Ипотека ВТБ 24: справка по форме банка и получится ли взять займ, если уже есть кредиты?

Во многих кредитных организациях стало возможным подтверждение дохода посредством справки по форме банка. Такой способ предоставления информации о платежеспособности заемщика является очень популярным. Причина этого интереса — возможность включения в сумму совокупного дохода неофициальной заработной платы.

Что это такое

Справка по форме банка – это документ, характеризующий уровень постоянного дохода заемщика.

Такая справка является хорошей альтернативой для заемщиков, получающих часть заработной платы «в конверте».

Отличие от 2-НДФЛ

Справка по форме 2-НДФЛ является официальным документом. Указанная в ней информация должна строго соответствовать задекларированным доходам заемщика. Это значит, что этот документ может отразить лишь размер заработка, который был официально начислен и облагался налогом.

Справка по форме банка может содержать сведения о выданной работнику организации денежной наличности, которая составляет «серую» часть дохода.

Главный бухгалтер предприятия, где работает заемщик, обладает полномочиями указывать любой размер заработной платы. В данном случае все ограничивается той степенью риска, который возникает в связи с возможностью передачи информации в налоговые органы.

Причины подобного подтверждения дохода

Основная причина, заставляющая клиентов банка выбирать подтверждение дохода с помощью справки по форме банка – возможность указания в бланке того размера заработной платы, который обеспечит получение желаемой суммы кредита.

Требования банков к потенциальным дебиторам сегодня чрезвычайно высоки. При этом размер официального дохода может оказаться недостаточным для одобрения заявки на кредит. В такой ситуации заемщик прибегает к использованию информации, указанной в справке по форме банка.

Правила оформления

Этот документ печатается на бланке организации-работодателя, но обязательном порядке должен содержать следующие сведения о потенциальном заемщике банка:

• фамилию, имя и отчество;
• должность;
• стаж работы;
• дату окончания действия трудового договора;
• средний размер заработной платы за последнее время;
• сумму дохода за каждый месяц в течение последнего года.

Справка по форме банка для кредита также должна быть отмечена подписями руководителя и главного бухгалтера и печатью организации.

Параметры оформления этого документа определяются требованиями конкретной кредитной организации.

В большинстве случаев требуется указывать следующие данные о предприятии:

• полное наименование;
• почтовый адрес;
• контактные телефоны бухгалтерии и специалиста по кадрам;
• банковские реквизиты;
• ИНН;
• ОГРН.

Хотите получить отсрочку платежей по кредиту? Читайте советы здесь.

Плюсы и минусы

Очевидным преимуществом использования данной справки является то, что банк готов принять любые сведения, указанные в документе.

Доход заемщика, подтвержденный таким способом, не обязательно должен совпадать с официальными данными налоговой отчетности. Сотрудники банка в любом случае будут рассматривать его для определения кредитного лимита.

Серьезный недостаток справки по форме банка состоит в следующем: подписывая справку по форме банка, где указана «серая» зарплата работников, должностные лица подтверждают наличие неофициального фонда оплаты труда.

Такие действия караются законодательством, поэтому получение справки по форме банка у работодателя не всегда возможно.

Другой минус предоставления этого документа заключается в более пристальном внимании кредитора к такому заемщику. Процесс рассмотрения заявки может существенно затянуться, а в некоторых случаях завершиться отказом.

Подложные справки

Лояльная политика российских банков влечет за собой возникновение ряда организаций, занимающихся нелегальной деятельностью.

Мошеннические фирмы предлагают готовые бланки с подписями и печатями различных организаций, которые можно заполнить самостоятельно и указать любой размер оплаты труда. Это существенно облегчает процесс подачи заявки на получение кредита по справке по форме банка.

Предоставление подложной справки – опрометчивый шаг. Кредитная организация, обнаружившая подлог, вероятнее всего внесет клиента в черный список, что значительно затруднит получение кредита в будущем. Заемщик может отвечать за подобные действия не только перед банком, но и перед судом.

Предложения банков

Сбербанк наряду с другими кредитными организациями предлагает своим заемщикам подтверждать доход посредством справки по форме банка. Наиболее популярным кредитным предложением, содержащим такое условие, является потребительский кредит без обеспечения.

При этом наличие официальной заработной платы остается обязательным для одобрения заявки. Справка по форме банка дает возможность существенного увеличения кредитного лимита заемщика.

Потребительский кредит от Сбербанка характеризуется следующими параметрами:

• сумма – до 1,5 млн. рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 17%.

Кредит Европа Банк

Среди кредитов наличными, которые предлагает данная организация, можно выделить «Многоцелевой кредит». Чтобы подать заявку, клиент может предоставить сотрудникам учреждения справку по форме банка в качестве самостоятельного способа подтверждения дохода или как дополнение к справке 2-НДФЛ.

Параметры такого кредитования таковы:

• сумма – от 30тыс. до 1 млн. рублей;
• срок – от 12 до 60месяцев;
• ставка – от 21 до 29%, определяется в индивидуальном порядке.

ВТБ 24 предлагает «Кредит наличными», для подачи заявки на который заемщик самостоятельно определяет способ подтверждения дохода. Возможно использование двух видов справок или только справки по форме банка.

Банк осуществляет кредитование на следующих условиях:

• сумма – от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок – от 6 до 72 месяцев;
• ставка – от 18%.

Также ВТБ 24 предусматривает использование справки по форме банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Условия нецелевого ипотечного кредита таковы:

• сумма – от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 14,15%;
• обязательно залоговое обеспечение.

Банк УралСиб также дает возможность заемщикам подтверждать доход при помощи справки по форме банка. Одно из таких предложений – кредит без обеспечения по 3 документам.

Этот банковский продукт характеризуется следующими условиями:

• сумма – от 50 до 750 тыс. рублей;
• срок – от 1 до 5 лет;
• ставка – от 24,5%;
• обеспечение не требуется.

Сравнительная таблица

Почему сложно получить кредит с нулевой кредитной историей? Читайте здесь.

Дадут ли кредит в Сбербанке только по паспорту? Ответ в этой статье.

Альтернативные способы подтверждения доходов

Для лиц, которые не имеют возможности представить справку по форме банка, есть альтернативные способы подтверждения платежеспособности:

• Выписка по счету, на который регулярно поступает определенная сумма денежных средств. Такой документ можно подкрепить записями в трудовой книжке и копией трудового договора.
• Документ о наличии депозита в банке.
• Свидетельства о праве собственности на имущество.

Обычно банки не идут на одобрение заявок без официального подтверждения дохода, поэтому использование альтернативных способов влечет за собой изменение параметров кредитования:

• увеличение процентной ставки;
• ограничения по сумме и сроку займа;
• дополнительное обеспечение.

Оформление кредита с использованием справки по форме банка выгодно заемщику, если официального дохода недостаточно для получения желаемой суммы кредита. Такой документ может существенно увеличить кредитный лимит, так как банк принимает его в качестве свидетельства платежеспособности клиента.

Однако следует учесть, что рассмотрение заявки с предоставлением справки по форме банка происходит очень тщательно.

В такой ситуации могут быть выявлены другие факторы, свидетельствующие против заемщика (отрицательная кредитная история, наличие задолженности перед государственным бюджетом и т. д.), и банк ответит отказом.

Ипотека со справкой по форме банка

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет ); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета ).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• кадастровый паспорт;
• копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
• выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
• предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет .

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка. последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

1. Общегражданский паспорт,
2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
• срок кредитования — до 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2017 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Читайте также:

Как оформить справку по форме банка по ипотеке в Сбербанке

Потенциальный заемщик Сбербанка, для подтверждения своего дохода, должен предоставить справку 2 НДФЛ. Если предприятие не может выдать такой документ, выход есть. Для одобрения заявки возможно использовать справку по форме банка по ипотеке Сбербанка.

В каком случае подойдет справка по форме банка и где ее взять?

На рынке труда существуют работодатели, которые не полностью отражают в бухгалтерских документах финансовые операции по заработной плате. Ряд сотрудников таких компаний тоже нуждаются в оформлении ипотеки. Следуя своей кредитной политике, Сбербанк готов принять справку по своей форме для подтверждения платежеспособности клиента.

Данный документ может быть оформлен только в случае официального трудоустройства гражданина на предприятие. В нем отражается реальный доход клиента, который может в несколько раз превышать белую зарплату, благодаря чему доверие к заемщику повышается со стороны банковских структур.

Бланк данной справки можно получить 2 способами:

1. Обратится в любое отделение Сбербанка к кредитному инспектору.
2. Скачать файл с сайта и распечатать самостоятельно.

Далее документ передается на предприятие в бухгалтерию, где и заполняется. Необходимо подтверждение внесенной информации подписью руководителя, главного бухгалтера и печатью компании. Срок действия справки 30 дней. Данный документ не носит характер строгой отчетности и не имеет права быть передан в сторонние организации (например, в налоговую инспекцию).

Достоинства и недостатки

Стоит понимать, что в справке по форме банка нельзя указывать несуществующий доход.

Все предоставленные документы проверяются службой безопасности Сбербанка. В этих целях может поступить звонок на предприятие или оформлен запрос работодателю.

Если банк раскроет обман, он может обратиться в суд с иском о мошеннических действиях со стороны клиента. В данной ситуации проблему может получить не только заемщик, но и генеральный директор, и главный бухгалтер. Поэтому стоит тщательно проанализировать все положительные и отрицательные стороны подобного способа подтверждения дохода.

Достоинства справки по форме банка:

• отражается реальный доход клиента;
• повышает возможность одобрения заявки и значительно увеличивает сумму ипотеки.

• не каждый руководитель согласен на заполнения подобной справки. Это объясняется опасением, что предоставленные сведения попадут в налоговые органы;
• более тщательная проверка досье клиента со стороны банка. Поскольку повышен риск невыполнения обязательств по ипотечному договору.

Самый главный плюс от справки по форме банка в том, что иногда для гражданина это единственный вариант получить кредитные средства для улучшения жилищных условий.

Как правильно заполнить

Справка по форме Сбербанка отражает основную информацию о потенциальном заемщике и его работодателе.

Обязательно должны присутствовать такие сведения о клиенте, как:

• ФИО;
• должность;
• дата отсчета трудового стажа на данном предприятие;
• доход за последние месяцы (необходимый временной интервал устанавливается банком);
• сумма НДФЛ с указанного периода и прочие платежи.

Информация, касающиеся работодателя:

• полное название предприятия;
• юридический и фактический адрес, обязательно с индексом;
• телефоны для контакта;
• ИНН и ОГРН;
• банковские реквизиты. Включают: расчетный и корреспондентский счет, БИК и наименование финансовой организации.

В конце справки проставляются подписи уполномоченных лиц с расшифровкой. Если в штате работодателя отсутствует главный бухгалтер, об этом указывается в документе. Подписи одного руководителя, в данном случае, будет достаточно.

Следует ответственно отнестись к грамотному заполнению справки. Так как в случае отсутствия каких-либо сведений, банк вправе ее отклонить.

Также вас может заинтересовать:

Ипотека без справок

Многие молодые семьи хотят взять ипотечный кредит, но для этого нужно собрать большое количество различных документов. Существует ли ипотека без справок? Подробнее об этом вопросе можно узнать на сайте promoneyportal.ru.

Возможно ли получить ипотеку без справок?

Ипотека без справок о доходах оформить реально, есть несколько вариантов, как это сделать. Ипотека стала одним из самых популярных способов купить собственное жилье. В связи с очень высокими ценами на недвижимость, большинство людей не могут позволить себе купить квартиру или дом, оплатив всю стоимость за один раз. Либо приходиться копить средства многие годы, и жить в это время у родственников или на съемных квартирах, либо брать жилье в кредит. Выгоднее и практичнее оформить кредит, потому что Вы уже будете жить в собственной квартире, и не придется тратить деньги на аренду или терпеть определенные неудобства, проживая с родственниками.
Решаясь на ипотеку, все сталкиваются с огромным количеством документов, которые необходимо собрать и предоставить банку. Стоит отметить, что не всегда есть возможность представить все нужные справки. К примеру, Вы работаете, но официально не трудоустроены, поэтому не можете предъявить справку о доходах, хотя Ваши доходы вполне позволяют выплачивать ипотеку. Что же делать в этом случаи? Неужели ипотека без справок не возможна? Подобные вопросы решаемы, и не стоит раньше времени отчаиваться.

Как оформить ипотеку без справки о доходах?

ипотека без справки о доходах

Здесь мы рассмотрим первый вариант, как можно взять недвижимость в кредит у банка без всех необходимых документов. Сегодня существует много компаний-посредников, так называемых кредитных брокеров. Их деятельность заключается в помощи клиентам по оформлению кредитов, ипотек и так далее. Ипотека без справки о доходах реальна, если обратиться в такую компанию. Подобные посредники помогают людям взять кредит без полного перечня необходимых банку документов. Некоторые и вовсе требуют только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность. Кроме того, брокеры самостоятельно подберут Вам самые удачные варианты ипотечного кредита, и предложат на выбор разные банки. Только стоит быть острожным и внимательным, некоторые из таких компаний действуют по незаконным схемам. Не стоит оказываться в соучастниках подобных затей. Это первый вариант, как можно просто и быстро оформить ипотеку без справки о доходах.

Оформить ипотеку по справке банка

Ипотека по справке банка

Есть ещё один вполне подходящий вариант, для тех, у кого нет официальной справки о доходах. Большинство банков, понимая ситуацию с работодателями, многие из которых не хотят выплачивать «белую» зарплату, ввели специальные справки о доходах по форме банка. В ней требуется указать практически все те же данные, что и в обычной НДФЛ справке, кроме налогов. Ипотека по справке банка – это выход для тех, кто на самом деле работает и получает хорошую зарплату, но неофициально.
В этом случаи Вам нужно обратиться в банк с просьбой выдать такую справку, чтобы представить отчёт о своих доходах. Когда справка будет на руках, её необходимо заполнить и подписать у главного бухгалтера и директора предприятия. Тогда она будет иметь определенную силу, и можно рассчитывать на ипотеку по справке банка.

Недостаток справки по форме банка для ипотеки

ипотека справка по форме банка

Да, у этого варианта тоже есть значительный недостаток. Многие директора и главные бухгалтеры просто отказываются подписывать подобный документ, так как своей подписью подтверждают незаконные действия предприятия. Работодатели не хотят связываться со справками для ипотеки, потому что боятся столкнуться с проблемами. Если Вас интересует ипотека справка по форме банка – единственный выход, то будьте готовы к тому, что придется убеждать и заверять начальство в необходимости такого документа и полной безопасности для предприятия.
Также имейте в виду, что не все банки предлагают справку по форме банка. Узнайте заранее, есть ли в выбранном Вами финансовом учреждении подобный документ. Если его нет, Вам придется обратиться в другой банк, либо прибегнуть к помощи посредников.

Возможна ли ипотека без поручителей?

ипотека без поручителей

Поручители – это ещё один камень преткновения для многих желающих взять ипотеку в банке. Здесь всё просто и понятно – мало кто захочет поручиться за несколько миллионный кредит, который, в случаи чего, придется выплачивать. Но банки не согласны доверять кому-либо в заём большие деньги без поручительства. И эта сторона тоже вполне понятна, они стараются максимально обезопасить себя от потери денег. Но, ипотека без поручителей всё же возможна, хоть и далеко не всегда, и не во всех банках.
Многие предпочитают брать ипотеку без поручителей, просто потому что не хочется обременять никого из знакомых и родственников подобным делом. Даже если Вы уверены, что сможете всё выплатить вовремя, Ваши потенциальные поручители не могут иметь такой уверенности. А кому-то из заёмщиков просто некого предложить в качестве поручителя.

Как взять ипотеку без справок и поручителей?

взять ипотеку без справок и поручителей

Конечно, отсутствие всех необходимых документов и поручителей значительно усложняет получение денежного кредита. В этом случаи банк остается практически без гарантий, что его деньги будут возвращены в срок. Если Вы оказались в такой ситуации, и Вас интересует только ипотека без справок и поручителей, тогда есть два варианта решения проблемы:
1. Представлять справку по форме банка, вместо справки о доходах, а вместо поручителей можно договориться только о залоге. В залог, как правило, предлагают недвижимость, которой владеет клиент. Либо это недвижимость, которая была в Вашей собственности и ранее, либо жилье, на которое Вы берете ипотеку.
2. Обращаться за помощью к посредникам, кредитным брокерам. Большинство компаний, которые предоставляют подобные услуги, смогут помочь в оформлении ипотеки без справок и поручителей. Не забывайте о том, что их работа тоже платная, это потребует дополнительных расходов.

Когда нужен поручитель для ипотеки

поручитель для ипотеки

Если Вы всё же не хотите обращаться к посредникам за помощью, а банк не соглашается довольствоваться только залоговым имуществом, тогда нужен поручитель для ипотеки. Кто может им стать? В поручители, как правило, берут близких родственников или друзей, но согласитесь, не все знакомые захотят возлагать на себя такую большую ответственность. Значит, это должны быть люди, которым Вы полностью доверяете, а они – Вам. Стоит ещё учесть, что поручителю по ипотеке будет сложнее взять собственную ипотеку, если он захочет. Любой банк будет считать доход поручителя отнимая от него ежемесячную сумму выплаты по ипотеке, поручителем которой он является. Соответственно, этот человек сможет рассчитывать на меньшую сумму кредита, не смотря на то, что он не выплачивает Вашу ипотеку.
Обычно, когда нужен поручитель для ипотеки, заемщики выбирают родителей, или родственников, у которых уже есть собственное жилье. Важно, чтобы поручители были официально трудоустроены, тогда банк сможет расценивать их, как надежных.

Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке?

поручитель по ипотеке в Сбербанке

Действительно, очень немногие банки готовы пойти на риск и не требовать поручительства при ипотечном кредите. Подобные условия действуют только в некоторых программах, и банк перестраховывается другими методами. Многих интересует вопрос: требуется ли поручитель по ипотеке в Сбербанке, одном из самых популярных банков России? В Сбербанке существует программа, по которой можно взять ипотеку без поручителей. Но здесь есть ряд других условий, которые должны быть обязательно соблюдены. К примеру, кредитные деньги не выдаются клиенту на руки, они хранятся на банковском счёте. Продавец недвижимости должен представить в банк все документы на квартиру или дом. Кроме того, в таком случаи заёмщик обязательно должен предложить банку недвижимость в залог.
Одним словом, получить кредит без поручителя по ипотеке в Сбербанке возможно, но это связано с определенными проблемами. Лучше заранее всё разузнать, чтобы понимать, сможете ли Вы выполнить все требования банка.

Так нужен ли поручитель по ипотеке?

нужен ли поручитель по ипотеке

Всё же многих заёмщиков интересует вопрос: нужен ли поручитель по ипотеке? Как бы сложно ни было найти подходящего человека, если у Вас есть хоть малейшая возможность на это, лучше всё-таки привлечь поручителя. Потому как даже в банках, где можно оформить ипотеку без поручителя возникает много других условий, некоторые из них выполнить не просто. В финансовых учреждениях, где нужен поручитель по ипотеке, можно ограничиться только этим и залогом недвижимости, зато Вы гарантировано получите хорошую сумму в долг без подводных камней. Ипотека – это всегда ответственный шаг, поэтому относиться к нему нужно тоже ответственно.

Идем деньгами в ВТБ 24. Какие условия на кредитование наличными в 2018 году?

Статья написана от лица человека, получавшего кредит наличными в банке ВТБ 24. Таким образом личный опыт, рекомендации и возможные проблемы (естественно с их решением) прилагаются… так сказать информация из первых рук.

В 2017 году ВТВ 24 выдает три вида кредитов наличными: «Крупный», «Быстрый» и «Удобный».

Анализ предложений

Предыстория

Всем привет. Меня зовут Шлапаков Алексей. По просьбе многоуважаемой Натальи решил написать эту статью про то, как я брал потребительский кредит наличными без поручителей в ВТБ 24 в Москве и что из этого вышло.

Начнем с начала… Год назад я еще не был женат, но как-то так получилось, что свадьбу мы с будущей женой решили справлять здесь и сейчас, то есть в течении двух-трех недель. Соответственно срочно понадобились наличные средства… Где их взять? У родителей занимать не особо хотелось, поэтому, посовещавшись, решили брать кредит.

Далее следующий вопрос: ГДЕ этот кредит брать? Вернее где мне его дадут без особых проблем и по наиболее выгодной для меня процентной ставке и дадут ли вообще?? Так как кредитная история была у меня мягко говоря немного подпорчена (старая история с Русским Стандартом), то эти вопросы вдруг стали очень актуальны.

В итоге решили попробовать взять займ в банке, на банковскую карту которого в тот момент мне перечисляли зарплату. То есть в ВТБ 24.

Тем более, что условия получения, освещенные на официальном сайте банка показались вполне приемлемыми: процентная ставка от от 20% до 24,9% годовых в рублях, срок от полугода до трех лет, сумма от 50 тысяч до трех миллионов (от 750 тысяч — необходимо поручительство).

Как брал и на каких условиях

Сказано — сделано. Пошел я в этот банк и, дождавшись своей очереди, предстал пред очи милой тетеньки — сотрудника банка, которой выдал, что хотел бы получить кредит на 50 тысяч рублей и как можно скорее

Ее моя просьба нисколько не удивила и я немедленно узнал, что физическим лицам чтобы получить кредит наличными в банке ВТБ 24 необходимо:

Соответствовать некоторым условиям

— возраст от 21 до 70 лет (пенсионный возраст);
— обязательно гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная) в районе расположения отделения банка, где берете кредит;
— вы должны заниматься трудовой деятельностью не менее одного года и иметь подтвержденный постоянный источник дохода;
— чего я в тайне опасался больше всего: необходима положительная кредитная история;
— ну и так, по мелочи: наличие хотя бы среднего образования и двух контактных телефонов.

Вроде всем этим требованиям я с грехом по полам удовлетворял…

Дальше больше.. Когда милая тетенька услышала, что я являюсь счастливым обладателем зарплатной карты ВТБ 24 и постоянно работаю на данной работе более двух лет, то сообщила совсем уж радостную новость: из документов мне требуется только паспорт гражданина РФ.

Чтобы не «обламывать» граждан РФ, которые не получают зарплату на карту данного банка ниже приведу

Cписок необходимых документов

— естественно паспорт (копия и оригинал),
— СНИЛС — страховое свидетельство,
— справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме банка,
— копия трудовой или трудового договора, заверенные работодателем (если сумма кредита превышает более 400 тысяч рублей).

Мне же оставалось только заполнить заявку на кредит с персональными данными (даже не я сам ее заполнял, а ознакомился и подписал уже распечатанный документ, так как все мои данные уже были в их базе) и ждать решения банка.

Девушка сказала, что ответ обычно дается в течение трех рабочих дней и «Вам позвонят…».

Обнадеженный столь оригинальным ответом, я отправился до дому к любимой будущей жене. Оставалось только гадать: ждет ли меня отказ в кредите банком или манна небесная :).

В итоге к моему несказанному облегчению оказалось второе. Через пару дней позвонила приятная во всех отношениях девушка и сообщила, что моя заявка одобрена.

Кстати, спешу обрадовать владельцев зарплатных карт ВТБ 24: в настоящий момент Вы имеете возможность получить решение о предоставлении кредита сразу, не отходя от кассы.

Итак, получив одобрение, я рванул в банк и через пол часа мне вручили кредитный договор банка, «Уведомление о полной стоимости кредита» и график ежемесячных платежей.

Все четко и прозрачно было разложено по полкам: сумма кредита, срок, процентная ставка, комиссия за выдачу, процентный период, платежная дата, сумма ежемесячного платежа, пени за просрочку обязательств по кредиту и наконец самое главное — полная стоимость кредита. Так что уточнил я лишь по поводу досрочного погашения…

Если кому необходимо, то привожу файлы всех документов.

Деньги я получил на пластиковую кредитную карту банка и снять их можно было практически сразу. Кредит погасил досрочно примерно через пару месяцев… Переплата по кредиту у меня вышла около двух тысяч рублей.

Что могу сказать в заключение… Быть может кому-то и показалось, что я тут распеваю дифирамбы банку ВТБ 24… На самом деле это заблуждение. Так уж срослось, что я являлся обладателем зарплатной карты и условия по кредиту у меня были вполне приемлемые (хотя итоговая стоимость кредита в 29 % все же многовато).

Совершенно не факт, что брать кредит наличными Вам выгоднее именно в этом банке. Да, условия предоставления кредита вполне прозрачные, скрытых комиссий нет и в помине, но, во-первых, не факт, что вам вообще предоставят кредит (зависит от множества факторов), а, во-вторых, быть может Вам удастся найти более выгодный для себя вариант. Надеюсь мой скромный опыт будет кому-либо полезен.

В любом случае, Удачи!

Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

У Вас нет регистрации в регионе Вашего проживания? Как и на каких условиях в данном случае можно получить деньги взаймы в банке. Куда обращаться? Разбираемся…

Куда обратиться за займом в восемнадцать лет?

Где и на каких условиях можно получить займ молодым людям с 18 лет? Каковы подводные камни и основные нюансы? Естественно, в силу возраста, получить ссуду будет не просто. Но все же возможно.

А выдает ли Сбербанк РФ займы населению в 2018 году? Разберемся каковы условия и ставки

Какие кредитные предложения предлагает Сбербанк своим клиентам в 2017 году? Сравнительный анализ, условия, требования к заемщикам, пакет документов, отзывы клиентов.

Вы пенсионер? Возможно ли Вам взять деньги в долг и на каких условиях

Для людей пенсионного возраста взять заем в банке не очень простая задача. Какие банки имеют специальные программы для пенсионеров? Каковы условия и процентные ставки? На какие суммы рассчитывать?

Можно ли получить кредит в ВТБ 24, если уже есть один действующий кредит в Сбербанке?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

Московский Кредитный Банк

УБРиР (Минутное Дело)

Восточный экспресс банк

Ренессанс Кредит

Почта Банк

Карта Тинькофф Банк

Можно ли получить кредит наличными в втб 24, если уже имеются кредиты в сбербанке?

Здравствуйте, Татьяна! Благодарим Вас за доверие! Татьяна, возможность оформления нового кредита зависит от величины Вашего дохода. Если на момент подачи документов в банк ВТБ, 50% Вашей заработной платы позволят Вам исполнять ежемесячно обязательства по двум кредитным договорам (по новому и старому), то можете смело собирать документы и готовиться к финансированию.

Жителям Санкт-Петербурга наш информационный проект может предложить рассмотреть кредитное предложение КБ Ренессанс Кредит. Условия у данного кредитора будут следующие:

Татьяна, дополнительно, хотим Вас предупредить, что для благополучного получения очередного кредита, важно иметь не только соответствующий уровень дохода, но и хорошую кредитную история, которая позволит кредиторам оценить степень Вашей ответственности. Иногда недостаток идеальной КИ может скорректировать платежеспособный поручитель или ликвидный залог, но тогда Вам нужно будут ориентироваться специальные кредитные программы, которые предполагают кредитование с условием обеспечения.

Узнать кредитную историю можно в режиме Онлайн благодаря нашему проекту. Подайте заявку на КИ за 299 рублей и получите развернутый кредитный отчет течение минуты.

Хотим заметить, что заявка на любой кредит на нашем сайте подается бесплатно, круглосуточно и
Успехов Вам в получении кредита!

Ипотечные кредиты: как взять ипотеку без подтверждения доходов и какие документы для этого необходимы?

Ипотечные кредиты набирают все большую популярность в настоящее время в связи с тем, что многие хотят приобрести себе жильё или улучшить существующие условия, но всей суммы для покупки у них нет.

Однако предоставить такой кредит могут только в том случае, если потенциальный заёмщик сможет подтвердить свой доход.

Какие документы понадобятся и без чего можно будет обойтись?

Справка 2-НДФЛ и ее роль в подтверждении доходов

Основным документом, который сможет подтвердить реальный уровень доходов потенциального клиента кредитного учреждения, выступает справка о налогооблагаемой базе дохода физических лиц. Наиболее распространённое ее название – 2-НДФЛ.

К этой справке, так как она выступает основным документом, подтверждающим реальный уровень дохода потенциального заёмщика, предъявляются достаточно серьёзные требования, к которым будут относиться такие, как:

• полное отражение всех доходов лица, подающего заявление на ипотеку, в том числе и полученных в период нахождения на больничных или в отпусках (если такие перечисления делались);
• актуальная информация о размере налоговой базы этого человека (так как некоторые категории дохода налогом не облагаются, например, больничные);
• сведения о размере тех денежных средств, которые были перечислены в качестве налоговых отчислений в государственный бюджет;
• отражение информации об общей сумме дохода не менее, чем за последние шесть месяцев на дату получения такой справки.

Срок действия справки

Так как справка 2-НДФЛ выступает в качестве одного из обязательных документов, необходимых для подтверждения финансового положения потенциального клиента кредитной организации, то срок ее действия должен быть таким, чтобы у специалистов, принимающих решение об одобрении кредита.

В разных банках требование к сроку действия этого документа различны. Однако в большинстве случаев это не менее трёх месяцев. Каждый банк самостоятельно определяет то количество месяцев, в течение которого будет считаться актуальной та информация, которая содержится в справке. Этот срок может колебаться от трёх до шести месяцев.

Так, например, Сбербанк устанавливает срок действия три месяца для такой справки. У ВТБ этот период также составляет три месяца. Как правило, срок действия справки всегда оговаривается в перечне необходимых предоставленных документов.

Как подтверждение дохода может помочь уменьшить процент по ипотеке?

Так как процентная ставка по ипотеке в Российской Федерации на сегодняшний день продолжает оставаться одной из самых высоких в мире, каждый заёмщик может предпринять попытку понизить процентную ставку.

В качестве одного из условий, которые могут помочь в реализации этой попытки выступает предоставление дополнительных документов, которые смогут подтвердить фактический уровень дохода, чем снизят для банка риск потерять выданные средства.

Одним из документов, которые могут помочь снизить ставку, следует считать справку о доходах по форме банка. В этой справке должны быть указаны не только официальные доходы, которые перечисляются клиенту через выплату заработной платы, но и те, которые он может получать через занятия иной деятельностью (например, через занятия творчеством или дополнительные приработки без официального трудоустройства).

Вторым вариантом, гораздо более распространённым до сих пор, считается привлечение поручителей для оформления ипотечного займа. Такие лица выступают в качестве гарантов того, что денежные средства, взятые в долг, будут возвращены, даже если сам заёмщик этого сделать не сможет.

Для того, чтобы поручитель был признан действующим, ему также придётся подтвердить уровень своего дохода аналогичными документами, как и основному клиенту банка.

Как взять ипотеку по двум документам?

Взять ипотеку по двум документам на сегодняшний день вполне реально. Для этого необходимо обратиться в те кредитные организации, которые предоставляют свои услуги в таком ключе. На сегодняшний день список таких организаций существенно ограничен буквально четырьмя-пятью игроками финансового рынка, которые, ввиду ограниченной конкуренции, предоставляют менее выгодные условия для своих потенциальных клиентов.

Программы, предлагаемые в таких банках, носят характер экспресс-программ, имеющих более высокий первоначальный взнос, а также повышенную процентную ставку.

Для получения займа на условиях отсутствия подтверждения дохода можно обратиться: в Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 или Московский индустриальный банк.

В этих организациях есть программы ипотеки без подтверждения доходов, однако процентная ставка там составит от 14% годовых, а первоначальный взнос будет колебаться от 30 до 50%. Тем самым банк пытается себя обезопасить, так как остальные условия не будут делать изменения, и срок кредитования может составить также до 30 лет (в зависимости от конкретной программы).

Возможна ли ипотека без справок и поручителей?

Говоря об оформлении ипотеки на жильё без дополнительных документов или поручителей, следует отметить, что такие варианты предоставляются только двумя банками – Сбербанком и ВТБ24.

Однако уровень процентной ставки в этом случае может быть равен уровню обычного потребительского кредита, так как кредитному учреждению нужны гарантии возвращения хотя бы части одолженные средств.

В том случае, если банк выдаёт кредит именно на таких условиях, появляется другое – обязательный залог приобретаемой недвижимости, которая потом будет реализована (в случае неисполнения заемщиком своих обязательств).

Заключение

Подтверждение доходов необходимо для большинства ипотечных программ, однако есть и так называемые экспресс-программы, которые ориентированы на снижение количества необходимых документов. В случае их использования процентная ставка, также, как и первоначальный взнос, будут гораздо выше.

Статья написана по материалам сайтов: kreditstock.ru, ipotheka.ru, moscowkredit.ru, krednal.ru, urist.club.

»