+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Финмониторинг Сбербанка заблокировал счет

В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц. Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

Содержание

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами. Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д. Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

  • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
  • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
  • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
  • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности. За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии. Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов. В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей. К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Кого банк может заблокировать и по каким причинам

Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

  • незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
  • запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
  • сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
  • незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
  • экстремисткой деятельности;
  • терроризме и т.д.

Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму. Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ. Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

Также блокировка возможна, когда человек не желает брать с собой крупную сумму наличных, отправляясь в дорогу, а вносит эти деньги на банковский счет и обналичивает их уже по прибытию в пункт назначения. Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом. Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

  1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
  2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
  3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
  4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке. Если ошибочно заблокировали расчетный счет в Сбербанке, и вы не знаете, что делать, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации.

Внимание! Если предоставленных клиентом сведений недостаточно для установления законности происхождения имеющихся на счетах сумм, банк может отправить соответствующий запрос в отделение по месту регистрации (нахождения) клиента, в котором он открывал счет, получал карту и т.д.

Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные. Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн». Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование. В таком случае необходимо просто сделать то, о чем просит банковское учреждение, и подождать пока документы рассмотрят, и будет принято по ним решение. В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

Банк может запросить документы:

  • по почте;
  • в отсканированном виде на электронную почту;
  • передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

  • в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
  • при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
  • в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

  • различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
  • счета;
  • накладные;
  • квитанции;
  • расчетные листы;
  • налоговые документы;
  • банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.
Это интересно:  Постановление Правительства РФ от 17 июля 1995 года № 713

Внимание! В некоторых ситуациях Сбербанк блокирует карты на основании полученной информации с Росфинмониторинга о подозрении его клиента в экстремистской/террористической деятельности.

Пока клиента не вычеркнут из перечня лиц, подозреваемых в терроризме или экстремистских деяниях, он сможет распоряжаться своими средствами на заблокированных счетах. Но сделать это он сможет исключительно в том виде и размере, о которых идет речь в 115-ФЗ (п.2.4 ст.6 и п.4 ст.7.4).

Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

  1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
  2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
  3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
  4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
  5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
  6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
  7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
  8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
  9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
  10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности. Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации. Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Финмониторинг Сбербанка заблокировал счет

28 января без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета (и соответственно дебетовые карточки). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушал.

2 февраля я дважды посещал отделение, в первый раз узнал причину блокировки счетов — «по требованию финмониторинга», а во второй раз предоставил все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником — Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 4 по 10 февраля я каждый день посещал офис, чтобы узнать о новых требованиях Банка и предоставлял те или иные документы, поясняющие происхождение денежных средств, — это регистрационные, финансовые, договорные и прочие документы, акты выполненных работ, копии платежных поручений, справку из налоговой об отсутствии задолженностей и объяснительную записку, в которой объясняется экономический смысл выполненных операций и прочие документы.

Т.е. вечером приходишь в отделение Банка, получаешь запрос на новую порцию документов, на следующий день эти документы собираешь и вечером приносишь их в отделение . вечером получаешь новые требования — и так далее.

10 февраля сотрудники отделения Банка, разводя руками со словами «это немы, это финмониторинг заблокировал ваши счета, остается только ждать их решения, сколько? — ну не знаем, обычно они быстро отвечают, можете написать заявление на выдачу вам ваших наличных и если финмониторинг одобрит, то мы вам выдадим деньги со счета».

Предоставленных документов в результате не хватило Сбербанку для решения вопроса разблокировки моих карточных счетов. 12 февраля я получил от специалиста Сбербанка информацию, что отказ разблокировки счетов связан с тем, что мне вменяют нарушение пункта 7.4.УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» — «Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.»

Тем самым Сбербанк переквалифицировал причину блокировки моих счетов с подозрения в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на нарушение п. 7.4 Условий использования банковских карт. Я связываю это решение с тем, что мной в перечне документов, подтверждающих легальность моих денежных средств, были приложены документы о регистрации меня в качестве индивидуального предпринимателя. Однако в объяснении я явно указал, что денежные средства, поступившие на карточный счет Сбербанка, являются результатом моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя на протяжении 2015 года. Эти денежные средства поступили на счет в Сбербанке с моего счета физического лица, открытом в банке Тинькофф (приложил соответствующие платежные поручения), а расчетный счет ИП у меня вообще в другом банке открыт. Мои денежные средства находились на счете в Тинькофф, так как этот банк предлагает (очень) хорошие условия по процентам.

Так как для личных нужд мне понадобились наличные денежные средства, я выполнил их перевод со своего счета физического лица в банке Тинькофф на свой счет в Сбербанке. При снятии денег с карты Сбербанка (естественно в пределах лимитов) банк заблокировал все мои счета. В отличии от Сбербанка, я не вижу нарушений пункта 7.4.

Эти действия Сбербанка сделали невозможным своевременное выполнение мной кредитных обязательств перед ним и другими кредитными учреждениями, налоговых обязательств, финансовых обязательств перед поставщиками услуг. Мне было предложено написать заявление о закрытии счетов и через 45 дней получить деньги. 45 ДНЕЙ, Карл.

Написал уже два обращения через сайт Сбербанка. Одно из них с:
Прошу Вас:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, чем регламентируется продолжительность блокирования счетов в Банке?
3. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк с моей предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Незамедлительно, по инициативе Банка, разблокировать мои карточные счета и перевыпустить карты к ним.
4. Начислить процент по ставке депозитных вкладов Сбербанка на удерживаемые денежные средства.
5. Предоставить мне возможность снятия моих денежных средств со счета или перевод их на имеющийся открытый счет в Сбербанке. В случае невозможности этого, прошу объяснить причину, со ссылками на пункт Договора.
6. Повернуться лицом к клиентам.

Финмониторинг заблокировал счет — что делать?

Блокировка расчетного счета представляет собой приостановление по счету расходных операций по установленным законом причинам. Полномочия на приостановление операция по счету в банке имеет Служба финансового мониторинга. Такая служба представляет собой одно из подразделений банка, контролирующее операции клиентов по расчетным счетам. В статье рассмотрим что делать, если Финмониторинг заблокировал счет.

Блокировка счета и отказ в проведении операций по счету

Прежде всего следует понимать разницу в блокировке счета и отказе в проведении операций, это две совершенно разные процедуры.

  1. Отказ проведении операции. Самым частым видом ограничений является блокировка банком операций по счету в соответствии с законом 115-ФЗ от 07.08.2001. Основаниями для являются:
  • непредставление документов, подтверждающих «чистоту» сделки;
  • подозрения банка, что операция проводится для легализации дохода, либо с целью финансирования терроризма.
  1. Блокировка счета. Счет может быть заблокирован (операции по счету), если владелец счета был внесен с перечень компаний и физлиц, принимавших участие в террористической или экстремистской деятельности. Такой перечень выкладывается на сайте Федеральной службы по финмониторингу. В противном случае полная блокировка счета возможна только Росфинмониторингом или судом. Блокирование Росфинмониторингом возможно на срок не более 30 дней только в том случае, если владелец счета имеет отношение к террористической или экстремистской деятельности. На более длительный период времени блокировка счета возможна только по решению суда. Какие либо споры с банком в данном случае бессмысленны, он в этом вопросе не сможет принимать решений. Для решения данного вопроса обратиться потребуется в отделение Росфинмониторинга, а также выяснить в чем именно обвиняют компанию.

За что Финмониторинг может заблокировать счет

Определенные операции требуют повышенного внимания со стороны банка.Все их можно разделить на:

  • подлежащие обязательному контролю;
  • указывающие на то, что сделка имеет необычный характер (Читайте также статью ⇒ Блокировка счета налоговой: как проверить).

Какие операции подлежат обязательному контролю

В соответствии с законом №115-ФЗ банки должны контролировать операции в том случае, если сумма операции превышает 600 тыс. рублей (в том числе и операции в иностранной валюте), в том числе:

  • приходные и расходные операции, связанные с наличными, которые не обусловлены характером хозяйственной деятельности компании, в том числе снятие денег по карте;
  • приходные и расходные операции по счету, если вторая сторона сделки зарегистрирована (проживает или находится) в государстве, не выполняющей рекомендации ФАТФ, либо на территории такого государства находится банк контрагента;
  • операции с наличностью по вкладам на третье лицо (предъявителя), а также переводы за пределы РФ анонимным владельцам или от них;
  • движения по счету в первые 3 месяца с момента регистрации, либо первое движение по счету;
  • операции по лизингу;
  • с драгоценными металлами (ювелирными изделиями, камнями, ломом);
  • связанные с представлением займов, если компания не является кредитной организацией;
  • связанные с недвижимостью, если сумма сделки равна 3 млн. рублей и выше (в том числе в иностранной валюте);
  • операции некоммерческих компаний, когда одной из сторон сделки является иностранная компания (иностранное лицо или лицо без гражданства), а сумма сделки составляет 100 тыс. рублей и более (в том числе в иностранной валюте);
  • по поставкам продукции по оборонному заказу при сумме сделки 600 тыс. рублей и более (в том числе в иностранной валюте), а случае повторных операций контролю подлежат сделки на сумму более 50 млн. рублей (в том числе в иностранной валюте);
  • вторая сторона сделки включена в список компаний (лиц), причастных к экстремистской и/или террористической деятельности.
Это интересно:  Как оформить отказ от кредитной карты и куда обратиться

Какие признаки указывают на необычный характер сделки

К основным признакам, которые указывают на то, что сделка носит необычный характер относят:

  • отсутствие очевидного экономического смысла в сделке, несоответствие ее тем целям компании, которые указаны в учредительных документах, а также запутанный и сложный характер сделки;
  • клиента отказывается предоставить банку документы, которые запрашиваются для анализа сделки, а также затягивание данной процедуры без оправдательных на то причин, либо предоставление таких сведений, которые проверить невозможно;
  • излишняя обеспокоенность компании по поводу конфиденциальности сделки, как и излишняя поспешность действиях и внесение изменений в уже утвержденную схему расчетов;
  • отказ от наиболее выгодных условий расчета;
  • клиентом является иностранное публичное лицо, либо клиент банка действует в интересах такого лица;
  • о клиенте нет информации в официальных источниках, с ним невозможно связаться по указанным им адресам и телефонам.

Иные признаки, указывающие на то, что сделка носит необычный характер содержатся в Положении Банка России №375-П от 02.03.2012.

Важно! Законодательство не устанавливает предельные значения для сумм сделки, которую можно признать необычной. Решающим фактором в данном случае будет являться соответствие сделки признакам, перечисленным в Положении 375-П. В связи с этим под контроль попадают сделки, независимо от суммы.

Финмониторинг заблокировал счет – что делать?

Для того, чтобы компании защитить себя от возможных конфликтов с банком, связанных с операциями, попадающими под обязательный контроль или имеющие необычный характер, ей необходимо своевременно предоставлять требуемые банком документы, подтверждающие добросовестность сделки.

Определить, какие именно документы должен предоставить клиент банк должен самостоятельно. Обычно банк запрашивает договор с контрагентом и счет на оплату. Также запрашиваются документы по источнику средств, либо наоборот, контрагенту, которому планируется оплата.

Если клиент откажется предоставить запрашиваемые документы, то банк откажет в проведении операции. Многие клиенты пытаются решить данный вопрос, обратившись в суд. Но если обратиться к практике, то можно сделать вывод, что суд в большинстве случаев занимает позицию банка.

Однако, если по требованию банка клиент все же предоставил документы, но операция по счету была заблокирована, то можно подать жалобу на кредитную организацию или обратиться в суд.

Жалоба подается в Цетробанк России, Роспотребнадзор, антимонопольную службу, прокуратуру или Арбитражный суд.

Как составить жалобу на банк при блокировке счета

В качестве аргументов случае блокировки счета в жалобе можно указать следующее:

  1. В соответствии со статьей 845 ГК РФ банк по распоряжению клиента совершает расходные операции по расчетному счету. Банк не вправе контролировать расходование средств, а также устанавливать направление по их расходованию, за исключением тех случаев, которые предусмотрены законодательством, законом. Кроме того, банк не вправе как-либо ограничивать право своего клиента на распоряжения средствами на счете.
  2. Согласно статье 849 ГК РФ, банк обязан выполнить поручение клиента относительно перевода и выдачи денежных средств не позднее дня, следующего за днем поступления соответствующего распоряжения в банк.

Важно! Если суд все претензии организации признает обоснованными, то банку придется компенсировать все понесенные убытки. То есть банк должен будет возместить проценты за период задержки платежа исходя из ставки Центробанка (сели иное не предусмотрено в договоре или по закону).

Закрытие расчетного счета при блокировке

Важно! Одним из вариантов при блокировке счета Службой финмониторинга является закрытие расчетного счета. Для этого компания может подать заявление в банк, а остаток средств на счете снять или указать в заявлении реквизиты для перечисления остатка.

Обычно банки не препятствуют закрытию счета даже в таких случаях, но если это все же происходит, то можно обратиться в суд. А как показывает судебная практика, суды в данном случае встают на сторону клиента, так как после того как клиент подал заявление о закрытии счета, договор с банком признается расторгнутым и право на контроль операций по счету компании банк уже не вправе.

При этом следует удостоверится в том, что в договоре с банком не предусмотрена повышенная комиссия за перевод средств в случае закрытия счета в следствии отказа банком проводить операцию. Иногда комиссия может достигать 30% (Читайте также статью ⇒ Как закрыть заблокированный счет).

Что делать, если финмониторинг банка заблокировал расчетный счет

При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.

Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом. В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.

Примечание. Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.

Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов. Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции — это разные процедуры.

Таблица 1. Виды санкций

Основания для отказа:

  • клиент не предоставил документы, подтверждающие чистоту сделки;
  • сотрудник банка заподозрил, что сделка проводится с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В иных случаях полностью заблокировать счет может только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг имеет право приостановить операции по счету не более чем на 30 суток при условии, что его владелец причастен к террористической и экстремистской деятельности. Заблокировать движения по счету на более длительный срок может только суд.

Спорить с банком в данном случае бессмысленно, от него ничего не зависит. Придется доказывать свою правоту, обратившись в местное отделение Росфинмониторинга и выяснив суть обвинений.

За что финмониторинг блокирует счета

Операции, привлекающие повышенное внимание банков, делятся на два типа:

  • подлежащие обязательному контролю;
  • указывающие на необычный характер сделки.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Согласно положениям Федерального закона № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать все операции на суммы, равные или превышающие 600 тыс. рублей или эквивалентные им в иностранной валюте:

  • Расходные и приходные операции с наличными, не обусловленные характером хозяйственной деятельности (включая снятие по Cash-картам).
  • Приходно-расходные операции, если хотя бы один из участников сделки находится, зарегистрирован или проживает на территории или в государстве, не выполняющем рекомендаций ФАТФ, либо банк, в котором открыт счет одного из участников, находится на этой территории (государстве)
  • Операции с наличными по вкладам на предъявителя или третье лицо. Переводы за границу в адрес анонимных владельцев или получение переводов от них.
  • Движения по счету юр. лица в течение трех месяцев со дня его регистрации, или если это первое движение по счету.
  • Лизинговые операции.
  • Операции с драгметаллами и камнями (ломом, ювелирными изделиями).
  • Предоставление займов юр. лицами, не являющимися кредитными организациями.
  • Сделки с недвижимостью на суммы, равные или превышающие 3 млн рублей либо экввалентные им в иностранной валюте.
  • Приходно-расходные операции по счетам некоммерческих организаций, когда одна из сторон — иностранная компания, гражданин или лицо без гражданства, а сумма равна или превышает 100 тыс. рублей или эквивалентна ей в валюте.
  • Операции, связанные с поставками продукции по оборонному заказу, если сумма равна или превышает 600 тыс. рублей или эквивалентна ей в иностранной валюте. При повторных операциях контролируются суммы свыше 50 млн рублей и эквивалентные им в иностранной валюте.
  • Операции, одна из сторон которых включена в перечень причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Основные признаки, указывающие на необычный характер сделки

  • Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
  • Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
  • Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
  • Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
  • Клиент — иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
  • Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.

Полный перечень признаков содержится в приложении к Положению Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.

Это интересно:  Как проверить штрафы ГИБДД по фамилии имени отчеству и дате рождения

Примечание. Законом не установлено пороговое значение сумм, имеющих признаки необычной сделки. Решающим здесь является соответствие сделки этим признакам, поэтому обязательному контролю подлежат любые суммы.

Как предотвратить отказ в проведении операции

Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

Что делать, если банк заблокировал операцию

Рассмотрим ситуацию, когда клиент предоставил документы (или они вовсе не были запрошены), а финансовый мониторинг банка все равно заблокировал операцию по счету. Налицо повод для жалобы на действие банка или обращения в суд.

С жалобой можно обратиться в отделение Центрального банка России, антимонопольную службу, Роспотребнадзор, прокуратуру или Арбитражный суд.

При составлении жалобы или искового заявления можно привести следующую аргументацию:

  • Согласно ст. 845 ГК РФ, банк должен по распоряжению клиента совершать расходные операции по счету, он не вправе контролировать и устанавливать направления их расходования, кроме случаев, установленных законом и договором, или каким-либо образом ограничивать право клиента на распоряжение ими.
  • Банк обязан исполнить поручение клиента на перевод или выдачу средств не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения (ст. 849 ГК РФ).

В случае, если суд признает претензии клиента обоснованными, банк должен будет компенсировать ему убытки, а именно, оплатить проценты на сумму долга по ставке Центробанка в соответствующий период, если иное не установлено законом или договором. Причем, проценты начисляются по день уплаты этих средств, если законом не предусмотрен более короткий срок.

В случае, если убытки, причиненные клиенту, превышают сумму начисленных процентов, он вправе требовать возмещения полной суммы.

Закрытие счета как способ снятия ограничений

Если компания решает избежать судебных разбирательств и просто прекратить сотрудничество с банком, ей достаточно подать заявление, сняв по чеку остаток денежных средств или указав реквизиты счета для его перевода.

Бывали прецеденты, когда банки препятствовали процедуре закрытия и перевода средств, сославшись все на тот же 115-ФЗ и сомнительность операции. Суды в таких случаях занимают сторону клиента, т.к. после подачи заявления договор с банком считается расторгнутым, а банк лишается права контролировать операции субъекта, не являющегося его клиентом.

Важно в такой ситуации проверить, не установлена ли в договоре на обслуживание банковского счета повышенная комиссия за вывод средств при закрытии счета по причине отказа банка в проведении операции. В некоторых случаях она может доходить до 30%. Если такое условие прописано у ДБС — без вмешательства суда не обойтись, если только клиент не готов пожертвовать этой суммой.

В завершение интересное видео о том, как сегодня наладить отношения с банком и что предпринять, чтобы избежать проблем с блокировкой движений по счету.

Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать?

Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать в такой ситуации? Рассмотрим, куда обращаться, чтобы отменить решение о блокировке, принятое по данным финмониторинга.

На чем основано блокирование по данным финмониторинга?

Финансовый мониторинг — процедура, проводимая на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Этот документ обязывает все структуры, фактически выполняющие операции с денежными средствами, отслеживать в отношении лиц, открывших у них расчетный счет или намеревающихся это сделать, информацию, свидетельствующую об их возможной причастности к преступным деяниям.

Результаты такого отслеживания аккумулируются в специально созданном для этого государством надзорном органе — Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинге). У Росфинмониторинга есть сайт, на котором размещается информация о наличии подтвержденных или находящихся в процессе проверки данных о причастности владельцев счетов (или лиц, имеющих возможность ими стать) к преступным деяниям. Поскольку в России открытие счета доступно любому лицу (как юридическому, так и физическому, в т. ч. иностранному и не имеющему гражданства), процедура проверки не предполагает исключений из их числа, т. е. проводится она в отношении всех подряд.

Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?

Фактическое блокирование счета всегда выполняет банк (или иное лицо, проводящее операции с денежными средствами), и в этом смысле можно говорить о том, что финансовый мониторинг банка заблокировал счет. Причем, как уже указывалось в предыдущем разделе, с совершенно равной вероятностью могут возникать такие ситуации:

  • финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица;
  • финмониторинг заблокировал счет физического лица.

Однако кредитная структура не самостоятельна в принятии решения о блокировке. Закон № 115-ФЗ обязывает ее отслеживать и оперативно (в течение 1 рабочего дня — подп. 6 п. 1 ст. 7, п. 5 ст. 7.5) реагировать на информацию, появившуюся на сайте Росфинмониторинга. Поэтому правильнее будет говорить о том, что финмониторинг банка заблокировал счет на основании данных Росфинмониторинга.

Что за данные публикует Росфинмониторинг? Делятся они на две категории:

  • Безусловно свидетельствующие о причастности к преступным деяниям — информация в этот список вносится на основании существующих документов (обретших силу российских и международных судебных или административных актов, иных документов процессуального характера, опубликованных списков).
  • Позволяющие подозревать факт причастности к преступным деяниям — в этом случае на сайте будет отражаться решение о блокировке, принятое Росфинмониторингом или созданной им Межведомственной комиссией на основании сведений, которые могут быть получены в т. ч. и от кредитных структур.

Первый список однозначно свидетельствует о причастности попавшего в него лица к преступным деяниям, и если банк в результате проведенного финмониторинга заблокировал счет по этому основанию, то снять блокировку будет крайне сложно.

Второй список формируется как временный на период проверки лица, подозреваемого в причастности к преступным деяниям. Решение о блокировке принимает уполномоченная на это инстанция (Росфинмониторинг), и только применительно к этой ситуации правильно будет сказать, что это Росфинмониторинг заблокировал счет. Однако период действия его решения ограничен.

На сколько может заблокировать счет финмониторинг? Не более чем на 30 суток (ст. 8 закона № 115-ФЗ). Если в течение этого времени факт причастности к преступным деяниям не подтвердится, то блокировка снимается.

Росфинмониторинг заблокировал счет — что делать?

Блокировка счета по данным финмониторинга — вещь сама по себе неприятная. Мало того, что имеется подозрение в причастности к преступным деяниям, не позволяющее открыть другой расчетный счет (п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ), так и сам период проверки оказывается достаточно длительным. Конечно, у владельца счета всегда имеется желание ускорить процесс снятия санкций. Тем более что для этого могут быть и вполне веские основания:

  • Отменено или завершилось действие документа, давшего основание для внесения в список лиц, связанных с преступными деяниями, в т. ч. по отношению только к определенному лицу.
  • Включение в реестр лиц, связанных с преступными деяниями, произошло по ошибке.
  • У физлица, счет которого блокирован вполне обоснованно, нет иных средств для жизни.

В первых двух случаях следует направить в Росфинмониторинг просьбу об исключении из реестра. По результатам ее рассмотрения (в течение 10 рабочих дней) будет вынесено решение (п. 2.3 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Его отрицательный вариант допустимо обжаловать в суде.

Последняя ситуация дает физлицу право частично использовать блокированные средства из расчета 10 тыс. руб. в месяц на одного человека (себя, а также членов семьи, находящихся на его обеспечении) и делать платежи по обязательствам, создавшимся до отражения его в списке Росфинмониторинга (п. 2.4 ст. 6 закона № 115-ФЗ).

Для юридических и физических лиц, подозреваемых в терроризме международного масштаба, но еще не включенных в соответствующий международный перечень, Росфинмониторинг (согласовав это с международной структурой, формирующей такой реестр) может снять блокировку (полностью или частично) до даты внесения в перечень (п. 2.5 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Такое решение принимается в течение одного рабочего дня с момента согласования его с международной структурой по заявлению, направленному в Росфинмониторинг.

Финмониторинг — контрольная процедура, проводимая для проверки каждого юридического или физического лица на причастность к преступным деяниям. В т. ч. в ней участвуют и кредитные структуры, проводящие операции с денежными средствами. Результаты этого контроля отражаются в реестрах, размещаемых на сайте Росфинмониторинга. Внесение в такой список становится основанием для блокировки кредитной структурой имеющихся у юр- или физлица счетов. В определенных ситуациях (отмена документа, приведшего к включению в список, наличие ошибки) блокировку можно отменить. Для это следует обратиться в Росфинмониторинг с заявлением.

Статья написана по материалам сайтов: sbankin.com, www.banki.ru, online-buhuchet.ru, prorko.ru, nalog-nalog.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector