Как взять кредит в двух банках одновременно

Идея оформить кредит сразу в двух банках, чтобы получить крупную сумму денег даже при небольшом уровне доходов, наверняка появлялась у многих заемщиков. Некоторые от нее сразу же отказывались, полагая, что такая операция относится к разновидности мошеннических схем. Другие, напротив, решались на риск. Возможно ли теоретически оформить ссуду в 2-х банках одновременно, насколько это законно и чем чревато для заемщиков? Об этом – далее.

Получение нескольких кредитов одновременно: юридические тонкости

Законность оформления 2-х кредитов зависит от того, каким именно образом потенциальный заемщик планирует это сделать. Существует несколько вариантов:

1. Подать 2 и более заявки на кредиты в разные банки, не оповещая кредиторов о своих планах оформить несколько займов. Теоретически обвинить в мошенничестве заемщика нельзя, так как в анкете и заявке на кредит всегда есть пункт о наличии действующих кредитов, но пока еще лишь единичные кредитные организации добавляют пункт о поданных заявках в другие банки. Однако на практике клиент, умолчавший о том, что он планирует оформить еще несколько займов, может попасть в «Черный список» банка, даже если он рассчитывает исправно погашать свой долг. Правда может выясниться случайно, если кредитор получит извещение об открытии нового ссудного счета в другом банке, а также в случае, если материальное положение заемщика резко ухудшится, и он не сможет выполнять взятые на себя обязательства в полном объеме.
2. Подать 2 заявки в один банк. К примеру, клиент может попытаться одновременно оформить ипотечный кредит и кредит наличными, или автокредит и кредитную карту. Это допустимо и не противоречит закону.
3. Подать заявку на второй кредит сразу после подписания кредитного договора с первым кредитором. В таком случае факт умалчивания заемщиком о наличии действующего кредита будет рассматриваться как обман банка, следовательно, как попытка мошенничества. Если оба займа будут исправно погашаться, к административной ответственности физическое лицо никто привлечь не сможет, однако если дело дойдет до суда, это будет веским аргументом против должника.

На практике наиболее распространенным является первый вариант: заемщики подают заявки одновременно в несколько банков, рассчитывая, что смогут получить 2 и более займа. Такая ситуация сопровождается определенными рисками и для кредиторов, и для заемщика.

В процессе рассмотрения заявки на кредит банки оценивают платежеспособность заемщиков и показатели DTI (от «debt-to-income» — соотношение долговых обязательств к доходам). При выдаче потребительских необеспеченных займов максимальный DTI не должен превышать 40, максимум – 45%. Естественно, если заемщик умалчивает факт подачи заявки на еще один кредит, банк не может учесть его затраты на обслуживание второго займа, следовательно, расчеты не соответствуют действительности.

Если на погашение 2-х ссуд у человека будет уходить свыше 70-80% от его дохода, уже через пару месяцев могут возникнуть просрочки. Таким образом, не оценив здраво свои возможности и не позволив это корректно сделать банку при помощи скоринга, клиент рискует попасть в число должников и способствует ухудшению качества кредитных портфелей финансовых учреждений.

Чтобы застраховать себя от подобных рисков, кредиторы активно пользуются услугами бюро кредитных историй (БКИ). О том, что о клиенте могут узнать банки из кредитного отчета, – более подробно.

Где учитывается заявка на получение кредита, и могут ли банки о ней узнать

Как мы уже сказали, многие заемщики для получения кредита формируют одновременно несколько заявок в разных банках. Соответственно возникает вопрос, где учитывается факт подачи клиентом кредитной заявки.

На первый взгляд анкета клиента должна учитываться только в том банке, куда он ее подал. В действительности же это не совсем так. Банк, получив заявку, формирует запросы в бюро кредитных историй и согласно закону получает кредитное досье клиента – вернее, его основную часть, в которой содержатся сведения о действующих кредитах. БКИ в свою очередь отражает запрос банка в закрытой части кредитной истории заемщика. В итоге выходит, что каждая поданная заявка учитывается в кредитном досье клиента с указанием всей информации (сумма запроса, цель, ответ банка и т.п.). В тоже время стоит еще раз отметить, что вся эта информация хранится в закрытой части истории, которая по закону может быть раскрыта только по запросу заемщика. Эти нормы закреплены в федеральном законе от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст. 4, ст. 9 и ст. 13).

Таким образом, может показаться, что банк не имеет доступа к информации о запросах клиента в другие кредитные организации. Однако это утверждение ошибочно.

К примеру, на официальном сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в разделе «Продукты и услуги для кредиторов» (http://www.nbki.ru/servicescredit/monitoring/statistic/) содержится перечень критериев оценки заемщиков, который позволяет банкам получать списки клиентов других банков, соответствующих заданным параметрам. В том числе кредитор может узнать:

• появились ли у клиента счета в других банках с определенной даты;
• были ли у клиента просрочки по счетам в других банках;
• есть/были ли запросы кредитных отчетов от других банков;
• появились ли запросы кредитных отчетов от других банков.

Также у НБКИ есть специальная услуга для кредиторов под названием «Сигнал», которая предусматривает оповещение кредитора о появлении новых счетов его действующих заемщиков в других кредитных организациях.

Подводя итог, можно сделать вывод, что при необходимости БКИ предоставляют банкам информацию из закрытой части кредитного досье заемщика. Это подтверждают и сами финансисты, хотя теоретически это противоречит нормам ФЗ «О кредитных историях».

Может ли подача нескольких кредитных заявок повлиять на решение банка

Начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова подтверждает, что в получаемых банком от БКИ отчетах содержатся сведения о том, сколько раз и с какой целью по потенциальному заемщику запрашивалась информация по кредитной истории другими банками. Каждый запрос от финансовых учреждений можно связать лишь с подачей данным клиентом заявки на кредит.

Не отрицает факт предоставления данной информации и генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

Вместе с тем, госпожа Полякова не рассматривает факт наличия многократных запросов досье как сигнал о возможном мошенничестве. Ее банк не откажет заемщику только потому, что он подал сразу несколько кредитных заявок одновременно. С Викторией Поляковой солидарен и Альберт Звездочкин — директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс». Финансист считает, что единых правил по допустимому количеству запросов у банков не существует – все кредиторы устанавливают свои собственные критерии оценки. Его банк, к примеру, допускает 2-3 одновременных обращения потенциального заемщика в разные кредитные организации.

Сергей Капустин, руководитель дирекции оценки рисков ОТП Банка, не видит повода для отказа клиенту в связи с поданными заявками на кредиты в другие банки. Если заемщик «качественный», ссуду он все равно получит. По мнению финансиста, несколько кредитов пытаются оформить только проблемные клиенты, у которых не хватает доходов, есть или были просрочки и т.п. Они должны отсеиваться при проверке, независимо от того, стало банку известно об их намерении получить 2 ссуды, или нет.

Подводя итог, можно сказать, что идея оформить 2 кредита одновременно несет в себе слишком много рисков. Лучше предоставить банку полную достоверную информацию о целях кредитования и своем материальном положении и довериться финансистам. Как ни парадоксально, но при помощи беспристрастного анализа и современного программного обеспечения можно более точно определить, сможете ли вы «осилить» несколько кредитов, нежели если вы попытаетесь принять решение самостоятельно.

Как взять кредит в двух банках одновременно?

Иногда нам одобряют в банке меньшую сумму, чем нам необходима. В таком случае, следует обратиться за кредитованием в другую финансовую компанию. Но получится ли взять кредит в двух банках одновременно? Ведь это большой риск, как для вас, так и для финансовых фирм. При этом законодательство никак не ограничивает это. Значит, все-таки у вас есть шансы на совершение такой манипуляции.

Кредит в 2 банках сразу и мнение банков

Вообще, кредиторы относятся к такому нейтрально. Это не обман и не мошенничество. Поэтому бояться здесь абсолютно нечего.

Но банки сразу же понизят к вам планку доверия, если узнают, что у вас будет именно 2, а не один кредит. Ведь у вас так может просто не хватить денег на погашение 2 займов сразу.

При этом ваша платежеспособность будет хорошо проверена. И если вы по мнению кредитора сможете платить деньги по вашим обязательствам, то вам ответят положительно.

А если банк не знает о ваших намерениях, то проблем вообще не будет. Но они могут появиться, если будет доказано, что вы скрывали такую информацию намеренно.

Берем кредит у двух банков сразу

Если вы хотите это сделать, то вам необходимо подать сразу несколько заявок в разные компании. В таком случае кредит в двух банках будет оформлен почти одновременно. Значит, никто не проверит, что вы уже являетесь заемщиком.

При этом лучше отказаться от того, чтобы сведения о вас отправлялись в бюро кредитных историй. Есть специальный пункт в договоре кредитования по этому поводу. Такой отказ позволит немного засекретить ваше кредитное прошлое.

Еще, вы можете вдобавок к кредиту оформить кредитную карту. Кредитки выдаются быстро. Они не требуют больших проверок. И даже если у вас уже имеется займ, то это не сыграет плохой роли.

Можно еще рассматривать банки, где ставки немного завышены. Они дают возможность получить займ на легких условиях. Проверок здесь максимально мало.

Важные моменты

Лучше обращаться за вторым кредитом в тот банк, где у вас открыт депозит или есть зарплатная карта. Такие фирмы относятся к заемщикам более лояльно. В них можно взять второй по счету долг.

Если банк не спрашивает, то лучше не говорить, что вы планируете брать именно несколько разных долгов. Это сильно отталкивает от заемщика.

Пользуйтесь услугами коммерческих банков. С их помощью можно легче осуществить такую процедуру. Государственные компании больше придираются.

Рассмотрите предложения многих банков. Возможно, вам выдадут ссуду в одной фирме, и вам не придется никого обманывать.

Поставьте для себя возвращение кредита, как конечную цель. Сегодня с получением заемных денег проблем мало. А вот с возвратом сложности бывают почти всегда. Значит, не стоит думать, что несколько кредитов легче возвращать, чем один.

Можно ли получить кредиты одновременно в нескольких банках?

Оформить кредит в нескольких банках одновременно – непростая задача. Все дело в том, что риск-менеджмент каждого банка выполняет проверку не только на наличие кредитной истории в иных учреждениях, но и интересуется количеством обращений клиента в другие банки.

Классический запрос в БКИ – первая ступень проверки

Получая данные от Бюро Кредитных Историй, банки узнают о дате, характере заявки, сумме и типе кредита, который клиент хотел/хочет получить в данное время. В целом подача документов в разные банки для кредитора не считается чем-то незаконным или необычным. Это позволяет людям сократить время на согласование заявок в разных банках, когда клиент самостоятельно выбирает те условия, которые для него более приемлемы.

Вот отказ от банка может последовать, если выясниться, что количество запросов превышает границы разумного, или на днях был выдан другой кредит в банке на таких же параметрах: сумма займа, период и пр. Общего количества допустимых кредитных обращений клиентов в банк не существует, но их регулярный характер вызывает подозрения.

Кредиты в других банках: общая картина возможностей клиента

Для оценки финансового состояния клиента банкам важно иметь представление о количестве кредитов у него. Высчитывается соотношение доходов к общему числу расходов, чтобы понимать, а потянет ли новый кредит будущий клиент. И в то же время наличие действующих займов, регулярно и вовремя оплаченных, а также положительная кредитная история добавляет «плюсов» подобным заявкам.

Структурный анализ кредитов также имеет значение. Допустим, два автокредита для многих клиентов – это норма. Больше в одном учреждении вряд ли можно получить. Как правило, такие кредиты банки ассоциируют с бизнесом, когда некоторые клиенты стараются развить таксопарк. Один тип займов в одном или нескольких банков как ипотека, кредит на строительство, ремонт, автокредит, кредитная карта считается нормой.

Можно ли скрыть наличие текущих кредитов в банках

Традиционно каждый банк при наличии согласия клиента отправляет запрос в БКИ. Если человек отказывается давать письменное разрешение, то требуемой информации у банка не будет. Обычно это выглядит подозрительно, но причиной для отказа служить не может. Если такой кредит вам согласуют, то вы на этапе подписания его, также можете отказаться от предоставления данных в бюро. Для этого достаточно сказать об этом банку и поставить «галочку» в нужном поле договора. Большее число клиентов просто автоматически ставят автограф в положенном месте, так как большая кипа бумаг не оставляет времени на их тотальное изучение.

Таким образом, если вы не даете разрешение, то БКИ попросту не получает данных о ваших займах, а значит, при проверках её просто не будет видно. Это непростое решение принимает сам заёмщик, но главное при этом изучить свои финансовые возможности, так как банковская система безопасности и риск-менеджмента в этом не помощник.

Такой подход также дает и «минус», так как при добросовестном погашении займа, такой кредит также не будет отражаться в архивах БКИ. А это отсутствие положительной кредитной истории, которая может помочь в будущем.

Других возможностей получить достоверных данных о наличии кредитов, пока не существует. Скрытая информация о действующем, погашенном займе может выясниться только в случае, если сам клиент, его родственники просто скажут об этом во время общения с сотрудниками банка. И тогда подобное расхождение в заполненной анкете и словах клиента могут позволить банку запросить от вас дополнительную информацию в виде справки о кредитной истории. Если вы откажитесь это делать, то, скорее всего, получите отказ по запрашиваемому кредиту. Как узнать кредитную историю по запросу, читайте на этой странице

получить деньги одновременно в разных банках трудно, но возможно. Но самым главным остается оценка реальных финансовых возможностей. И если ранее за вас это делал банк, имея всю вашу кредитную историю как на ладони, то теперь такой анализ придется делать клиенту самостоятельно.

Важно при подписании договора изучить все его пункты, изучить график погашения, возможности оплаты, рассчитать долговую нагрузку на семейный бюджет. Понять, сможете вы осилить такую сумму или нет. Также стоит знать, что многие банки требуют подписать договор о кредите, где одним из пунктов является перепроверка ваших данных на наличие недостоверной информации. В свою очередь это позволяет учреждениям начислять штрафы и санкции, если такая информация подтвердится.

Кредитование в нескольких банках одновременно

Практически все банки работают на финансовом рынке, используя Бюро кредитных историй (БКИ) для проверки платежеспособности потенциальных заемщиков. При запросе БКИ предоставляет всю информацию о клиенте, в том числе и количество поданных заявок на кредитование в конкретный промежуток времени. В связи с чем, многие кредиторы отказывают в выдаче кредита, если видят дополнительные заявки. Давайте с Вами разберем как же взять кредит в двух банках одновременно.

Бюро и отказ от получения кредита

Ситуация на практике показывает, что потенциальному заемщику не составляет особого труда получить кредит сразу у нескольких кредиторов. Связано это с тем, что на финансовом рынке используются сведения из тридцати двух БКИ. И каждый из банков сотрудничает с конкретной компанией.

На данный момент, 95% всей информации содержится в 5 популярных бюро, из которых выделяют:

1. Эквифакс Кредит Сервисиз;
2. Экспириан-Интерфакс;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Национальное бюро кредитных историй;
5. Инфокредит.

Кредит на выгодных условиях в нескольких банках

Для начала потенциальному заемщику требуется подумать, где именно он желает оформить денежные средства взаймы. Часто кредиторы предлагают оформить дополнительный займ на условиях возвратности, вне зависимости от наличия первоначального обязательства. У кредитора, где уже имеются продукты, всегда лучшие условия кредитования.

Перед оформлением стоит ознакомиться со всеми предложениями на финансовом рынке, определиться с кредитором, а также собрать полный пакет документов. Стоит помнить, что сейчас можно оформить предложение, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный ресурс и заполнить заявку, установленного образца.

Получить кредит на выгодных условиях, уже имея обязательства, можно только предоставив полный пакет документов. Это касается только предложений от сторонних банков. В качестве платежных справок стоит предоставить:

• справку 2 НДФЛ или 3НДФЛ;
• копию трудовой книжки, заверенную нотариально.

В качестве дополнительной меры обеспечения можно предоставить правоустанавливающий документ на недвижимость. Это несколько повысит шансы на одобрение, так как банк будет иметь в виду, что у заемщика имеется недвижимость или автомобиль для реализации.

Обеспечение и поручительство

Получить сразу несколько кредитов возможно, если знать нюансы кредитования на финансовом рынке.

Банки располагают возможностью предложить несколько программ заимствования только при наличии достаточной платежеспособности клиента. Но заработной платы недостаточно для убеждения кредитора. В качестве дополнительного обеспечения может выступить:

1. поручительство физического лица, подходящего под требования кредитора;
2. объект недвижимости;
3. автомобиль.

Последние два объекта должны быть ликвидными, а их стоимость должна быть эквивалентна сумме заимствования..

Несколько видов кредитования

Несколько кредитных программ можно иметь одному заемщику даже в одном кредитном учреждении. Это вполне обычная ситуация, которая не требует дополнительных документов. Например, заемщик может иметь зарплатную карту банка с кредитным лимитом, а также потребительский кредит.

Кредитор позволяет оформлять различные виды кредитов, но по одному каждого вида. Существует три вида кредитования для одновременного открытия:

1. ипотечное;
2. потребительское;
3. товарный кредит;
4. мини–кредитование (кредитная карта с льготным периодом).

Одновременно у других кредиторов

Каждый кредитор проверяет платежеспособность заемщика за счет запроса в БКИ. Если просрочек там нет, то они выдают займ. Здесь стоит знать несколько особенностей:

• открывать кредитный лимит стоит одновременно в нескольких банках. Если подавать заявку сразу, то в БКИ не отобразится данная информация;
• открывать кредитный лимит стоит в банках с разными БКИ.

Без справок и проверок

Основополагающую роль при оформлении кредита играет размер заработной платы и кредитная история потенциального заемщика. Но и в этом правиле имеются определенные исключения. Даже если у человека небольшой доход и испорченная кредитная история, то можно получить кредит в обход БКИ.

[alert-success]Скоринг–кредит или моментальный – выдается по паспорту на короткий срок. Предполагает несколько повышенную процентную ставку и сниженный кредитный лимит. Такие продукты имеются у СКБ банка, Русского Стандарта, Тинькофф, а также у микрофинансовых компаний: МигКредит и Домашние деньги.[/alert-success]

Точный список кредиторов, кто может выдать такую программу, составить сложно, ведь ежемесячно они меняют свои требования к заемщикам и условия кредитования.

Рефинансирование, как выход из ситуации

Если заемщику везде отказывают в выдаче второго кредита, то можно воспользоваться программой рефинансирования или перекредитования. Это предложение имеется практически в любом кредитном учреждении и предполагает взятие кредита на более выгодных условиях. Часть средств идет на погашение старых обязательств, а другая сумма на необходимые нужды.

Если провести корректное перекредитование, то заемщик существенно сэкономит на переплате. Ведь банки специально снижают ставки для привлечения новых клиентов. При этом здесь имеется только одно требование – принести справку о сумме задолженности в текущем кредитном учреждении.

Как только будет подписан договор, средства перейдут на счет текущего кредитора, а разницу в деньгах выдадут наличными.

Советы заемщику

Часто бывает ситуация, когда необходим кредит в большом размере, но получить его не получается в банке–кредиторе. В этом случае можно только набрать несколько займов и оплачивать их одновременно.

Как только потенциальный заемщик получит одобрение по заявке, он подписывает индивидуальные условия кредитования и забирает необходимую сумму.

Важно! При оформлении нескольких обязательств заемщик должен:

• корректно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность для минимизации рисков в дальнейшем неуплаты. Оценкой рисков стоит заниматься самостоятельно, так как в большинстве случаев граждане имеют не всегда официальный источник дохода;
• обращение должно быть дистанционным сразу в несколько кредитных учреждений. Если это делать постепенно, то информация в Бюро кредитных историй обновится, и человек не сможет запросить новую сумму кредита. В идеале, данную ситуацию стоит доверить юристу, который поможет корректно оформить заявку и просчитать все риски.

Как взять кредит в двух банках одновременно?

Оформление одного кредита – уже тяжелая ноша для всей семьи. Решение взять два займа одновременно – обслуживание двух разных счетов в одно и то же время, своевременное внесение большой суммы средств и прочие неудобства. Возможно, вам нужно будет вносить суммы в разное время или же стоимость ссуды повысится в силу того, что проценты, сроки, а также комиссии нужно будет рассчитывать отдельно.

Все же, многие интересуются, можно ли взять кредит в двух банках, и как правильно это сделать? Мы предлагаем исчерпывающие ответы на все ваши вопросы.

Правила одновременного оформления нескольких кредитов

Если вы планируете оформить ссуду сразу в нескольких банках, вам нужно руководствоваться всего двумя достаточно простыми правилами:

1. Вы можете оформить по одному займу из разных категорий: один потребительский кредит, одну ипотеку, один автокредит и т.д.;
2. в первую очередь необходимо подать заявку на самую крупную ссуду, а уже после на ту, что поменьше.

Помните, что больше всего шансов получить одобрение именно у большого банка, так как такие учреждения оформляют ссуды охотнее. Но, важно заранее взвесить все за и против и понять, а сможете ли вы взять на себя такую большую финансовую нагрузку и ответственность? Ведь даже минимальные штрафы постоянно ухудшают положение, становятся причиной коллапса.

Способы оформления

Чтобы понимать, как взять кредит в двух банках, необходимо ознакомиться с основными способами оформления займа в двух учреждения. Их можно использовать сразу же или по отдельности.

Целевые займы. Такие программы как автокредитование, или другие целевые, проверяются не так тщательно, как все остальные. Почему? Потому что предмет покупки является одновременно и залогом. Вы можете взять в долг в одном банке в качестве залога, а в другом оформлять целевое соглашение на покупку авто. Даже если со временем сведения об этом станут известны, на это никто не обратит внимание.

Скрытая информация. Звучит не совсем законно, не так ли? Но, на самом деле, все в рамках закона. Во время заключения договора вам нужно не соглашаться на передачу данных в БКИ. Не ставьте в документе такую галочку, и вы получите средства сразу в нескольких банках, без каких-либо проблем.

Быстрое оформление соглашения. Один договор может быть подписан вчера, а для подписания следующего отправляйтесь уже сегодня. Информации о первом еще не будет предоставлена в БКИ, да и даже самые крупные организации обмениваются данными не чаще одного раза в месяц.

Эти легальные способы помогут оформить соглашения сразу в нескольких банках одновременно и получить всю необходимую сумму в сжатые сроки.

1. Помните, что каждое отдельно взятое финансово-кредитное учреждение имеет ряд собственных требований, что касаются приемлемого количества запросов и ссуд. Никто не станет обращать внимания на два или три параллельных заявления хотя бы потому, что они рассматриваются, как вполне нормальное право клиента найти наиболее выгодные условия. НО, банк всегда проверяет вашу кредитную историю. Если она испорчена, то вам не дадут денег ни в одной структуре, не говоря уже о 2 или 3.

Какие нужны документы?

Как взять кредит в двух банках одновременно, и какие документы для этого нужны? Все зависит от банка, его политики, кредитной программы, целевого назначения ссуды, формы собственности клиента и прочих факторов. Но, в целом. Список довольно-таки стандартный:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
2. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
3. справка о заработной плате за последних полгода, берется с места работы;
4. копия документов на залоговое имущество;
5. свидетельство о браке;
6. водительское удостоверение или военный билет;
7. договор поручительства;
8. для предпринимателей: финансовые и регистрационные документы.

Оформляя займы в нескольких учреждениях, вы также должны будете доказать свою платежеспособность. Если на вас уже оформлен займ, но вы хотите получить денежные средства дополнительно, вы можете обратиться к другим финансовым учреждениям за помощью. Ищите те, которые профессионально занимаются предоставлением услуг, связанных с займом денег (МФО, предлагающие средства на недлительный срок).

Сегодня многие граждане РФ оформляют дополнительные кредиты изо дня в день для оплаты просрочек по другим ссудам и защиты своего залогового имущества от кредитных компаний. Но, уж если и вы собрались использовать такой метод, оцените свои силы. Никто не застрахован от того, что, в результате, попадет в еще более сложную ситуацию.

Статья написана по материалам сайтов: mir-procentov.ru, jcredit-online.ru, kreditorpro.ru, investpad.ru, moneybrain.ru.

»