Как взять ипотеку молодой семье в 2020 – 2020 годах: условия и описание программ от банков и государства

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья на личные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь применяются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках госпрограммы «Молодая семья».

Общие положения

Для участия в программе обязательны такие условия:

• возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
• обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
• стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
• размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, которые относятся к нуждающимся слоям населения, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как малоимущая семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди.

Условия получения и документы

1. Малообеспеченные родители, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на социальный учет .
2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.
3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи.

Для ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья » собираются такие бумаги:

Предложения банков

• сроки кредитования — до 30 лет;
• ставка — 9.5 — 15.5% в рублях;
• начальный взнос — 10 — 15% для бездетных пар и родителей с детьми соответственно;
• отсрочка по выплатам — до 5 лет;
• выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком.

При оформлении обязательно оформляется страховка: +1% к стоимости ежемесячного платежа.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

• сроки кредитования — до 50 лет;
• ставка — 11% в рублях;
• начальный взнос — 20%, допускается использование материнского капитала ;

Кредиты выдаются молодым семьям в возрасте от 18 лет.

• сроки кредитования — до 25 лет;
• ставка — от 12% в рублях;
• максимальная сумма — 40 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

• сроки — до 25 лет;
• ставка — 10.5 — 14.5% в рублях;
• возможность отсрочки платежей при рождении ребёнка;
• возраст супругов не превышает 35 лет;
• обязательное страхование имущества.

Кредит выдаётся только семьям, где на каждого члена приходится меньше 14 м 2 площади.

Банк Москвы

• сроки — до 30 лет;
• ставка — от 8.9%;
• при оформлении учитываются любые формы доходов;
• допускается привлечение 4-х созаемщиков .

За обслуживание расчетного счета и досрочного погашения не взимается дополнительная комиссия.

Важно! Во всех банках рассматривается идентичный пакет документов. При этом в рамках программы каждой организации действуют свои условия выдачи кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека для молодой семьи

Как молодой семье получить квартиру в кредит

Сегодня проблема покупки жилья для молодых семей актуальна как никогда. Цены на квартиры с каждым годом растут, зарплаты оставляют желать лучшего, поэтому единственный выход для большинства граждан – это купить квартиру в кредит. Кредитование молодежи на льготных условиях производят государство и коммерческие банки.

Программы Фонда содействия молодежному строительству

Фонд предлагает молодым семьям и одиноким гражданам возмещение определенной части кредита, полученного в коммерческом банке. Реализуются две программы: субсидирование ипотечных займов и предоставление льготных кредитов.

По данной программе Фонд берет на себя обязательство погашать определенную часть кредита на покупку жилья в новостройке. Кредитование осуществляет банк-партнер Фонда, квартиры для участников подбираются ипотечным центром Фонда.

В программе могут участвовать:

— одинокие молодые граждане до 35 лет;

— семья, если супруги в ней не достигли 35 лет;

— неполная семья, в составе которой мать (отец) до 35 лет и несовершеннолетний ребенок (дети).

Семьи (одинокие лица) должны состоять на квартирном учете, а также необходимо, чтобы они были признаны такими, которым необходимо улучшить жилищные условия. К последним относятся лица:

— имеющие жилье, площадь которого ниже установленной нормы (норма определяется областными исполкомами, городскими советами и другими органами);

— имеющие жилье, не отвечающее санитарным и техническим требованиям;

— с тяжелой формой некоторых заболеваний, которые в связи с болезнью не могут жить в коммунальной квартире или с семьей (согласно перечню заболеваний, утвержденному Минздравом УССР в 1985 году);

— проживающие по договору найма в кооперативных домах либо в домах общественного или государственного жилищного фонда;

— не менее 5 лет проживающие по договору аренды (найма) в домах, которые являются частной собственностью граждан;

— проживающие в общежитиях;

— являющиеся участниками боевых действий, участниками войны и др. категории граждан.

Для участия в программе следует стать на учет в отделении Фонда и подать необходимые документы. Участники предоставляют паспорт, справку о доходах, справку о присвоении ИНН, справку о постановке квартирный учет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, заявление с просьбой предоставить кредит. Получив документы, Фонд выдает справку о том, что будет произведено частичное погашение ипотеки. Ее необходимо предоставить в один из банков-партнеров Фонда.

Ипотека молодой семье в рамках программы Фонда предоставляются на срок до 30 лет. Участникам необходимо внести первоначальный взнос – 6 % от стоимости приобретаемого жилья. Сумму кредита рассчитывают исходя из стоимости 21 м 2 на человека плюс 20 м 2 на семью. Если семья желает приобрести квартиру большей площади, кредит все равно выдается в установленном нормами размере, а разницу заемщики доплачивают за свой счет и без льгот. Для семей без детей кредит предоставляется под 3 % годовых, а для семей с одним ребенком – под 0 % годовых. Если изначально кредит предоставлялся под 3 % годовых, а затем в семье появился ребенок, ставка становится нулевой. Семьям с двумя детьми Фонд погашает 25 % кредита, с тремя – 50 %.

Программа предполагает компенсацию Фондом части кредита, полученного участниками в коммерческом банке на строительство или покупку жилья. Жилье участники программы могут выбирать самостоятельно.

Программа предназначена для граждан до 35 лет. Для участия необходимо обратиться в Фонд, пройти собеседование, затем выбрать банк и получить разрешение на кредит. После этого Фонд предоставляет в банк письмо о своем согласии погасить часть кредита, с участником программы заключает договор о предоставлении компенсации. Когда участники программы получат кредит, им необходимо обратиться в Фонд и предоставить свои документы. Потребуется кредитный договор(копия), справка с расчетом процентов по кредиту, инвестиционный договор с застройщиком (копию) либо договор участия в ФФС, если кредит выдан на строительство; договор купли-продажи (копию, заверенную нотариусом) и отчет об экспертной оценке, если кредит выдан на покупку жилья.

По программе компенсируется сумма в размере одной учетной ставки НБУ (около 10 % годовых), действующей в день заключения договора кредитования. Компенсация действует на сумму, которая рассчитывается исходя из нормативной площади (21 м 2 на человека плюс 20 м 2 на семью) и расчетной стоимости жилья. Если семья берет кредит на сумму, превышающую расчетную, на разницу начисляется полная процентная ставка банка. Сумма первоначального взноса определяется банком. Срок выплаты компенсации составляет 5 лет.

Программы коммерческих банков

Банки также предоставляют кредиты на покупку квартир для молодых семей и одиноких молодых граждан на льготных условиях (в данном случае под льготами подразумеваются условия, более выгодные, чем при стандартной ипотеке). Скидки действуют для одиноких молодых граждан в возрасте от 21 года (в некоторых банках от 25 лет) до 35 лет, для семей, в которых один из супругов (либо родитель в неполной семье) не достиг 35 лет.

В зависимости от банка льготами для молодежи могут быть: низкий первоначальный взнос (в сравнении с простой ипотекой), отсрочка платежа при рождении ребенка либо на период строительства жилья, а также принятие во внимание доходов родителей заемщиков при расчете максимальной суммы кредитования. Кредиты предоставляются для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Более выгодные условия кредитования, как правило, при покупке квартир в новостройках, которые были возведены застройщиками-партнерами банков.

Желающие получить кредит должны предоставить в банк паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, справку о присвоении ИНН, справку о доходах и другие документы по необходимости.

Несмотря на то, что частичная компенсация расходов государством кажется более привлекательной, пока оптимальными для молодых семей являются кредиты от коммерческих банков. Дело в том, что объем ее финансирования программы Фонда еще не достиг того уровня, чтобы обеспечить жильем всех желающих. Ввиду возникших очередей получить льготный кредит от государства очень затруднительно и, порой, на это требуется довольно длительное время. У банков же с выдачей ипотечных кредитов таких проблем, как правило, не бывает.

Ипотека молодой семье – условия на 2019

Уникальный госпроект был представлен несколько лет назад и стал востребован среди населения. Ипотека для молодой семьи в 2019 году продолжит свое существование и лица, соответствующие общим критериями, смогут воспользоваться данной возможностью, чтобы приобрести жилье со скидкой.

В материале будут рассмотрены нюансы и особенности оформления субсидии в рамках данной госпрограммы. Дополнительно, уделено внимание нововведениям, запланированным в будущем.

Изменения в программе в 2019

Оказание помощи молодым супругам, которые не располагают достаточными средствами для того, чтобы сделать это самостоятельно, сегодня стало одним из популярных направлений. Власти действуют в рамках Указа президента о продлении проекта до 2020 года, тем самым делая жилье более доступны для населения.

В первую очередь стать участниками госпроекта могут семьи, которые особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. В грядущем году будет несколько пересмотрен порядок предоставления субсидии, и больший упор разработчики поправок сделают на предоставление льгот многодетным семьям.

До 2019 года важным пунктом программы было предоставление обязательного числа квадратных метров на жильца, а сегодня установлен единый показатель в 21 кв. метр на двоих супругов и ребенка. В многодетных семьях расчет производится из учета 18 метров на жильца. Что касается вопроса, снизится ли ставка по ипотеке, информации нет, и решение находится на обсуждении. Вероятность такого события достаточно высока, как сообщают эксперты.

Суть и задачи программы “Молодая семья”

В 2011 году в России стартовала программа «Молодая семья». Изначально, основной целью госпроекта было оказание помощи гражданам, входящим в определенную категорию. Речь шла о субсидировании части стоимости жилища государством и предоставление возможностей покупки квартиры или дома для людей, считающихся молодой семьей.

Предполагается, что в 2019 году госпрограмма продолжит работать и воспользоваться ею смогут люди, нуждающиеся в господдержке. Подробно об описываемой в статье возможности, прописано в ПП No1050 от 2010 года. В рамках проекта, люди смогут получить средства на приобретения жилища, но при этом, важно, чтобы они проходили по критериям, которые указаны в законопроекте:

• материальные условия проживания;
• социальное положение;
• возрастной регламент;
• наличие семейных отношений и детей.

Только если соискатели отвечают этим требованиям, они смогут подать заявление на участие в проекте и получить субсидию в последствие.

Кто может принять в ней участие?

Не все смогут участвовать в госпроекте. Чтобы подать заявку, необходимо соответствовать критериям, которые были описаны в предыдущем пункте. По условиям ипотеки молодой семье на 2019 год, на льготное кредитование смогут рассчитывать такие группы граждан:

1. Молодые семьи без детей, соответствующие остальным критериям. Субсидия ограничиваться 30% от стоимости жилья.
2. Семья с одним ребенком и с одним из родителей сможет подать заявку на субсидию в 35%. Решение будет приниматься с учетом внешних обстоятельств.
3. Молодожены, при условии, что каждый из граждан – россиянин. Если в семье есть ребенок, то одного родителя с гражданским паспортом достаточно.

Не могут рассчитывать на субсидию лица старше 35-ти лет и семьи, признанные не нуждающимися в финансовой помощи по улучшению жилищных условий.

Внимание! Каждый претендент на льготы по ипотеке обязан подтвердить наличие у него оставшейся суммы для покупки жилища. Без этого субсидия не выделяется.

Требования и документы

Кредит на жилье можно получить лишь при условии подготовки всех обязательных документов. Именно на это уходит много сил и времени будущих участников госпроекта.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

От соискателя потребуются такие бумаги:

• заявление в письменном виде, заполненное по образцу и подписанное кандидатом на выплату. Бланк размещен на интернет-ресурсе программы и легко скачать за несколько минут;
• копия удостоверения личности, а точнее паспорта всех членов семьи;
• копия военника супруга, если таковой имеется;
• брачное свидетельство и акты о рождении детей в виде копий;
• сертификат на МК, если материальная помощь была выделена, и граждане желают ее использовать;
• справки о доходах для каждого супругу. Подойдет выписка из банка или с места трудоустройства;
• копия страниц труд.книжки с обозначением места занятости;
• справка о составе семьи, которая берется в ЖЭКе;
• для семьи необходима будет выписка о месте прописки и проживания за последнее десятилетие, поскольку льготы предоставляются в каждом регионе страны с определенными условиями;
• документы на жилище, которое планируется купить.

Все документы должны быть актуальны, заверены подписями и синими печатями. В заявлении стоит указывать только достоверную информацию, иначе оно не будет принято на рассмотрение.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Как получить ипотеку по программе Молодая семья?

Процедура оформление своего права на участие в молодежной ипотеке 2019 года весьма проста и понятна. Никаких существенных изменений вносить в процесс не планируется, и он будет состоять из тех же этапов, что и раньше:

1. Соискатель готовит документы, заполняет бланк заявления и подает его в муниципалитет. Разрешается сделать это дистанционно, через сайт Госуслуги. По регламенту, рассмотрение обращения займет не больше десяти суток.
2. При положительном решении, семью поместят в очередь и сообщат уникальный номер. К примеру, чтобы попасть в программу в 2019 году, подать заявку требуется до сентября 2018 году.
3. По мере подхода очереди, начинается процесс оформления мат.помощи. В подтверждение соискателю выдается специальный сертификат с которым потребуется пойти в банк и открыть р/счет. Останется сообщить реквизиты в органы самоуправления и бюджет перечислит средства.
4. Этап зачисления денег может составлять по времени до двух месяцев, поэтому следует просто дождаться этого момента.

На этом процесс получения денег в рамках госпроекта можно считать завершенным. Далее, стоит изучить порядок расходования средств и предоставления подтверждающих документов.

Условия и процентные ставки по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году

Отдельно следует затронуть вопрос, касающийся процентных ставок, которые устанавливаются в рамках покупки жилплощади. С учетом того, кто принимает участие в госпроекте и действуют определенные ставки, а точнее:

• 30% скидки – устанавливается для семей, не успевших родить детей;
• 35% – для семей, которые имеют малышей.

Важно подтвердить факт наличия детей документально, то есть, представить акт о рождении каждого ребенка.

Внимание! В некоторых регионах проценты могут быть выше, но эта разница покрывается за счет выплат из местного бюджета.

Заключение

Семьи, не достигшие 35-летнего возраста, могут принять участие в госпрограмме, предоставляющей скидку на ипотеку. По условиям, участники должны подготовить и представить необходимые документы, а затем передать их на рассмотрение в муниципалитет. В случае одобрения, соискателям будут перечислены денежные средства.

Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье»)

Опубликовал: admin в Ваш юрист 28.09.2018 Комментарии к записи Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье») отключены 66 Просмотров

Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье»)

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье, по-прежнему актуален и болезнен для многих граждан. По этой причине мы и решили разобраться в том, как взять ипотеку молодой семье более подробно. Ниже Вы узнаете, в чем особенности такого ипотечного кредитования, кому предоставлено право — воспользоваться такими условиями и на что следует обратить внимание.

Ипотека: программа молодая семья

Для получения ипотечного кредита в соответствии с программой: доступное жилье для молодых семей, необходимо обладать всего двумя основными характеристиками: возраст пусть даже одного из супругов не должен превышать 35-ти лет, и у них в собственности не должно быть иного жилого помещения.

Подробнее о программе

По программе доступного жилья, государство обеспечивает возмещение некоторой стоимости жилой недвижимости. Размер компенсации при этом не может превышать 35% от общей стоимости жилья при отсутствии в семье детей. Если же они есть, то к размеру субсидии может быть прибавлено еще по 5% за каждого малыша (в зависимости от региона проживания).

Важно подчеркнуть, что площадь квартиры не должна превышать установленных норм на каждого члена семьи. Если же площадь превышает, то компенсация затрагивает только «положенную» часть. Что это значит? В каждом регионе устанавливается определенная норма площади. В среднем, не семью их 2 человек положено жилое помещение размером 48 метров квадратных. Если же семья имеет детей, то площадь будет считаться исходя из норматива 18 м2 на каждого человека. Так, семье из 3-х человек, причитается жилое помещение площадью 54 м2. Если же приобретается жилье большей площади, то субсидия все равно будет распространяться на 54 квадрата, а стоимость оставшейся площади субсидированию не подлежит.

Ипотека молодой семье: доступное жилье

Молодой семье, претендующей на субсидию, потребуется обратиться в уполномоченный орган местного самоуправления (конкретное наименование органа можно узнать в администрации по месту жительства) с заявлением о ее предоставлении. Помимо заявления потребуется предоставить документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи: это свидетельства о браке и о рождении ребенка (если есть дети), справка о признании молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, документы с места работы, которые подтверждают платежеспособность (справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем).

Важно сказать, что документы следует предоставлять в первом полугодии, так как рассмотрение всех поступивших заявок происходит в начале первого полугодия, когда принимается решение о включении молодых семей в списки на получение субсидии. После рассмотрения заявления, молодым семьям отсылаются уведомления о необходимости получения свидетельства на субсидию от государства. После этого, семье в течение месячного срока следует явиться в орган исполнительной власти с уведомлением, перечисленными выше документами, а также с заявлением о согласии на получение субсидии.

После получения сертификата, молодая семья самостоятельно выбирает банковскую организацию, которая занимается ипотечным кредитованием таких категорий лиц и оформляет ипотечный договор на оставшуюся сумму долга. Получателем же причитающихся по сертификату средств становится кредитная организация. Денежные средства перечисляются в безналичной форме на расчетный счет организации, выдавшей ипотечный заем, после предоставления последней соответствующего требования.

Следует отметить, что большинство крупных банков предлагают молодым семьям несколько отличные условия кредитования, чем всем остальным заемщикам. Так, например, можно получить отсрочку от выплаты основного долга на определенное время при рождении ребенка, может варьироваться и размер положенного первоначального взноса и т.п.

Важно отметить, что первоначальный взнос уплачивается либо самостоятельно заемщиком, либо за счет выделенной субсидии, или же путем перечисления на эти цели материнского капитала.

Обстоятельства, которые могут служить поводом для отказа в предоставлении сертификата

Молодой семье может быть отказано в предоставлении сертификата на получение государственной субсидии. Правда, перечень оснований для этого четко определен законодателем.

1. Предоставление неполного пакета документов, которые необходимы для оформления субсидии.
2. Представление в государственный орган недостоверных сведений.
3. Использование семьей, подавшей заявку на получение субсидии, этого права ранее в отношении другого объекта жилой недвижимости.
4. Несоответствие семьи требованиям, необходимым для предоставления гос. поддержки (например, если семья не признана нуждающейся в жилье).

Таким образом, прежде чем отправляться в банк за оформлением ипотеки, попробуйте обратиться к государству за помощью, ведь суммы, выделяемые в рамках программы, помогают существенно сэкономить на таком дорогостоящем и важном приобретении.

Ипотека «Молодая семья»: какие льготы от государства и какие банки выбрать

Ипотека «Молодая семья»: какие льготы от государства и какие банки выбрать

Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое?

Сегодня тема нашего рассказа – молодая семья и ипотека:

• Что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи?
• Какие условия ипотеки для молодой семьи?
• Какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства?
• Как оформляется квартира в ипотеку молодой семье.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

• обратиться в банк на общих условиях;
• стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Подробнее про неё читайте в статье «Социальная ипотека».

Выделяют несколько форматов соципотеки:

• субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
• обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
• снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
• отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

• С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
• С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам.

Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

• обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
• поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
• Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

• полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
• софинансирование постройки частного дома;
• погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
• оплата первичного ипотечного взноса;
• расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
• выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади.

Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

• настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
• помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
• пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

• паспорта мужа и жены;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
• справка о составе семьи и домоуправления;
• документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
• справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
• бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
• предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

• возрастная категория до 35 лет;
• сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
• наличие постоянного официального дохода.

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье — условия на 2017год:

1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
3. Официальная регистрация брака.
4. Срок кредитования – до 30 лет.
5. Обязательное страхование квартиры.
6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
8. Ставка от 11,5%
9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

• возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
• текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017 год:

1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
6. Отсутствие комиссий.
7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
8. Обязательное страхование имущества.
9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Ипотека «Молодая семья«: условия на 2017 год

»