Нужно ли составлять брачный договор, если берем ипотеку? — вопрос юристу. Краснодар

Купить жилье в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Это серьезное финансовое испытание для всех, кто решается на оформление. Однако важна и юридическая сторона вопроса. Обсудим в статье, зачем нужен брачный договор для ипотеки и где связь межу этим документом и семейным благополучием.

Чаще всего квартира или дом приобретаются семейными людьми, которые, разумеется, не планируют разводиться. Тем не менее, от этого, увы, никто не застрахован, поэтому многие пары, стараясь избежать материальных проблем в случае вероятного развода, заключают брачный договор.

Что такое брачный договор

Брачным договором называется соглашение между мужем и женой или людьми, которые только намерены зарегистрировать свои отношения. Положения договора вступают в законную силу только после регистрации брака в органах ЗАГС. В нем содержатся сведения о договоренностях супругов относительно имущественных и финансовых сторон их совместной жизни.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

К примеру, в этом документе прописываются положения о виде права собственности на недвижимость, расходах, получении и выплате кредитов и ипотеки, а также о пополнении и расходовании семейного бюджета. В тексте можно предусмотреть в том числе имущество, которое планируется приобрести в будущем.

Брачный договор составляется в письменной форме и подлежит нотариальному заверению. Если в тексте документа регулируются отношения супругов относительно недвижимости (как в случае с ипотекой), он подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Брачный контракт широко распространен в Европе и США. Однако в нашем государстве граждане до сих пор считают этот документ неэтичным. Тем не менее, многие банки при оформлении ипотеки семейным парам не просто рекомендуют, а все чаще требуют заключения брачного договора. В противном случае кредит под залог приобретаемой недвижимости не выдается.

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Зачем банки требуют оформления брачного договора? Дело в том, что этим документом можно четко и понятно регулировать имущественные и денежные отношения мужа и жены. В случае развода заемщиков банк не рискует столкнуться с просрочкой платежей, так как вопросы выплаты прописываются в договоре заблаговременно.

Итак, брачный договор дает ответы на ряд серьезных материальных вопросов:

• кто оплатит первоначальный взнос;
• кто будет выплачивать ежемесячные платежи;
• кто ответственен за выполнение условий договора;
• кто будет собственником ипотечного жилья;
• как заемщики будут делить недвижимость в случае развода.

При отсутствии контракта все эти пункты регулируются законодательно. Однако это не всегда удобно. К примеру, если по ипотечному кредиту платит только муж, при разводе жена все равно будет претендовать на половину имущества. Или, наоборот, если квартира приобреталась до регистрации брака и оформлена на жену, муж при разводе останется ни с чем. Брачным договором можно урегулировать эту несправедливость.

Банк также рискует. В случае, если пара разведется, долг по кредиту поделится между ними поровну. Однако не всегда оба супруга одинаково платежеспособны. Есть вероятность, что долг выплачиваться не будет.

Неравное материальное положение мужа и жены

Довольно часто случается так, что в семье работает только один из супругов. Он всячески прилагает усилия для приобретения недвижимого имущества, а второй только пользуется приобретенными благами.

По закону, все имущество, приобретенное во время брака по возмездным сделкам, является совместно нажитым. В случае развода оно будет разделено поровну. Однако в брачном договоре можно предусмотреть иной порядок раздела имущества.

Одному из супругов банк отказал в выдаче займа

Совместный кредит выдается в том случае, когда оба человека имеют стабильную работу и доход, а также не были включены в бюро кредитных историй в качестве неблагонадежного заемщика. Имеет значение также и биография потенциального клиента банка.

Чтобы предотвратить возможность отказа в оформлении ипотеки, супруги заключают брачный договор. В его положениях прописываются права и обязанности супругов относительно выплаты полученного займа. В этом случае банк выдаст кредит охотнее.

Сюда же можно отнести ситуацию, когда один из супругов против ипотеки. В этом случае брачный контракт будет подтверждением того, что обязательства по выплате займа будет нести второй супруг.

Нет документов, подтверждающих доход

Полностью «белые» схемы получения заработка встречаются в наше время не так часто. Повсеместно люди получают зарплату «в конверте» или вовсе скрывают свою прибыль, не желая выплачивать налог.

Может случиться так, что один из супругов зарабатывает достаточно для выплаты ипотеки, но подтвердить уровень его дохода не получается, а второй, официально трудоустроенный супруг, зарабатывает недостаточно для выплаты. В этом случае поможет брачный контракт.

Заемщиком становится тот, кто имеет официальный источник дохода. Но так как реальным плательщиком будет другой супруг, это указывается в брачном договоре. Таким образом соглашение выступит гарантом прав платежеспособного супруга и подтверждением возможности выплаты для банка.

Квартира покупается в ипотеку до брака

Если жилье приобретается до официальной регистрации брака, оно становится собственностью того, кто его купил. Когда покупка совершается после получения свидетельства о браке, она становится общей собственностью супругов. При этом не имеет значения, кто конкретно ее приобрел. Так говорит закон.

Брачный договор может предусматривать иной порядок. В нем определяется, кто будет владельцем квартиры, кто будет выплачивать кредит и т.д. В тексте можно указать, что жилье – совместная собственность.

Оплата ипотечного кредита происходит за счет родителей

В стремлении помочь детям родите часто способствуют приобретению ими собственного жилья. Мама и папа вносят первоначальный взнос или помогают с оплатой ежемесячных платежей. Не всегда так поступают родители обеих сторон.

Если только родители мужа или жены вкладываются в приобретение квартиры, целесообразно учесть эту лепту в брачном договоре. Документ помогает установить, кто больше вложил в приобретение жилья. В нем можно распределить размер права собственности каждого супруга в долях. Чьи родители помогали – доля того и больше.

Раздел ипотечного долга при разводе

В соответствии с нормами законодательства, при разводе все долговые обязательства мужа и жены делятся поровну. Это правило действует и в отношении ипотечного кредитования.

Если один из супругов оказывается неплатежеспособным, то второму приходится оплачивать и его часть задолженности. В дальнейшем он сможет обратиться в суд для взыскания компенсации.

Брачный договор может заранее определить, кто будет выплачивать задолженность. При этом необходимо учесть, что если по контракту ипотечная квартира принадлежит мужу и жене согласно долям, то и долг распределится таким же образом (к примеру, жене принадлежит 1/3 жилья, соответственно, и долг она выплачивает в этом же объеме).

Мы привели типичные жизненные обстоятельства, от возникновения которых никто не застрахован. Если у вас остались вопросы или ваша ситуация не описана, обращайтесь за получением консультации.

Как составить брачный договор при ипотеке во время брака

При составлении документа обе стороны сделки должны быть полностью дееспособны. Не допускается оформление соглашения, когда муж или жена находятся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В противном случае документ будет признан недействительным.

Нельзя включать в текст контракта положения о личных взаимоотношениях мужа и жены, не касающихся материальных или имущественных сторон их жизни. Допустим, запрещено писать в договоре, что мужу нельзя изменять жене. Однако можно указать, что в случае измены провинившаяся сторона теряет право собственности на дачу.

Контракт может иметь определенный срок действия или заключаться на бессрочной основе. По истечению периода действия он может быть продлен.

Целесообразно включить в текст документа отдельный раздел о приобретении недвижимости в кредит. В нем прописываются следующие пункты:

• определение заемщика и созаемщика по ипотечному кредиту;
• определение собственника приобретенного жилья и в каких долях;
• порядок внесения первоначального платежа и его размер;
• порядок выплаты ипотеки ежемесячно;
• определение источников дохода, которые будут использоваться для погашения займа;
• ответственность супруга, который по каким-либо причинам прекратит выполнение обязательств;
• порядок раздела долга по ипотеке в случае развода;
• порядок раздела ипотечной квартиры в случае развода;
• порядок внесения корректировок в договор.

Помимо этого, брачный контакт может содержать данные о недвижимости, банке и условиях займа.

Обычно банки предлагают заемщикам свой вариант брачного договора. Супруги могут использовать эту форму или составить контракт самостоятельно.

При возникновении сложностей воспользуйтесь юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Брачный договор для ипотеки – это способ предусмотреть различные жизненные обстоятельства и стратегию поведения при их наступлении. Составить этот документ непросто. Рекомендуем обратиться с этой целью к профессиональным юристам.

Заключение брачного договора при ипотеке во время брака – когда требуется и как составить

Ипотека – это популярная форма кредитования, которая преимущественно оформляется супругами на продолжительное время. Но учитывая размеры получаемого займа и сроки его погашения, вопрос защиты собственных интересов приобретает важное значение. Например, брачный договор при ипотеке во время брака – своеобразная финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение подобного контракта необходимо, чтобы в случае прекращения союза не переживать об отстаивании своих интересов.

Что такое брачный договор

Определение данного понятия приводится в Семейном кодексе РФ. В соответствии со ст. 40 настоящего нормативно-правового акта, это взаимная договоренность между мужем и женой, устанавливающая их имущественные права и обязанности при расторжении союза.

Заключение данного контракта допускается как до свадьбы, так и после регистрации своих отношений.

Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакие устные договоренности не имеют юридической силы.

Количество подобных контрактов стремительно растет и одна из причин подобной популярности – приобретение жилплощади в долговременный кредит.

При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют подобную договоренность.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.

Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения. Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза. В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.

Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:

1. Неравный объем доходов мужа и жены. В подобном случае заключение брачного контракта позволяет возложить ответственность по оплате долга на одного из супруга, а также способствует защите его интересов, если семейные узы будут расторгнуты.
2. Наличие просрочек по имеющимся долгам у одного из заемщиков. В подобном случае банк крайне неохотно выдает совместный заем, даже если у второго супруга идеальное состояние счетов и нет ни одного нарекания по погашению кредитов. А заключенный заемщиками между собой контракт разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
3. Нежелание одного из заемщиков оформлять заем. Не всегда решение о покупке жилплощади в долг является совместным решением. В такой ситуации заключенная договоренность также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору оформить заем, потому что обязанность по его погашению ложится только на того супруга, который хочет его получить.
4. Отсутствие возможности подтвердить доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может представить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Она будет выдана на официально работающего заявителя. А если ее полное или частичное погашение будет производиться созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение контракта – это возможность защиты его интересов в случае расторжения брачных уз.
5. Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
6. Судимость супруга или его отсутствие в связи с исполнением наказания по решению суда.
7. Оформление ипотечного кредита до свадьбы. Уже на этапе планирования совместной жизни пара получает возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного займа и распоряжению жилплощади, заключив соответствующий контракт.
8. Покупка недвижимости на деньги родителей одного заемщика. Если финансовое бремя несет только одна стороны, БД необходим для защиты ее интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
9. Деление обязательств по жилищному займу и залоговой недвижимости. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это ущемляет финансовые интересы другой стороны. БД составляется, чтобы предотвратить подобное развитие дел.

Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.

Гашение жилищного займа при разводе

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил. Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

• заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
• супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Получается, что при ипотеке заключение брачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично погашал долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны данный контракт – гарантия того, что права на недвижимость второго супруга будут соблюдены, если он вносил свой вклад в оплату займа.

Особенности БД при жилищном займе во время брака

В случае составления контракта после регистрации семейного союза, это способ установить права каждой стороны. Также это единственный вариант кредитования, если второй супруг не согласен на жилищный заем.

Кроме того, если муж или жена берет на себя личную ответственность по погашению долга, банк будет учитывать только его доход, определяя сумму займа.

Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом

Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей. Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.

Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.

Плюсы и минусы составления БД при жилищном займе

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:

• четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
• возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
• возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.

Минусы брачного соглашения:

• уменьшение размера ипотечного займа;
• менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.

Можно ли сделать брачник уже после развода

Если муж и жена примут решение составить брачный договор после расторжения своего союза, им это не удастся. Согласно семейному праву, заключение данного соглашения допускается исключительно до или во время действия брака.

Если семейные узы расторгаются, имущественные и финансовые права и обязательства сторон регулируются взаимной договоренностью, действующим законодательством либо в судебном порядке.

Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного контракта, стоит подписать его до подачи соответствующего заявления в ЗАГС.

Как и где оформить брачный договор

Данный документ составляется в письменной форме и должен быть подписан каждый участником соглашения. Порядок оформления брачного договора зависит от того, когда он заключается. Если до подачи заявки на ипотеку, нужно:

• определить, какие условия нужно отразить в документе;
• обратиться к юристу или нотариусу для составления документа;
• заверить соглашение нотариально.

Если решение об оформлении ипотеки принято при наличии составленного брачного договора, в него нужно внести изменения, касающиеся кредитования.

Если же соглашение заключается на этапе подачи заявки в банк, соответствующие шаблоны и бланки будут предоставлены финансовой организацией.

Что должен содержать контракт, образец документа

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

• статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
• порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
• обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
• кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
• пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
• из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
• условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
• ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
• обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Прекращение контракта, признание его недействительным

Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:

• по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
• по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.

Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.

Более подробно эти вопросы мы будем разбирать в следующем посте про ипотеку при разводе.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за подробной консультацией вы можете обратиться к специалисту. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Просьба также оценить пост и поставить лайк.

Оформление ипотечного кредита: нужен ли брачный договор?

Россияне не привыкли к брачным договорам. Многие считают, что пара не уверена в своих чувствах, если заключает его. В России не принято думать о нем, тем более, говорить об этом вслух, чтобы не накликать беду. А если муж с женой и подписывают данное соглашение, то в какие-то определенные моменты, когда нельзя поступить иначе. К подобным случаям относится невозможность получить кредит без договора.

Но на самом деле, брачный контракт — не факт обязательного развода в будущем. Это, скорее, профилактические меры, способные не допустить осложнений. А важным показанием для подобной профилактики является ипотечный заем в банке.

Брачный договор и ипотека

Зачем он нужен при оформлении столь долгосрочного кредита? Самое главное — подписав контракт, муж и жена защищают собственные права.

Самая распространенная ситуация (неприятная до крайности): пара брала кредит вместе, оплачивала взносы обоюдно, но суд при расторжении брака оставил квартиру одному супругу. Второй остался без квартиры и денег. А при наличии грамотно составленного договора подобная ситуация не возникла бы. В нем прописывается, кому и что принадлежит, кто за что платит в разных ситуация — находятся ли супруги в браке или наступает бракоразводный процесс.

Брачный договор — это собственная уверенность, что деньги, вложенные в столь крупную покупку, не вылетят в трубу.

Банки рискуют остаться без выданных средств в случае развода пары. И это понятно, если раньше платила семья, то стали платить 2 чужих друг другу человека. А если кому-то из бывших супругов (или обоим сразу) захочется сменить места жительства, то банку придется начинать поиски должников.

Нельзя точно знать, какие требования выдвинет банк в случае развода: разделит счета по оплате или потребует досрочного погашения долга. Если так случится, что не будет средств для оплаты долга, то и квартиру банк может изъять. А в этом случае выплаченные проценты не возвращаются (а они как раз и платятся первыми).

А вот наличие брачного договора служит банку отличной гарантией того, что супруги при возможном расторжении брака не уклонятся от обязательств в соответствии с текстом договора.

Но все плюсы брачного соглашения являются действительно плюсами, если сам документ составлен грамотно и в нем учтены законные интересы и жены, и мужа.

Некоторые особенности брачного договора

Для правильного составления брачного договора надо познакомиться с соответствующими статьями Семейного кодекса — с 40-й по 44-ю. В них, в частности, говорится:

1. В данном контракте отражаются имущественные отношения. Прочие включать нельзя. Не прописывается, кто из супругов ответственен за уборку квартиры или за готовку пищи. Также не включаются пункты, касающиеся воспитания детей, обязанностей родителей по отношению к ним.
2. Можно договором закрепить разные режимы владения разным имуществом. Будет законным написать, что имущество принадлежит супругам в равных долях, но один или несколько предметов не входят в этот список — а их владельцем является только жена или муж.
3. Договор обязательно признается судом ничтожным (в случае подачи соответствующего иска) при ущемлении прав одного из супругов.
4. В данном документе можно прописать права на владение имеющимся имуществом и тем, которое будет приобретено в будущем.
5. Любой пункт контракта может содержать закрепленные за ними временные периоды.
6. Любой из супругов считается согласившимся на все условия брачного договора при его подписании. Данный документ составляется обоими супругами. Ни мужу, ни жене не стоит подписывать его не глядя, без предварительного ознакомления с текстом.
7. Законным считается только тот договор, который заверен у нотариуса.

Советы по разделу имущества

Первым делом супругам следует определиться с тем, кто из них будет владельцем недвижимости, взятой в ипотеку. По закону каждый из них считается владельцем половины недвижимости. Но договором можно определить другой режим собственности, например, разделить квартиру на разные доли или сделать квартиру собственностью одного супруга. Кроме прав на ипотечную недвижимость, в договоре можно прописать и обязанности по оплате долговых обязательств.

Составляя договор, следует учесть интересы детей и проживающих совместно с супругами родственников. Это могут быть родители мужа или жены. Если брачный договор оформляется после взятия ипотеки, необходимо поставить в известность банк, выдавший кредит. Иначе контракт между супругами не будет обладать законной силой.

Банку, где оформляется кредит, выгодно работать с одним должником, поэтому иногда сотрудники предлагают одному из супругов отказаться от своей доли, оформив все на одного человека. Такое предложение незаконно, не стоит ни мужу, ни жене соглашаться на подобные условия. Только сам человек может определить, отказываться ему от квартиры или не делать столь поспешного шага.

Случается, что банк не выдает кредит на жилье супругам, не заключившим брачный договор. В этом случае муж и жена могут попытаться получить компенсацию за то, что им отказали. И будет лучше, если в контракт будет включен такой пункт. А можно просто обратиться в другой банк — их достаточно в любом городе. Позаботиться о собственной защите может только сам человек.

Не обязательно обращаться к юристам за помощью в составлении договора. Это можно сделать самостоятельно по образцу, найденному в интернете. Кстати, если обратиться к юристам, то это будет стоить денег. Как правило, сумма оплаты равняется стоимости юридической консультации вместе со стоимостью нотариальных услуг по такому договору.

Оформление брачного договора для ипотеки — образец Сбербанка

Оформление брачного договора для ипотеки по образцу Сбербанка является возможностью для супругов оформления кредита на совместное жилье. В то же время данный документ позволит избежать проблем при разделе имущества в случае развода.

Что такое брачный контракт

Брачный договор, согласно статье 40 Семейного кодекса Российской Федерации, подразумевает собой соглашение между будущими или действительными супругами относительно распределения их имущественных прав. Договор предполагает установку прав каждого из супругов на имущество (как движимое, так и недвижимое), которое они имеют сейчас или приобретут в будущем.

Брачный договор при ипотеке в Сбербанке необходим, так как в случае его отсутствия банк идет на большой риск при возможном разводе супругов, ведь не всегда оба человека, находившиеся ранее в браке, одинаково платежеспособны.

Регулируется этот вид кредита следующими документами:

• федеральный закон «Об ипотеке» и глава 23.3 Гражданского кодекса РФ регулируют залог недвижимости под обязательства долга;
• глава 9 Семейного кодекса РФ и статья 24 Гражданского кодекса регулируют имущественную ответственность;
• глава 8 Семейного кодекса РФ, а также некоторые статьи Гражданского кодекса регулируют условия брачного договора.

Брачный договор для ипотеки

Ипотека — это кредит, обусловленный приобретением недвижимости. Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке упростит будущей или уже состоявшейся семье получение кредита.

После развода составление брачного контракта или внесение правок в существующий ради разделения ипотечного кредита невозможно согласно статье 41 Семейного кодекса РФ. Поэтому рекомендуется предусмотреть подобные ситуации заранее.

При выдаче кредита под залог недвижимости тот супруг, на которого оформляется договор, становится заемщиком, а второй — созаемщиком, благодаря чему создается общая кредитная ответственность.

Соответственно требованиям соглашений контракта Сбербанк предусматривает несколько вариантов принадлежности собственности:

1. Раздельный — собственность принадлежит одному из супругов.
2. Совместный — обоим супругам поровну.
3. Долевой — принадлежит обоим супругам в различных долях (при этом доля расходов может быть разной, а имущество делиться либо поровну, либо в соответствии с ипотечными расходами).

При оформлении кредита требуется обязательное подтверждение официального дохода. Даже если один супруг неофициально зарабатывает больше другого, договор будет оформлен на того, чей доход имеет возможность официального подтверждения.

Оформление контракта

Перед как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, нужно убедиться в следующем:

• возраст супругов от 21 до 75 лет (это условие исключительно для ипотеки, брачный контракт могут заключать лица, достигшие 18 лет);
• их стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев;
• супруги готовы уплатить банку первоначальный взнос (от 15% рыночной стоимости приобретаемой недвижимости).

Образец брачного договора с ипотекой вы можете скачать здесь.

Если семья убеждена в том, что способна взять на себя кредит, то можно приступать к оформлению брачного контракта. Документ можно составить самим или предоставить это юристу.

В первом случае супруги должны знать специфику брачного контракта и составить документ так, чтобы он не противоречил законодательству Российской Федерации. Например, нельзя вносить туда пункты, которые ограничивают свободу слова, выбора места жительства, религиозного выбора и т.д.

Также нужно учесть, что в брачный контракт следует вносить только пункты, касающиеся имущественных и финансовых вопросов. Обязательства, регулирующие поведение, общение или воспитание, вносить в контракт тоже не следует.

В контракт допускается вносить пункты о разделе имущества при разводе, проценте владения собственностью (при долевом варианте), переход от отдельного владения имуществом, приобретенным до брака, в общую собственность. Супруги могут описать ответственность сторон за невыполнение условий договора в качестве отдельных пунктов, а также отобразить способ формирования семейного бюджета.

С оформлением контракта помогут юридические компании, они составляют документ, используя пожелания супругов. Затем его нотариально заверяют. Тариф на брачный договор для ипотеки в Сбербанке у каждой юридической фирмы свой, поэтому рекомендуется отнестись внимательно к выбору фирмы. Цена данной услуги состоит из 2 частей: платы за процедуру составления контракта и нотариальное его подтверждение (отдельная плата взимается в случае внесения изменений в готовый договор).

Как заключить брачный контракт при ипотеке и зачем это делать?

Ипотека — это один из наиболее распространенных способов решения проблем, связанных с отсутствием жилья. Преимущества подобного решения просты и понятны: оформив ипотечный договор, человек получает возможность въехать в квартиру и в течение нескольких лет выплачивать установленные суммы. Однако все будет так гладко лишь в том случае, если все обязательства по недвижимости принадлежат исключительно одному лицу. Если же квартиру в ипотеку покупают супруги, им придется брать совместные долговые обязательства.

Для многих семей это является очень серьезным испытанием. Нужно объективно смотреть на вещи: в настоящее время процент разводов растет, никто не даст гарантий, что через какое-то время в вашей семье все будет так же хорошо, как и сейчас, поэтому определенно есть, над чем подумать. Избежать множества неприятностей при покупке квартиры в ипотеку поможет брачный контракт. Супруги могут совместно составить такие условия, в соответствии с которыми не нарушались бы их права.

Необходимость заключения брачного контракта при ипотеке

В первую очередь необходимо разобраться в том, что представляет собой брачный контракт. Это соглашение, которое заключают супруги на добровольных основаниях. Данным соглашением регулируется порядок владения индивидуальной и общей собственностью сторон договора. Брачный контракт заверяется у нотариуса. Его можно заключить в любой момент совместной жизни, к примеру, при покупке квартиры в ипотеку. Разрешается заключать его и до свадьбы, однако, в такой ситуации он наберет законную силу лишь после официальной регистрации брака.

При покупке квартиры в ипотеку наличие брачного договора будет играть в вашу пользу перед банкирами. Это даст им максимально ясную картину по поводу того, на кого возлагается основная доля ответственности за выполнение условий ипотеки.

Так, если супруги покупают квартиру в ипотеку без предварительного заключения брачного договора, то в случае развода она будет считаться их общей собственностью. То есть вне зависимости от того, кто платил первый взнос, кто совершал платежи и т.д. квартира будет делиться между супругами. В брачном же договоре можно установить все эти моменты и заверить их нотариально. К примеру, супруги могут решить, что одному из них будет принадлежать 1/3 имущества, а второму — оставшаяся часть, или же что в случае развода квартира будет полностью принадлежать только одному из них. Все зависит от их общего добровольного выбора.

Довольно часто возникают такие ситуации, когда супруги уже долгое время мирно живут вместе, растят детей, в какой-то момент их дети женятся и им приходится проживать в одной квартире уже 2-мя или даже большим числом семей. И многие из таких семей принимают решение о продаже старой недвижимости и покупке более просторной квартиры или же нескольких квартир поменьше.

В такой ситуации важно учитывать тот факт, что ипотечные банки обращают особое внимание на возраст заемщика. По негласным данным в возрасте старше 45 лет рассчитывать на получение ипотечного кредита практически не приходится. И единственным доступным вариантом является оформление кредита на детей.

Согласившись на это, бывшие владельцы ранее проданной недвижимости — родители — не будут иметь никаких прав на вновь купленную квартиру, единственными владельцами будут считаться дети. Если у детей что-нибудь не заладится и дело дойдет до развода, при отсутствии брачного договора имущество будет делиться по закону, т.е. в большинстве случаев поровну. Поэтому в подобного рода ситуациях оформление контракта является обязательным. К примеру, если взамен старой квартиры будет приобретено 2 новые, то одна из них может полностью принадлежать по документам мужу, а по факту — его родителям, а вторая являться общей собственностью молодых супругов. Это лишь возможный пример, в реальной жизни брачный контракт позволяет избежать множества проблем с квартирами, купленными в ипотеку.

Договор как защита от недобросовестного супруга

В случае развода брачный договор поможет избежать множества проблем с разделом имущества. Довольно часто случаются такие ситуации, когда одна сторона прекращает делать взносы по ипотеке, продолжая, при этом, отстаивать свое право на квартиру, приобретенную в кредит. В данном случае возможно несколько вариантов решения сложившейся ситуации. Прежде всего, пострадавшей стороне нужно будет подать в суд иск о разделении долговых обязательств и внесении средств каждого из участников сделки на индивидуальный платежный счет. Однако если ответчик не даст на это согласие или же не будет являться на заседания суда, банк может не пойти навстречу. Это еще один плюс в сторону брачного контракта, т.к. он позволяет заранее определить порядок погашения долговых обязательств каждым из созаемщиков.

Также существует вариант, в соответствии с которым могут быть собраны долги созаемщика. Будьте внимательны в течение всего периода выплаты долговых обязательств. Делайте пометки, указывайте, кто и когда вносил оплату по кредиту. В дальнейшем вы сможете представить суду данную информацию и подать исковое заявление о взыскании долгов с недобросовестного созаемщика.

Избежать упомянутых выше неприятных ситуаций может помочь брачный договор. Достаточно четко определить:

1. На какую долю недвижимости претендует каждый из созаемщиков.
2. Какую сумму должен вносить каждый из них по ипотеке.
3. Как будут развиваться события, если одна сторона нарушит взятые на себя обязательства или не сможет выполнять их в силу существенных обстоятельств и т.д.

Однако важно понимать, что даже брачный контракт не сможет защитить от всех неприятностей. К примеру, довольно часто встречаются такие ситуации, когда кто-то из супругов оспаривает факт заключения соглашения как такового. Помимо этого, контракт может быть признан недействительным, если заявившая об этом сторона сможет доказать, что она согласилась на заключение контракта под давлением, угрозами, в тяжелой жизненной ситуации и т.п.

Особенности заключения брачного договора при ипотеке

Чтобы правильно составить брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку, нужно по возможности найти хорошего юриста. Под его руководством вы сможете составить подробный документ, который защитит каждую сторону соглашения от множества проблем в будущем, если дело дойдет до развода.

В договоре указывается следующая информация:

1. Кто из сторон соглашения, и в каком размере будет вносить первоначальный взнос.
2. Кто из сторон контракта и в каком размере будет вносить регулярные платежи.
3. Кто будет являться владельцем недвижимости, приобретенной в ипотеку, после завершения выплат.
4. Может ли супруг или супруга рассчитывать на компенсацию от другой стороны в случае развода.
5. Как изменятся условия договора в случае рождения ребенка.

Помимо этого, в контракте указывается ряд обязательных условий.

Обязательные условия контракта

Брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку может иметь любое содержание и форму. Как правило, нотариальные конторы предлагают уже готовый вариант. В самом документе должны быть указаны следующие обязательные условия:

Информация о том, на чье имя покупается недвижимость. Информация о типе недвижимости, ее общей и жилой площади, кадастровом номере, адресе расположения, категории земель разрешенного использования. Вносится информация о том, какой банк предоставляет кредит и чьей собственностью будет являться приобретаемая недвижимость.

В договоре указывается информация о том, кто из сторон контракта будет осуществлять платежи по кредиту на указанную недвижимость. Устанавливается режим раздельной собственности и порядок его распространения на погашение обязательств по ипотечному кредиту, уплату процентов и всех сопутствующих комиссий и платежей, исполнение прочих обязательств по оформляемой ипотеке.

В договоре указывается, из чьих доходов будут осуществляться платежи по кредиту. Приводятся источники данных доходов (научная, трудовая, предпринимательская и другая деятельность). Стороны договора должны подтвердить, что на момент составления контракта они не имеют друг к другу имущественных претензий. Также им необходимо подтвердить тот факт, что у них отсутствуют не исполненные друг перед другом обязательства.

Отмечается, за чей счет или в каких долях будут оплачиваться жилищно-коммунальные и все остальные счета. Устанавливается возможность получения компенсации одной из сторон договора в случае его расторжения либо после развода. Помимо этого, у нотариуса нужно будет заверить согласие второй стороны договора на покупку недвижимости в ипотеку.

Заключение брачного договора избавляет от необходимости страхования созаемщика, что в конечном счете позволяет сэкономить весьма существенную сумму денег.

Таким образом, заключение брачного договора при покупке квартиры или дома в ипотеку — это гарантия безопасности супругов. Такое соглашение позволяет избежать множества неприятностей в случае развода или возникновения других неблагоприятных ситуаций, затрагивающих ипотечный кредит.

Статья написана по материалам сайтов: estatelegal.ru, ipotekaved.ru, rostov-na-donu.novostroyku-kupi.ru, sberbank-site.ru, orazvodah.ru.

»