Первоначальный взнос по ипотеке в 10 процентов, а также 5, 20 и 50: какие банки предоставляют залоговые кредиты на жилье?

Большинство ипотечных заёмщиков мечтает взять кредит с небольшим маленьким взносом, а то и вовсе без него. Желания людей понятны: мало сейчас кому удаётся собрать быстро сумму, составляющую минимум около полумиллиона рублей. Иногда для этого требуются годы, а жить с комфортом хочется уже сейчас. Банки же стремятся к диаметрально противоположной цели: они хотят сразу получить весомый взнос, и это для них будет лучшим подтверждением того, что заёмщик имеет деньги, и впредь будет погашать свои долги исправно. В идеале первый взнос должен составлять 30% от суммы кредита, но в реальности кредитные организации согласны предоставить заём и при 15 — 20%. Но возможности населения часто ограничены материнским капиталом, выделяемого при рождении вторых или третьих детей, которого порой едва хватает, чтобы покрыть 10% — 15% стоимости жилья. Поэтому закономерно появились кредитные организации, обслуживающие эту категорию людей, правда их пока не так уж много. В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

Сегодня взять кредит, вложив всего десятую часть от стоимости жилья, стало намного легче. Правда бремя такой ипотеки на самом деле тяжелее, что не всегда хотят знать заёмщики, целью которых является квартира любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Понижая величину начального взноса, банки сознают все свои риски и пытаются их снизить, ужесточая требования к самому заемщику и создавая менее выгодные для него условия:

• например, может оказаться выше тарифная ставка кредита;
• банк устанавливает плавающую ставку, а не фиксированную, что означает непредвиденное увеличение ежемесячных выплат;
• порой банк ограничивает срок кредитования;

В итоге первичная радость после того, как удалось взять ипотеку и потрогать стены своей квартиры, быстро улетучивается уже через месяц, когда начинаются ежемесячные платежи.

Выплачивать оставшиеся 90% приходится гораздо дольше, чем когда сразу погашена третья или четвёртая часть суммы.

Чем меньшая сумма вносится сразу, тем меньшим у заемщика оказывается шанс досрочного погашения кредита. Получается, что ипотечная кабала растягивается на долгие-долгие годы.

Взять ипотеку с маленьким первичным взносом не всегда просто:

• Кредитные истории таких клиентов изучаются дольше и придирчивее: кредиторы сразу же откажут, если выяснят, что человек числится в должниках ещё какого-то банка.
• Список необходимых документов и требований может оказаться намного больше, чем при обычном первоначальном взносе.
• Наличие залога — обязательное условияе ипотеки.
• Условия договора обычно включают в себя дополнительные виды страхования, которые по закону являются добровольными, но если заёмщик откажется, то и банк откажет ему в праве 10%-го первоначального взносе.
• Справка 2 НДФЛ обычно является обязательной во всех ипотечных программах, но банки часто ищут альтернативные пути подтверждения дохода, если у человека нет официальной работы, а также могут пойти навстречу бизнесменам. Но при таком маленьком начальном взносе, банк не только потребует составленный по всей форме документ, но и придирчиво его проверит.
• Если доходы заемщика окажутся ниже допустимых (по требованиям они в 2 — 2.5 раза должны превышать платежи по займу), кредиторы скорее всего предложат привлечь к участию поручителя или созаемщиков, в роли которых обычно выступают близкие и дальние родственники, коллеги, иногда знакомые.

Если имеются два варианта (в первом — низкий первоначальный взнос от 10 процентов, но процентная ставка 11 — 13%, во втором — начальная сумма 15 — 20% и ставка 9 — 10%), то очевидно, что следует предпочесть второй вариант, если хватит накоплений или суммы материнского капитала.

Выплачивая начальную сумму, заёмщик ничего не переплачивает лишнего: эти деньги идут на погашение части кредита. (Напротив, чем большая сумма будет выплачена сразу, тем меньшими будут долг по кредиту и сумма ежемесячных платежей, тем легче будет выплачивать ипотеку). А вот более высокий процент кредитования повышает сумму фактических переплат стоимости квартиры.

Поэтому стремясь к изначально низкой начальной сумме, вносимой при оформлении ипотечного договора в банке, заёмщики наносят вред самим себе, ведь стремиться нужно не к маленькой сумме взноса, а к маленькой тарифной ставке. И вот этого порой люди и не видят, чем и пользуются некоторые банки, идя якобы навстречу и предлагая «самые выгодные условия». Для кого выгодные? Прежде всего для банка, но никак не для заемщика.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

• Во-первых, вначале нужно посчитать все накопленное и прибавить сумму материнского капитала, чтобы убедиться, что финансов и впрямь не хватает. В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. рублей, что достаточно, например, для внесения 15% суммы от кредита при стоимости квартиры 3 млн. Главное условие: банк должен быть согласен на то, чтобы вся сумма маткапитала ушла на погашение начального взноса. Некоторые банки, например, ВТБ, разделяют её на две части: на начальный взнос и на выплаты по кредиту и требуют наличия у клиента изначально хотя бы 5% собственных денег.
• Во-вторых, если не хватает самую малость, можно занять эти деньги, например, у родственников, либо взяв зарплату наперёд.

• Если все же денег не хватило, и вы вынуждены брать ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, то изучите все предложения банков на эту тему, не бросаясь в первый же встречный. У одних банков условия могут быть чуточку лучше, у других — чуточку хуже.
• Перед заключением договора внимательно его прочтите, чтобы убедиться в том, что в нем отсутствуют завуалированные проценты, скрытые комиссии, навязанные страховки.

В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки — 10%?

Чтобы помочь заемщику не просто формально, не только перечислим банки, в которых минимальная сумма первого взноса от 10%, но и укажем, где какой процент ставки и другие условия.

• выдаёт кредиты до 8 млн руб. с начальным взносом 10% и ставкой от 9.1%
• допускает уплату половины суммы из материнского капитала в качестве первого взноса (другая половина остаётся на погашение процентов и кредита);
• требует у заемщика наличия суммы в размере 5% от суммы кредита.
• возможна выдача кредита по двум документам (паспорт + СНИЛС/ИНН).

• начальная сумма взноса 10%;
• ставка — от 9.8%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• максимальная сумма кредита — 8 млн руб.

Московский кредит банк:

• разрешает вносить первоначальный взнос от 9% (если сумма кредита не выше 15 млн. руб);
• процентная ставка: 10%;
• срок кредитования — 20 лет;
• допускается подтверждение доходов не по справке 2-НДФЛ.

• 10%-й взнос только для тех заемщиком, у которых имеется зарплатная клиентская карточка или вклады в банке, остальные выплачивают 15%;
• ставка: 12% первый год, 10% — со второго года;
• выдаёт кредиты до 2 млн руб. на период до 5 лет.;
• до 600 тыс. руб. можно взять кредит по двум документам;
• возможна, вместо НДФЛ, банковская справка, если доходы неофициальные.

• начальный взнос 10%;
• выдаёт крупные кредиты до 50 млн.;
• ставка от 9.2%;
• срок погашения — до 30 лет;
• возможно быстрое оформление по двум документам.

• начальный взнос от 10%;
• банковская ставка от 8 до 10%;
• срок до 15 лет;
• банк предлагает гибкие условия кредитования, при которых можно уменьшить ставку на 0,6%, если увеличить начальную сумму.

• при начальной сумме в 10% банк устанавливает ставку 10,5% — 11% в течение первых десяти лет;
• последующие годы кредитования — ставка индексируется по Моспрайм и к ней прибавляется 3.75%;
• срок кредитования — до 20 лет.

• первоначальный взнос — от 10%;
• банковская ставка от 11%;
• для клиентов, переводящих зарплату на банковскую карту, тариф снижается на 0.5%.

Таким образом ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, оказалась временно удобным компромиссным вариантом как для банков, так и для заёмщиков. 10% от стоимости кредита — это пока минимальная сумма, которую соглашаются взять большинство банков у заемщика при выдаче кредита. Те банки, которые допускают такой взнос, обычно указывают на своих сайтах: первоначальный взнос от 10%, что обозначает допустимый нижний предел суммы. Верхний предел не ограничивают: клиент может внести любую сумму не ниже десяти процентов от суммы кредита.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмотря на существование такого рода рекламы, реально взять ипотеку с нулевым начальным взносом пока обычному человеку трудно из-за малого количества предложений, если он только не является представителем какого-нибудь акционерного общества или компании, то есть не входит в целевую аудиторию банка. Начальный взнос для физического лица — необходимое условие ипотеки, и на настоящее время его минимальная величина 5%.

Вот список банков, где возможен первоначальный взнос 5%:

Некоторые банки указывают в условиях расплывчато, что в качестве первоначального взноса может быть любая сумма. Это следующие кредитные организации:

• банк НС (Национальный Стандарт);
• Актив Банк;
• Проинвестбанк;
• банк Левобережный;
• МФК;
• Крокус Банк;
• МИБ (Московский индустриальный банк).

Более продвинулись в направлении выдачи ипотечных кредитов с нулевым первым взносом некоторые сибирские банки, например, Металлинвестбанк в Новосибирске (они кредитуют вторичный рынок жилья), однако остальные условия такой ипотеки невыгодны из-за слишком большого банковского процента.

Сегодня сформировалась устойчивая тенденция к понижению процентной ставки: намечена на правительственном уровне ипотечная ставка 7%.

Информация на эту тему быстро устаревает: вполне возможно, что банковские кредитные тарифы, указанные ко времени написания статьи, уже через полгода окажутся завышенными. Поэтому внимательно следите за всеми обновлениями сайта. Мы постараемся снабжать вас только последними достоверными данными.

Ипотека с первоначальным взносом 50%: программы, условия, выгода

Преимуществом ипотеки считается возможность приобретения собственного жилья в короткие сроки. На рынке финансовых услуг сегодня представлено большое количество кредитных предложений, одним из основных отличий между ними является величина первого взноса. Заемщики вправе выбрать любое из них, но специалисты советуют не прибегать к выбору программ с отсутствием авансового платежа. Чем выгодна ипотека с первоначальным взносом 50 процентов и в чем преимущества таких банковских продуктов стоит узнать до оформления договора.

В чем выгодность большого первого взноса?

Сегодня среди банковских продуктов в области ипотечного кредитования можно встретить программы с первоначальным взносом от 0 до 50%. Он является своеобразным авансом, который выплачивает заемщик. По размеру и возможности оплатить такой взнос банк часто судит о финансовом положении заемщика и его способности выплатить кредит.

Ипотека с взносом 50 процентов и более считается вариантом с существенной суммой авансового платежа. Большая сумма первоначального взноса дает заемщику следующие преимущества:

• повышает шансы на одобрение кредита;
• упрощает процедуру проверки заемщика и рассмотрения поданной заявки;
• дает возможность получить займ с предоставлением минимального пакета документов;
• улучшает условия пользования кредитными средствами;
• снижает размер переплаты.

Для банка достаточная платежеспособность клиента является важным критерием при определении возможности выдачи займа. Наличие у заемщика большого объема средств собственных сбережений и возможность направить их на выплату займа для кредитной организации означает, что финансовое положение физического лица стабильно. Такой клиент рассматривается в качестве надежного, так как он умеет копить и распоряжаться своим доходом, в этом случае риски банка в части получения в будущем непогашенного займа снижаются.

Невозможность клиента внести определенную сумму в качестве первого взноса для банка часто является сигналом, свидетельствующим о наличии у клиента финансовых проблем. Для страхования собственных рисков кредитная организация идет на повышение ставки процента, что чревато для физического лица повышением кредитной нагрузки и увеличением уровня переплаты. Ипотека с 50 процентным первоначальным взносом предполагает стандартную или пониженную ставку. Такими действиями человек уменьшает длительность кредитования, что в результате приводит к снижению итоговой суммы переплаты в разы. Основное преимущество большого объема первоначального взноса связано с получаемой финансовой выгодой.

Можно ли не платить первый взнос?

Сегодня можно встретить различные предложения ипотечного кредитования, в том числе и со взносом 0%. В рамках значительной части кредитных программ сумма первого взноса лежит в пределах от 10% до 15%. Возможность платить или не платить аванс зависит от условий конкретной программы. Некоторые из них жестко прописывают необходимость уплаты, другие дают возможность избежать такого действия. Предложения с нулевой оплатой в большинстве случаев связаны со следующими обстоятельствами:

• акция банка;
• рекламный ход застройщика;
• предполагается участие в процессе кредитования собственного имущества заемщика.

Средства на выплату первоначального взноса могут поступать из разных источников. В число основных входит:

• собственные сбережения;
• средства жилищного или материнского сертификата;
• государственная субсидия;
• помощь работодателя;
• средства НИС;
• потребительский кредит.

Ипотека, где первый взнос 50%, в большинстве случаев связана с желанием заемщика получить выгоду и снизить уровень переплаты, либо такое требование выдвигается рамками программы. К последней категории относятся кредитные предложения с упрощенным оформлением кредита, получившим название «ипотека по двум документам». Большинство ипотечных программ определяют нижний порог размера обязательного взноса, а верхнюю границу допустимой выплаты заемщик устанавливает самостоятельно.

На какие условия можно рассчитывать?

Сегодня преобладающее большинство российских банков работает только с россиянами и выдает средства в рублях. Минимальный возрастной ценз установлен в виде 21 года, верхняя граница определена уровнем 65 лет. Возрастные заемщики могут обратиться в Сбербанк, который готов работать с клиентами до достижения ими на момент последнего внесения платежа 75 лет при предоставлении документов, подтверждающих уровень дохода.

Большинство банков для получения займа требует подтверждения уровня дохода и определенного стажа работы с официальным трудоустройством. Уровень платежеспособности подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка. Некоторые финансовые учреждения готовы рассматривать основные и дополнительные доходы клиента, полученные при работе по совместительству.

Некоторые кредиторы готовы предоставлять займ по упрощенной системе, для оформления которого достаточно предоставить 2 документа. В преобладающем большинстве сумма первоначального взноса при этом повышается до 50% (иногда 40%), условия кредитования предполагают повышение ставки процента.

Ипотека с 50% взносом на жилье в новостройках представлена в следующих банках:

• Российский капитал — 8,75%;
• Тинькофф банк — 9%;

Ипотека с 50% взносом на готовое жилье представлена в следующих банках:

• Российский капитал — 9%;
• Тинькофф банк — 9,2%;
• Транскапитал —7,7%.

Программа упрощенного оформления сегодня присутствует в Сбербанке и предполагает уплату взноса в размере 50%. Правила предоставления займа устанавливаются внутренними правилами банка. Сок кредитования составляет 30 лет и условия предоставления кредитных средств зависят от многих факторов.

Что предлагает Сбербанк?

Программа упрощенного оформления кредита с 50% взносом от Сбербанка появилась не так давно и быстро стала востребована. Такое предложение имеет ряд несомненных преимуществ, о которых стоит знать.

В чем особенность ипотеки с 50% взносом в Сбербанке?

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов Сбербанк предполагает, что при уплате первого взноса в размере от 50% клиент получает возможность в разы снизить объем предоставляемых бумаг и существенно повысить шанс одобрения кредита. Потенциальному заемщику дается возможность оформить кредит в сжатые сроки и для этого достаточно предоставить только 2 документа.

Кредит выдается только в российских рублях и имеет целевую направленность, что означает возможность получения займа только на приобретение в дальнейшем жилья. В рамках программы выделено два направления:

• готовое жилье;
• строящаяся недвижимость.

Каждая из программ предполагает определенные параметры кредитования. Срок заключаемого соглашения не зависит от вида приобретаемого жилья и ограничен периодом 30 лет.

Какие требования предъявляются к заемщику и документам?

Для возможности получения кредита заемщик должен оформить заявку в банк. Сделать это можно традиционным способом оформления бумажного бланка, но все большее количество российских банков прибегают к способу подачи заявки онлайн. Среднее время выдачи решения банком варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Подача заявки ускоряет процесс и получение окончательного вердикта можно ожидать в течение 1 дня.

Гражданин перед банком обязан подтвердить свою личность, предоставив паспорт с регистрационной отметкой и один из допустимых документов. В такой список входит:

• документ о праве вождения;
• свидетельство военнослужащего;
• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• удостоверение сотрудника органов либо военнослужащего.

Зарплатные клиенты имеют возможность получить займ только при предъявлении паспорта. При желании имеется возможность привлечения к процессу кредитования созаемщика. К таким действиям часто прибегают заемщики для увеличения суммы займа и повышения вероятности получения одобрения от банка.

Кто чаще пользуется программой ипотеки?

Оплата 50% в виде первого взноса требует существенной суммы, источником которой могут быть личные средства гражданина или дополнительные поступления. В преобладающем большинстве к таким предложениям прибегают следующие категории граждан:

• желающие срочно получить средства;
• неспособные подтвердить официальный доход;
• получившие отказ в других банках;
• не имеющие время на сбор большого количества документов;
• умеющие просчитывать выгоду.

Значительная часть заключаемых договоров с большой суммой первого взноса проводится сегодня с привлечением средств материнского или жилищного сертификата. В некоторых регионах практикуется выдача материальной помощи из средств местного бюджета, которые также могут идти на внесение аванса.

На какие условия кредитования можно рассчитывать?

На процентную ставку может повлиять:

• объем кредитования;
• использование преимуществ акции «Витрина»;
• готовность подписать договор о комплексном страховании;
• наличие статуса участника зарплатного проекта;
• желание использовать при регистрации документов электронной сервис.

Ставка по ипотеке для приобретения строящейся недвижимости зависит от объема кредитования. При сумме более 3,8 млн. рублей она составит 8,7%, при меньшем размере займа — 9,1%. При использовании преимуществ акции в новостройке имеется возможность получить кредитные средства по ставке 6,7%. Более выгодные условия кредитования и возможность получения займа получают клиенты при соблюдении следующих условий:

• имеется статус участника зарплатного проекта;
• заключен договор комплексного страхования;
• использована возможность электронной регистрации сделки.

При отсутствии таких условий к базовой ставке применяются надбавки. Размер их выглядит следующим образом:

• 1% — за отсутствие страхового договора жизни;
• 0,3% — без использования акции;
• 0,1% — заключение договора традиционным способом.

В рамках ипотеки со взносом 50% допустимо участие средств материнского капитала. Средства государственной поддержки заемщик вправе направить на первый взнос, оплатить ими имеющуюся задолженность или внести в счет погашения нового займа. Нельзя использовать семейный капитал для оплаты пеней и штрафов по займу, так как это противоречит возможным целям его использования, установленным законодательно.

Действительно ли большой первый взнос выгоден?

Специалисты банковского сектора однозначно говорят о том, что кредитование с большим размером первоначального взноса всегда более выгодно по сравнению с его отсутствием. Оптимальным считается аванс суммы равной от 30% до 50% стоимости недвижимости.

Для удобства своих клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором, при помощи этого инструмента можно самостоятельно определить преимущества того или иного кредитного предложения.

Представим расчеты более наглядно. Исходные условия:

• сумма займа 3 млн. рублей;
• планируется покупка на вторичном рынке;
• срок кредитования 10 лет;
• наличие статуса участника зарплатного проекта;
• согласие на электронное оформление документов и использование всех возможностей для снижения процентной ставки;
• заключение комплексного страхования.

Для расчетов достаточно ввести требуемые параметры, и в правой части экрана будут отражены выходные данные. С оплатой первого взноса картина будет выглядеть следующим образом:

При изменении параметра первого взноса на минимально допустимое значение в виде 15% картина кардинально меняется:

Сумма ежемесячного платежа увеличивается на порядок. Стоит учитывать, что базовый процент и параметры кредитования рассчитаны для стандартной программы. При оформлении кредита по упрощенной схеме в Сбербанке ставка будет увеличена на 0,8%, что изменит выходные данные, но правило выгодности большого первого взноса останется при этом неизменным.

Заключение

На рынке банковских продуктов сегодня можно воспользоваться ипотечными предложениями с первоначальным взносом 50%. Такими программами пользуются те, кто желает сэкономить и не хочет переплачивать огромные суммы за использование кредита, либо при отсутствии возможности подтвердить свой доход официально (работающие неофициально, например). В некоторых случаях такими программами пользуются при желании быстро получить средства без сбора большого количества документов. Программа Сбербанка со взносом 50% позволяет получить займ при отсутствии официального трудоустройства и помогает тем, кто нуждается срочно в дополнительном источнике средств. В рамках предложения можно направить средства для приобретения готовой квартиры или жилья в новостройке.

Ипотека с первоначальным взносом 10% и где её можно формить

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

• размер первого взноса;
• ежемесячные проценты и правило их исчисления;
• максимальная сумма кредитования;
• сроки кредита;
• удобство обслуживания;
• дополнительные платежи;
• условия по залогу.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

• граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
• лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
• молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

• Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
• Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
• Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
• В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
• Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

• Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
• При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
• Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.

Ипотека с первоначальным взносом 10% в Москве

• Первоначальный взнос от 5%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 5%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 5%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья

• Страхование не требуется

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Страхование не требуется

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого и имеющегося имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Загородная недвижимость
• Залог имеющегося имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Залог приобретаемого имущества

• Страхование не требуется

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование
• Ипотека по стандарту АИЖК

• Первоначальный взнос от 10%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование
• Ипотека по стандарту АИЖК

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Любой первоначальный взнос
• Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование

• Первоначальный взнос от 10%
• Вторичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Страхование не требуется

• Первоначальный взнос до 50%
• Первичный рынок жилья
• Залог приобретаемого имущества

• Требуется страхование
• Ипотека по стандарту АИЖК

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве

Решили переехать в Москву, купить квартиру в ипотеку. Искали брокеров недорогих, но ответственных. В Москве услуги эти были дорогие, нашли компанию брокеров Ипотека-про, которые работают по всем городам Читать далее.

Меня повысили на работе и я задумалась об ипотеке. Сравнила много предложений от разных банков и остановилась на МТС потому что они предлагали самые выгодные условия по кредитованию. Поначалу немного смутило Читать далее.

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2018 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Зачем нужен первый взнос?

Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно — почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

В ход идет все — семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное — высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.

Наличие у вас достаточных накоплений будет являться косвенным подтверждением вашего стабильного финансового положения. А вот заемщики, которые не могут сделать первый взнос, вызывают у банков вполне понятные подозрения о том, смогут ли они вообще платить потом по своим обязательствам.

Подобные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки на кредит, им сразу приходит отказ.

Сколько нужно будет внести?

Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными. Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.

1. Фора-Банк — «Кредитование с учетом материнского капитала» ПВ начинается от 5%,
2. РНКБ — здесь есть продукт «Бонус от застройщика (8-8-8)», где требуется внести от 8% собственных средств,
3. Промсвязьбанк, банк Россия, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Примсоцбанк, Банк «Санкт-Петербург», Центр-инвест, Ак Барс, — от 10%,
4. В ЗАО «Банк ВТБ» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 10%;
5. В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 10%;
6. ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
7. ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО «Россельхозбанк» потребует взнос не менее 10%,
8. Связь-Банк, Эксперт Банк, Московский Индустриальный Банк — от 15%.

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%. В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например — в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт «Молодая семья», подробнее здесь.

Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.

Какие есть способы для снижения ПВ:

1. Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье.
2. Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП «Жилище». Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.поддержки — это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,
3. Существует государственная программа «Молодая семья», где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи. Важно — хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;
4. Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.

Есть ли ипотечные программы без первого взноса?

Чаще всего, без первоначального взноса выдают ипотечные кредиты банки по специальным предложениям. К примеру, если у них есть договоренность с застройщиком, и они делают акцию на покупку жилья в их новостройках.

Кроме того, без внесения собственных средств можно оформить рефинансирование действующего жилищного займа, либо взять нецелевой кредит под залог недвижимости, которая уже есть у вас в собственности. Некоторые предложения приведены в этой статье.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

• СМП Банк — при покупке квартиры по продукту «ЖК «Эдельвейс — комфорт»» ставка начинается от 6,9%,
• Транскапиталбанк — по программе «Ипотека 0-7-7» ставка начинается от 7%,
• НС Банк — «Большая квартира без первоначального взноса» с процентом от 7% в год,
• Кубань Кредит — «Морская ипотека», «Новостройка от партнеров» — от 7,7% годовых, «Квартира для студента» — от 8,5%,
• В Абсолют Банке есть предложение «Для работников ОАО «РЖД»» с минимальным процентом от 8,95%,
• Газпромбанк — «Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»», по ней можно приобрести жилье под ставку от 9,7%,
• В банке Россия есть программа «Новые метры без первоначального взноса» под 12,5-12,7% в год,
• Банк «Возрождение» — можно оформить «Квартира-Новостройка с партнерами» со ставкой от 13,5%,
• СМП Банк — «Без первоначального взноса на новостройку», ставка от 14% годовых.

Вы можете сделать предварительный расчет вашего займа на онлайн-калькуляторе:

Статья написана по материалам сайтов: moezhile.ru, onedvizhke.ru, ipotekaved.ru, moskva.vbr.ru, kreditorpro.ru.

»