Мошенничество с кредитной картой

Мошенничество с кредитными картами стало настолько распространенным явлением, что банкам пора принимать меры. Сегодня нет 100% гарантии, что держатели карт не станут жертвами обмана со стороны преступников. Часто в роли последних выступают, сами сотрудники финансовых организаций.

Общая информация для держателей

Стоит отметить, что сами карты становятся более защищенными, чем несколько лет назад. Например, сейчас прекратили выпускать пластик без специального чипа, но жулики все равно идут в ногу со временем и продолжают пользоваться невнимательностью граждан.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего Правового Центра»

Пластиковые кошельки — дебетовые или кредитные карты преступники постоянно пытаются взломать, узнать ПИН-код или похитить.

Люди везде ими пользуются:

  • расплачиваются в магазинах;
  • снимают деньги в банкоматах;
  • носят с собой в сумках, карманах или кошельках.

Важно! Ловкому вору не составит труда украсть пластик или подсмотреть код.

Распространенные способы мошенничества

  1. Отверстие , через которое банкомат выдает деньги, преступники заклеивают липкой лентой. Человек пытается снять денежные средства, а они не выходят. Затем он идет искать другой банкомат, а мошенники забирают деньги. Способ используется в темное время суток.
  2. Держатель карты халатно относится к персональной информации. Держит кредитку вместе с ПИН-кодом или пишет его на обратной стороне пластика. Мошенники воруют карту и снимают деньги.
  3. Иногда случается , что близкие люди или коллеги используют вашу кредитку без разрешения.
  4. Когда вводите ПИН-код в банкомате, то смотрите чтобы никто не заглядывал вам через плечо. Это один из самых распространенных способов завладеть кодом. Затем карту воруют и снимают деньги.
  5. Один из вариантов подглядывания из-за плеча. Мошенники беру фотопленку, ее края складывают под углом 90 градусов и вставляют в банкомат. Вы легко проведете транзакцию, а вот вынуть карту не получится. Тут же появляется человек, который советует срочно бежать в банк и блокировать кредитку. Пока вы уходите, он вытаскивает пластик и снимает все деньги.
  6. Мошенники могут подделать банкомат, который будет выглядеть как настоящий. Вы просовывайте в него карту, а на экране высвечивается, что денег нет или банкомат неисправен. Фокус в том, что банкомат считал всю вашу информацию и передал преступникам.
  7. Использование накладок на клавиатуру и отверстие для карт. Вы засовывайте свой электронный кошелек, снимайте деньги и уходите. Все данные попадают преступникам. Затем они изготавливают дубликат вашей кредитки.
  8. Мошенники присылают вам на электронную почту письмо якобы от банка. В котором просят ввести всю информацию по кредитке. Затем подделывают вашу карту.
  9. Вам на телефон поступает звонок из банка. Электронный голос сообщает, что с вашей картой происходят мошеннические действия и просит срочно перезвонить. Вы перезванивайте, и вас просят ввести номер на клавиатуре телефона. Затем эту информацию используют для подделки вашей дебетовки.
  10. Создаются специальные точки продаж товаров или услуг, отделения банков или используются уже существующие, где вы должны расплачиваться кредиткой. Когда происходит расчет, информация о карте копируется и передается преступникам.
  11. Один из новых видов мошенничество с пластиком, это заражение банкомата вирусом, который ворует информацию и передает злоумышленникам.

Важно! Обмануть клиента, может сам банк. Как это происходит, читаем здесь.

Мошенничество с кредитными картами можно избежать, если вы будете пользоваться проверенными банкоматами, не разглашать свои персональные данные, не хранить свои электронные кошельки и ПИН-коды к ним, в легкодоступных местах.

Если возникают правовые вопросы по теме данной статьи задайте их в комментариях либо напишите дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем. Любая консультация бесплатна .

Способы мошенничества с кредитными картами

Банковские карты, как правило, вещь надежная, но, как известно, береженого бог бережет. А заодно и его деньги. Тем более что способов «нападения», в результате которых карточные мошенники могут поживиться вашими средствами, очень много. Однако и способов защиты от них хватает.

1. Самая большая глупость, которая, как ни странно, встречается до сих пор — это записать пинкод на самой карте. Если карту у вас украдут или вы ее потеряете и вовремя не заблокируете — гудбай, денежки. Некоторые «умники» советуют записывать пин в «зашифрованном виде» — прибавляя к каждой цифре единичку или записывая цифры в обратном порядке. Увы, мошенники с этими советами тоже хорошо знакомы, так что вполне могут и угадать.

Если вам не под силу запомнить четыре цифры, лучше поменять пинкод на тот, который вы точно не забудете. Естественно, желательно что-нибудь не слишком предсказуемое. Если же у вас много карт, а ставить одинаковый пинкод на все карты вам не хочется, есть еще один простой вариант. Создайте в «записной книжке» на своем телефоне вымышленного человека, в номер которого вбейте ваши пины вместе с набором случайных цифр. Благодаря этому коды будут у вас всегда под рукой, а даже если ваш телефон попадет к мошенникам, вряд ли они догадаются, какой номер в вашей записной книжке содержит пинкод и какие четыре цифры из 11-ти позволят им снять деньги с вашей карты.

И уж точно не стоит экономить на СМС-оповещениях — одноразовые пароли, присылаемые вам на телефон, помешают использовать краденные данные для оформления покупок в Интернет-магазинах, а даже в самом худшем случае сообщения об изменении баланса позволят сразу заметить утечку денег с вашей карты.

2. На некоторых Интернет-сайтах вводить код из СМС не требуется, достаточно знать номер и CVV2 (трехзначное число на обороте карты), а в некоторых магазинах и ресторанах достаточно самой карты и расписаться в счете. Так что даже если пинкод вы на карте не записывали и его никто не подсмотрел, все равно может быть «гудбай, денежки».

Держать карту «поближе к сердцу». А если все же не удержали — немедленно позвонить в банк и заблокировать карту. А заодно попросить отменить все последние транзакции по ней — ведь банк платежи по картам обычно проводит не минута в минуту, так что шанс спасти свои деньги есть — если, конечно, вы позвонили в банк сразу после того, как обнаружили пропажу карты. И опять же — СМС-уведомления.

3. «Ручной режим». Расплачиваясь картой в ресторане или кафе, нередко приходится отдавать карту сотруднику, который на время с ней уходит, чтобы провести платеж. Могут попасться и официанты, не страдающие излишней честностью, которые скопируют данные с карты и воспользуются ими там, где пинкод не требуется (или продадут профессиональным кардерам). И гудбай, денежки.

Выбирайте рестораны и кафе, где терминал для оплаты приносят к вашему столу, а в остальных платите наличными или пройдите вместе с официантом, чтобы исключить возможность копирования своих данных.

4. «Маша-растеряша». Если вы пользуетесь мобильным банком, то потеря или кража вашего смартфона может обернуться для вас не только расходами на покупку нового телефона. Если вы не запаролили свой мобильный банк или сохранили постоянный пароль для удобства пользования, мошенникам не потребуется никаких усилий, чтобы получить доступ к вашему счету и гудбай, денежки.

Для начала — быть аккуратнее со своим смартфоном (он, в конце концов, и сам по себе денег стоит), не оставлять его на столе в ресторане и не носить в том кармане, из которого он может выпасть или его легко вытащить. Обязательно защитить паролем мобильный банк и не лениться набирать его при каждом входе (да, это отнимает время и вообще лениво, однако деньги будут целее в любом случае). И, естественно, при пропаже смартфона сразу связаться с банком и заблокировать свою карту — особенно пароль от мобильного банка вы все же сохранили на самом телефоне. Кроме того, у многих банков есть ограничения на объем операций через мобильный банк. Например, у того же сбербанка он составляет 7 тысяч рублей.

5. Нередко жертвами кардеров становятся люди, которые размещают реквизиты в социальных сетях (например, для перечисления благотворительной помощи и т. д.). Получить недостающие данные в ряде случае не так уж сложно.

Использовать для сбора средств Интернет-кошельки и (повторение — мать учения) не экономить на СМС-уведомлениях.

6. «Через плечо». Старый добрый метод, который использовался в США еще на заре карточной эры и встречается до сих пор. Обычно «плечики» работают в паре (девушка + парень или две девушки, иногда в качестве одного из соучастников может быть ребенок). Девушка (или ребенок) «трется» около вас, когда вы пользуетесь банкоматом — чтобы, заглянув вам через плечо, подсмотреть пинкод. Затем второй «плечик» (обычно вор-карманник, хотя иногда встречаются и другие варианты — от снотворного в пиво до «тяжелым предметом в область головы пострадавшего») избавляет вас от бумажника и использует карту с помощью подсмотренного пинкода. Гудбай, денежки.

Прежде чем набирать пинкод, осмотритесь, чтобы убедиться, что никто не заглядывает вам через плечо. Лучше прикрывать клавиатуру банкомата второй рукой, чтобы стоящие поблизости не смогли рассмотреть, какие именно кнопки вы нажимали. Кстати, сейчас многие банки устанавливают только банкоматы, изначально оборудованные специальной пластиной, которая закрывает клавиатуру. То же самое относится и к случаям, когда вы расплачиваетесь картой в магазине или ресторане — любой из стоящих рядом может подсмотреть, какие кнопки вы набираете на терминале, подтверждая операцию. Ну и уходя, держите бумажник «поближе к сердцу», а также не забудьте про смс-уведомления. И, естественно, старайтесь не пользоваться банкоматом в темное время суток — береженого, как известно, бог бережет.

Вот это видео (эпизод из американского сериала «CSI Лас-Вегас») прекрасно иллюстрирует прием «Через плечо» (в исполнении двух девушек-мошенниц). Правда, в данном случае все закончилось плохо для всех участников этой маленькой драмы, поскольку девушки накололи не на того парня, и их мошенничество вскрылось в ходе расследования двойного убийства.

7. «Конвертик» — прием, по сути своей похожий на «через плечо». Суть в следующем — мошенник засовывает в щель для карты кусочек тонкого пластика. В результате ваша карта застрянет в банкомате и не считается, после чего мошенник представится вам таким же пострадавшим (или сотрудником банка) и предложит ввести ваш пинкод. А потом — гудбай, денежки.

Звонить в техподдержку банка и ни в коем случае не вводить пинкод в присутствии посторонних — если карта застряла или не читается банкоматом, пинкодом тут не поможешь. Только если совместить его ввод с ломом, но банки такие методы возврата карт обычно не приветствуют.

8. «Скиммеринг». Скиммер — это специальное устройство, которое мошенники-кардеры тайком устанавливают на банкомат. Когда вы вставляете в банкомат свою карту, скиммер считывает все ее данные и передает на приемное устройство. Обычно «в комплекте» со скиммером используется скрытая видеокамера, которая записывает процесс набора пинкода. После этого кардеру остается лишь сделать дубликат вашей карты, которой он сможет воспользоваться в банкомате для снятия наличных или оплаты какие-нибудь товаров (обычно дорогих и малогабаритных). В качестве разновидности этого метода вместо видеокамеры используется специальная накладка на клавиатуру банкомата, которая также фиксирует набираемый вами пинкод. И «гудбай».

Старайтесь пользоваться банкоматами, которые находятся внутри офиса банка. На аппараты, установленные в торговых центрах, и особенно на уличные банкоматы установить скиммер куда проще, а, следовательно, шансы стать жертвой кардеров выше.

Это интересно:  Как не переплатить за справедливость

Будьте внимательны: прежде чем вставить карту, посмотрите на сам банкомат — нет ли на нем каких-нибудь явно негармоничных частей (поскольку скиммеры довольно сложно подобрать точно под цвет банкомата). Если что-то насторожило — лучше поискать другой банкомат, а заодно поделиться своими подозрениями с банком, пусть проверят. Ну и не забывайте при использовании прикрывать второй рукой клавиатуру банкомата, пока набираете пинкод — накладки в России пока еще большая редкость, а вон камера сквозь вашу руку пинкод вряд ли рассмотрит. А здесь — хорошая иллюстрация одного из наиболее распространенных методов, которые используют кардеры. Эпизод из сериала «CSI Лас-Вегас» (4-й сезон, 20-я серия), в котором криминалист раскрывает мошенничество с банковскими картами. Хотя серия снималась в 2004 году, приемы мошенников со скимерами с тех пор практически не изменились.

9. «Фишинг» («рыбалка»). Вам на email вполне может придти письмо — вроде бы из вашего банка, в котором вас предупредят о пресеченной банком попытке несанкционированного доступа к вашей карте, перерасходе по счету и т. д., а для урегулирования ситуации предложат перейти по ссылке на сайт банка. Однако по присланной ссылке вы попадете на сайт, точь-в-точь как сайт вашего банка, но сделанный мошенниками. Далеко не каждый сможет заметить разницу между www.alfabank.ru и www.allfabank.ru, www.trust.ru и www.trast.ru, www.sberbank.ru и www.sberdank.ru. Стоит вам авторизоваться на таком сайте и ввести одноразовый пароль — мошенники получат доступ к вашему счету и гудбай, денежки.

Будьте бдительны. На сайт вашего банка лучше ходить не по ссылкам из писем, а вручную набирая адрес в строке или пользуясь закладкой. Кстати, многие банки, чьими картами я пользовался (сбербанк, например), в СМС-сообщениях с одноразовыми паролями специально рекомендовали проверить адрес сайта, прежде чем вводить пароль.

10. «Звонилы» («телефонщики»). Прием, близкий по своей сути к фишингу, — звонок (письмо на email, СМС) якобы из банка с лапшой на уши про технические неполадки или попытку взлома вашей карты, которую банк был вынужден заблокировать. Для урегулирования ситуации вам предложат назвать пинкод карты или одноразовый пароль, который придет вам на мобильный телефон. После чего гудбай, денежки.

Сотрудники банков НИКОГДА не спрашивают пинкоды карт или одноразовые пароли из СМС, поэтому если вам позвонили (написали) с таким вопросом, можете быть уверены, что разговариваете с мошенником. Для большей уверенности попросите его перезвонить попозже, а сами позвоните на горячую линию банка.

Кстати, если одновременно с пинкодом кардеры не пытаются узнать остальные ваши данные, это может означать, что у них они уже есть — например, от нечестного официанта, который записал в ресторане номер вашей карты и ваше имя.

11. Платежи в Интернете. Популярность сетевых магазинов растет с каждым годом, и оплачивать покупки в них картой очень удобно, однако в случае взлома сервера Интернет-магазина данные по вашей карте могут попасть к кардерам. Кроме того, нередко и тут используется фишинг — только вместо сайта банка подделывается сайт Интернет-магазина, вы вводите свои данные и опять гудбай, денежки.

Большинство банков уже позаботились о том, чтобы сделать такие платежи максимально безопасными — для их совершения, помимо данных карты, необходимо ввести еще и одноразовый пароль, который отправляется вам на сотовый телефон. Это достаточно надежная защита, если вы не будете называть этот пароль поддельному сотруднику банка (а лучше вообще никому), однако не исключает, что одноразовый пароль попадет к мошенникам через фальшивый сайт.

Также имеет смысл заказывать в проверенным магазинах и, если есть возможность, выбирать оплату по безналу при доставке товара — через портативный GSM-терминал.

Кроме того, для вящей безопасности лучше оплачивать такие покупки с отдельной карты, на которой вы не держите много денег. И опять же не стоит экономить на смс-уведомлениях — даже в самом худшем случае это позволит сразу заметить утечку денег с вашей карты.

12. «Трояны». Троян — вредоносная программа, позволяющая злоумышленнику получить доступ к информации на вашем компьютере или смартфоне, в том числе и к тем, которые открывают доступ к интернет-банку или мобильному банку. И. понятно что произойдет.

Банки и сами стараются сделать свои системы Интернет-банкинга максимально надежными, но, как известно, на банк надейся, а сам не плошай. Не экономьте на антивирусных программах. Скупой, как известно, платит дважды, а тупой — трижды. Поменьше лазьте по порносайтам, особенно со смартфонов, — судя по данным разработчиков антивирусов, именно на таких Интернет-ресурсах больше всего шансы подцепить компьютерный вирус. А вообще не помешает завести отдельный телефон под номер для получения СМС-уведомлений — дешевенький, простенький, кнопочный, без доступа в интернет. совершенно неуязвимый для любых вирусов.

Впрочем, проблемы в этом плане нередко бывают «немного» преувеличены. Какая паника поднялась после того, как одно из российских информационных агентств распространило информацию о 20 миллиардах рублей, украденных у 100 тысяч пользователей «Сбербанк Онлайна» северо-западного сбербанка с помощью вирусной программы и возбужденном по этому поводу уголовном деле. Однако когда я, наученный горьким опытом, для проверки послал запрос в Управление МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, в ответ мне сообщили, что ни одного подобного заявления в УМВД не поступало.

13. «Шиммер». Многие женщины (а также некоторые мужчины) знают это слово как термин из косметологии, однако в сфере мошенничества с банковскими картами так называют недавно появившийся новый метод кражи данных. Шиммер представляет собой электронное устройство длинной и шириной как у банковской карты, однако толщиной не более 0,2 миллиметра. Оно вставляется в гнездо для карты в банкомате и при использовании карты считывает с нее данные. Позже кардер извлекает шиммер, скачивает с него данные и если ему с помощью видеокамеры или накладки на клавиатуру банкомата удалось заполучить ваш пинкод, то ничто не помешает мошеннику сделать поддельную карту и с ее помощью снять средства с вашего счета. Причем данные шиммер может считать даже с карты с чипом. В общем, эдакий нанотехнологичный вариант скриммера, о котором речь шла в первой части, с помощью которого можно устроить «гудбай, денежки».

Для начала — расслабиться. Шиммер даже в США и Западной Европе применяется редко — изготовить его сложно, а потому и стоит он дорого. В России же случаи применения шиммеров единичны (как тут не порадоваться нашему отставанию от развитого Запада в некоторых вопросах помимо гомосексуальных браков?). Кроме того, некоторые банкоматы уже оборудуются специальной системой, которая блокирует работу аппарата, если в гнезде для карты находится посторонний, «не карточный», предмет. Ну и опять же — смс-уведомления, звонок в банк и прочий стандартный набор, если вам показалось, что с вашего счета воруют деньги.

14. Как карта ляжет. Недавно благодаря одному скандальчику в ФБ выяснилось, что есть и еще один весьма несложный способ мошенничества. Мошенники с поддельной доверенностью или фальшивыми документами могут заявиться в офис сотового оператора и получить новую сим-карту с номером, соответствующим вашему. В результате они могут получить доступ к вашим электронным кошелькам, поскольку смс-пароли будут приходить на новую симку (а вы даже об этом не узнаете, поскольку ваша симка будет заблокирована). Этот прием опасен в случае если преступники уже успели с помощью «Трояна» заполучить ваш логин и постоянный пароль для доступа в интернет-банк — при наличии этих данных и симкарты с вашим номером, на который приходят смс с одноразовыми паролями доступа, мошенничкам ничто не помешает выкачать ваш счет до копейки.

Чтобы избежать такого «гудбая», следует обезопасить себя от «Троянов» — поставить хороший антивирус и не лазить по всяким подозрительным сайтам, особенно со смартфона, а еще лучше — опять же завести отдельный телефон для смс-уведомлений. Обнаружив блокировку сим-карты, немедленно позвонить в банк с требованием заблокировать счет и все последние операции по нему, а затем — сотовому оператору.

Как вы видите, если соблюдать определенные правила, то обезопасить себя от кардеров не так уж и сложно.

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

Это интересно:  Обязанности управляющей компании по ремонту

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

  1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
  3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
  4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
  6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

  • системы скоринга;
  • биометрические параметры;
  • бюро кредитных историй;
  • внешние источники информации;
  • социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Присоединяйтесь к нам и становитесь успешными!

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Это интересно:  Может ли пенсия быть меньше прожиточного минимума.

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2018 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Статья написана по материалам сайтов: procollection.ru, kriminalisty.ru, bankiros.ru, sovets.net.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector