+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как взыскать утс по каско

Утрата товарной стоимости и означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с ТС и полученные в ходе ремонта или ДТП.

Да, УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

— повреждение ТС в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами и т.д.;

— ТС иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет;

— ТС отечественного производителя должно быть не старше трех лет;

— износ ТС не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя;

— автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности;

— повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю;

— в результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

— при изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден;

— полная или частичная замена прикрепленных частей кузова;

— ремонт съемных и несъемных частей кузова;

— полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей;

— повреждение заводской сборки ТС в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

— напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля;

— обратитесь к независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС;

— подайте иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС;

— подготовьте свой страховой полис по КАСКО;

— документы о том, что машина принадлежит вам;

— документы от СТО, где будут указаны все необходимые детали, их стоимость, а также полная стоимость ремонта;

— добавить справку по форме № 154;

— в случае ремонта после ДТП предоставьте оценочной комиссии копии всех справок, предоставляемых ГИБДД.

Да, большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц.

С помощью онлайн калькулятора на нашем сайте.

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку. УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

П.2 ст. 15: Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

П.2 ст 12: Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом а» статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)
ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования
1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск(статья 933).

К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

1) Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

2) Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

3) Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

4) Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

6) Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

7) Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

8) В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

Не прибегая к судебному иску. Страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

1) При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

2) Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

3) Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

4) Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

5) Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

1) Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

2) В обязательном порядке обращайтесь к экспертному и независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС. Независимый оценщик необходим для того, чтобы весь ущерб был оценен в полном размере, однако, если ваша страховая компания работает честно, и вы ей доверяете, можете не тратить деньги на независимого эксперта.

3) Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

4) Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

5) Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

6) Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

7) Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

8) В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15). Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2018 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной. Если у вашего транспортного средства были умышленные повреждения, то УТС не будет взыматься.

Это интересно:  Как узнать задолженность по штрафам ГИБДД

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

УТС по КАСКО

Для некоторых владельцев страховки КАСКО до сих пор является большим вопросом, входит ли в объем страхового покрытия УТС или нет. Страховая компания отказывается платить утрату товарной стоимости (УТС), опираясь на договор страхования.

Тогда как по решениям Верховного Суда РФ страховщиков обязывают производить такие выплаты. Суд обычно опирается на то, что УТС напрямую подходит под страховой случай по КАСКО – ведь это тоже ущерб. Однако подобные проблемы следует изучить более детально.

Что это такое

Чтобы понять, что же такое УТС – утрата товарной стоимости – достаточно лишь только вдуматься в смысл слов.

Это означает порчу деталей, защитных поверхностей, замену узлов, соединений и прочих приспособлений автомоторного транспорта из-за ремонта или ДТП, который затем приводит к ухудшению товарного внешнего вида или товарной стоимости авто.

Проще говоря, утрата товарной стоимости – это снижение качества самого автомобиля и его внешнего вида.

Что же предлагает суд в случаях снижения рыночной стоимости транспортного средства когда случилось ДТП или если нет виновника? Своим решением он предлагает страховой компании при начислении потерпевшему страховых выплат по полису КАСКО обязательно учитывать расчеты по УТС.

В суде обычно опираются на п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 ГК РФ, где становится понятным – УТС – это не что иное, как реальный ущерб, а, значит, должен обязательно рассчитываться и входить в объем страховых выплат.

В каких случаях можно получить взыскание

Однако не любой потерпевший может получить возмещение по этой категории, ведь отыскать такую страховую компанию, которая согласилась бы уплачивать размер УТС, непросто.

Прежде всего, следует учесть те случаи и условия, при которых практикуется расчет УТС по полису КАСКО:

  • если транспорт пострадал в ДТП, а при других обстоятельствах – погодные катаклизмы, упало дерево, случайный пожар, затронувший авто и другие подобные варианты;
  • автомоторное транспортное средство иностранного производства не должно быть старше 5 лет;
  • автотранспорт отечественного производителя не должно быть старше, чем 3 года;
  • износ авто не должен превышать 35% для отечественных автомобилей, 40% для иностранных машин;
  • пробег отечественного авто не должен превышать 50 тыс. км, а пробег иностранного авто – 100 тыс. км;
  • когда не требуется ремонта автомобиля 1 степени сложности;
  • транспортное средство понесло повреждения не по страховому случаю;
  • транспортному средству нанесен ущерб в результате определенных видов ремонтных услуг, допущения разнотона при окрашивании, а также нарушения заводской сборки.

Однако самым главным правоустанавливающим для страховой компании поводом начать начисление УТС в дополнение к страховым выплатам является лишь решение этого вопроса через суд.

Вне судебных решений страховщики будут опираться на правила страхования, которые прописываются в договоре страхования.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

После случившегося ДТП или вынужденного ремонта автомобилю возвращается лишь только его рабочая способность, но имущественная стоимость не будет возвращена.

Такого рода возмещения распространяются на автомоторные транспортные средства (АМТС) при следующих ремонтных работах:

  • если производилось возобновление геометрии кузова, который был перекошен;
  • неполная или полная замена несъемных частей кузова;
  • ремонт отдельных как съемных, так и несъемных частей кузова;
  • полное или неполное окрашивание внешней стороны кузова, также окрашивание деталей из пластмассы (спойлеры, бампер, корпуса зеркал и др.);
  • капитальная разборка салона, которая может повредить заводскую сборку.

Эти ремонтные работы могут существенно снизить товарную стоимость автомобиля, поэтому подобные ремонты распространяются на транспорт как после аварии, так и вне дорожных происшествий.

Ведь авто, не попавшее в аварию, но которое подверглось вышеобозначенным ремонтным работам, также попадает под страховые расчеты по УТС.

Как получить и необходимые документы

Не стоит бездействовать, когда ваш автомобиль внешне и по состоянию внутреннего устройства не соответствует требованиям взысканий по УТС. Не нужно выжидать или думать, что вам на блюде подадут начисления на страховую выплату.

Необходимо быть решительными в отношениях со своим страховщиком, а для этого изучите следующие шаги, которые вам необходимо будет сделать:

  1. Напишите заявление на возмещение УТС вашего транспортного средства в свою страховую компанию, что выдавала вам полис КАСКО – сделать заявление следует в письменной форме, 2-х экземплярах и проследить, чтобы их официально зарегистрировали.
  2. Нужно обязательно обратиться к экспертному оценщику, чтобы была установлена причина и величина УТС вашей машины. Конечно же, специалисты рекомендуют проводить экспертизу обязательно у независимо экспертного оценщика, но если у вас установились доверительные отношения со своим страховщиком, можете воспользоваться их экспертизой.
  3. Обязательно написать исковое заявление в суд, где прописываете претензию на то, что ваша страховая компания не хочет следовать требованиям законодательства. Заявление, которое, по сути, будет выглядеть больше как претензия, должно упоминать в тексте сокращенные ссылки на Закон – п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 ГК РФ.
  4. Страховой полис КАСКО.
  5. Водительские права или доверенность от лица, которому доверили автомобиль и чья фамилия вписана в полис.
  6. Наряд-заказ и акт с перечнем проведенных ремонтных работ вашего транспортного средства, указанием всех необходимых деталей для ремонта – в перечне необязательно указывать стоимость ремонта.
  7. Справку формы № 154, которую выдает ваш страховщик после того, как вы в своей страховой компании подали заявление на УТС.
  8. Если ваша машина ремонтировалась после аварии, тогда необходимо в оценочную компанию снова подать все копии документов из ГИБДД. Можно даже отсканировать все документы, чтобы легче было их множить.

Обратите внимание на очень важный факт – все повреждения, которые были нанесены вашему автомобилю, не должны быть умышленными. В противном случае они не будут рассматриваться как страховой случай.

Информацию про правила страхования КАСКО в компании Ингосстрах вы можете найти тут.

Судебная практика по возмещению УТС

Следует отдать должное судебной практике в отношении наложения обязательств возмещения УТС страховыми компаниями. Методы и способы решения судей достаточно линейны и объяснимы. Чаще всего суд принимает сторону застрахованных лиц, а не страховщиков.

Окончательное свое слово о том, что УТС является реальным ущербом, который также требует возмещения, как и прочие по страховому случаю, суд сказал 30.01.2013г. в Обзоре Президиума Верховного Суда РФ «По отдельным вопросам судебной практики, связанными с добровольным страхованием имущества граждан».

Именно поэтому страховые компании, которые ранее добровольно не хотели включать расчеты УТС в страховые выплаты, после решения суда следуют его решению о включении УТС наряду со всеми необходимыми восстановительными расходами.

Как рассчитать

Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:

  • добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
  • объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
  • фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
  • в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
  • утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.

Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.

Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:

Как подать на УТС по КАСКО

Действующий Обзор некоторых вопросов судебной практики касательно имущественных страховок для российских граждан, утверждался Президиумом Верховного Суда еще 30.01.2013 г.

Этим документом пользуются до сих пор, как основанием для подтверждения статуса УТС по КАСКО (или ОСАГО). В части 4 пункта 1-го Обзора ВС в первом же абзаце четко сказано, что УТС относится к реальному ущербу.

Это значит, что страховщикам следует его воспринимать как параметр, подлежащий возмещению, выплате клиенту при выполнении своих обязательств по договору.

Когда уже наступил страховой случай каждый обладатель полиса КАСКО вправе подать заявление в свою страховую компанию с тем, чтобы ему оплатили УТС вместе со страховкой.

Что это такое

УТС или Утрата Товарной Стоимости – это потеря стоимостного уровня по автомобилю, который побывал в ДТП.

А взыскание УТС – это отдельная процедура с требованием, направленным в письменном виде в страховую компанию, о возмещении не только материального ущерба, но еще и суммы утраченной стоимости автомобиля как рыночного товара.

Битую машину уже не продашь за ту же цену, какая была на день наступления страхового случая или подачи заявления в страховую организацию на выплату страховки.

Поэтому нужно начинать взыскание УТС по КАСКО, не дожидаясь, пока выйдут все сроки, и уже нельзя будет подавать заявление на его получение.

Даже ремонт авто за счет средств страховки не вернет его первоначальное состояние – машина обычно утрачивает прежний лоск, внешний вид, либо же ее технические характеристики снижаются.

Обычно покупатели, замечая дефекты автомобиля, бывшего в автодорожном происшествии и прошедшего ремонт за счет страховой компании, готовы оплатить его стоимость на 20-30% ниже той, что могла бы быть выставлена на день ДТП, либо на день принятия страховщиком заявки по страховому случаю.

Разница между этими стоимостными показателями – до ДТП и после, является Утратой Товарной Стоимости (УТС).

Такую разницу еще принято называть – «упущенная прибыль», пусть хоть и потенциальная, все равно уже владелец такого авто за прежние деньги уже его не продаст, а так, хотя бы от страховой компании получит компенсацию.

Это интересно:  Автомобиль по наследству: оформление в ГИБДД, свидетельство у нотариуса, продажа после вступления в наследство

И, конечно же, речь идет строго об авто потерпевшего страхователя, а не виновника в аварии (виновники обычно могут быть защищены от имущественных потерь полисом ДСАГО – дополнительного ОСАГО).

Когда возможны выплаты

На практике можно заметить, как часто страховые компании уклоняются от выплаты упущенной прибыли клиента, мотивируя это тем, что УТС, якобы, не относится к страховому делу.

Но Постановлением Верховного Суда уже определено, чтобы этот критерий должен причисляться теперь всегда к стоимости ремонтных работ, а также запасных деталей и материалов, которые при этом должны быть затрачены.

Поэтому у автовладельцев есть правовые основания требовать доплату к своей страховке или ремонту авто. Но нужно отметить, что утраченная стоимость авто не рассматривается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить некоторые ограничения, при которых нельзя получить УТС по КАСКО:

  1. Водитель сам является виновником автодорожного происшествия.
  2. Возраст иностранного авто более 5 лет, отечественного – более 3-х, грузового – больше 2-х.
  3. Износ машины уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного Автопрома.
  4. Если на деталях металлического корпуса (кузова), что следует менять, видны следы коррозии.
  5. Детали, которые подлежат ремонту (замене), уже были ранее повреждены из-за предыдущего аварийного случая.
  6. Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть преувеличена более 10%, если брать в расчет рыночную цену машины.
  7. Пробег машины уже превысил 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иностранного производства машин.
  8. Максимальный размер утраченной стоимости авто оказался более 20% от всей максимальной страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля обычно страховщики принимают те исходные показатели, которые были зафиксированы по ценам на авторынке в день столкновения машин на дороге.

Вот почему так важно фиксировать все до мельчайших деталей, даже время аварийного случая на автотрассе.

Кроме этих общих показателей, ограничивающих случаи выплаты УТС, есть еще также и те, которые касаются непосредственно повреждений машины.

Обращается внимание на степени сложности ремонта и выплачивается утраченная стоимость автомобиля только тогда, когда фиксируется первая степень:

  1. Случай при перекосе кузова – нарушении геометрии.
  2. Необходимость полной либо частичной замены некоторых деталей кузова, когда они не превышают по цене ремонтных работ лимит страхового возмещения.
  3. Случаи, когда повреждены некоторые части кузова и их можно восстановить без замены.
  4. Замена или ремонт деталей других конструктивов техники.

Помимо этого в тех ситуациях, когда ремонтники разбирали кузов, салон и повредили что-то, тогда и в этом случае будет обязательно учтен УТС.

Есть еще страховые случаи, при наступлении которых выплата утраченного размера цены за машину возможна.

К таким случаям относятся:

  • столкновения в ДТП;
  • столкновения во дворе;
  • столкновения при временной остановке авто на проезжей части (например, во время запрещающего сигнала светофора);
  • столкновения на парковочной площадке или автостоянке;
  • повреждения машины при случившихся природных катаклизмах;
  • упавшее на машину дерево;
  • случаи внезапного возгорания авто;
  • противоправные действия хулиганов в отношении авто, повлекшие за собой его повреждения и другое.

Но нужно понимать, что выплата поступит клиенту только тогда, если что-то из вышеперечисленного действительно произошло в отношении его имущества – автомобиля, и было предварительно прописано в договоре.

Если, например, клиент покупал полис КАСКО только по риску ДТП и хищения, тогда все несчастные случаи типа природных катаклизмов и упавших на машину деревьев в расчет браться не будут.

Потому что в договоре будут указываться только эти риски – ДТП и хищение (угон), а про случаи падающих на авто деревьев ничего не сказано. Вот почему перед подачей заявлений на КУТС в страховую так важно обращать внимание на сам договор.

Расчетами УТС могут занимать как сами страховые компании, имея в своем штате нужных специалистов, так и автоюристы, аварийные комиссары или экспертные оценщики.

Утраченная прибыль, стоимость машины может быть рассчитана несколькими способами:

  1. Методом Минюста РФ.
  2. По схеме РД (Руководящего Документа).
  3. Простой схемой Хальбгевакса.

Первым методом ведутся расчеты чаще всего, и он считается популярным и официальным даже в судебной практике. Второй случай применяется уже реже.

И третий – является наиболее простой схемой расчета, но дает приблизительные результаты, поэтому применяется для предварительных вычислений.

Расчеты утраченной стоимости ведутся на основании следующей документации:

  • заключения экспертного оценщика;
  • акта о страховом случае;
  • сведения о стоимости автомобиля на момент аварии и после нее;
  • сведения о реальной стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ.

Кроме этого обязательно будет обращаться внимание еще и на износ автомобиля, его возраст и пробег. При расчетах специалисты используют специальные таблицы коэффициентов, если это нужно, а также формулы для точных вычислений.

Как написать заявление

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  1. В шапке обозначаются стороны – кто кому подает заявление.
  2. Подробное описание случая со всеми датами и точным указанием деталей происшествия, времени, места.
  3. Сведения о машине – ее возрасте, пробеге, марке, модели и стоимости на время ДТП и стоимости после столкновения.
  4. Счет, куда следует перечислить сумму утраченной стоимости автомобиля.
  5. Контактные данные клиента.
  6. Приложение или перечень бумаг, прилагающихся к заявлению – это заключение экспертного оценщика, копия полиса, копия первичного заявления о страховом случае.
  7. Подпись и дата.

Заявление составляется в произвольной форме, но может использоваться и стандартная форма на возмещение ущерба по страховке, которое обычно подается в первую очередь.

Взяв его за основу и переделав текст по компенсацию УТС, вполне допустимо составить нормальное заявление, имеющее юридическую силу.

Про услуги юриста по КАСКО читайте здесь.

Порядок взыскания

Выплата не назначается по решению страховой компании, такое указание дается страховщику только после судебного заседания и вынесения соответствующих результатов.

Но в суд сегодня следует обращаться исключительно только после того, как будет проведена процедура досудебного урегулирования.

Поэтому необходимо сначала произвести правильный расчет утерянной стоимости, затем подать в страховую компанию заявление, а уже после этого можно писать иск в суд.

Если не обращаться в суд, то выплату по УТС можно, но это будет очень долго, страховщик будет часто отказываться, мотивируя пунктами договора и прочими своими Правилами, а про законы и не вспомнит.

Всем автомобилистам, вознамерившимся стребовать со своего страховщика утраченную стоимость автоимущества, придется запастись изрядным терпением и настойчивостью, чтобы добиться своей цели.

Когда автовладелец задается вопросом: «Могу ли я получить УТС по КАСКО, если я виновник ДТП?» – то ему откажут однозначно в выплате потому, что таких «привилегий» для виновников нет даже по добровольному виду страхования.

Порядок обращения в страховую компанию потерпевшим и сам процесс взыскания утраченной имущественной стоимости должен быть следующим:

  1. Сначала подается заявление на выплату страховки по наступившему страховому случаю.
  2. Компания проведет свою экспертизу места аварии.
  3. Затем машина становится на осмотр экспертным оценщиком.
  4. За это время уже можно подать заявление на получение УТС.
  5. Компания обязана дать письменный ответ на ваше заявление с отказом, либо одобрением.
  6. Если поступил отказ, тогда клиент может писать досудебную претензию, ссылаясь на статьи законов, в том числе и ГК РФ, а не только Обзора Верховного Суда, действующего сейчас еще с 2013 года.

Взыскание УТС по КАСКО со страховой

Практически каждый владелец транспортного средства сталкивался с вопросом оформления полиса КАСКО или ОСАГО, а при попадании в аварию или повреждении авто, занимался вопросами, связанными с получением компенсации на восстановление поврежденного имущества. При этом, далеко не все водители знают о возможности получения дополнительного возмещения, связанного с так называемой «утратой товарной стоимости» автомобиля.

Что означает УТС?

К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.

Утрата товарной стоимости, или УТС — представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП. Даже полное восстановление и качественный ремонт, как правило, не компенсирует потерю рыночной стоимости битого авто.

Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки. Согласно трактовке Гражданского кодекса к убыткам относятся утрата имущества, его повреждение и недополученный доход от продажи.

Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

Российское законодательство, а также сложившаяся практика судебных споров достаточно однозначно относят УТС к категории реального ущерба, полученного в страховом случае, и обязывают страховщиков производить возмещения, как по полисам добровольного страхования, так и по ОСАГО, правда в ограниченных законом размерах.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

  1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
  2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
  3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

Требуемые документы

В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
  2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
  3. Для страховой компании — составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
  4. Для подачи в суд — потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

Как правильно составить заявление?

Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

  1. Иск должен быть адресован на имя мирового судьи с указанием номера участка и города.
  2. Истцом указывают владельца автомобиля, подающего заявление.
  3. Ответчиком выступает компания, выдавшая полис.
  4. В описании ситуации страхового случая необходимо указать номер гос.регистрации транспортного средства, его марку, дату ДТП, адрес, а также все стороны-участники происшествия. Для подтверждения слов истца прикладывают протокол, составленный на месте ДТП, со схемой и отметкой всех его участников.
  5. При описании причины возникновения иска указывают информацию по имеющемуся полису, договору и название организации, его выдавшей, а также размер определенного страховщиком возмещения и стадию исполнения принятого страховщиком решения.
  6. В описании сути претензии указывают факт отсутствия выплаты по УТС, несмотря на признание реального ущерба. Для обоснования суммы претензии к возмещению, указывают размер, в который оценен ущерб по УТС независимой экспертизой и поясняют, в чем конкретно выразилась утрата товарной стоимости (снижение прочности узлов, агрегатов, систем автомобиля, ухудшение внешнего вида и эксплуатационных свойств).
  7. В заключительной части заявления указывают требуемый размер компенсации с пояснением ее составляющих (непосредственно УТС, расходы на оценочную экспертизу, госпошлину).

В каких случаях взыскивается УТС?

Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

  1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
  2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
  3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
  4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
  5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
  6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

Оценку утраты товарной стоимости можно производить как по полису КАСКО, так и владельцам ОСАГО, а расчет производят и для поврежденного транспортного средства, и для автомобиля после ремонта (при условии, если есть возможность определить степень повреждения). Экспертизу по УТС проводят специалисты сертифицированных автосервисов, имеющих право на оказание подобных услуг.

Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

Причины отказа в возмещении УТС

Страховая компания вправе отказать в назначении выплаты УТС только в случае, если состояние автомобиля и характер повреждений не соответствует требованиям по УТС. Существует еще два ограничения, касающиеся держателей полиса ОСАГО:

  1. Возмещение по ОСАГО уже было получено владельцем авто в полном объеме.
  2. Водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждено протоколом с места аварии.

Для владельцев, заключивших договор КАСКО, признание виновности в ДТП не может стать причиной для отказа в возмещении УТС.

Примеры из судебной практики

В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.

Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца. Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

В заключение

На рынке современного российского автострахования компенсация по УТС всячески замалчивается менеджерами страховщиков, а обратившимся за выплатой владельцам могут устно отказывать в самой категоричной форме. Однако даже включение в договор пункта о неприменимости выплаты УТС не защитит страховщика от своих обязанностей по возмещению ущерба через суд. Поэтому вопрос получения выплаты УТС полностью зависит от активных и грамотных действий застрахованного лица.

Как взыскать утс по КАСКО

В результате автомобильной аварии чаще всего водители обращают внимание на механические повреждения своего транспортного средства, хотя и внутренние поломки деталей имеют значение. В следствии любого ДТП за возмещением ущерба следует обращаться в страховую компанию, но при выплате по ОСАГО или КАСКО идет расчет такого показателя как УТС, что расшифровывается как утрата товарной стоимости.

Как взыскать УТС

Утрата товарной стоимости автомобиля возникает в последствии ДТП и связанных с ним ремонтных работ, и определяется как снижение стоимости транспортного средства (ТС) по отношению к рыночной стоимости. Утратой товарной стоимости можно назвать:

  • изменение внешнего вида авто по причине произошедшего ДТП;
  • повреждение внутреннего механизма транспортного средства, деталей;
  • снижение прочности агрегата.

Расчет данного показателя производится только по отношению к автомобилям, срок службы которых не превышает 5 лет. Это касается как машин импортного производства, так и отечественного. Стоит заметить, что процент износа не должен превышать 35%.

С расчетом УТС автомобилисту может помочь независимый эксперт либо автоюрист, если необходим ремонт транспортного средства, когда была повреждена внешняя отделка и нанесен ущерб деталям изнутри авто.
УТС не начисляется на запчасти, которые можно просто заменить без соответствующей покраски. То есть, если у вас разбилась фара, то ее стоимость должна покрыть простая страховка. Тут придется лишь задаваться вопросом: как взыскать УТС со страховой?

Несмотря на отсутствие правового регулирования вопросов по УТС, это никак не должно отражаться на выплате суммы по договору ОСАГО. О размере понесенного ущерба следует спросить во время независимой автоэкспертизы у специалиста, а затем нужно обратиться за консультацией к правоведу.

Стоит заметить, что страховщики чаще всего преднамеренно не вспоминают о начислении УТС при подсчете суммы страхового возмещения. Для того, чтобы возместить утрату товарной стоимости, следует:

  1. Провести в обязательном порядке независимую автоэкспертизу.
  2. Получит заключение эксперта с расчетной суммой по УТС.
  3. Посетить страховую компанию с требованием о возмещении реального ущерба.
  4. Если страховщик отказываем вам в ваших правах, то нужно составить исковое заявление и передать его в суд.

С большой вероятностью судья встанет на сторону истца, поскольку понимает, что для юридического лица это всего лишь потеря прибыли. Таким образом, страховщика просто обязуют удовлетворить желание водителя о начислении денег за УТС. Все затраченные средства пострадавшему лицу должны быть возмещены, в том числе и за услуги независимого эксперта. Главное верно оформить исковое заявление, с чем готовы помочь адвокаты по ДТП.

Как написать досудебную претензию в страховую компанию.

О досудебной претензии в страховую компанию читайте тут.

Можно ли взыскать УТС по КАСКО

Согласно правилам страхования, любой страховщик исключает возможность возмещения УТС по КАСКО, хотя Верховный суд РФ полагает, что страховая компания обязана возмещать гражданам утрату товарной стоимости авто.

Если вы затребуете от страховщика возмещения УТС по договору страхования КАСКО, то вам непременно откажут. Дело в том, что суммой страхового покрытия такие расходы не предвидятся. То есть, даже несмотря на особую позицию Верховного суда РФ, страховщик имеет право отказать. Вы можете рассчитывать только на те выплаты, что указаны в договоре, который был подписан сторонами. Так можно ли взыскать УТС по КАСКО?

Можно говорить о взыскании УТС лишь в том случае, когда человек решил обратиться в суд с такой просьбой. На судебном процессе правоведы смогут пояснить, почему нужно брать в счет этот показатель, если по договору КАСКО о нем не идет речь. Дело в том, что УТС является частью ущерба, так как при наступлении страхового случая в результате аварии относится к материальному ущербу.

Поскольку Верховный суд давно принял решение по ОСАГО о том, что утрата товарной стоимости считается реальным ущербом, то доказать тоже самое по договору КАСКО с хорошим юридическим представителем будет весьма несложно. В настоящее время такие судебные процессы уже практикуются.

В каком случае можно взыскать УТС по ОСАГО

УТС – это фактические убытки для собственника транспортного средства. По сути, как гласит ГК РФ, реальными убытками можно считать не только повреждение имущества или его утрату, но и неполученные доходы, которые мог бы получить автовладелец при продаже своего транспортного средства. Ведь если бы он не пострадал в результате ДТП, то при обычных условиях водитель смог бы реализовать авто по другой цене, значительно выше.

Понятное дело, битый автомобиль будет стоить дешевле такого же, но безаварийного. Даже после того, как его отремонтируют на сервисе, он уже никогда не будет выглядеть как новенький. Таким образом, застрахованный автомобилист все равно понесет убыток. Поэтому, взыскать утрату товарной стоимости просто необходимо. Да только как взыскать УТС по ОСАГО, если страховая категорически отказывается содействовать застрахованному лицу?

Следует понимать, что не во всех случаях можно требовать выплаты УТС.

Когда страховщик обязан платить за УТС по договорам ОСАГО или КАСКО?
Согласно установленным критериям для автомобилей, которые попали в ДТП, нужно понимать, что для отечественного транспорта, изготовленного на производстве РФ и стран СНГ, УТС платиться только в том случае, если машина не старше 3-х лет. По иностранному транспортному средству, даже если процесс изготовления его был на территории России и СНГ, этот срок составляет 5 лет. В момент повреждения эксплуатационный износ не может превышать 35%.

Следует взять во внимание и произвести расчет УТС, если:

  • есть необходимость в устранении наглядного перекоса кузова авто;
  • требуется замена деталей;
  • нужен ремонт частей кузова;
  • есть необходимость в разборке салона транспортного средства, что повлияет на внутреннюю обшивку.

Взыскать УТС по КАСКО и ОСАГО можно даже после того, как был воспроизведен ремонт поврежденного автомобиля. Оценку могут провести квалифицированные работники сертифицированного автосервиса.

Как вести себя в страховой компании?
Если вы уверены, что ваш случай будет удовлетворен в суде и вам обязаны провести оценку товарной стоимости авто, то нужно действовать решительно. В первую очередь следует написать в страховую компанию в двойном варианте исковое заявление относительно возмещения УТС. Таким образом, один документ должен остаться в СК, а второй пусть будет у вас на руках. Затем следует провести независимую экспертизу, чтобы узнать, на какую сумму по УТС можно рассчитывать. Страховщики частенько пытаются схитрить и отправляют своих клиентов в собственный автосервис, где все «схвачено». Поэтому лучше провести экспертизу самостоятельно с помощью услуг независимого эксперта. С исковым заявлением можно обратиться в суд для дальнейшего разрешения вопроса.

Как наглядный пример, многие люди бросают начатое дело и не пытаются отстоять свои права. Если человеку в страховой дали отказ на возмещение суммы по взысканию УТС по КАСКО, то он может просто развернуться и уйти. А если бы его этот вопрос серьезно интересовал, то стоило бы обратиться за разъяснением вопроса к автоюристу, тем более, что большинство правоведов сейчас дает бесплатную консультацию.

Страховые взносы автовладельцы платят постоянно, полагая, что в результате ДТП все окупится, но случиться может всякое.

Можно ли взыскать УТС с виновника ДТП

Наиболее часто задаваемые вопросы касаются именно возмещения убытков. В некоторых ситуациях суммы, которую готова выплатить СК, недостаточно, поэтому существует необходимость взыскать УТС с виновника ДТП.

Если были нарушены права граждан, то они могут потребовать полного возмещения полученных убытков в результате ДТП, если их сумма не предусмотрена по договору или закону, но в меньшем объеме. Убытками можно назвать повреждение автомобиля, на ремонт которого понадобятся средства, а также неполученные доходы будущего, что автовладелец мог бы получить в случае продажи новенького авто, без сведений об участии в ДТП.

Хотелось бы понимать, можно ли взыскать УТС с виновника ДТП? Разумеется, можно, если суммы, полученной от СК, не хватает на покрытие убытков, поскольку за причиненный вред пострадавшему должен понести ответственность гражданин, который стал виновником данной ситуации. Человек, автомобиль которого был поврежден в результате автомобильной аварии, имеет право затребовать возмещения ущерба со страховой компании, в некоторых случаях, суммы по УТС. Если страхового возмещения недостаточно, то можно попробовать договориться с виновником ДТП или подать на него в суд.

Статья написана по материалам сайтов: zakon-auto.ru, prostrahovanie24.ru, avtopravozashita.ru, insur-portal.ru, 1avtourist.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector