+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека в силу закона: что это такое, регистрация, как снять

Так называемая ипотека по закону или, иначе, процесс обременения ипотеки в силу закона, появляется тогда, когда нет соглашения в письменной форме об ипотечном кредитовании, в котором содержится подтверждения заимодавца и заемщика о залоге какого-то недвижимого объекта.

Обременение залога в силу закона – это наиболее распространенный процесс в сфере кредитования по ипотеке.

Кроме данного вида, существует ипотека в силу соглашения. Этот тип менее актуален, но в некоторых ситуациях пользуются и им, особенно в тех ситуациях, когда обойтись без него нельзя.

Потом заключается автономное ипотечное соглашение, и только тогда квартира облагается обременениями, а ипотека становится действительной.

При законной ипотеке обременение становится реальным уже со времени регистрации прав собственности на имущественные объекты.

Содержание

Что такое ипотека в силу закона?

Если залог появился не как следствие специальной договоренности о залоге между сторонами, а после наступления установленных законом фактов, то это – ипотека в силу закона или легальная ипотека.

Ситуации, способствующие возникновению ипотеки в силу закона:

  • Приобретение по кредитному займу квартиры, дома или земли;
  • Строительство дома в кредит;
  • Ситуация, в которой продавец сразу представляет из себя и заимодавца, выдавая клиенту займ или рассрочку.

После того, как этот договор пройдет государственную регистрацию, заемщик превращается во владельца, хотя жилье все еще считается находящейся в банковском залоге, а в документе, подтверждающем право собственности, как ограничение будет находиться отметка «Залог в силу закона».

Разница с ипотекой в силу договора

Основные отличия данных типов залогов, обладающих принципиальной разницей друг с другом, следующие:

  • Главное условие при предоставлении займа по договорной ипотеке – как залог банку должно быть выдано имущество, которым уже владеет заемщик. Законная ипотека признает залоговым недавно купленное на целевые заемные средства имущество;
  • Средства, которые были взяты в кредит по законному залогу, возможно истратить только на конкретную цель, заранее определенную в документах. Залог по договору дает право распоряжаться деньгами так, как вам угодно.

Как избавиться от обременения?

Очень часто говорят, что избавление от обременения в силу законной ипотеки – дело очень сложное и трудоемкое, а также требующее того, чтобы в процессе участвовал нотариус. Естественно, ему придется отдать довольно крупную сумму.

Но если быть в курсе того, какой комплект документации вам понадобится и узнать все тонкости нотариальной процедуры, провернуть снятие обременения возможно и самостоятельно.

Бизнес-риски стоят на пути внедрения современных IT-технологий и в банковскую область тоже, поэтому многие и этих учреждений используют IT-сервис для предпринимательства, который предоставляется высококвалифицированными в своей сфере компаниями.

Самое долгое время, на которое может растянуться процесс снятия обременения- это три дня, в продолжение которых запись о залоге погашается, если была предоставлена хоть одна из бумаг, перечисленных ниже:

  • Заявление хозяина закладной (чаще- банка);
  • Совместное обращение хозяина имущества и банковской организации;
  • Заявление залогодателя, к которому приложены документы, свидетельствующие о полном выполнении ипотечных обязательств;
  • Судебное решение, говорящее об окончании функционирования обязательств по залогу.

После того, как кредит был погашен, банк уже не должен участвовать в избавлении вашей собственности от обременения.

У хозяина накладной вам нужно будет взять:

  • Письмо, которое утверждает факт погашения ипотечных обязательств. В нем должны содержаться все ваши ипотечные сведения, день крайней выплаты, подтверждения того, что банк не имеет к вам претензий. В него должна также быть включена просьба о погашении ипотечной записи и ликвидации закладной. Документ должен подписать банковский работник, чья должность указывается, а фамилия расшифровывается. Бумага обязательно заверяется печатью.
  • Оригинал закладной. Документ выдается банком по акту получения/передачи. На обороте бумаги должно содержаться указание об отсутствии претензий по закладной, а обязательства исполнены в полном размере. Необходимы подпись и печать.
  • Доверенность, удостоверенная нотариусом, на лицо, подписавшее оба вышеназванных документа.

Кроме того, будут нужны:

  • Ксерокопия соглашения, находящегося у вас;
  • Оригинал документа, подтверждающего приобретение и покупку жилья (по законной ипотеке);
  • Оригинал свидетельства, удостоверяющего ваше право на собственность;
  • Квитанция об уплате государственного сбора.

Принимая бумаги, вам дадут расписку и скажут о времени получения нужных документов на имущество без обременения.

Поэтапное руководство к действию

  1. Подать обращение в банк с заявкой о прекращении наличествующего ограничения, то есть ипотеки в связи с выплатой кредитной суммы;
  2. Получить все нужные для обращения в ЕГРП бумаги от банковского работника или договориться о дне общего обращения с сотрудником организации в ведомство единого Росреестра;
  3. Предоставить весь комплект документации для составления нового свидетельства о праве собственности на жилплощадь, в которое не включена отметка о наличии обременений;
  4. Ожидать выдачи нового документа работником органа регистрации.

Исковое заявление

Такое заявление составляется за определенную плату и не находится в свободном доступе в Сети.

Нюансы:

  • Снять ограничения с жилой площади самому не так сложно, как может показаться. На сегодняшний день эту процедуру можно осуществить в МФЦ, где система электронной очереди (записаться можно и через Интернет) поможет избежать лишних временных затрат;
  • Кредитные учреждения чаще всего подготавливают бумаги для ликвидации ограничений только по запросу заемщика. После того, как кредит будет вами полностью оплачен, подайте обращение в банковскую организацию для получения всех нужных документов;
  • Не тяните со сроками устранения обременения после выплаты займа, это может привести к появлению различного рода проблем;
  • Если вы желаете купить жилье, обремененное ипотекой, доверьте управление юридическим процессом квалифицированным специалистам.

Как снять обременение с ипотеки в силу закона?

Для того, чтобы понять весь смысл этого вопроса, нужно разобраться в двух его составляющих: что такое обременение и что такое ипотека, и как они между собой связаны и зачем.

Обременение — это когда не собственник недвижимости, покупает права на ее использование.

В случае с ипотекой, обременение лежит на плечах банка , то есть вы оплатили деньги, которые вам дал банк в долгосрочный кредит, а банк, чтобы быть застрахованным от злостных неплательщиков и крупных финансовых потерь, приобретает право на использование.

Таким образом, если по решению суда вас приняли неплательщиком, вы остаетесь должны банку, а имуществом распоряжается банк в соответствии со своими правами. Стоит отметить и тот факт, что несмотря на стандартное понимание ипотеки как кредита, он не всегда является таковым.

Необязательно оформлять подобный договор с банком, достаточно правильно оформить договор между двумя физическими лицами, в таком случае, обременение может быть обратным, вы приобретаете право использования, но не являетесь собственником.

Кроме ипотеки есть еще несколько видов обременения: по решению суда, арест недвижимости, рента с длительным или пожизненным содержанием, сервитут, аренда, опека, доверительное управление.

Что такое ипотека?

В истории любого государства есть свои ростовщики, свои проигрышные барины, которые закладывали людей, скот, деревни и жилье, так же как и мы с вами, либо выплачивали свою задолженность, либо нет.

В глобальной мировой истории понятие — ипотека появилось в Древней Грецией, ей пользовались даже местные крестьяне, сдавая в залог себя, детей и прочих близких родственников. В реалиях нашей страны она процветала во времена СССР, когда были вечерние стройки на протяжении 3-5 лет, куда ходила вся семья, и после этого они получали квартиру, и даже имели выбор между несколькими понравившимися.

С середины девяностых это понятие исчезло из жизни, но вновь вернулось в двухтысячных, с уже иным обрамлением, из огромных сумм и долгосрочных выплат.

Две ипотечные системы: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона возникает лишь в том случае, если в договоре по ипотеке в силу договора оговаривается, что покупатель оплатит недвижимость в течение определенного времени после покупки. Но не учитывается и не указывается факт договоренности сторон о возникновении ипотеки в силу закона.

Тогда уже, в документах на квартиру будет указано обременение: ипотека. Соответственно, по ипотеке в силу договора — обременение не выставляется.

Немаловажен и тот факт, что ипотека регулируется таким законом п.5 ст.488 ГК РФ, и только по этому закону выписывается договор «купли-продажи» на ипотечных условиях. Нужно обратить внимание и на то, что рента тоже является ипотекой в силу закона.

Это интересно:  Компенсация за капремонт пожилым людям: как получить?

Каким образом можно снять обременение на имущество?

Снятие обременения на недвижимость лежит только на плечах занимающего. Ибо, в случае выплаты ипотеки, обременение само собой не снимется, и временами, может привести к неприятным последствиям.

Известны многие истории про выплаченную физическому лицу ипотеку, и дальнейшее обременение по незнанию заемщика, либо по отказу занимателя.
Как же снять обременение, в том случае, если взявший недвижимость отдал залогодателю всю сумму:

  1. Нужно обратиться непосредственно к залогодателю за документом, подтверждающим выплату кредита. Оформить совместное заявление о прекращении партнерских отношений на тех условиях. И вместе с ним подать этот документ в соответствующий орган.
  2. Либо подать в тот же орган соглашение сторон по выплате кредита.
  3. Заявление законного владельца закладной.
  4. В судебном порядке. Обычно по разным причинам:
    • исчез банк;
    • исчез заниматель;
    • смерть занимателя;
    • заниматель отказывается снимать обременение;
    • скончался заемщик.

В таком случае, нужно представить в суд: договор об ипотеке, чеки и квитанции оформленные в должном порядке, документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения, в случаи кончины заемщика — документы подтверждающие ваше право на наследование.

В случае, если договор оформлялся с лицом почившим, надо предоставить такие документы, но брать его нужно будет в суде.Подобные вопросы решают две инстанции суда: арбитражный и третейский.

В том случае, если обременение лежит на нежилом имуществе, то его значительно проще снять. Нужно подать договор об оплате долга только от вас, как собственника, но при этом там должны быть подписи и уверения от стороны ,получившей средства.

При снятии обременения с дома и прилегающего земельного участка, нужно обратиться совместно с занимающим вам в РосРеестр, с соответствующей бумагой о выплате долго.

Пример исковых заявлений с просьбой о снятии обременения

Не всегда вопрос снятия обременения решается мирным образом, потому вы всегда можете подать иск в суд с прошением о снятии.
Для этого вы можете обратиться к юристу, либо подать иск самостоятельно. Для этого оформляется стандартное обращение по форме: кому (суд), истец(ф.и.о), ответчику (наименование или ф.и.о.).

Далее идет перечень законов, которые соблюли вы, но которые были упущены вашим ответчиком:

  1. п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ);
  2. ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  3. ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  4. ст. 64.1. Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  5. п. 1 ст. 352 ГК РФ;
  6. ст. 21 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  7. ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  8. п. 4 ст. 29 Федерального закона от 21.07.1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  9. п. 1 ст. 17 Федерального закона от 21.07.1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

С должными уточнениями в нарушении ваших прав и документами это подтверждающими. Также вы должны датировано изложить суть проблемы, то есть отметить дату подписания договора, дату полной выплаты, дату первых и последующих обращений к ответчику для мирного решения проблемы.

В конце идет полный перечень предоставленной документации. И стандартные: подпись, инициалы и дата. Обращение подается впервые только в арбитражный суд, после него, на основании тех данных, что были получены без решения проблемы — в третейский.

Подчас на суд уходит много больше времени из-за неправильно оформленных исков и договоров. Потому, чтобы не попасть впросак оформляйте договор либо совместно с личным юристом, либо через банк, которому доверяете.

Как можно снять обременение по ипотеке в силу закона?

Обременение ипотеки в силу закона после выполнения обязательств перед банком предполагает трудоемкий и длительный процесс. Некоторые даже считают, что заниматься этим самостоятельно нет смысла. На самом же деле, зная последовательность действий, человек сможет разобраться с обременением сам, не тратя деньги на услуги юриста.

Как связаны обременение и ипотека?

Ипотечные договора регулируются федеральным законом «Об ипотеке». Там же дано определение такого вида кредитования. Ипотека подразумевает необходимость оформления залога в виде приобретаемой недвижимости. Именно этот формат и называют ипотекой в силу закона.

Обязательное наличие залога означает, что до полного погашения задолженности перед банком клиент не является полноправным хозяином квартиры или иной недвижимости. Что это означает? На бумаге собственником выступает заемщик, однако он не может продавать, обменивать или сдавать помещение, не предупредив банк.

Выполнив все обязательства перед банком, человеку нужно еще самостоятельно снять обременение ипотеки в силу закона. Автоматически этого не произойдет. Банк также не берет на себя обязательств по снятию обременения.

Обязательным условием для снятия обременения является полное погашение обязательств перед банком. Клиенту сначала придется закрыть последний платеж, получить подтверждение в банке. Только после этого можно будет снять обременение.

Куда нужно обратиться?

Для снятия обременения человеку нужно обратиться в Росреестр лично. Такие услуги оказывают специализированные многофункциональные центры. В этом случае специалисты помогут собрать все необходимые документы, проконсультируют бывшего заемщика, возьмут на себя обязательства по снятию обременения.

Сегодня возможность снятия обременения реализована и на портале Госуслуг. ЕПГУ предоставляет россиянам большой перечень услуг, включая дистанционное обращение в Росреестр. Для отправки документов через портал потребуется предварительная регистрация. Получать новую выписку из Росреестра можно лично или дистанционно, но в последнем случае она будет отправлена в личный кабинет в электронном формате.

Необходимые документы

При снятии обременения сотрудники Росреестра требуют определенный перечень документов. Нужен он для восстановления прав собственности. В пакет бумаг включены:

  • заявление от всех сторон ипотечной сделки (то есть, от самого владельца недвижимости – заемщика, и банка-кредитора);
  • если в квартире прописаны и другие люди, то заявление пишется и от них;
  • паспорт;
  • договор займа;
  • справка, подтверждающая, что все обязательства перед банком заемщик выполнил;
  • документы на саму недвижимость;
  • закладная или документ об обременении.

Если интересы бывшего заемщика представляет иное лицо, оно должно иметь на руках соответствующую нотариально заверенную доверенность.

В ряде случаев перечень документов может оказаться шире. Особенно это касается ситуаций, если заемщиком выступало не физическое лицо, а организация.

При отправке документов в Росреестр по почте необходимо предварительно их все заверить и отправить заказным письмом с уведомлением и внутренней описью.

Нужно ли оплачивать госпошлину?

В случае взятия ипотеки в силу закона оплата госпошлины при снятии обременения не потребуется. Исключение составляют случаи, когда заемщик хочет переоформить выписку, чтобы в ней вообще не было отметок об обременении.

При оформлении ипотеки в силу договора госпошлину придется платить в любом случае, что означает дополнительные издержки для заемщика.

Как нужно действовать?

Для начала нужно решить все вопросы с банком. При проведении последнего платежа лучше обратиться непосредственно в отделение и узнать размер оставшейся задолженности. После внесения денег нужно попросить, чтобы банк составил документ, свидетельствующий об отсутствии задолженности клиента перед банком. Это нужно в следующих целях:

  1. человек будет уверен, что никаких обязательств перед банком у него больше нет;
  2. заемщик точно будет знать, что никаких пени и штрафов ему уже не начислят, а значит, и его кредитная история будет в порядке;
  3. документ потребуется при обращении в Росреестр для снятия обременения, без этой бумаги сделать ничего не получится.

Кроме справки об отсутствии задолженности в банке нужно взять закладную. Причем сотрудник финансового учреждения должен сделать в ней отметку о том, что обременение снимается с недвижимости в силу полного выполнения обязательств заемщиком.

Некоторые банки не оформляют закладную, тогда обращаться в Росреестр должен еще и сотрудник банка.

На получение документов в банке уйдет порядка 2 недель. Уже после этого нужно собрать остальные документы и отправиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться порталом Госуслуг.

При оформлении нового свидетельства также нужно оплатить госпошлину и получить квитанцию. Она потребуется во время подачи заявления.

Весь пакет документов будет принят сотрудником Росреестра, а обратившемуся на руки должны выдать расписку и назначить время для получения документов. Обычно на обработку информации уходит не больше 3 дней. После чего делается запись в Росреестре о снятии обременения. Если же человек хочет получить на руки новое свидетельство, его придется подождать еще 1 месяц.

Сроки рассмотрения могут быть увеличены до 2 недель, если решение о снятии обременения было принято в судебном порядке. Тогда большая часть документов будет отсутствовать, зато на руках должно быть решение суда.

Заключение

На снятие обременения у заемщика уходит обычно не меньше 3 недель. Если вопрос решается в судебном порядке, то дело может затянуться и вовсе на несколько месяцев. В подобных случаях уже лучше обращаться к юристу, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.

Множество каналов обработки документов позволяет клиенту Росреестра передать бумаги не только лично, но и через законного представителя, по почте или через портал Госуслуг.

Это интересно:  Будет ли запрет доллара в России в 2019 году

Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека в силу закона. У многих людей термин ипотека ассоциируется исключительно с процедурой оформления жилья в кредит, но является распространенным заблуждением. Ипотека выступает залогом недвижимости, которое будет обременено согласно договору займа, рассрочки или другими обязательствами, предусмотренными законом. Различают два понятия – ипотека в силу закона и ипотека в силу договора, об особенностях и отличиях этих видов сделок будет рассказано далее.

Ипотечная сделка в силу закона

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств. Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона. С точки зрения права, такая сделка более надежна, так как наличие обременения гарантированно, оспорить право собственности в этом случае заемщик не сможет.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке. Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга. Изменение держателя закладной допустимо. Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать. В этом случае, можно составить договор между залогодателем и залогополучателем о выполнении условий и переходе права собственности.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье). После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье. Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации. С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка. Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Нормативные документы

Основными нормативными документами по данному вопросу являются:

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Важно! Стороны могут прийти к взаимному соглашению, когда обременение не накладывается. В этом случае в договоре купли-продажи требуется отметить, что по согласию сторон в соответствии со статьей 488 ГК РФ обременение не накладывается. Таким образом, заемщик становится полноправным собственником приобретаемого в кредит имущества.

Регистрация ипотеки в силу закона

Теперь необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждый объект недвижимости при смене собственника регистрируется в ЕГРП. Узнать о наличии обременения можно самостоятельно через Росреестр, МФЦ либо онлайн на сайте ЕГРП. Наиболее быстро и удобно будет сформировать выписку из ЕГРН через интернет, для этого нужно только задать параметры об имеющейся недвижимости. В полученной выписке будут отображены также записи об ипотеке.

Важно! Подготовкой и сбором документов занимается продавец жилья либо риелтор. Однако, банк перед оформлением договора проверяет все документы на подлинность, поэтому случаи мошенничества исключены. Если недвижимость уже находится в залоге, то в ссуде будет отказано.

Процедура регистрации ипотеки в силу закона:

  1. Клиент оформляет кредит в банке и заключает договор купли-продажи.
  2. Для осуществления регистрации в Едином Государственном Реестре Недвижимости требуется подготовить все документы, включая договор купли-продажи и кредитный договор. Если составлялась закладная, то ее обязательно требуется предоставить, также дополнительно нужны приложения (если есть) и копии. Владелец закладной имеет право потребовать внести его сведения в ЕГРН как залогодержатель объекта недвижимости. Регистрационная запись вносится в течение 1 месяца с момента обращения.
  3. Регистрация осуществляется автоматически, в графе обременения ставится соответствующая отметка. Срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц возникновение ипотеки считается с момента ее регистрации.
  5. Обременение снимается после погашения долга в банке.

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГРП, то он может воспользоваться помощью нотариуса, который удостоверил договор ипотеки между залогодержателем и залогодателем. Услуги нотариуса, естественно, платные.

Определить, какая схема заключения сделки более удобна, невозможно. Эти две схемы используются в абсолютно разных кредитных программах. Если законная ипотека дается строго на целевое приобретение недвижимости, то при договорной – можно использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Далее вы можете прочитать про договор ипотеки и его ключевые моменты. Ваших обязанностях и праве, возникающем при оформлении ипотеки.

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста. Если вам нужна поддержка профессионального юриста по ипотеке, то запишитесь прямо сейчас на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Расторжение договора ипотеки в силу закона

Вы хотите продать квартиру, которая была в ипотеке? Расплатились с банком, оформили на себя недвижимость и уверены, что этого достаточно? На самом деле, погашение кредита и прекращение договора с банком – это далеко не все, что вы должны сделать по закону, чтобы квартира имела «чистую» историю и бывший залогодержатель не мог предъявить иск по невыполнению вами своих обязательств. Читайте статью и узнайте, почему можно остаться без квартиры даже после погашения ипотеки и как этого избежать.

Какие проблемы встречаются при несоблюдении правил оформления недвижимости

Вы добросовестно выплатили все деньги по ипотеке. Исполнили условия договора в полной мере и оформили документы на квартиру. Теперь вы полноправный собственник бывшей в залоге квартиры. Какие проблемы возникают у людей после этого? Недвижимость должна оформляться по правилам. Ваши отношения с продавцом регулируются договором купли. Этот документ основан на ст. 454 ГК РФ http://stgkrf.ru/454.

Первый распространенный случай возникновения проблем – не до конца провели оформление купленной/проданной квартиры:

Это интересно:  Взыскание алиментов, если брак не был зарегистрирован

Вы заключили договор с продавцом по всем правилам, передали деньги, взамен получили документы на квартиру и ключи. Этого мало. Чтобы стать владельцем дома по закону, вы должны вместе с продавцом пойти в регистрационную палату со всеми документами:

  • договором купли/продажи;
  • свидетельством на право собственности покупателя и продавца;
  • кадастровым паспортом;
  • техпаспортом на квартиру;
  • планом квартиры или участка с постройками и въездами на территорию;
  • паспорта и СНИЛС обоих сторон.

На месте составляется заявление, вносятся изменения в ЕГРН и только после получения выписки ЕГРП, о том, что покупатель стал собственником квартиры (о чем указывается в реестре), можно быть уверенным, что недвижимость перешла в собственность нового владельца. Важно проверить, чтобы был присвоен новый Кадастровый номер, если вы купили часть земли, квартиры.

Второй случай – вы внесли все платежи по ипотеке, прекратили договор, подписали банковские бумаги, не проверили, было ли среди них заявление о погашении записи об ипотеке и снятии с регистрационного учета залогового имущества от лица обоих сторон. Это заявление вы вместе должны отнести в регистрационную палату. Если нет, то вам могут предъявить иск по неисполнению обязательств, продавец может заявить о своих правах на квартиру. Распространенная ошибка, которая ведет к судебным разбирательствам. Если у вас сохранились все, подписанные вами документы и договоры, то вы сможете доказать на суде, что вступили в право собственности на законных основаниях и никому ничего не должны. Если не сможете, то вам придется распрощаться с новой квартирой или выплачивать пени банку.

Как не попасть в такую ситуацию?

Третий случай – покупка квартиры у банка с аукциона. Самый сложный вариант для понимания простых потребителей и покупателей. Аукцион работает по своим правилам. Стоимость квартир, действительно, ниже рыночных, но здесь очень важно проверить не только зарегистрированных на жилплощади, но и всех собственников, залогодержателей, владельцев закладных и записи в ЕГРП. После покупки такой квартиры могут объявиться все эти представители и вы не сможете доказать право собственности. Проверяйте документы, обременения до покупки.

Помните! Чтобы снять с регистрационного учета кварту, которая была в залоге, ренте нужно обращение обеих сторон.

Расторжение договора ипотеки в силу закона

Инициатором расторжения ипотечного договора может быть банк, залогодатель или обе стороны. Чаще всего договор расторгает сам банк или процесс проходит по обоюдному согласию. Расторжение происходит только через суд. При этом, причиной иска могут быть несоблюдение залогодателем условий договора, обман, нецелевое использование денег, несоблюдение условий договора, повлекшее порчу залогового имущества, как следствие – снижение стоимости квартиры, нарушение условий страхования недвижимости.

В судебной практике встречаются случаи, когда человек, который выплачивал ипотеку, скончался, а записи в ЕГРП внести не успел. Если его законные наследники, вместе с банком, который выступает залогодержателем, предоставят суду доказательства того, по квартире и договору выполнены все условия, то наследники будут считаться правоприемниками скончавшегося. Если доказательств не будет, то квартира останется в собственности продавца, отношения с банком должны будут решаться на основании договора или через суд.

Государственная регистрация договора – основание для внесения трансформаций в ЕГРП. Но и в этом случае, обязательно совместное заявление обеих сторон. Это сейчас обязательно, чтобы не было самоуправства или разногласий.

Если договор ипотеки расторгается досрочно по следующим причинам:

  • банкротство одной из сторон;
  • финансовая несостоятельность заемщика;
  • досрочное погашение кредита;
  • признание заемщика недееспособным или неадекватным в момент подписания договора;
  • нарушение потребительских прав заемщика банком (повышение ставки %, одностороннее изменение договора в целях обогащения и т. п.),
  • то регистрационная запись об ипотеке, внесение изменений в ЕГРП, так же, обязательны.

Помните! В РФ, со сменой хозяйствования, от СССР осталось огромное количество недвижимых объектов, не имеющих хозяина. Поэтому каждый участок и постройка сейчас вносятся в ЕГРП, Кадастровую карту под определенными номерами, с указанием фактического владельца. Каждый раз, когда недвижимость продается/покупается, делится и т. п. вносятся соответствующие изменения и присваивается новый кадастровый номер. Эти записи так же важны для объектов недвижимости, как и паспорт гражданина Российской Федерации для жителей России.

Погашение записи об ипотеке

Если в ЕГРП внесены записи об ипотеке в силу закона – это уже подтверждение обременения недвижимости. Какие бы документы вы не подписывали, внесение изменений ЕГРП – основное условие ратификации ваших законных прав на недвижимость. До этого ипотека, по закону, не считается погашенной. То есть, вы можете считать себя собственником и иметь на это основания, но любой человек или фирма, могут это оспорить, если именно они в реестре значатся собственниками.

Запись об ипотеке погашается за 3 дня с момента поступления:

Регистр. запись погасят в течение 3 дней после того, как залогодатель и залогодержатель (банк) совместно, а владелец закладной самостоятельно, напишут заявление в регистрационную палату. В закладной должна быть отметка о том, что все условия ипотеки реализованы обеими сторонами в полной мере. Кроме этого можно предоставить решение суда. Такие дела рассматриваются и арбитражным и третейским судом.

Для военных, заявление должен предоставить орган исполнит. власти по военной ипотеке.

Если недвижимость в долевой собственности, то сначала погашается запись по всей недвижимости, а потом, на основании выписки из ЕГРП, запись по каждому дольщику. Когда ипотека погашена, то договор ипотеки аннулируется по закону. Этот документ заемщик должен забрать себе.

Если происходит взыскание через суд, то ипотечная регистрационная запись и регистрация прав собственности погашаются одновременно.

Самое главное! Чтобы вам не пригодились ссылки на законодательство, оформляйте недвижимость сразу и по всем правилам.

Не забывайте, что нужно сделать вместе с банком:

  • прекратить договор ипотеки;
  • погасить записи об ипотеке;
  • внести изменения в ЕГРП.

Снятие залога с недвижимого имущества

Снятие обременения нужно, когда вы собираетесь погасить запись об ипотеке.

Это необходимо, если:

  • ипотечный договор полностью выполнен и залоговое обеспечение прекратилось;
  • недвижимость продана с аукциона или торгов;
  • залог испорчен или полностью уничтожен (сгорел, например).

Чтобы снять залоговое имущество с этого статуса нужно обоюдное согласие обеих сторон – того, кто оставил квартиру в залог (залогодатель) и того, кто дал под этот залог деньги (залогодержатель). Оформление документов некоторые банки берут на себя. Как минимум разъясняют куда идти. Но, есть и такие, для которых ваша квартира имеет ценность. Если финансово-кредитная организация с плохим имиджем, то вам нужно проверить все документы и заняться оформлением самому. Лучше привлечь юриста или адвоката, чтобы не пропустить мелочей, которые могут помешать вам вступить в полноправное право собственности.

Владелец закладной может снять обременение, если в этом документе прописано, что все стороны выполнили свои обязательства. Если погашение было через суд, то решение суда – документ, по которому снимается обременение.

Вопросы и ответы

Какой размер госпошлины за погашение регистрационной записи об ипотеке?

В пунктах 22 и 25 статьи 333.33 НК РФ, установлено, что физ. лицо уплачивает 500 руб., а банки – 2000 руб. единожды за:

  • гос регистрацию договора ипотеки;
  • внесение в ЕГРП;
  • записи об обременении.

За погашение регистрационной записи об ипотеке пошлину не платят.

Как узнать, что ипотека прекращена по закону?

На лицевой стороне документа, выданного в регистрационной палате (и в электронном виде) проставляется специальный штамп.

Если я сам не могу присутствовать при процедуре погашения записи по ипотеке, кто может представлять мои интересы?

Только юрист, адвокат, на которого вы выпишите нотариально заверенную доверенность.

Что будет, если я соглашусь с продавцом – хозяином квартиры, который говорит, что ему некогда писать заявление и он не будет сейчас вносить изменения в Роеестр?

Вам стоит подумать о том, что продавец не хочет расставаться со своим имуществом. Пригрозите ему иском, в ином случае, если вы больше доверяли устным обещаниям, а не подписанным договорным условиям, он может оставить вас без квартиры. Можете сразу подать иск в суд, предоставить доказательства того, что исполнили в полной мере все условия и требуете передачу и регистрацию собственности по закону. Другое дело, если в договоре купли-продажи стоит не та сумма, которую вы заплатили. Продавец может сказать, что вы его обманули, он не понимал, что делает и т. п. и вернет себе недвижимость. А вы свои деньги — нет. Настаивайте на всестороннем узаконивании сделки.

Статья написана по материалам сайтов: nasledovanie24.ru, property911.ru, lgotarf.ru, ipotekaved.ru, ipoteka.finance.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector