+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы: в чём отличие условий, как взять кредит на жильё по социальной программе и дают ли налоговый вычет на квартиру?

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое. Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки. Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Содержание

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора. Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной. По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием. Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Ипотека для инвалидов в 2018-2019 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Это интересно:  Как самому продать квартиру, без риэлторов и агентств?

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 15 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в субсидиях. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2018-2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают средства людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Льготы на покупку жилья для инвалидов 1, 2, и 3 групп, размер гос.субсидии, требуемый пакет документов

Правительство стремится «разгрузить» очереди на социальное жилье, поэтому инвалиды были выделены в отдельную группу, имеющую право на денежную помощь на жилье.

Как ее получить, от чего зависит субсидированная сумма, какие группы инвалидности будут иметь большую помощь и какие документы, не установленные общим перечнем, могут понадобиться? Эта статья даст ответы на перечисленные и многие другие вопросы, связанные с субсидиями лицам с ограниченными возможностями на покупку жилья.

На основании какого законодательного документа происходят выплаты?

Право получения денежной помощи на приобретение жилой площади описано в статье 28.2. ФЗ № 181 «О соцзащите инвалидов в РФ». С учетом этого документа, субсидия положена всем гражданам, вставшим в очередь на ее получение при правильно собранном пакете документов, подтверждающих его потребность в обновлении существующего жилья или получении нового.

Есть ли разница в приоритете на льготы для 1, 2 и 3 групп?

Многие уверены, что инвалиды 1 группы имеют больше прав на получение помощи. На самом деле закон не предусматривает разделение на 1, 2 и 3 группу, при наличии у человека справки об инвалидности он становится в очередь на получения льготы для покупки квартиры в общем порядке.

Случаи, в которых лица с ограниченными возможностями имеют право на первоочередное получение квартиры:

  • если нынешнее жилье не удовлетворяет базовых требований (например, колясочник живет на верхних этажах, по закону он имеет право на получение жилья на первом этаже);
  • по достижению ребенком-инвалидом совершеннолетия (18 лет) государство в большинстве случаев предоставляет отдельное жилье, если больной в состоянии проживать и ухаживать за собой самостоятельно;
  • если в одной квартире проживает более двух семей, которые не имеют родственной связи, они имеют право на разделение жилья;
  • если в одной квартире живет инвалид и больной тяжелой инфекционной или психической болезнью человек.

Условия получения и требования к получателю

На деньги для расширения жилья могут претендовать:

  1. инвалиды всех групп, вставшие в очередь;
  2. члены семьи ребенка-инвалида, который не достиг совершеннолетия, имеют равные права на финансовую помощь.

Субсидийные средства выделяются бюджетом ежегодно и передаются в территориальные органы управления. Там определяют сколько человек из очереди получат помощь. Для этого полученная сумма делится на размер выплаты, положенной одному человеку.

Требования к получателю следующие:

  • он должен относиться к малоимущим гражданам;
  • не иметь собственной жилплощади или иметь, но не соответствующую санитарным требованиям (помещение с повышенной влажностью, наличие грибка на стенах, трещин в стенах или потолке и т.д.);
  • проживать в квартире, площадь которой меньше жилого минимума.

Формула с описанием переменных и примером расчета

Размер денежной помощи на жилье отличается в зависимости от территориального округа, в котором живет нуждающийся в ней человек. Она рассчитывается по состоянию на день, в который будет предоставлена человеку.

Поскольку срок действия сертификата – всего 6 месяцев, лучше высчитать заранее сумму, на которую можно рассчитывать.

Это интересно:  Сколько стоит перепланировка квартиры в БТИ? Как оформить согласование в МФЦ или через Госуслуги?

Формула состоит из следующих параметров: стоимости квадратного метра жилья и площади, которая по мнению государства является минимальной для проживания инвалида, то есть

  1. Cm – стоимость квадратного метра;
  2. Smin – минимальная площадь.

Государство дат денежные средства на минимальную площадь проживания для одного инвалида – 18 квадратных метров. Остальную сумму необходимо выплатить самостоятельно.

Рассмотрим на конкретном примере:

Помощь предоставляется безналичными средствами, которые переводятся на лицевой счет покупателя.

После получения субсидии человек имеет 3 месяца на поиск подходящего ему варианта жилья. В особенных случаях срок может быть продлен еще на 2 месяца. Если за это время человек не нашел жилье, на которое у него хватает средств он должен сдать сертификат обратно с сохранением права его получение спустя год.

Как показывает практика, спустя год виду недостаточно финансирования помощь уже получить невозможно, поэтому многие инвалиды 1, 2, 3 группы годами живут «на сумках», со всеми подготовленными документами и регулярно обновляемым списком доступной к приобретению жилплощади.

Что необходимо предоставить?

На пути к получению денежной помощи необходимо собрать документы, которые подтверждают факт необходимости в жилье. Уже после этого будут нужны документы для получения субсидии. Порядок признания нуждающимся в жилье согласно ст.51 Жилищного кодекса:

    Принадлежность к одной из 5 групп, имеющих право на помощь с жильем от государства:

  • отсутствие собственного жилья;
  • наличие жилья, которое в перерасчете на 1 человека не обеспечивает каждого проживающего минимальной площадью;
  • нынешнее место жительства не отвечает санитарным требованиям (дом признан ветхим, аварийным и подлежит сносу);
  • проживание в квартире с не кровными родственниками, а также больным хроническим инфекционным заболеванием и др;
  • если инвалид живет в общежитии или комнате в коммуналке, кроме периода его работы на сезонных или временных работах.
  • Подача документов, являющихся подтверждением вышеперечисленных факторов, в органы социальной защиты по месту проживания. После получения статуса нуждающегося в жилье, для подачи в местную администрацию и постановки в очередь собирают такие документы:

    • заявление на получение денежной помощи для приобретения или расширения жилья от имени инвалида;
    • справка нуждающегося в жилье;
    • информация из домовой книги о проживающих совместно на территории нынешнего жилья инвалида;
    • заключение медицинской экспертизы об инвалидности с указанием ее срока;
    • программа реабилитационного восстановления, в которой описаны требования к жилью и образу жизни: наличию пандуса на подъезде, необходимость размещения человека на первом этаже, близкое расположение нового жилья к заведениям здравоохранения и опекунов больного.
    • Скачать бланк заявления о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий
    • Скачать образец заявления о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий

    Особенности оформления документов

    В местной администрации могут потребовать дополнительно документы, дающие право на приобретение жилплощади за счет государственных денег более 18 квадратных метров, но менее 36.

    К ним могут быть отнесены инвалиды с тяжелыми расстройствами психики, ВИЧ-инфицированные, болеющие тяжелыми гнойными процессами, проказой, хронической оспой и другими инфекционными болезнями, несущими угрозу для других членов семьи.

    Для предоставления льгот, в перечень дополнительных документов также входит результат изучения жилищных условий текущего места проживания, если оно признано непригодным и подлежат замене в общем порядке (при сносе зданий проживающим в них предоставляется жилье в том же или ближайшем районе).

    При написании заявления особое внимание уделите тому, чтобы описанная там причина, по которой возникла необходимость в улучшении жилой площади, совпадала с собранными документами, это подтверждающими. При несоответствии документов в постановке в очередь может быть отказано.

    Сроки выплаты

    Срок, в течение которого вы ориентировочно получите субсидию, могут сказать в момент, когда вы попадете в очередь. С момента получения субсидии найти ей применение и произвести покупку жилья нужно в течение полугода.

    Если такие сроки вас не устраивают, можно попробовать найти альтернативный вариант:

    • ссуда на строительство или приобретение инвалидом дома – неплохой вариант для тех, кто имеет стабильную работу, приносящую неплохой доход, но в отличие от субсидии эти средства придется по частям возвращать;
    • оформление ипотеки с низкой процентной ставкой – аналогично ссуде;
    • ипотека, которая берется родственником лица с ограниченными возможностями, выплачивается в обычном режиме, но иногда это единственный способ расширить жилье.

    Также помимо субсидии на приобретение жилья существуют другие формы помощи от государства:

    1. предоставление жилья по договору соцнайма;
    2. выдача квартир в специально построенных домах, а также выкупленных обладминистрацией на рынке вторичного жилья;
    3. расселение двух и более семей, проживающих в одном доме;
    4. определение детей и недееспособных инвалидов и социальные интернаты, где больным оказывается должный уход и лечение;
    5. финансирование путевок в санатории, предназначенные для оздоровления больных.
    • если на одной жилой площади проживает 2 и более инвалидов, каждый из них имеет право на получение помощи, эквивалентной 18 квадратным метрам на день ее получения;
    • на такую выплату имеют право члены семьи ребенка-очередника до 18 лет.

    В этих двух случаях покупка нового жилья упрощается, т.к. средств получается достаточно.

    Помимо ФЗ № 181, особенности и сроки предоставления квартир регулируются в региональных нормативно-правовых актах, поэтому для получения актуальной информации необходимо обращаться непосредственно в местные органы, предоставляющие помощь.

    Если инвалидность человека имеет срок, ее необходимо своевременно продлевать и предоставлять справки о пройденной медицинской экспертизе в органы администрации ежегодно. Отсутствие подтверждения статуса инвалидности является основанием для исключения человека из очереди!

    Таким образом, получение субсидии лицом с ограниченными возможностями финансируется средствами бюджета, поэтому из-за их недостатка прежде чем придет ваша очередь, может пройти большой срок времени.

    Для ее получения нужны документы, подтверждающие такую необходимость, и наличие средств или возможность продажи вашего жилья для объединения этих денежных сумм при приобретении новой квартиры или дома.

    Государство оплачивает только 18 квадратных метров жилплощади. Право на большую площадь имеет группы инвалидов, входящие в специальный перечень, среди которых – больные тяжелыми инфекционными и психическими заболеваниями, подвергающие этим риску своих сожителей.

    Полезное видео

    Смотрите видео об условиях предоставления социального жилья для инвалидов:

    Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы: как и где оформить

    Жилищная политика в РФ направлена, в первую очередь, на обеспечение жильем социально-незащищенных граждан, которые не имеют возможности приобрести его самостоятельно. В большей степени это касается работников бюджетной сферы, пенсионеров, студентов и инвалидов. Лица, имеющие инвалидность, по закону могут оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой. Разберем, как оформляется ипотека для инвалидов и какие имеются нюансы – читайте далее.

    Сложности ипотеки на общих условиях

    На практике получение ипотечного займа для клиентов с инвалидностью возможно двумя путями:

    • оформление стандартного кредита на общих основаниях;
    • получение льгот от государства.

    Оба способа имеют сложности, связанных с объективными причинами и рисками.

    Сложность ипотеки на общих условиях заключается в следующем:

    1. Банки готовы выдавать займы только работающим инвалидам нетяжелой группы.

    Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для ведения достойного образа жизни и работы. Неработающему инвалиду получить одобрение от кредитной организации практически невозможно. Ни один банк не захочет брать на себя подобные риски. Ипотека инвалидам 3 группы при соответствии всем требованиям кредитора, в большинстве случаев, оформляется без каких-либо сложностей.

    1. Обязательным условием станет оформление страхового полиса.

    Лица с инвалидностью 2 и 3 группы помимо страхования объекта залога обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье в аккредитованной банком страховой компании. А так как имеется документальное подтверждение проблем со здоровьем, то страховка будет намного дороже, чем для здорового заемщика. Это увеличит и без того немалую стоимость оформляемого займа. Сумма страховки может достигать до 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    1. Клиент, имеющий инвалидность, должен будет доказать банку свою трудоспособность и благонадежность.

    Большими плюсами здесь станут выплаченные вовремя и закрытые кредиты, оформленные уже с инвалидностью. Наличие хорошей кредитной истории и убедительность фактов, что клиент получает стабильный доход и имеет низкие шансы утраты трудоспособности, положительно повлияют на ход рассмотрения заявки и вынесения окончательного решения Кредитным комитетом.

    При оформлении ипотечного кредита для инвалида банковский служащий будет досконально проверять множество сведений: медицинские справки, данные о работе, заработной плате, размере получаемой пенсии по инвалидности и т.д.

    Это интересно:  Можно ли завещать квартиру в ипотеке - оформить завещание, если есть дети, в 2019 году

    Ипотека инвалидам 2 группы имеет больше всего нюансов, так как есть масса споров по поводу тяжести тех или иных заболеваний и итоговой трудоспособности такого человека. Специальных льготных программ в российских банках для рассматриваемой категории граждан нет.

    Ипотека инвалидам 1 группы оформляется только через брокера или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать такие категории граждан, что может привести к отказу в ипотеке.

    ВЫВОД: Ипотека для инвалидов на общих основаниях сопровождается массой сложностей, связанных с состоянием здоровья, необходимостью подтверждения кредито- и трудоспособности. Банк одобрит займ только надежному клиенту со стабильной работой и заработком.

    Тонкости взаимодействия с банками

    Участники банковского сектора в РФ относятся к заемщикам с инвалидностью довольно предвзято, что выражается в предъявлении более жестких условий кредитования по сравнению с обычными клиентами.

    К таким условиям относятся:

    • обязательное заключение договора личного страхования;
    • оплата существенной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют внести сразу 50% от цены недвижимости);
    • предоставление медицинских справок, выписок и иных документов, подтверждающих трудоспособность человека;
    • тщательная проверка банком предоставленных сведений (вплоть до общения с лечащим врачом клиента).

    Банки с лояльной кредитной политикой готовы пойти навстречу лицам с инвалидностью, но только если они относятся к иным льготным категориям граждан (например, к молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военнослужащим и т.д.).

    Вероятность одобрения кредитной заявки существенно повысится, если клиент:

    • предоставит документы о наличии в собственности ликвидного имущества (как движимого, так и недвижимого);
    • найдет поручителя без инвалидности, полностью соответствующего требованиям банка;
    • не имеет ни одной негативной записи в БКИ.

    ВАЖНО! Если инвалидность не проявляется никак внешне, и человек имеет стабильную работу и высокий уровень дохода, то упоминать о своем состоянии здоровья лучше не стоит. Однако и отрицать факт ее наличия тоже не стоит, так как служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном заемщика и легко установит факт получения клиентом пенсии по инвалидности.

    Подробнее про страхование инвалидов

    Приобретение страховых полисов для лиц с ограничениями здоровья имеют следующие особенности:

    1. Из-за высокой степени риск потери трудоспособности цена страховки будет для инвалидов несколько выше, чем для стандартных категорий клиентов.
    2. В процессе оформления полиса страховая компания потребует медицинские документы с подтверждением работоспособности.
    3. Застрахованы могут быть только граждане с 3 и 2 группами инвалидности (некоторые страховые компании предъявляют перечень ограничений для инвалидов 2 группы, так как здесь уже могут быть серьезные проблемы со здоровьем и, соответственно, высокие риски наступления страхового случая).
    4. Оформление договора страхования разрешается только в одобренной банком компании, доказавшей свою репутацию.

    Любой случай уникален и будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В ряде банков есть возможность отказаться от страхования жизни. При этом ставка по ипотеке может быть увеличена. В ряде случаев это выгоднее, нежели брать страховку в десять раз дороже обычной. Ипотека в Сбербанке позволяет это сделать. Также если у вас есть инвалидность, то в те банки, которые требуют обязательное страхование жизни по ипотеке обращаться нет смысла. Как правило, страховые будут отказывать в оформлении полиса, а это автоматический отказ по заявке.

    Как взять кредит инвалиду

    Рассмотрим такие варианты получения ипотеки для инвалида, как:

    • льготные программы;
    • кредит по двум документам;
    • по пенсии по инвалидности;
    • оформление через брокера.

    Льготные программы

    Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

    Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

    Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

    Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

    По двум документам

    Альтернативным вариантом получения ипотеки является оформление кредита по двум документам. Наиболее распространенный вариант – это паспорт РФ + СНИЛС. Никаких подтверждающих медицинских справок и карт, а также подтверждения заработка не потребуется.

    Такие программы предлагаются многими банками, включая крупнейшие:

    Вычеты по ипотеке у инвалидов

    При этом они также могут воспользоваться различными льготами и субсидиями в условиях уже оформленного и имеющегося ипотечного кредита. Но подобной возможностью можно воспользоваться только в тех случаях, когда:

    • квартира, где живет человек с ограниченными возможностями не соответствует установленным законодательством минимальным требованиям и нормам (т.е. жить и существовать в ней невозможно);
    • инвалид проживает совместно с несколькими семьями;
    • живет в коммунальной квартире.

    Ипотека для семей с детьми инвалидами Законодательством не предусмотрена отдельно ипотека для семей с детьми инвалидами. Но эти семьи могут воспользоваться теми же льготами и субсидиями, что и совершеннолетние граждане с инвалидностью. Конечно, необходимо помнить о том, что для получения субсидий или льгот жилищные условия семьи с ребенком инвалидом, должны нуждаться в улучшении.

    Ипотека для инвалидов в 2018 году

    Процедура оформления Чтобы оформить вычет, нужно подать заявление в налоговую службу по месту регистрации налогоплательщика, которая представляет собой налоговую декларацию. Вместо нее можно подать заявление работодателю, к которому нужно приложить взятые из налоговой документы, подтверждающие право на вычет.

    К заявлению в налоговую инспекцию нужно приложить договор отчуждения квартиры, акт ее приема-передачи, а также документ о передаче денег. Когда осуществляется сделка купли-продажи, то документами, подтверждающими оплату квартиры, являются как акт о взаимных расчетах по договору купли-продажи, так и расписка продавца.

    Удостоверять их у нотариуса не обязательно. В этих документах должны быть указаны фамилии, имена и отчества продавца и покупателя, их полные паспортные данные, места жительства и ИНН. Поданное заявление рассматривается на протяжении тридцати дней с момента подачи.

    Возврат подоходного налога при покупке жилья

    Если инвалид решил оформить ипотечный кредит, в том числе и воспользовавшись льготами, то ему в первую очередь необходимо обратить внимания на условия его предоставления. В частности, нужно обратить внимание на:

    • размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
    • размер первоначального взноса — он может быть совсем не льготным;
    • наличие дополнительных платежей и комиссий;
    • срок предоставления заемных денежных средств;
    • наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
    • требования, предъявляемые к заемщику.

    Как правило, инвалиды могут оформить ипотеку с процентной ставкой, которая ниже стандартного показателя на 2-3%.

    Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

    Пенсионер, не забудь получить налоговый вычет!

    • 1 Ипотека для инвалидов — законодательная база
    • 2 Займ на жилье на общих условиях — почему возникают сложности
    • 3 Особенности льгот для инвалидов
    • 4 Условия получения ипотеки для инвалидов (1, 2 и 3 группа)
    • 5 Ипотека для семей с детьми инвалидами
      • 5.1 Порядок оформления
      • 5.2 Необходимый пакет документов
    • 6 Недостатки ипотечной программы для людей с ограниченными возможностями
    • 7 Решение возникших проблем – альтернатива

    Россия – правовое и социальное государство, которое старается обеспечить своих граждан в максимальной степени. Особенно это касается лиц определенной категории, которые находятся в более незащищенном состоянии.
    Это касается и инвалидов.

    Налоговый вычет в 2018 году: по процентам по ипотеке

    Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, lgoty-vsem.ru, myrealproperty.ru, ipotekaved.ru, zakon52.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector