+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Архивы Участок с домом в ипотеку — О недвижке.ру

30 сент. 2015, 20:19

Кредиты, выдаваемые банками на покупку земельных участков под их залог, не особо востребованы населением. Поскольку земельная ипотека – это сравнительно новая программа, то при оформлении ее придется столкнуться с различными сложностями. Процедура покупки участка в ипотеку и возможные нюансы представлены в статье.

Можно ли купить участок в ипотеку: требования банка

По мнению банков земля без построек имеет низкую ликвидность и подвержена риску обесцениться еще больше. Например, в любой момент рядом может возникнуть вредное экологически производство. При оформлении кредита по программе земельной ипотеки банки предъявляют особые требования как к заемщику, так и залогу. Участок земли должен:

  • располагаться на расстоянии 30-50 км от города;
  • не относиться к категории заповедников и национальных парков и не являться резервной или водоохранной зоной;
  • обладать площадью свыше 5 соток;
  • быть предназначенным для строительства здания;
  • находиться в транспортной доступности;
  • быть оборудованным водой, светом, газом и канализацией;
  • иметь кадастровый план и регистрацию в БТИ;
  • не иметь обременений;
  • принадлежать заемщику на основании зарегистрированного права собственности.

Купить участок в ипотеку: необходимые документы

Заемщику потребуется документально подтвердить наличие:

  • гражданства и регистрации в РФ;
  • возраста на момент получения кредита – 21 год и более, погашения долга – не более 75 лет;
  • минимального рабочего стажа на последнем месте – 6 месяцев;
  • совокупного стажа в течение последних 5 лет – не менее года.

Для открытия кредитной линии вам потребуется следующий пакет документов:

  • заявление-анкета специального образца банка;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы, заверенная руководителем.

Если вы привлекаете поручителей, созаемщиков или залогодателей, то каждый из них должен предоставить такой же комплект документов.

После принятия банком решения о кредитовании необходимо представить документы на недвижимость:

  • свидетельство, удостоверяющее право собственности;
  • документ, на основании которого был получен участок (договор дарения, купли-продажи, свидетельство о наследовании);
  • кадастровый паспорт, полученный в БТИ;
  • действующий план землепользования;
  • справку из Росреестра;
  • справку об уплате земельного налога.

Как купить земельный участок в ипотеку: процедура оформления

После того как вы подобрали нужный надел и проверили наличие у продавца необходимых документов, позаботьтесь об оценке недвижимости. Вы можете воспользоваться услугами банка или прибегнуть к помощи независимых экспертов. Ели недвижимость соответствует требованиям банка, процедура оформления ипотеки следующая:

  1. Внесение первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости участка.
  2. Заключение следующих договоров:
  • кредитного – между банком и заемщиком (он же покупатель);
  • купли-продажи – между продавцом и покупателем участка;
  • залогового – оформляется в 4 экземплярах, регистрируется у нотариуса и в Росреестре.

3. Выдача банком кредитных средств.

4. Страхование заемщиком жизни, здоровья, потери работы и залогового объекта (обычно по желанию).

5. Регистрация в Росреестре факта перехода прав собственности на участок.

Как купить участок с домом в ипотеку

Земельный надел с постройками более привлекателен для банка. При оформлении кредита на покупку такого участка нужно предоставить в банк дополнительные документы на дом:

  • справку из БТИ о регистрации;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • выписку из Росреестра об отсутствии обременений;
  • справку из коммунальных служб об отсутствии задолженностей;
  • выписку из домовой книги о прописанных жильцах;
  • согласие супруга на продажу объекта и заверенное нотариусом обязательство о выписке в указанный срок;
  • справку из налоговой об отсутствии задолженностей.

У недостроенного дома всё равно должно быть свидетельство о госрегистрации незавершенного строительства. Поскольку участок и дом – два разных объекта, которые по отдельности продать нельзя, сделка с домом осуществляется аналогично земельной ипотеке.

Содержание

Как купить в ипотеку дом с земельным участком?

Загородный дом – заветная мечта многих семей, но далеко не все могут позволить себе приобретение частного коттеджа за наличные средства. Здесь на помощь приходит ипотека на покупку дома с земельным участком. Однако банки в основном ориентированы на выдачу займов для приобретения квартир, поэтому при покупке дома могут возникнуть некоторые сложности.

Ключевые отличия

Банки привыкли воспринимать в качестве ипотечных объектов именно квартиры. Под этот вид недвижимости и «заточены» большинство программ. Например, в Сбербанке существуют различные виды кредита на жилье:

  • с господдержкой;
  • молодым семьям;
  • на покупку готовой недвижимости;
  • на строительство жилого дома;
  • на покупку загородной недвижимости и т. д.

Загородный дом имеет ряд отличий от квартир, поэтому банки предъявляют к покупателям разные требования. Ипотека также имеет свои особенности. В списке ниже указаны наиболее яркие из них:

  • квартиры пользуются большим спросом, чем частные дома, именно поэтому последние сложнее продать, поэтому банки начисляют на них больший процент;
  • загородное жилье обычно на порядок дороже, да и содержание коттеджа подразумевает большие расходы, поэтому позволить себе такую ипотеку могут только достаточно обеспеченные граждане;
  • деревянный дом с участком подвержен большим рискам, например возникновению пожара, поэтому страховка обойдется дороже;
  • загородный дом обязательно должен быть жилым, что подтверждается документами, это означает, что в него необходимо провести электричество, воду, газ – словом, подключить к необходимым элементам инфраструктуры.

Только при выполнении подобных требований можно рассчитывать на ипотечный кредит на частный дом или земельный участов.

Следует учесть, что земельный участок является отдельным объектом, на него оформляется свой пакет документов. Поэтому, если земля «голая», т. е. на ней не возведено капитальных построек, то оформить ее под ипотеку в соответствии с законодательством невозможно: этот вид кредита выдается исключительно на жилые помещения. Следовательно, будущий заемщик должен хотя бы начать строительство дома и только потом оформлять кредит.

Ипотеку на земельный участок сам по себе получить практически нереально: обязательно должно быть зафиксировано намерение построить на нем жилье.

Еще одно отличие – статус строения: жилое или нежилое. Сбербанк, к примеру, выдает отдельные виды кредитов – на жилой дом и на дачу/коттедж (помещение, не предназначенное для постоянного проживания). По этим программам различаются не только условия, но и пакет документов, предоставляемых для проверки, и к заемщикам предъявляются разные требования.

Предмет залога

Если в случае с квартирой на вторичном рынке или готовым домом предметом залога выступает сама покупка, то незавершенное строительство предполагает большие риски. И банки, естественно, не желают их брать на себя. Например, тот же пожар или авария при возведении здания. Еще один риск – недооценка стоимости стройки, в результате дом оказывается готов не до конца, а незаконченное строительство стоит гораздо дешевле, чем завершенное.

Поэтому банку невыгодно связываться с подобными заемщиками, и он всегда просит какое-то обеспечение. Чаще всего это земельный участок, уже имеющаяся квартира, автомобиль или другое ликвидное дорогостоящее имущество.

Для определения стоимости залога потребуется оценка имущества независимым специалистом. В зависимости от цены будет установлен максимальный размер кредита. Для Сбербанка – это 75% от стоимости залога.

Условия кредитования

В зависимости от выбранной программы условия предоставления кредита могут различаться кардинальным образом. Поясним на примере крупнейшего банка России – Сбербанка, так как по статистике около 60% ипотечных кредитов оформляется именно в нем.

Существуют три программы Сбербанка, по которым можно совершить покупку загородной недвижимости.

1. «Приобретение готового жилья». Это стандартная программа, по которой можно купить и дом, и квартиру. Условия:

  • сумма – от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей;
  • ставка – от 12% (минимальная – только для молодых семей);
  • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
  • взнос – от 20%.

Клиенты Сбербанка могут не подтверждать платежеспособность, остальным клиентам придется приготовить справки.

2. «Строительство жилого дома». Это та самая так называемая ипотека на земельный участок. По факту деньги выдаются на покупку стройматериалов и оплату труда строительной компании. Целевое расходование средств подтверждается документально. Для Сбербанка обязательно потребуются план будущей постройки, смета, договор с подрядчиком, разрешение на строительство. Условия кредита:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимум – 75% от оценочной стоимости будущего дома либо 75% от стоимости залога;
  • ставка – от 13%;
  • срок – до 30 лет;
  • взнос – от 25%.

3. «Загородная недвижимость». По этой программе можно купить дачу, домик, коттедж и любое другое нежилое помещение. Условия:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – 75% от стоимости залога;
  • срок – до 30 лет;
  • взнос – от 25%;
  • ставка – от 12,5%.
Это интересно:  Запрет на увольнение с ипотекой: законопроект

Кредит может выдаваться на покупку уже возведенных объектов или на их строительство.

Как указано на сайте Сбербанка, по всем программам ставка увеличивается:

  • на 0,5 пункта, если заемщик не зарплатный клиент банка;
  • на 1 пункт – до момента фактической регистрации ипотеки;
  • на 1 пункт – при отказе оформлять страхование жизни и здоровья.

Страховка залога и титульное страхование во всех случаях являются обязательным условием.

Требования к заемщику и поручителям

По каждой программе Сбербанка будущий владелец жилья должен будет предоставить различный пакет документов. Какой именно – лучше проконсультироваться у менеджера, так как выдача ипотеки осуществляется в индивидуальном порядке, и в каждом случае может потребоваться предъявление специфических бумаг. Однако базовый пакет документации при покупке дома и земельного участка выглядит так:

  • личные документы заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы на детей;
  • документы, подтверждающие аренду или выкуп земельного участка, разрешение на строительство (при оформлении соответствующей ипотеки);
  • выписка из Росреестра о праве владения имуществом, первичные документы (при покупке построенного дома);
  • справка о доходах (кроме зарплатных клиентов);
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога.

Супруг или супруга кредитуемого лица вне зависимости от возраста и размера заработной платы всегда считается созаемщиком. Помимо второй половинки, Сбербанк разрешает привлекать до 3 созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной суммы ежемесячного платежа.

Непосредственно к ипотечному заемщику предъявляются такие требования:

  • минимальный возраст – от 21 года;
  • предельный возраст на момент погашения кредита – 72-75 лет (значит, при взятии ипотеки на 30 лет максимальный возраст составляет 42-45 лет), без предоставления залога и поручителей – 65 лет;
  • стаж работы: общий – от 1 года, непрерывный – 6 месяцев (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Следует учесть, что максимальный платеж в месяц будет соответствовать примерно 50-60% чистого дохода заемщика, то есть из него будут вычтены:

  • расходы на обслуживание действующих кредитов;
  • прожиточный минимум на каждого иждивенца;
  • средний размер квартплаты;
  • иные действующие выплаты в пользу государства или третьих лиц (штрафы, компенсации и т. д.).

Чтобы получить достаточную сумму денег, необходимо либо привлекать созаемщиков, либо предоставлять свидетельства наличия дополнительного дохода.

Алгоритм получения

Процедура получения ипотеки для покупки или строительства частного жилого дома выглядит так:

  1. Следует обратиться в банк для получения предварительного одобрения ипотеки. Эксперты советуют в первую очередь попытаться оформить кредит в зарплатном банке или в том учреждении, в котором уже ранее брали займы. В таком случае будет больше доверия и меньше проверок.
  2. После получения одобрения заявка действительна в течение 3 месяцев – конкретную продолжительность лучше уточнять у менеджера, так как в разных банках по разным программам она может отличаться.
  3. За этот срок необходимо отыскать подходящий дом или земельный участок и заключить предварительный договор купли-продажи жилья либо заключить договор с подрядчиком на строительство дома, составить смету и получить разрешение на постройку в отделе архитектуры местного муниципалитета. В первом случае это может быть физическое или юридическое лицо, во втором – юридическое. При этом многие банки требуют, чтобы подрядчик был аккредитованным строителем – этот момент также лучше прояснить заранее.
  4. Далее в банк подаются документы. В случае покупки готового жилья – первичная документация, справки об отсутствии долгов, копии личных документов владельцев и т. д. В случае строительства – договор с подрядчиком, смета, лицензия строительной организации, все необходимые разрешения и т. д.
  5. Банк проверяет законность и юридическую чистоту сделки, определяет залоговую стоимость жилья по предоставленным документам.
  6. В случае положительного решения можно начинать оформлять сделку: составить окончательный договор с продавцом или подрядчиком и заверить его в регистрационном органе.
  7. После сторонам необходимо обратиться в банк с документами, свидетельствующими, что сделка состоялась: в настоящий момент это зарегистрированный договор и справка из Росреестра, подтверждающая переход права собственности.
  8. Банк перечисляет на счет продавца или строительной организации необходимую сумму, а с покупателем заключает ипотечный договор с закладной. Также покупатель оплачивает страховой полис с выбранными опциями.
  9. После получения платежных документов сторонами расчет можно считать полностью завершившимся.

Конкретный набор действий может отличаться в зависимости от конкретных ситуаций. Например, если в числе собственников частного дома находятся дети, то обязательно понадобится разрешение от органа опеки, а если земельный участок арендован, то нужно продлить договор аренды на весь срок действия ипотечного договора. Вполне возможно, что самостоятельно такую сделку сможет провести не каждый человек, а только обладающий специальными знаниями или готовый тщательно «проработать» каждый вопрос. Скорее всего, придется пользоваться помощью менеджеров банка или даже профессиональных риелторов.

Таким образом, покупка в ипотеку частного дома и земельного участка носит специфический характер. Банки предлагают отдельные программы для приобретения готового жилья и для постройки. В каждом случае понадобится свой пакет документов, да и требования к заемщику различаются. Также в большинстве случаев банки потребуют залог или поручительство нескольких физических лиц. Алгоритм оформления ипотеки достаточно сложен и запутан, но для успешного завершения сделки достаточно просто тщательно следовать указаниям менеджера банка и опираться на соответствующее законодательство.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы

Ипотека – разновидность банковских займов, выдаваемых под недвижимость, которая остается в пользовании получателя кредита. При этом имущество регистрируется в Росреестре, как заложенное.

Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства. Приобретения жилья в ипотеку выгоднее аренды: размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет. Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.

Законодательством установлены определенные требования к ипотеке, например:

  • объекты недвижимости (целостные комплексы) должны быть оформлены в ипотеку только с земельным участком, на котором они расположены;
  • в обязательства по кредиту, предназначенного для приобретения земельного участка, не включаются объекты недвижимости, которые на нем возведены. Теми же законами сторонам дано право достигать соглашений на других условиях.

Правила ипотеки изложены в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданском кодексе, однако на практике стороны кредита самостоятельно вырабатывают условия ипотечного договора. Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство на приобретенном участке, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры.

Чем ипотека на покупку дома с земельным участком отличается от ипотеки на квартиру

Кредит под залог строящейся квартиры выдают многие банковские учреждения. Связано это со многими факторами:

  • Спросом на жилье. Квартиры в многоэтажных домах крупных городов – всегда в цене.
  • Масштабом объекта. На стройплощадках многоквартирных домов действуют серьезные предприятия, которые оперируют значительными финансовыми и материальными ресурсами. Для банков этот факт означает надежное товарно-материальное обеспечение кредита.
  • Юридической надежностью. Каждый объект строительства – это пакет разрешительных документов на право использования земельного участка, ведения строительных работ, выданный крупному застройщику. В большинстве случаев в его роли выступает финансово-надежная компания.
  • Ценовой определенностью. Стоимость квартир в каком-либо районе любого города всегда имеет определенные границы.

Ипотечное кредитование строительства индивидуальных жилых домов связано с более неопределенной сферой объектов кредитования, субъектов – заемщиков и строителей. В итоге банки часто ставят более жесткие условия к данным займам. В первую очередь это касается обеспечения кредитов.

В большинстве случаев приобретаемая земля не может быть объектом залога.

Банки настаивают на передаче под ипотечное обеспечение другой, имеющейся у заемщика собственности – квартир, домов, наделов. Ипотека земли может быть сопряжена со стоимостью возводимых на ней сооружений. Иногда кредитодатели устанавливают повышенные пределы для ссудных процентов, сумм первоначальных взносов, видов страхования.

В связи с многоцелевым характером используемых земель, не любой участок может служить базой для строительства. Ведь коттедж, стоящий на землях сельскохозяйственного назначения, является элементом повышенного риска для владельца. Цена такого объекта обратно пропорциональна степени неопределенности, связанной с его дальнейшей судьбой.

Еще одна проблема – границы участка. Сложность межевания – обратная сторона целевой принадлежности земель. Точные координаты, зафиксированные в кадастровых книгах, могут не совпадать с границами на реальной местности.

Подрядчики – строители также могут быть для банков одним из элементов финансовой неопределенности. Конечная стоимость дома, сооруженного строительной компанией должна быть выше понесенных ею затрат.

Сложность для банков в кредитовании строительства домов на загородных участках представляет оценка недвижимости – у различных экспертов ее величина может варьироваться в больших пределах.

В связи с перечисленными моментами кредиты на строительство домов и приобретение квартир выдаются различными банками на разных условиях. В первом случае стоимость кредита выше, а ограничения по видам закладываемого имущества, жестче. Требования могут различаться, причем отличия наблюдаются не только в разных банках, но и в разных географических регионах. Столичные учреждения больше внимания уделяют наличию у заемщика других видов недвижимости, а региональные – привлечению строго определенных компаний застройщиков. Однако встречаются исключения из этого правила, как в центре, так и на местах.

Это интересно:  Абандон в страховании в 2019 году - что это такое, в каком часто применяется, автомобиля по КАСКО

Однако все кредитные организации к потенциальным получателям займов предъявляют похожие или одинаковые требования.

Требования к заемщику

Обратиться за кредитом может любой совершеннолетний гражданин РФ, который:

  • имеет стаж от 1 – 3 лет, а на последнем месте работы – от 3-х месяцев;
  • владеет недвижимой собственностью или долей в общей собственности;
  • готов заплатить первоначальный взнос;
  • моложе 64 – 65 лет;
  • предоставил необходимые документы.

Более строгие требования займодатели устанавливают к имущественному обеспечению и свойствам кредитуемых объектов. Во главе угла стоит ликвидность.

Ликвидность готового дома зависит, прежде всего, от стоимости земли. Наиболее дорогие земли – те, которые предназначены для жилищного строительства. Заселение в дом, построенный на таком участке, дает право на проживание с регистрацией.

Меньшую ликвидность имеют объекты, возведенные на землях для садоводства или дачного строительства. Такие участки, расположены в кооперативных товариществах; коттеджи, стоящие на них, также имеют адрес – при необходимости в них можно прописаться.

К следующей ценовой категории относятся земли сельскохозяйственного назначения (находящиеся за граничной чертой поселений). На них можно поставить жилой дом, если участок под строительство разрешено использовать для ведения подсобного хозяйства. Такие дома используются городскими жителями в качестве дач и загородных особняков.

Заемщик должен ясно представлять себе категорию и вид земель, на которых он намерен строиться.

Участок должен быть цельным объектом, внесенным в Кадастр, его площадь должна быть не менее 6 соток (4 – законодательный минимум для возведения строения).

На ликвидность земель влияет их удаленность, наличие дорог, энергетических сетей, других элементов инфраструктуры.

Невозможно получить кредит под строительство на землях специального назначения, муниципальных и особо охраняемых территорий.

Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.

Алгоритм получения ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо обращаться в кредитное управление банка с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются документы:

  • удостоверяющие личность, гражданство, адрес проживания;
  • фиксирующие суммы денежных поступлений, доходов;
  • подтверждающие стаж работы;
  • правоустанавливающие – о возникновении права собственности на земельный участок и его регистрации;
  • разрешительные – на ведение строительства от властных органов;
  • договорные – о привлечении компании-подрядчика для ведения строительства;
  • сметные ведомости;
  • накладные – о прииобретении ТМЦ.

Стоит ли воспользоваться услугами агентства

Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний, берущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.

Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.

Хотите расторгнуть договор дарения на квартиру? Подробнее об этом можете прочесть в нашей статье.

Наверняка каждый из нас слышал о социальном найме жилья. Хотите узнать больше об этом, перейдите, по http://zakonometr.ru/arenda/najm

Какие банки ориентированы на выдачу данных ипотечных кредитов

Жилой фонд на 30 – 40% обновляется благодаря механизму ипотечного кредитования. Государство разработало программу стимулирования спроса на кредиты, введя дотации банкам, готовым финансировать строительство под 12% годовых. Дотироваться будут учреждения, выдающие ежемесячно более 300 млн. рублей. Лидером в этой области традиционно выступает Сбербанк. Пользуются авторитетом заемщиков еще 8 банков, среди них – ВТБ-24, «Санкт-Петербург», «Россельхозбанк», «Связбанк».

Россельхозбанк в программе господдержки на строительство загородных домов не участвует. Однако кредитная ставка по его программе «Целевая ипотека» дает возможность завершить строительство загородной резиденции. Срок займа достигает 25 лет, сумма – 20 млн. рублей.

Газпромбанк предлагает кредиты для покупки недвижимости в определенных коттеджных поселках. Ссуды выдаются под 14,5% годовых на период до 30 лет. Приобретаемый дом служит залогом. Максимальная доступная сумма – 60 млн. рублей.

Дельта кредит банк финансирует приобретение земельного участка либо строительство собственного дома в размере 3 – 7 млн. рублей. Ежемесячный взнос исчисляется исходя из ставки в 14,5%. Заем можно оформить на 25 лет, первоначально внеся 40%.

Особенности и нюансы приобретения дома с участком

Сразу следует отметить, что любой жилой дом всегда продается совместно с наделом земли, на котором этот дом построен. А это значит, что все постройки (сараи, гаражи, беседки, бани, бассейны и т.д.), расположенные на участке, также переходят в собственность нового владельца. Поэтому чаще используется термин «домовладение».

Необходимые документы

Покупая дом, следует особое внимание уделять тому, что вы фактически покупаете и земельный надел (с юридической точки зрения дом и земля – совершенно разные объекты), поэтому пакет документов без свидетельств правообладания землей, по меньшей мере, должен насторожить. В случае покупки такого домовладения вы получите довольно большую проблему в виде оформления земли, на которой стоит дом, на свои реквизиты. А это довольно хлопотная процедура.

Набор нужных документов со стороны продавца для оформления сделки купли-продажи загородного дома с земельным участком:

  • правоудостоверяющие: свидетельство о госрегистрации права собственности на дом, а также подтверждение от приемной комиссии, что дом принят в эксплуатацию (если продавец сам строил дом);
  • правоустанавливающие: свидетельство о праве собственности (если дом полностью построен), договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство;
  • если дом не достроен, тогда свидетельство о праве собственности на незавершенное строительство. Если нет регистрации в БТИ – это может сделать нотариус при оформлении сделки;
  • договор купли-продажи земельного участка;
  • акт на землю (право собственности на землю);
  • технический паспорт или технический план на жилой дом;
  • кадастровый паспорт участка;
  • выписка из госреестра (проверяем, нет ли арестов либо других обременений на недвижимость);
  • выписка из домовой книги обо всех прописанных на жилплощади (форма №9);
  • справка из налоговой, подтверждающая отсутствие долгов по уплате налогов (земельному и имущественному);
  • справки от коммунальных служб об отсутствии задолженности;
  • нотариально заверенное согласие супруга или других собственников на продажу с указанием, что эти лица обязуются выписаться в течение срока, который отмечен в договоре купли-продажи;
  • разрешение на сделку из органов опеки, если среди владельцев есть несовершеннолетние дети;
  • отказная совладельцев жилой недвижимости от прав на первоочередную покупку (если продается часть дома);
  • если недвижимость находится в ипотеке, необходимо разрешение от заемщика;
  • паспорт собственника недвижимости.

Покупатель обычно для оформления сделки предоставляет только свой паспорт или любой другой документ, подтверждающий его личность.

Проверяем документы на дом

Проверка «юридической чистоты» покупаемой недвижимости обязательна, иначе последствия могут быть плачевными. Главная возможная проблема – это судовые иски родственников, основанные на найденных ошибках в оформленных бумагах. «Походы» по судам могут вам дорого стоить.

В первую очередь проверяем свидетельства о госрегистрации права на недвижимость. Они обязательно должны содержать информацию об адресе, кадастровом номере и все данные владельца, которые надо сличить с данными в паспорте продавца.

Необходимо наличие технического и кадастрового паспортов. С 2014 года в связи с поправками в российском законодательстве вместо технического паспорта составляется и выдается технический план, однако старые техпаспорта продолжают действовать. Также важно, что срок действия и плана, и паспорта – 5 лет. Проверяйте, когда выдан технический паспорт.

Обязательно потребуйте от продавца выписку из ЕГРП – из нее видно, в каком «юридическом» статуте находится нужная недвижимость. Может быть, она арестована, заложена или проходит по какому-то судебному иску. Такая выписка – очень важный документ и игнорировать ее проверку не стоит.

Рекомендуем также уточнить наличие и сроки договоров с поставщиками электроэнергии, газа, воды и есть ли они вообще, эти коммуникации и в каком находятся состоянии.

Желательно самостоятельно сверить нужные данные, указанные в документах, чтобы они соответствовали реальному положению дел.

Особенности приобретения дома с участком

Надо понимать, что дом и участок – это два разных объекта со своими правообладающими документами, наличие которых при оформлении сделки обязательно. Имейте в виду, что продать по отдельности землю и жилые постройки, на ней возведенные, невозможно. Поэтому требуйте от продавца наличия обоих документов. Иначе все тяготы оформления рано или поздно лягут на ваши плечи.

Очень важный момент: даже если нужный вам дом недостроен, на него все равно должно быть оформлено свидетельство о госрегистрации, как на неоконченное строительство. Согласно законодательству РФ, отсутствие такого документа поспособствует тому, что недострой признают самовольной постройкой и могут даже снести.

Это интересно:  Можно уволиться на испытательном сроке без отработки

Приобретая землю с недвижимостью, обратите внимание:

  • все ли постройки находятся в границах приобретаемого вами надела;
  • соответствует ли тип постройки указанному в документах;
  • наличие или отсутствие отмеченных в плане строений;
  • обязательно сверьте размеры участка с кадастровым планом. Очень много претензий возникает между соседями из-за несоответствия реальных размеров наделов с данными, занесенными в кадастр.

Обратите внимание, что кадастровый паспорт участка состоит из 4-х страниц. Первая сообщает номер участка, его стоимость, сведения о владельце, категорию земли, размер и местонахождение, а также вид использования. На второй странице расположен план объекта. Последние две страницы описывают список ограничений при использовании данного надела. Не стоит беспокоиться, если в кадастровом паспорте вы увидите только две страницы. Это означает, что ограничений по виду использования просто нет.

Приобретение участка земли с расположенным на нем домом может стать серьезным испытанием. Имейте в виду, что приобретая домовладение, вы получаете сразу несколько объектов собственности, а именно сам дом, другие строения и землю. Поэтому необходимо внимательно проверять документы, представленные продавцом.

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, kredit-blog.ru, zakonometr.ru, dokymenta.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector