первый взнос – 15% залоговой цены жилья. Предоставляются 2 удостоверения личности и справки, подтверждающие присутствие средств на начальный взнос.
9. Уралсиббанк. «Ипотечные каникулы». Выдаются средства до 50 млн. рублей на 30 лет под 10,75%. Величина первого платежа 20-40%. Нужен паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Плюсы и минусы ипотеки без документов о доходах

Жилищный заем без предоставления сведений о зарплате востребован потенциальными займополучателями, поскольку процедура оформления упрощена. Деньги можно получить при отсутствии официального заработка. Однако, у такого кредита есть существенные недостатки. К ним относятся:

• необходимость внесения большого первого платежа;
• относительно небольшая сумма кредита, на которую можно претендовать;
• повышенные комиссионные проценты за пользование заемными средствами;
• небольшой срок, на который выдается ссуда.

Статья написана по материалам сайтов: vseodome.club, www.vtb.ru, www.oceanbank.ru, ipotekaved.ru, sovets.net.

»