+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Максимальный срок потребительского кредита

Россельхозбанк является одним из немногих кредитных учреждений, которые выдают клиентам потребительские нецелевые займы сроком до 10 лет. Согласно условиям программы, потребительский кредит выдается при оформлении залогового имущества в виде недвижимости.

Содержание

Правда, в этом случае может понадобиться привлечение созаемщиков, если у клиента недостаточный уровень официального дохода.

Это один из самых высоких показателей среди других банков, если исключить ипотечное кредитование и приобретение транспортных средств.

Возможно, что получение максимальной суммы допускается при более высоком уровне дохода клиента. Процентные ставки по данному кредиту находятся в пределах от 17,5% до 29,399% годовых при выдаче средств в рублях.

С полной стоимостью кредита по этой и другим программам Россельхозбанка можно ознакомиться по адресу.

Содержание

Условия получения кредита

Основное условие выдачи потребительского кредита под залог недвижимого имущества, как и следует из названия программы – это наличие у заемщика засвидетельствованного права собственности:

  • на квартиру в многоквартирном доме. Желательно, чтобы квартира находилась в полной собственности клиента. Банк может рассматривать частичное право собственности в индивидуальном порядке;
  • на жилой дом с прилегающим земельным участком. Подразумевается, что данный тип недвижимости относится к жилищному фонду.

Этот тип займа не предусматривает наличие дополнительных комиссий за выдачу кредита, частичное или полное досрочное погашение, а также его сопровождение.

К другим условиям программы нецелевого потребительского кредитования под залог недвижимости относятся:

  • валюта кредита – российские рубли, евро, доллары США;
  • максимально возможная сумма займа – 10 000 000 рублей или эквивалент в другой возможной валюте;
  • срок кредитования – от 1 до 10 лет;
  • приблизительное время рассмотрения заявки клиента – до 5 рабочих дней.

Требования к заемщикам

Как и для многих других кредитных продуктов Россельхозбанка и остальных участников финансового рынка, требования к заемщикам по нецелевому потребительскому кредиту под залог недвижимости вполне стандартны:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст клиента в пределах от 21 до 65 лет;
  • клиент должен иметь неразрывный стаж при официальном трудоустройстве на протяжении минимум 6 месяцев на момент подачи заявки.

Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам по данному виду кредитования.

Виды потребительского кредитования

Россельхозбанк предоставляет потенциальным и действующим клиентам многие распространенные виды потребительских и целевых кредитов.

А если вы хотите просто оформить потребительский кредит в Россельхозбанке, то вам необходимо ознакомиться со статьей, на нашем сайте.

Помимо программ ипотечного кредитования и займов на приобретение автомобильного транспорта, в Россельхозбанке можно оформить кредит на покупку садового участка, сооружение инженерных коммуникаций, обучение, приобретение бытовой техники, а также простые займы наличными средствами.

Сравнительная таблица наиболее актуальных потребительских займов Россельхозбанка

Срок кредита, месяцев

Процентная ставка, % годовых в рублях

Сумма кредита, тыс. рублей

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

При максимальной сумме займа возможно потребуются созаемщики

Потребительский кредит без залога и поручительства

Возможность выбора схемы погашения кредита

Потребительский кредит с обеспечением ликвидным имуществом или поручительством

Процентная ставка может быть уменьшена для клиентов, являющихся владельцами зарплатных карт банка

До 3 лет – без целевого предназначения. От 3 до 5 лет – с целевым предназначением на ремонт и обустройство садовых участков и дач

При отсутствии страхования жизни заемщика потребуется поручительство или оформление залогового имущества

Банк может рассматривать подтверждение неофициальных доходов

Целевой кредит на оплату обучения. Банк может рассматривать подтверждение неофициальных доходов

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Выгодно отличается от других кредитных программ банка максимальной суммой займа и сроком кредитования.

В ином случае банк предложит привлечь созаемщиков для оформления займа.

Образовательный заем

Целевой кредит, который выдается исключительно для оплаты обучения в высших и средних специальных учебных заведениях.

Выдача займа также может быть осуществлена клиентам, которые планируют переподготовку или получение специального образования.

При этом допускаются любые формы обучения, включая очную, заочную и вечернюю.

Кредит выдается исключительно в российских рублях клиентам в возрасте от 14 лет.

Банк обеспечивает возможность льготного периода, который составляет до 5 лет по погашению основного долга при условии выполнения заемщиком других взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Максимальный срок предоставления займа составляет не более 10 лет, учитывая также и возможную отсрочку при погашении.

Ссуды наличными

На текущий момент в Россельхозбанке не предоставляются потребительские кредиты с выдачей наличных средств.

Все кредитные программы банка предусматривают перечисление суммы займа на текущий или карточный счет клиента.

Необходимые документы

Для всех кредитных программ Россельхозбанка обязательным является предоставление заемщиком следующих документов:

1. Заявление в виде анкеты.

2. Паспорт гражданина Российской Федерации (для заемщиков возрастом от 14 лет – паспорт его родителей или поручителей) или документ, который его заменяет. Им может быть:

  • паспорт моряка;
  • удостоверение военнослужащего.

3. Для мужчин, возрастом до 27 лет – военный билет.

4. Документы, подтверждающие трудоустройство и доходы заемщика.

Для некоторых кредитных программ предусмотрена необходимость предоставления дополнительных документов:

  • «Потребительский с обеспечением» – документы, по предоставляемому клиентом обеспечению.
  • «Садовод» – членская книжка или ее аналог для садоводческих, дачных и других хозяйств. Кроме этого, заемщиком могут быть предоставлены: договор об использовании им инфраструктуры таких хозяйств, свидетельство прав собственности или договор аренды земельного участка для ведения частного хозяйства или заявление о намерении приобрести дачный участок. Помимо этого клиент предоставляет также документы на залоговое имущество.
  • «Пенсионный» – документы по предоставляемому обеспечению.
  • «Надежный клиент» – документы по предоставляемому обеспечению.
  • «Образовательный» – договор о подготовке специалиста или о предоставлении образовательных услуг, справка о прохождении каждого этапа обучения.
  • «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости» – документы на залоговое имущество.

Максимальная и минимальная сумма

Максимальные суммы займов Россельхозбанк готов предложить надежным клиентам, а также заемщикам, которые оформят дополнительное поручительство или предоставят залоговое имущество.

В последнем случае, подразумевается, что клиент прошлом не нарушал обязательств по кредитному договору.

Если вы хотите узнать, как получить потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей, то вам необходимо прочесть статью об этом.

А если вы хотите взять потребительский кредит с плохой кредитной историей, то вам необходимо пройти по ссылке.

Процентные ставки

Наиболее низкими процентными ставками отличаются потребительские кредиты для пенсионеров, надежных клиентов Россельхозбанка (которые ранее пользовались кредитами финансового учреждения) или в образовательных целях.

В среднем, процентная ставка в таких случаях начинается от 17,5% годовых.

Полная стоимость потребительского кредита, полученного в Россельхозбанке, не будет превышать 29,399% годовых.

Банком также предусмотрены штрафы в виде увеличения процентной ставки на 2 п. п. при нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Сроки оформления

При выдаче потребительского кредита без обеспечения, а также надежным клиентам банка, срок получения решения и согласования условий составит не более 3 рабочих дней.

Решение о выдаче банком потребительских кредитов, которые подразумевают наличие залогового обеспечения, может быть принято в срок до 10 рабочих дней.

Во всех остальных случаях стандартное время рассмотрения кредитной заявки от клиента составляет не более 5 рабочих дней.

В большинстве кредитных программ Россельхозбанка, заемщик имеет возможность выбрать схему погашения кредита – аннуитет или дифференцированными платежами.

Только при получении нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости или в случае оформления образовательного займа, возможно погашение исключительно дифференцированными платежами.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитных программ банка следует отнести следующие:

  • большой выбор целевых программ;
  • конкурентные процентные ставки;
  • особые условия для надежных и постоянных клиентов (в том числе сотрудников корпоративных клиентов);
  • максимальный размер займов по некоторым программам.

Среди недостатков стоит указать отсутствие возможности получения займов наличными средствами и длительный срок рассмотрения заявки на получения кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Это интересно:  Бездействие горадминистрации

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Минимальный и максимальный сроки потребительского кредита

Срок потребительского кредита в законодательстве конкретно не устанавливается. Основные условия договора потребительского кредитования определены в ст. 5 закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон о потребкредите). В п. 1 данной статьи определены общие и индивидуальные условия кредитования. Рассмотрим подробнее условия о сроке.

Порядок определения условий кредитования

В соответствии с п. 3 ст. 5 закона о потребкредите общие условия соглашения о кредитовании устанавливаются самим кредитором в одностороннем порядке. Согласно п. 2 ст. 5 закона о потребкредите к данному соглашению могут применяться правила ст. 428 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

Сроки потребительского кредита в п. 2 ст. 9 закона о потребкредите отнесены к индивидуальным условиям договора, и к ним не могут быть применены положения п. 1 ст. 428 ГК РФ. Соответственно, срок возврата средств по кредитному договору предлагается и согласовывается банком индивидуально с каждым заемщиком.

В п. 10 ст. 5 закона о потребкредите устанавливается приоритет индивидуальных условий над общими. Индивидуальные условия прилагаются к договору в виде таблицы, форма которой установлена указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У.

Важно! С 24.06.2018 в табличную форму внесены изменения Указанием Банка России от 15.05.2018 № 4794-У, касающиеся переменой процентной ставки.

Исходя из смысла ст. 7 закона о потребкредите, можно сказать, что срок потребительского кредита зависит от нескольких показателей:

  • полной стоимости потребительского кредита;
  • графика выплат.

П. 9 ст. 6 закона о потребкредите устанавливает, что Банк России определяет категории потребительских займов. Банк России учитывает среди прочих показателей и сроки кредитования. Определяется категория согласно указанию Банка России от 29.04.2014 № 3249-У.

Максимальный и минимальный срок потребительского кредита

В ст. 2 закона о потребкредите говорится, что законодательство, регулирующее отношения в сфере потребительского кредитования, основывается на ГК РФ. В ст. 810 ГК РФ. применимой к кредиту, установлено, что сроки договора займа определяются в самом договоре. Если такое условие в договоре не содержится, то возврат средств осуществляется в месячный срок со дня предъявления кредитором требования.

В соответствии с положениями ст. 11 закона о потребкредите заемщик вправе досрочно вернуть кредит с уплатой причитающихся процентов. В соответствии с п. 5 ст. 11 закона о потребкредите договором может быть установлена возможность досрочного возврата только в дни внесения очередных платежей согласно графику, что влияет на минимальный срок возврата кредита.

Минимальный срок потребительского кредита законом не ограничен. В ст. 6 закона о потребкредите установлено только минимальное стандартное значение интервала между платежами по графику в 1 день.

Максимальный срок потребительского кредита законодателем не определен. Определение данного показателя оставляется на усмотрение самого кредитного учреждения согласно формулам, приведенным в указаниях Банка России.

Тем самым законодатель напрямую не определяет максимальные и минимальные значения срока потребительского кредитования. Данный показатель ставится в зависимость от других условий соглашения, таких как общая стоимость кредита и график погашения займа.

Срок кредита.

Сроком кредитования называется время, которое пройдет от получения займа и до возврата кредита вместе с процентами. Причем, от срока кредита напрямую зависит кредитная процентная ставка и его максимальный размер (с увеличением срока, максимальная сумма тоже увеличивается). Не забывай, что для полного закрытия кредита необходимо вернуть не только сам кредит, но и проценты, начисленные на него. Проценты могут очень сильно увеличить сумму к возврату.

Срок кредита делит все займы на три категории:

  • краткосрочные кредиты (менее года),
  • среднесрочные кредиты (1-5 лет),
  • долгосрочные кредиты (более 5 лет).

Сроки кредитования различных потребительских кредитов.

Все виды кредитов отличаются максимальным сроком кредитования, который связан с суммой, обеспечением кредита и некоторых дополнительных факторов.

  1. Экспресс-кредиты в большинстве случаев, ввиду маленькой суммы, отсутствием обеспечения и подтверждения финансовой состоятельности, имеют срок максимум 1-2 года;
  2. Кредиты наличными обычно выдаются на срок до 5-7 лет. Размеры кредита наличными имеют более широкие границы, максимальная может достигать 2-3 млн р. Такие кредиты требуют подтверждения дохода, иногда даже поручительства;
  3. Автокредиты тоже имеют на срок до 5-7 лет, но иногда встречаются и более широкие рамки;
  4. Ипотечные кредиты и нецелевые кредиты под залог недвижимости имеют наиболее долгие сроки кредитования. Ввиду того, что недвижимость, как предмет залога, является надежным предметом кредитования, а также больших сумм кредита, их оформляют на сроки до 20 лет и более.

Как выбрать срок кредита.

Не всегда максимальный срок кредита будет лучшим решением. Чтобы выбрать наилучший срок кредита, обращайте внимание на следующее:

  • маленький запас времени и финансовым возможностям на случай форс-мажора. Не берите кредит на минимальный для Вас срок, не создавайте для себя слишком узкие рамки;
  • и обратная ситуация — не оформляйте кредит с максимально большим сроком на всякий случай». Скорее всего вы сможете заплатить раньше срока, а это негативно влияет на кредитную историю. Самым лучшим вариантом всегда будет тот срок, когда вы сможете его легко отдать, не напрягаясь и не переплачивая;

Поэтому хорошо подумайте и взвесьте все риски перед выбором срока, на который Вы хотите оформить кредит.

Кредит наличными: срок кредита.

Кредиты наличными, в основном, оформляются на срок от 1 месяца до 5 лет. В некоторых банках максимальный срок кредита может быть не таким – до 3х или 2х лет. Выбирая срок кредита, нужно отталкиваться от ежемесячного платежа, который вам можно будет осилить. Исходя из анализа, который был проведен банковскими работниками, можно сказать, что ежемесячный платеж человека (семьи) должен быть не более 40% от заработка в месяц. Очень редко банки согласятся оформить кредит, если вам придется отдавать половину дохода.

Например, допустим, что ваш доход равен 30 тысячам р в месяц, значит, максимальный платеж у вас составляет 12 тысяч р. После этого делим сумму кредита, предположим, это 100 тысяч р, для ежемесячных выплат. Отсюда вычисляем оптимальный срок кредита, который в данном случае составляет 8,3 месяца.

Но это только на выплату самого кредита, а ведь еще необходимо погасить проценты и комиссии, что приведет к увеличению необходимого времени для полного погашения кредита. С такими условиями в заявке на кредит можно смело указывать срок кредита 12 месяцев.

Для уменьшения ежемесячного платежа вам необходимо увеличить срок кредита. Но и тут стоит быть внимательным, ведь чем больше срок кредита, тем больше процентов будет начислено, а, значит, вам придется больше денег отдать в банк.

Если же вы уверены в своих возможностях и решите выбрать минимальный срок кредита, тем самым уменьшив для себя переплаты по кредиту, банк может посчитать вас рискованным клиентом и он, вероятнее, откажет в выдаче кредита.

Ипотека: срок кредита.

Срок кредита при ипотеке варьируется от 3 до 50 лет. Самыми распространенными сейчас являются сроки ипотечного кредита в 10, 15 и 20 лет. Чаще всего ипотечный кредит оформляется на такой срок, чтобы человек не успел войти в пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Но существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Для определения эффективного срока ипотеки по различным условиям удобно пользоваться ипотечным калькулятором.

Максимальный срок потребительского кредита

Потребительское кредитование поможет приблизить долгожданный миг приобретения бытовой техники или даже автомобиля. С его помощью можно обеспечить финансирование лечения, путешествия, получение образования или ремонт. Средства финансового партнера избавляют от мучительного процесса накопления и помогают жить в довольствие. Однако комфортное обслуживание займа возможно только тогда, когда согласованы не только условия предоставления средств, но и сроки выдачи кредита.

По срокам обслуживания потребительские займы бывают кратко-, средне- и долгосрочные. При этом объективным является противоречие интересов заемщиков и финансовых структур. Банку всегда выгоднее выдавать ликвидность на краткосрочный период, поэтому его менеджеры неизменно стремятся повысить оборотность. Вместе с тем, большинство заемщиков выбирают максимально длительный срок финансирования с возможностью досрочного погашения. Такой формат кредитного продукта помогает оставаться «гибким» к возможным финансовым сложностям, оптимизировать процентные издержки и одновременно избежать переплат при досрочном погашении.

Это интересно:  Отказ в удовлетворении ходатайства по административному делу

Максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту

Какие же кредитные продукты могут быть предоставлены на максимально продолжительный срок? Стоит отметить, что каждый случай может быть по-своему уникальным. Особенности финансирования зависят:

  • от наличия факта и конкретного направления целевого использования средств;
  • от наличия дополнительных гарантий заемщика;
  • от возраста и социального положения заемщика;
  • от кредитной истории индивидуального клиента;
  • общей ситуации в финансовом секторе и кредитной политики конкретного учреждения.

Иначе говоря, потребительский кредит сроком от 7 лет вполне возможен. Однако для этого банк наверняка запросит адекватные гарантии точного соблюдения графика погашения платежей. Таковыми могут быть поручительства третьих лиц. Особенно убедительными будут гарантии клиентов банков «со стажем» с хорошей кредитной историей.

Примечательно, что на момент окончания финансирования заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста. Таким образом, банк в определенной степени снижает вероятность потери стабильного источника доходности у клиента.

Еще более значимым фактором для получения долгосрочного потребительского займа остается предоставление ликвидного залога. Как правило, банки интересуются недвижимым имуществом, под залог которого будет охотно выдана необходимая сумма. Тем не менее, важно понимать, что с появлением продолжительных сложностей с обслуживанием долга банк будет иметь все основания направить объект залога на реализацию для стягивания сформированной задолженности.

Стандартной практикой по потребительскому финансированию остаются либо краткосрочные займы, либо кредиты сроком на 3-5 лет. Более продолжительными остаются следующие займы:

– 12 месяцев – такой максимум для займа на туристические путешествия;

– 72 месяца (6 лет) – максимальный срок финансирования образования в кредит.

Сроки нецелевого потребительского кредитования подлежат согласованию с банком. К слову, кредит на оплату образования может растянуться и на больший срок. Каждый образовательный уровень в цепочке «младший специалист – бакалавр – магистр – аспирант» рассматривается в качестве отдельного этапа обучения, сочетание которых позволяет получать новые займы на такой период.

Примечательно, что полученный на долгосрочной основе потребительский кредит вовсе необязательно погашать так долго. При благоприятной финансовой ситуации рекомендуется предварительно уведомить банк, досрочно погасить долг и не переплачивать проценты за уже возвращенные средства.

Максимальный срок потребительского кредита

Потребительский кредит на 7 лет — в Сбербанке, ВТБ 24, Промсвязьбанке, без залога

Один из наиболее выгодных способов получения денежных средств – потребительский кредит с обеспечением. На таких условиях банк может предложить клиенту большую сумму на длительный срок.

Для оформления займа с обеспечением необходимо предоставить залог или воспользоваться помощью поручителя. Зачастую лишь на этих условиях организация одобряет займы на семь и более лет.

Кредитная финансовая организация самостоятельно устанавливает стандартные сроки по потребительским кредитам. В одном банке клиенту могут предложить заем от 3 месяцев до 5 лет, в другом от 1 года до 3 лет.

Например, при получении целевого кредита на путешествие, средний срок составляет до 1 года, при оплате обучения в высших учебных заведениях — до 6 лет.

Нецелевые программы более открыты для клиента. Максимальный срок кредитования зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Здесь не стоит забывать о том, что в случае залога, объект обеспечения становится собственностью кредитной организации, а значит, при возникновении трудностей в уплате обязательных платежей, банк имеет право использовать залог в качестве погашения долга.

Особенности программ на 7 лет

При получении займа на длительный срок банк выдвигает строгие требования к качеству заемщика, так как риск неплатежеспособности увеличивается, тем более, если деньги предоставлены без обеспечения.

Обычно такие условия характерны для больших сумм, когда ежемесячный платеж превышает возможности клиента, а увеличение срока платежей как раз делает его более подходящим.

Практика показывает, что кредиты на 7 и более лет люди берут на покупку автомобиля, открытие бизнеса, домашний ремонт.

Требования, необходимые для получения долгосрочного займа:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • отсутствие кредитной истории в кредитуемом банке и БКИ;
  • постоянный доход, соответствующий заемной сумме и сроку кредитования;
  • предоставление полного пакета документов, включая справки о постоянном и дополнительном доходе.

Программы без залога

Получить кредит наличными в ВТБ 24 на срок от 5 до 7 лет могут все клиенты банка, владеющие пакетом «Привилегия».

Максимально возможная сумма кредитования — 3 миллиона рублей под 17,5% годовых для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 и имеющих подключенный пакет «Привилегия». Обязательное условие — страховой взнос.

Кольцо Урала

Еще один банк, предоставляющий долгосрочные кредиты без обеспечения — Кольцо Урала. На срок до 7 лет кредитная организация может предоставить не более 1 миллиона рублей под 18,5% годовых.

Требования:

  • Из обязательных документов требуется паспорт и справка о доходах в установленной или свободной форме.
  • Получить заем могут граждане не моложе 22 лет.
  • Требуется проживание в регионе присутствия филиалов и дополнительных офисов банка.
  • Стаж работы обязателен.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает потребительские кредиты на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет.

Требования:

  • Для оформления необходим только паспорт и справка о доходах.
  • Возраст заемщика на момент обращения — от 21 года.
  • Более выгодные условия предоставляются заемщику с поручителем.
  • Годовая процентная ставка — от 21% до 37%, в зависимости от кредитоспособности клиента.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк реализует три кредитных предложения на срок до 7 лет, а именно: для государственных служащих, «особые отношения», для держателей зарплатных карт.

Программы Промсвязьбанка на 7 лет

Все предложения действуют без предоставления обеспечения и залога. Заем может получить гражданин РФ не моложе 23 лет при предоставлении заявления, паспорта, справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.

ОАО Сбербанк предлагает оптимальный вариант кредитования, если заемщику требуется значительная сумма длительный период времени.

Условия:

  • Получение средств до 10 миллионов рублей на любые цели.
  • Ставка —15% в год.
  • Срок — до 7 лет.

Банк не взимает процентов за выдачу займа. Основное требование — залог недвижимости, поручительство супруга. В качестве дополнения — поручительство других платежеспособных лиц.

Получить желаемые средства можно лишь с 21 года, при условии соответствия всем требованиям к заемщику.

АК Барс Банк

ОАО АК Барс Банк предлагает два предложения, которые позволяют оформить кредит на срок до 7 лет с условием обязательного обеспечения.

Условия программ потребительского кредитования на 7 лет в АК Барс Банке

Потребительский кредит под залог недвижимости выдается клиенту под обеспечение жилой, коммерческой недвижимости и земельных участков. Имущество подлежит обязательному страхованию. Договор можно оформить лицам от 18 лет, обладающих требуемой платежеспособностью.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потребительский кредит на срок до 10 лет предоставляется только под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма до 10 миллионов в рублях или в валюте. При оформлении договора на срок больше 60 месяцев процентная ставка исчисляется от 19%.

Сравнительная таблица

Рассмотрев наиболее привлекательные предложения крупных российских банков, целесообразно составить наглядную таблицу, используя наиболее значимые показатели.

Потребительский кредит на 7 лет в Сбербанке можно назвать наиболее выгодным из всех представленных в таблице. Такое преимущество обуславливается обязанностью заемщика предоставить залог.

Внести обеспечение может не каждый клиент, поэтому для беззалоговых предложений наиболее выгодным можно признать потребительский кредит от Промсвязьбанка.

Плюсы и минусы

Единственный неоспоримый плюс в долгосрочных кредитах — это возможность получить большую сумму заемных средств на длительный срок.

Есть и обратная сторона медали потребительских кредитов на длительный период времени. Во-первых, это существенная переплата, которая «набежит» за 7 лет. Во-вторых, необходимость вносить в качестве обеспечения имущество, которое на длительный срок переходит в собственность кредитной организации.

Сроки потребительского кредитования в России — максимальные сроки по выдаче кредитов физлицам

Check Also

Как платить меньше по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Многие заемщики задают себе вопрос: как платить меньше по кредитам? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг.

Почему банки отказывают в кредите? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]В некоторых случаях для заемщика долгожданный кредит может оказаться недосягаемым миражом.

Что скрывает кредитный договор? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Отправляясь в банк за получением кредита, необходимо быть не только внимательным в изучении всей необходимой документации, но и быть осведомленным о различного рода нюансах.

Мебель в кредит — что важно знать? [vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Современные дизайнеры предлагают вниманию своих клиентов множество вариантов оформления квартиры.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке? Большая сумма и довольно продолжительный срок погашения кредита на приобретение жилплощади (ипотеки) вынуждают соискателей проявить максимальную внимательность к данному кредитному продукту, заняться поиском финансового учреждения, которое сможет предоставить необходимые для покупки новой квартиры денежные средства на самых оптимальных для него условиях, что позволит ему сэкономить на столь дорогом виде займа, ведь в связи с высокой стоимостью недвижимости в нашей стране ежемесячные платежи по кредиту бывают весьма внушительных размеров и не каждый в состоянии с ними справиться.

Это интересно:  Как выглядит доверенность на машину

Зачем нужны кредитные брокеры? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Нередко бывают ситуации, когда человек прибегает к оформлению займа и начинает теряться в изобилии банковских структур и кредитных продуктов, которые те предлагают.

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома? В последнее время все больше людей проживающих в городах стараются переехать за черту своего шумного и активного населенного пункта или хотя бы по возможности просто обзавестись загородным домом, в который можно было бы поехать на выходные или провести там весь отпуск.

Если возникла просрочка по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]По словам банкиров, от всех должников по различным кредитам около 10% можно считать недобросовестными плательщиками.

Насколько выгодна покупка машины по программе экспресс-кредитования? [vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Многие люди, желающие оформить заем не раз слышали про экспресс-кредитование.

Словарь заемщика — основные термины Здесь собраны основные термины, которые заемщику желательно знать при общении с банковским специалистом. Аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж по кредиту, размер которого остаётся постоянным на весь период кредитования.

Оформить кредитную карту не проблема, важнее разумное применение! [vc_row][vc_column][templatera id=»14647″][vc_column_text]Свою известность современная кредитная карта обрела благодаря доступности, легкости оформления, простоте и удобству использования.

Как получить выгодный потребительский кредит? [vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Не секрет что многие жители нашей страны уже давно по достоинству оценили все выгоды и преимущества, которые имеют потребительские программы кредитования.

Оформить кредит онлайн всего за пять минут с высокой вероятностью одобрения Итак, вы решили воспользоваться кредитным предложением одного из банков. Как же подается заявка? Подать заявку на кредит проще, чем Вы думаете! Чтобы онлайн заявка на кредит начала обрабатываться сотрудником, пожалуйста выберите сумму и срок кредита, заполните все поля и заявка отправится в банки.

Противостояние коллекторам: что делать, если требуют выплатить долг? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Можно считать коллекторов прислужниками дьявола и пытаться избавиться от них читая молитвы, однако толку от этого мало.

Что такое корпоративный кредит? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Начиная выбор банковского учреждения для получения займа, прежде всего, необходимо обращать пристальное внимание на кредитные программы заимствования, предлагаемые кредитной организацией, в котором соискатель получает заработную плату, так как подобный подход имеет массу плюсов.

Ипотека – может ли быть дешевле? На сегодняшний день ипотечное кредитование на подъеме. При этом вместе со спросом на данный кредитный продукт заметно растут и ставки.

Ипотечный заем становится все дороже, как утверждают финансовые аналитики, в среднем ставка уже давно преодолела психологический порог равный 12% и в настоящее время во многих банковских структурах теперь оформить ссуду потенциальному заемщику предложат на еще более жестких условиях, нежели это было пару лет назад.

Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк России предлагает своим клиентам множество вариантов кредитования. В отдельную категорию можно выделить потребительский заем, взять который можно не имея конкретной цели.

Предоставляется он физическим лицам. Заинтересовавшиеся предложением потенциальные заемщики часто спрашивают, какова минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке.

Узнают они и о других условиях этой ссуды.

Условия выдачи потребительского кредита

Банк предлагает своим клиентам получить деньги в кредит на следующих условиях:

  • деньги выдаются исключительно в рублях;
  • использовать средства можно в собственных целях;
  • срок погашения обязательств может варьироваться от 3 месяцев и до 5 лет (многое будет зависеть от уровня доходов);
  • минимальная сумма кредита в Сбербанке зависит от региона (устанавливается на отметке от 15 до 45 тысяч рублей);
  • максимальный размер кредита устанавливается индивидуально, но не может быть более 1,5 миллионов рублей;
  • банк не взимает дополнительных комиссий с заемщика за выдачу и использование кредитных средств;
  • не требуется какое-либо обеспечение (залог, поручительство);
  • деньги выдаются получателю сразу после одобрения его заявки (наличные не выдаются, средства перечисляются на вклад клиента или его счет).

Действующие в 2016 году процентные ставки

Банк, рассматривая заявку клиента и определяя для него процентную ставку, обращает внимание на следующие факторы:

  • кредитная история;
  • уровень дохода;
  • наличие постоянной работы;
  • наличие пенсионной или зарплатной карты Сбербанка;
  • наличие вкладов в Сбербанке;
  • наличие обеспечения (залоговой недвижимости или поручителей);
  • срок возврата заемных средств.

С 1 июня 2016 года Сбербанк изменил предложение по данному кредиту, снизив процентную ставку для разных категорий заемщиков. Условия на сегодня следующие:

  1. Держателям зарплатных или пенсионных карт, а также владельцам вкладов потребительский кредит предоставляют под 15,9–21,9% годовых. Более выгодные условия предусмотрены при взятии займа на срок от 3 месяцев до 2 лет.
  2. Если физическое лицо не относится к предыдущей группе, то для него процентная ставка может варьироваться от 17,9 до 23,9%.

Требования к потенциальному заемщику

Клиент для получения одобрения должен удовлетворять следующим условиям:

  • возраст должен быть не менее 21 года;
  • погашение кредита должно произойти до достижения заемщиком 65 лет;
  • российское гражданство;
  • общий стаж не меньше года за 5 последних лет;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • достаточный уровень дохода.

Как определяется максимальный срок кредита в Сбербанке?

Максимальный срок погашения не может быть более 5 лет, что указано в условиях данного банковского предложения. Не всегда длительность зависит исключительно от желаний заемщика. Если его доходов недостаточно для быстрого погашения кредита, то получить деньги он сможет только в случае увеличения срока погашения.

Выплаты по займу производятся в виде аннуитетных платежей. Таким образом, клиенту придется заплатить внушительную сумму за использование кредитных средств.

Если же получателем денег является человек, имеющий только временную регистрацию, то кредит ему выдадут при условии погашения задолженности до момента истечения срока регистрации. Единственной категорией-исключением являются рабочие, получающие зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

Как определяется минимальная сумма кредита в Сбербанке

Если клиенту требуется сумма меньше установленного нижнего лимита, то получить деньги в Сбербанке по потребительскому кредиту ему не удастся.

На какую максимальную сумму может рассчитывать заемщик?

Максимальный размер кредита определяется индивидуально, но он не может превышать 1,5 миллиона рублей. Устанавливая лимит конкретному заемщику, кредитный специалист оценивает возможные риски, уровень благосостояния и дохода.

При желании примерную доступную сумму кредита можно рассчитать через онлайн калькулятор. Он же позволит узнать значение ежемесячного платежа и срока предоставления займа.

Перечень необходимых документов

Чтобы стать получателем потребительского кредита, клиент должен представить следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • в случае наличия только временной регистрации понадобится соответствующий подтверждающий документ;
  • копия трудовой книжки (она заверяется кадровым специалистом организации, там же делается отметка о том, что клиент до сих пор работает в учреждении);
  • справка о доходах (для работающих заемщиков это специальная форма 2-НДФЛ, а для пенсионеров соответствующая справка из Пенсионного Фонда или социальной службы).

Порядок выдачи заемных средств

Отличительной чертой кредитов Сбербанка является то, что они не выдаются на руки получателю. Это косвенно повышает стоимость займа, ведь за обналичивание средств клиенту придется заплатить из выделяемой суммы. К тому же, открытие счета или обслуживание карты тоже платное.

Сегодня начисление выделенных банком средств может происходить одним из следующих способов:

  1. Зачисление средств на вклад получателя. Это возможно только в том случае, если депозит предусматривает проведение приходно-расходных операций.
  2. Зачисление средств на пластиковую карточку Сбербанка. Продукты других банков в этом случае не подойдут.

Вот так выглядят условия и особенности потребительского кредита в Сбербанке без обеспечения поручительством или залоговой недвижимостью.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, rusjurist.ru, www.calc.ru, pr-credit.ru, saymoneyyes.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector