Рефинансирование военной ипотеки: можно ли осуществить такую процедуру по кредиту, в том числе под меньший процент, и как, а также кому отказывают и почему?

Совсем недавно в России появилась возможность перекредитования. Рефинансирование военной ипотеки (в том числе под меньший процент) осуществляется на фоне понижения ставки, однако, многие нюансы остаются не ясными.

Общие условия

Российские военнослужащие могут участвовать в специальной накопительно-ипотечной системе (НИС), начиная с 2005 года. В прошлом году ее величина достигла 260 тыс. рублей. Открыть кредит можно при условии участия в программе не менее 3-х лет. Для этого необходимо обратиться в Росвоенипотеку, чтобы получить сертификат, дающий право на ипотеку по специальной программе.

Как рефинансировать военную ипотеку

Снижение процентной ставки возможно, если кредит оформлен до перевода денежных средств, часть кредита оплачивается военнообязанным, либо он уволился, и должен выплачивать кредит самостоятельно. Есть несколько способов, как рефинансировать ипотеку:

1. Написание заявления в банк о том, чтобы осуществить реструктуризацию займа по возникшей более выгодной ставке. Тогда заключается лишь дополнительное соглашение, в соответствии с ним поменяются условия оплаты долга.
2. Рефинансирование можно совершить и в своем же банке.
3. Перекредитование проводят в другой банковской организации. Это наиболее трудная процедура, главным ее условием является сотрудничество нового банка с Росвоенипотекой.

Обращение в свой банк

Если военнослужащий решил перекредитоваться в том же кредитном учреждении, где оформлял ипотеку изначально, то данный случай называется реструктуризацией. Ее цель заключается в следующем:

1. Оформление кредита под меньший процент, когда срок выплат остается прежним.
2. Снижение выплат, осуществляемых каждый месяц, в результате чего время уплаты долга, а вместе с ним и сумма переплаты увеличивается. Рассчитывать на положительное решение можно лишь в случае, если заемщик документально подтвердит наличие у него финансовых проблем.

Если в первоначальном банке предполагается пройти процедуру рефинансирования, то заключается новый договор, средства которого перенаправляются на погашение предыдущего кредита, при этом условия для заемщика улучшаются.

Перевод ипотеки в другой банк

С конца 2017 года появилась возможность рефинансировать кредит и в другом банковском учреждении. Долг может появиться, если период займа больше службы, военный решил уволиться ранее срока, или осуществляется перерасчет графика платежей. При перекредитовании в другом банке долг по кредитному договору в первоначальном банке полностью погашается за счет получения кредита в другом учреждении.

Таким образом, обязанности по выплате кредита у заемщика возникают перед другим кредитором. Среди проблем, которые могут возникнуть в связи с этим, выделяют такие:

• имущество находится в собственности Росвоенипотеки, поэтому без данной инстанции операцию выполнить невозможно;
• если военнослужащий при этом продолжает нести службу, то часть средств, как и прежде, компенсируется ему за счет государства.

Легче всего оформление происходит в том случае, когда служащий уволился, и остаток долга ему предстоит выплачивать самостоятельно. Тогда процедура осуществляется в стандартном режиме.

Этапы рефинансирования

Данный процесс реализуется в несколько стадий:

1. Гражданин подает заявку на новый заем.
2. К нему прилагают необходимые бумаги, где указан остаток задолженности.
3. В случае положительного решения с банком подписывают дополнительное соглашение.
4. На счет заемщика, где осуществлялась выплата по предыдущему займу, перечисляют деньги.
5. Пишется заявление о том, что заемщик готов заплатить весь остаток по долгу, на основании чего данная сумма списывается с его счета.
6. В новое банковское учреждение представляется справка, где сказано, что перед кредитной организацией обязательства выполнены.
7. С этой поры у заемщика возникают обязательства перед новым банком, что сопровождается передачей недвижимости ему под залог.

Для подачи заявки необходимо представить следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• любой другой документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН);
• военный билет при наличии;
• справку, что заверяет наличие официальных доходов;
• бумаги, удостоверяющие участие в накопительно-ипотечной системе (сертификат и разрешение на осуществление процедуры рефинансирования);
• документы на недвижимое имущество;
• справку о размере оставшегося долга и договор об ипотеке.

Оценка квартиры

Несмотря на то, что банковские организации весьма неохотно идут на снижение ставки, есть один большой плюс проведения процедуры в той организации, где кредит был открыт первоначально. Если процесс осуществляется там, это избавит от необходимости оценивания квартиры. Когда избежать процедуры не удастся, то прежде чем решаться на проведение реструктуризации или, непосредственно, рефинансирования, следует посчитать все сопутствующие расходы, чтобы понять, оправдаются ли они в итоге или нет.

Оценку квартиры должен выполнять специалист, и только трудящийся в компании, которая числится в списке аккредитованных банком, где заемщик собирается открывать кредит. Отчет об оценке может быть разным. Он зависит от требований конкретной банковской организации. Документ имеет срок давности, который составляет полгода.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Придется ли служащему расплачиваться с ипотекой самостоятельно или нет, зависит от причин увольнения. При этом могут развиваться следующие сценарии:

• Все деньги, переданные по Росвоенипотеке, должны быть возвращены с процентами. Такого развития событий стоит ожидать по следующим причинам увольнения при:
  • отмене звания;
  • наказании в виде лишения свободы;
  • отчислении из соответствующего ВУЗа;
  • лишении права занимать определенную должность;
  • прекращении гражданства;
  • становлении гражданином другого государства;
  • обнаружении в организме наркотиков;
  • административном правонарушении в связи с употреблением наркотиков или психотропных препаратов без назначения врача.
• Деньги, перечисленные служащему, возвращают в течение 10-ти лет без дополнительных процентов. Данный вариант обычно применяется при увольнении по окончанию контракта, а также в других случаях за исключением перечисленных выше.
• Средства остаются у бывшего служащего в безвозмездном пользовании. Если он увольняется ранее 20-ти лет выслуги, выплачиваются деньги, дополняющие накопления (СДН). Такое обстоятельство ожидает служащего, если он увольняется после 20-ти лет службы, в связи с признанием не годным к службе или выслугой более 10-ти лет.

Как бы ни развивались события, бывший служащий может обратиться в банк, чтобы рефинансировать ипотеку на общих основаниях с гражданскими лицами.

Варианты снижения ставки без рефинансирования

Помимо рассматриваемой процедуры, заемщики могут найти и иные пути экономии денежных средств. Так, крупные банки нередко предлагают льготные условия для оформления потребительских кредитов военнослужащим. Воспользовавшись данным предложением, можно, выгодно перекредитовать и ипотечный договор, если изначально он был заключен под высокий процент.

Кроме снижения ставки по военной ипотеке, служащие имеют право получить по ней имущественный налоговый вычет в размере 13% от суммы вложенных средств. При этом имеется ограничение конечной суммы, с которой высчитывается процент. Она составляет 2 миллиона рублей.

По инициативе банка

Снизить финансовое бремя может предложить сама банковская организация, где оформлен ипотечный кредит. С этой целью делается рассылка посредством СМС, электронной почты или почты России. Однако такое предложение может распространяться не на всех клиентов, а только на определенные категории. Военные нередко под них подпадают.

По инициативе заемщика

Владелец ипотечной недвижимости может самостоятельно инициировать процедуру снижения ставки для погашения ипотеки. Для этого должны быть веские основания, например, рождение ребенка, что привело к увеличению семейных расходов, или сокращение с работы, вследствие чего оплата кредита временно стала невозможной. Любое из оснований в обязательном порядке необходимо подтвердить документально, иначе на рефинансирование рассчитывать не приходится.

Если вам есть что добавить, и вы хотите поделиться этим с читателями, пишите в комментариях к статье.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена. Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку.

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

• увольнение со службы;
• сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
• у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
• плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2018 году

В 2018 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией. В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учереждению. Если квартира использовалась как залог, то она также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать заявление в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

• свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
• факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

• ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
• некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

• паспорта заемщиков;
• документы о праве на недвижимость;
• технические документы.

Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4т. рублей.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

• срок кредитования;
• ставка;
• сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
3. Выбрать из списка один из банков.
4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Банков в России очень много, но не все они занимаются перекредитованием ипотеки военным. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

• Сбербанк России – 9,5%;
• ВТБ – 9,7%;
• Открытие – 10;
• Абсолют Банк – 10,9;
• СвязьБанк – 10,9;
• УралСиб – 10,9.

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

• возраст от 21 до 65 лет;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность;
• небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Военная ипотека – это одно из направлений жилищного кредитования, призванное обеспечить необходимыми квадратными метрами нуждающиеся в этом семьи. Такие кредиты имеют ряд своих особенностей, и одна из них – это то, что сам заемщик не погашает платежи по ссуде. За него это делает специальная организация – Росвоенипотека (РВИ). Но жизнь настолько неожиданная и в ней может случиться все, в том числе и уход из структур. Что делать в таком случае, ведь теперь для сохранности недвижимости обязательства перед банком необходимо будет погашать самостоятельно. Лучшим вариантом может стать рефинансирование под меньший процент, о котором и пойдет речь далее.

Что представляет собой рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование – это процесс, при котором заемщик оформляет в банке кредит для погашения старого займа и погашает обязательства перед новым кредитором. Главная цель таких действий – это получить более выгодные условия по ссуде, чем были раньше. Если такое правило не выполняется, то тогда эффективность и целесообразность действий равна 0. Военная ипотека не является исключением, процесс перекредитования аналогичен. Он должен иметь эффект в виде:

• Снижения процентной ставки.
• Уменьшения расходов на погашение займа, в том числе и за счет расходов на обслуживание.
• Пролонгации срока и соответственно уменьшения размера ежемесячных платежей.

Рефинансирование во время службы субъекта невозможно. Теоретически никто не может ограничивать субъекта найти более выгодные условия. На практике такие варианты неизвестны, поскольку человеку незачем тратить время и силы на поиск банка, который сможет предложить ему выгодные условия. Погашает ссуду все равно не субъект, а финансирующая программу организация при помощи Министерства обороны РФ. Это связано с тем, что человек уже оформил заем и его погашает Росвоенипотека за счет средств накопительно-ипотечной системы – НИС.

Напоминаем, каждый военнослужащий имеет право стать участником НИС. На его имя в таком случае будет открыт специальный накопительный счет, средства которого могут быть использованы минимум по истечению трех лет с момента вступления в программу. Примерный размер поступлений на счет составляет 240 тыс. рублей в год.

Рефинансировать ипотеку необходимо только в самом экстренном случае. Инициатором может выступить сама РВИ, поскольку еще 10 лет назад ставка составляла 15%, а сейчас 9%. Поэтому, ежегодно не тратя 6% на каждого участника НИС, можно сэкономить большие объемы денежных средств.

Сам заемщик также заинтересован в том, чтобы получить выгодные условия. Так будет больше гарантий того, что при форс-мажоре субъект будет погашать долг в меньше объеме.

Как происходит процедура перекредитования
Для того, чтобы осуществить процедуру, нужно получить согласие Росвоенипотека. Без такой визы дальнейшие действия невозможны. Правило работает только при условии службы человека. Если происходит увольнение, то алгоритм другой.

Для получения разрешения необходимо в РВИ предоставить в обязательном порядке следующие документы:

• Копию старого кредитного договора.
• Копию нового кредитного договора или его предварительный макет.
• Копию паспорта.
• Реквизиты нового счета, который будет открыт в банке для данного клиента.
• Военный билет.

Если по итогу рассмотрения дела будет принято положительное решение, то тогда можно подписывать соглашение с новым кредитором.

Важно знать: средства не выдаются на руки клиенту для погашения старой задолженности. Новый банк самостоятельно осуществляет перечисление средств в погашение ипотеки.

Как рефинансировать военную ипотеку под низкий процент

Для того чтобы выгодно осуществить сделку необходимо обязательно внимательно изучить условия кредитования. От этого завит результат.

На что обратить внимание:

• На размер процентной ставки. Один из самых важных критериев. Необходимо внимательно изучить условия действующего договора и узнать текущую ставку. Потом найти предложения, где процент будет ниже.
• Изучить другие возможные платежи: размер комиссий и платежей за обслуживание. Узнать данный показатель очень трудно до момента подписания договора. Но во время подписания всегда внимательно смотрите за тем, сколько придётся платить за выдачу средств, за их перечисление, погашение и т. д. Иногда комиссия будет больше, чем экономия.

Когда выбор нового кредитора будет сделан, тогда необходимо обратиться к нему с тем же комплектом документов, который был предоставлен и первому. Дополнительно потребуется действующий кредитный договор.

Если будет дан положительный ответ, то тогда происходит подписание нового соглашения и направление его копии в РВИ. После ее одобрения средства перечисляются в счет старого займа.

Перекредитование при увольнении

В большинстве случаев рефинансирование и происходит только в том случае, если человек увольняется со службы. Когда финансирование РВИ прекращается, то становиться ясным: ткущие условия не являются доступными для субъекта и он пытается найти выгодный вариант, соответствующий реалиям рынка. Рефинансировать заем можно двумя способами:

1. Обратиться в собственный банк, и тогда это будет внутренним перекредитованием.
2. Обратиться в новое финансовое учреждение, и тогда это будет внешним перекредитованием.

Первый вариант используется очень редко. Для его применения необходимы уважительные причины, например, болезнь, потеря работы и т. д. Если учесть, что человек теряет свое место работы, то тогда можно с заявлением обратиться к дирекции финансовой компании и указать причины невозможности погашать долг по такому проценту. В большинстве случаев ответ будет положительным. Кредитору невыгодно терять своего клиента, поскольку он может обратиться в другую организацию. Но причину увольнения не по состоянию здоровья, а, например, по халатности могут посчитать неуважительной и отказать.

Второй вариант наиболее популярный. Человек обращается в другой банк. Необязательно он должен работать в отрасли военной ипотеке, поскольку сам заемщик уже не является военным, и деньги будут погашаться стандартной, без задействования РВИ.

Процедура обычная, как и при любом рефинансировании. Нет никаких особенностей и специфических свойств. Можно даже сказать: перекредитование после увольнения намного проще и легче, поскольку не нужно согласовывать процедуру с другими органами. Комплект документов стандартный.

В какие банки можно обратиться?

По поводу банков, здесь есть два критерия, которые ограничивают выбор банка:

1. Это те, которые работают только в сегменте военной ипотеки. Такой критерий работает только в том случае, если процесс происходит во время работы человека. В таком случае погашение долга будет происходить в рамках специальной программы. И то учреждение, которое не имеет аккредитации, не сможет принять участие в процедуре.
2. Те, кто занимаются рефинансированием. Не во всех банках возможно вообще перекредитовать любой заем. В таком сегменте работает только ограниченное количество.

Проанализировав многих кредиторов, становиться ясным: их количество ограниченно, но все они работают одновременно в двух направлениях сразу. Это Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Это четверка лидеров. А где уже получится, зависит от ситуации.

Не следует останавливаться при получении отказа в первой же организации, поскольку есть лимит средств на выдачу средств. И если в одной компании он уже достигнут, то в другом – нет.

Вывод: при военном жилищном кредитовании рефинансирование является редким финансовым инструментом, который используют клиенты. Практика насчитывает единичные случаи, но то, что возможность есть, должен знать каждый. Процедура не сложная, есть некоторые специфические черты – одобрение РВИ.

Отказали в рефинансировании ипотеки. Причины отказа. Что делать при отказе?

Все чаще в нашей стране можно услышать про рефинансирование ипотеки. И неудивительно, ведь снижается ключевая ставка рефинансирования ЦБ и как результат снижаются ставки по ипотеке и рефинансированию. Люди переводят свои кредиты под меньшие процентные ставки и все довольны. Однако как быть, если отказали в рефинансировании ипотеки? Бывает, что отказывают в рефинансировании в своем банке и также нередки случаи отказов при переходе в новый банк. Давайте рассмотрим оба варианта.

Отказали в рефинансировании ипотеки в своем банке

Самое первое, что нужно сделать при рефинансировании ипотеки это узнать рефинансирует ли ваш банк, в котором у вас действует ипотека, свои кредиты. На текущий момент времени банки плохо рефинансируют свои кредиты и ставки обычно высоки, однако узнать условия стоит ведь процесс рефинансирования в другой банк трудоемкий и занимает в среднем 1,5 — 2 месяца.

Если вы пришли в свой текущий банк и попросили его понизить вашу процентную ставку, а вам отказали в рефинансировании ипотеки, то здесь есть лишь один выход — искать рефинансирование в другом банке.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Предположим, что вы нашли подходящий банк под вашу ситуацию. Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Конечно может, ведь он проверяет вас как заемщика и вашу недвижимость как предмет залога. К сожалению банки в большинстве случаев не поясняют причины отказа и об этих причинах можно только догадываться. Далее мы постараемся рассказать о самых распространенных из них.

Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки?

Давайте разберем, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки.

Отказали в рефинансировании на этапе проверки заемщика.

1. Есть или были просрочки по кредитам. Причем по любым кредитам. Выход — в первую очередь гасить свои текущие просрочки, подождать несколько месяцев и подавать заявку на рефинансирование заново.
2. Недостаточно денежных средств для оплаты своих обязательств. Будьте внимательны, сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам должна быть не более половины вашего официально подтвержденного дохода. И даже если вы уже несколько лет платите исправно свои кредиты, банк все равно откажет.
3. Несоответствие реального дохода и дохода в справке. Например, если вы подтверждаете справкой о доходе по «форме банка» (в свободной форме), и там написана заработная плата, которую при звонке банка в бухгалтерию вашей компании бухгалтер не подтвердил, то это причина отказа.
4. Ошибки в справке о доходах. Требуется очень хорошо проверять справки, которые вам готовит работодатель. Например, если была допущена ошибка в номере телефона, то банковские аналитики просто не дозвонятся в вашу компанию для подтверждения данных. Или если допущена ошибка в ИНН компании, то аналитик не сможет соотнести название вашей компании и ИНН, а это тоже причина для отказа.
5. Неправильно подобран банк при рефинансировании. Огромное влияние на одобрение оказывает правильный выбор банка при рефинансировании. Например, не все банки рефинансируют клиентов с использованным материнским капиталом. Это могут не заметить при подаче заявки, однако аналитики скорее всего не пропустят такого клиента, если в банке нет такого условия рефинансирования.

Отказали при рефинансировании на этапе проверки недвижимости

Если вы успешно прошли этап одобрения заемщика, то далее нужно успешно пройти одобрение недвижимости. Обычно на этом этапе бывает меньше отказов, однако они бывают.

• Перепланировки в квартирах. Опять же вопрос правильного выбора банка. Если вы выбрали банк, который относится крайне негативно к перепланировкам, а планировки в вашей квартире имеют место быть, то вам откажут. Если вы знаете, что у вас есть перепланировки, то можно попробовать договориться с оценщиком закрыть на них глаза и не показывать в отчете об оценке. Однако вариант шаткий.
• Что-то не так с документами на квартиру. При проверке недвижимости проверяется чистота всех документов, в том числе по сделке купли-продажи квартиры. И если предыдущий банк что-то не заметил, новый банк может обнаружить какие-то неприятные моменты.
• В банке нет программы на ваш тип недвижимости. Например, при подаче заявки каким-то образом сотрудники банка пропустили тот факт, что у вас еще нет свидетельства о собственности на квартиру, а это совсем другая банковская программа и в этом банке не рефинансируют без свидетельства о собственности. И в результате отказ…

Что делать, если отказали в рефинансировании ипотеки?

Нужно проанализировать прежде всего вашу ситуацию, изучить возможные причины отказа и устранить их.

Если кредитов больше, чем половина заработной платы, то погасить досрочно кредиты, чтобы снизить кредитную нагрузку. Если маленькая официальная заработная плата, а вы получаете больше, то попросить бухгалтера написать реальный доход в справке и при звонке банка в бухгалтерию, чтобы там знали какую сумму вам написали в справке. Ну и конечно же изучать внимательно программы банка при подаче заявки. Прежде всего обратить внимание на то, каким образом подтверждается доход заемщика, был ли использован материнский капитал, какой тип недвижимости рефинансируют и т.д.

Ну и конечно же не забывайте о том, что если отказали в одном банке, можно подать документы в другой. Конечно, перед этим устранив причину отказа.

Что делать если отказали в рефинансировании ипотеки

Самый лучший способ — это обратиться к ипотечному брокеру. Брокер изучит вашу ситуацию и поймет возможные причины отказа. Подберет несколько наиболее вероятных банков для одобрения и получит одобрение для вашего рефинансирования.

Рефинансирование военной ипотеки: список банков предлагающих самый низкий процент

Когда ставки по кредитам снижаются, каждый действующий военнослужащий имеет право на рефинансирование военной ипотеки в одном из крупных банков страны. ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб и другие финансовые организации предлагают снизить долговую нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи из накопительной ипотечной системы (НИС), воспользовавшись выгодной программой перекредитования с меньшими процентами.

В итоге у многих участников программы ежегодных накоплений, отчисляемых Минобороны в счет уплаты кредита, оказалось недостаточно для погашения долга за выкупленную недвижимость. Перекредитование под меньший процент может стать выходом из сложившейся ситуации.

С какой целью проводится рефинансирование военной ипотеки

Помощь государства – ежегодный накопительный взнос НИС – постепенно растет, но не покрывает реальную инфляцию. Жителям больших городов для выплаты ипотеки перечислений в указанном размере недостаточно, что ведет задолженностям по займам и необходимости добавлять личные средства.

Действовавшая до 2015 года система вызывала массу недовольства у представителей ВС РФ. Теперь средства господдержки перечисляются в начале года на счет с действующей капитализацией в 7%, позволяющей частично перекрыть инфляцию. Однако даже такой поддержки часто оказывается недостаточно, поэтому военные вынуждены искать предложения по ипотеке с меньшим процентом и оформлять рефинансирование в других банках.

В чем выгода заемщика при запуске процедуры рефинансирования

Процесс перекредитования проводят для достижения следующих целей:

1. Объединить выплаты из нескольких разных источников (поддержка Минобороны, перечисление Материнского капитала, другие открытые кредиты) в одну ссуду;
2. Снизить действующую процентную ставку по ипотеке как минимум на 1,5-2%;
3. Уменьшить размер ежемесячного платежа;
4. Сократить/увеличить срок возврата заемных средств;
5. Снизить общую сумму переплаты по ипотеке.

Если заемщик будет платить меньше, он сможет вернуть долг за квартиру быстрее, продать ее и приобрести новое, более просторное жилье. Или же военному не придется вкладывать собственные деньги для погашения займа – для успешного погашения ему хватит помощи Минобороны.

Важно! Выгоду сотрудничества с тем или иным банком можно рассчитать на специальном калькуляторе, который кредитные организации размещают на своих сайтах. Однако процедура перекредитования, потраченное время и нервы оправдывают себя лишь в случаях, когда в новом банке удается взять ипотеку меньше как минимум на 1,5 -2 %.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ. Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться. Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

Сбербанк и его условия для военнослужащих

Процедура переоформления возможна по 3 вариантам:

1. Ипотека + кредитка + ссуда на личные цели;
2. Ипотека + прочие займы + кредит на личные цели;
3. Только рефинансирование ипотеки.

Для расчета выгоды рефинансирования Сбербанк придумал удобный онлайн калькулятор .

Условия по рефинансированию в ВТБ 24

Банк ВТБ 24, объединившийся в начале 2018 года с группой ВТБ, предлагает плательщикам ипотеки переоформить договор по меньшей ставке от 9,5%. Однако получить такой низкий процент могут лишь зарплатные клиенты финансового учреждения. Средний процент по рефинансированию ссуды для заемщиков «со стороны» находится на уровне 10% годовых.

Заявка заемщика рассматривается в течение 4-5 дней в любом из отделений ВТБ 24, где присутствуют менеджеры по ипотечному кредитованию. Предварительный расчет нового кредита можно сделать на сайте банка, используя ипотечный калькулятор .

Тонкости и нюансы кредитования в других банках

Связьбанк рефинансирует под меньший процент одновременно до 5 кредитов сторонних банков. Обратиться в организацию может не только военнослужащий, но и любое гражданское лицо, ответственно выплачивающее ссуду.

Газпромбанк одним из первых проводит рекламные акции по рефинансированию для привлечения новых клиентов, предлагая 9,2% годовых, для сотрудников предприятий-партнеров 9%. Заявку можно подать онлайн. Срок действия положительного решения – 3 месяца.

Россельхозбанк объявил, что «срезает ипотечные ставки» и предоставляет меньший процент — 9,05% в год. Убедиться в этом можно на странице калькулятора, посетив официальный сайт банка. Однако если заемщик откажется от страхования жизни, ставка возрастает на 1%. Добавьте еще 2%, если ваша квартира еще строится, и вы не получили выписки из Росреестра.

Возможен ли отказ по заявке на рефинансирование займа

Программа перекредитования в Сбербанке, ВТБ 24 и других российских банках доступна подавляющему числу военных, прослуживших по контракту в ВС более 3 лет. Однако никто из них не застрахован от отказа кредитного учреждения. Причины могут быть следующие:

• Военнослужащему осталось выплатить небольшую задолженность, сумма которой меньше допустимого размера, установленного банком;
• Контрактник хочет сократить срок ипотеки, однако Минобороны не успеет вовремя погасить заем;
• У служащего нет личных средств для погашения разницы в сумме;
• Заемщик недавно уволился из ВС по личным причинам;
• У заявителя сформировалась плохая кредитная история, были просрочки платежей по личной вине.

Важно знать! Чтобы ВТБ, Сбербанк или другой кредитор утвердил положительное решение по рефинансированию ипотеки, военному также необходимо следить за своей кредитной историей и своевременно вносить платежи, если они превышают отчисления НИС.

Если вы решили рефинансировать кредит после увольнения из Вооруженных сил, скорее всего, государство больше не выполняет платежных обязательств. В этом случае можно переоформить ипотеку под меньший процент, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, получить отсрочку платежа или уменьшить сумму платежа.

Если оценивать ситуацию на рынке рефинансирования ипотечных кредитов для военнослужащих, ставки по займам стали меньше на 3-5% по сравнению с началом экономического кризиса и достигли своих минимальных значений. Поэтому каждому плательщику ипотечных займов, оформленных до 2015 года, стоит пересмотреть условия выплат и, при необходимости, оформить рефинансирование в Сбербанке, ВТБ 24 или другой финансовой компании.

Видео: Важные изменения в законодательстве военной ипотеки 2018 года

Статья написана по материалам сайтов: nagrazhdanke.ru, posobie.net, ipotekar.guru, refinansirovanie-ipoteki.ru, e-tiketka.ru.

»